Elaborazione multivaluta
Cardflo consente ai commercianti di elaborare transazioni in più valute. Questa funzionalità supporta le vendite globali e migliora l'esperienza del cliente visualizzando i prezzi ed elaborando i pagamenti in valute locali.
La nostra piattaforma gestisce le complessità della conversione e del regolamento delle valute, facilitando la portata del mercato internazionale per le aziende ad alto rischio e le grandi imprese.
- Categoria
- Acquiring
- Funzionalità
- 10
- Disponibile su
- Tutti i piani
La panoramica
L'elaborazione multivaluta consente a un commerciante di accettare pagamenti in varie denominazioni globali pur ricevendo il regolamento nella sua valuta base preferita.
Questa funzionalità si trova all'interno dello strato di acquisizione dello stack di pagamenti, richiedendo al commerciante di detenere un numero di identificazione del commerciante (MID) con un acquirente che supporta più valute.
Quando un cliente avvia una transazione, il gateway comunica con l'acquirente per determinare il tasso di cambio e i requisiti di autorizzazione.
Il processo prevede due fasi principali: la valuta di presentazione, che il titolare della carta vede al checkout, e la valuta di regolamento, che il commerciante riceve sul proprio conto bancario.
Le configurazioni multivaluta efficienti minimizzano l'impatto della volatilità del cambio (FX) e riducono la probabilità di rifiuti di transazioni transfrontaliere.
Utilizzando reti di acquisizione locali, le aziende possono spesso evitare le commissioni elevate associate ai circuiti di carte internazionali, garantendo che la valuta visualizzata durante l'autorizzazione corrisponda alla valuta di fatturazione del titolare della carta per prevenire costi di conversione non necessari a livello dell'emittente.
Come funziona
Presentazione della valuta al checkout
Il commerciante identifica la posizione del titolare della carta tramite indirizzo IP o ricerca BIN. Il gateway presenta quindi l'importo della transazione nella valuta locale dell'acquirente.
Questo passaggio è fondamentale per mantenere la trasparenza dei prezzi e garantire che il cliente comprenda l'importo esatto che apparirà sul suo estratto conto.
Autorizzazione e conversione FX
Al momento dell'invio, la richiesta di autorizzazione viaggia attraverso il gateway all'acquirente. Se la valuta della transazione differisce dalla valuta di regolamento del commerciante, si verifica una conversione basata sul tasso di mercato medio più uno spread specificato.
L'emittente autorizza quindi la transazione nella denominazione locale richiesta.
Compensazione ed elaborazione del circuito
I dettagli della transazione vengono inviati ai circuiti di carte, come Visa o Mastercard, per la compensazione. I circuiti calcolano le commissioni di interscambio e le commissioni di circuito in base alla natura transfrontaliera del pagamento.
Una codifica accurata della valuta durante questa fase è essenziale per evitare supplementi aggiuntivi o commissioni calcolate in modo errato.
Regolamento e riconciliazione
L'acquirente regola i fondi sul conto del commerciante. A seconda della configurazione, il commerciante può ricevere fondi nella valuta della transazione originale o convertiti nella sua valuta funzionale.
Il rapporto risultante fornisce un ARN e una ripartizione dei tassi di cambio utilizzati per scopi contabili e di riconciliazione.
Perché è importante
Ottimizzazione del tasso di autorizzazione
Gli emittenti sono più propensi ad approvare transazioni presentate nella valuta del titolare della carta. Quando una transazione viene elaborata come un pagamento domestico tramite acquisizione locale, riduce il rischio di segnalazioni di frode associate all'attività internazionale.
Questo allineamento tra la valuta di presentazione e il paese BIN aiuta a minimizzare i rifiuti soft legati a discrepanze geografiche, migliorando in definitiva il tasso di acquisizione riuscito per le vendite globali.
Trasparenza operativa e gestione FX
La gestione di più valute richiede una riconciliazione precisa per gestire il rischio di cambio. Controllando il processo di conversione anziché lasciarlo alla banca del titolare della carta, i commercianti possono prevedere meglio l'importo finale del regolamento.
Ciò riduce il numero di richieste di recupero e contestazioni che sorgono quando i clienti non riconoscono l'importo convertito sui loro estratti conto, proteggendo il rapporto del commerciante con l'acquirente e il circuito.
Casi d'uso
Operazioni di e-commerce internazionali
I rivenditori che vendono a clienti in Europa, Nord America e Asia utilizzano l'elaborazione multivaluta per visualizzare i prezzi locali, riducendo l'abbandono del carrello causato dalla confusione valutaria o da commissioni bancarie impreviste.
Modelli di abbonamento SaaS
I fornitori di software utilizzano le funzionalità multivaluta per addebitare commissioni ricorrenti nella valuta nativa del cliente, garantendo importi di fatturazione coerenti e riducendo i problemi di sollecito causati dalle fluttuazioni dei tassi di cambio.
Servizi di viaggio e ospitalità
I motori di prenotazione globali elaborano i pagamenti nella valuta della destinazione o del paese di origine del viaggiatore, fornendo un'esperienza di checkout familiare per transazioni di alto valore.
Beni digitali ad alto volume
I marketplace digitali aggregano venditori e acquirenti a livello globale, richiedendo una piattaforma in grado di gestire diverse valute per facilitare i regolamenti divisi e i pagamenti complessi.
In cifre
I dati del settore suggeriscono un aumento tipico dei tassi di autorizzazione quando i commercianti presentano prezzi ed elaborano transazioni nella valuta locale del titolare della carta rispetto a una denominazione estera.
Questo rappresenta l'intervallo standard dei ricarichi di cambio applicati dagli acquirenti e dai gateway durante la conversione dalla valuta della transazione alla valuta di regolamento.
I benchmark indicano che gli acquirenti internazionali hanno meno probabilità di abbandonare un processo di checkout quando il totale finale viene visualizzato nella loro valuta nativa.
Termini correlati
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Cosa ottieni con Elaborazione multivaluta
- Supporto per oltre 150 valute di transazione per facilitare la penetrazione nel mercato globale.
- Disponibilità di regolamento nelle principali valute, tra cui GBP, EUR, USD e denominazioni regionali.
- Aggiornamenti automatici del tasso di cambio a metà mercato per garantire prezzi accurati al punto vendita.
- Instradamento intelligente delle transazioni agli acquirenti locali per ridurre al minimo i supplementi di interscambio transfrontalieri.
- Opzioni di conversione dinamica della valuta che consentono ai titolari di carta di scegliere la loro denominazione di pagamento preferita.
- Rapporti di riconciliazione dettagliati che mostrano la valuta della transazione, la valuta di regolamento e i tassi di cambio applicati.
- Integrazione con più numeri di identificazione del commerciante per strategie di gestione della valuta regionalizzate.
- Mitigazione delle commissioni di conversione valuta guidate dall'emittente per una migliore soddisfazione e fidelizzazione del cliente.
- Supporto per metodi di pagamento alternativi che richiedono configurazioni specifiche in valuta locale.
- Conformità ai requisiti PSD2 e SCA in diverse zone valutarie e giurisdizioni.
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Domande su Elaborazione multivaluta
In che modo l'elaborazione multivaluta influisce sulle commissioni di interscambio e di circuito?
Le commissioni di interscambio e di circuito sono spesso più elevate per le transazioni transfrontaliere. Quando una transazione viene elaborata in una valuta estera rispetto alla regione dell'acquirente, i circuiti possono applicare una commissione transfrontaliera.
Tuttavia, utilizzando una configurazione multivaluta che instrada le transazioni attraverso MID di acquisizione locali, i commercianti possono spesso qualificarsi per le tariffe di interscambio nazionali.
Ciò richiede che la transazione sia elaborata nella valuta locale e regolata tramite un'entità locale, riducendo efficacemente il costo di accettazione per il volume internazionale.
Qual è la differenza tra elaborazione multivaluta e conversione dinamica della valuta?
L'elaborazione multivaluta consente al commerciante di impostare il prezzo in una valuta specifica, che viene quindi elaborata come tale denominazione durante l'intero ciclo di vita.
La conversione dinamica della valuta (DCC) avviene al punto vendita, dove al titolare della carta viene offerta la scelta di pagare nella propria valuta o nella valuta locale del commerciante.
La DCC in genere comporta una divulgazione visiva del tasso di cambio e un ricarico, mentre l'elaborazione multivaluta è solitamente gestita dalle impostazioni di backend del commerciante.
Un commerciante può ricevere il regolamento in una valuta diversa dalla valuta della transazione?
Sì, questa è una configurazione standard. Un commerciante può accettare pagamenti in Yen giapponesi (JPY) ma scegliere di ricevere il regolamento in Sterline britanniche (GBP).
L'acquirente o il PSP gestisce la conversione prima che i fondi vengano depositati sul conto bancario del commerciante.
Questo è spesso preferito dalle aziende che desiderano centralizzare le proprie operazioni di tesoreria ma vendono in diversi mercati geografici senza la necessità di conti bancari in ogni paese.
Come viene determinato il tasso di cambio per le transazioni internazionali?
Il tasso di cambio si basa generalmente sui tassi all'ingrosso giornalieri forniti dalle principali istituzioni finanziarie o dagli stessi circuiti di carte. Gli acquirenti in genere aggiungono una piccola percentuale, nota come spread FX, al tasso base.
Questo spread copre il rischio di fluttuazioni valutarie tra il momento dell'autorizzazione e il momento del regolamento. I commercianti dovrebbero monitorare questi tassi all'interno dei loro rapporti di gateway per garantire che le conversioni siano allineate con i loro margini previsti.
L'elaborazione multivaluta aumenta il rischio di chargeback o contestazioni?
Un'elaborazione multivaluta correttamente implementata può effettivamente ridurre le contestazioni. Se a un cliente viene addebitato nella propria valuta, l'importo che vede al checkout corrisponde all'importo sul suo estratto conto.
I problemi sorgono quando un commerciante visualizza una valuta ma elabora in un'altra, portando a commissioni bancarie nascoste per il cliente.
La trasparenza nella valuta della transazione aiuta a evitare contestazioni di 'importo non riconosciuto' e richieste di recupero, poiché il titolare della carta non è sorpreso dagli aggiustamenti FX.
Esistono requisiti tecnici specifici per la gestione di più valute tramite API?
Sì, la richiesta API del commerciante deve includere il codice valuta ISO 4217 per ogni transazione. Il gateway deve essere in grado di mappare questi codici al percorso acquirente appropriato.
Inoltre, i sistemi interni del commerciante devono essere in grado di archiviare e riconciliare questi diversi valori di valuta,
garantendo che il software di contabilità gestisca le differenze di tasso di cambio tra la data della transazione e la data di regolamento per scopi fiscali e di reporting.
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