Traitement multidevises
Cardflo permet aux commerçants de traiter des transactions dans plusieurs devises. Cette fonctionnalité prend en charge les ventes mondiales et améliore l'expérience client en affichant les prix et en traitant les paiements dans les devises locales.
Notre plateforme gère les complexités de la conversion et du règlement des devises, facilitant ainsi l'accès aux marchés internationaux pour les entreprises à haut risque et les grandes entreprises.
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- Acquisition
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L'aperçu
Le traitement multidevises permet à un commerçant d'accepter des paiements dans diverses devises mondiales tout en recevant le règlement dans sa devise de base préférée.
Cette fonctionnalité se situe dans la couche d'acquisition de la pile de paiements, exigeant du commerçant qu'il détienne un numéro d'identification de commerçant (MID) auprès d'un acquéreur qui prend en charge plusieurs devises.
Lorsqu'un client initie une transaction, la passerelle communique avec l'acquéreur pour déterminer le taux de change et les exigences d'autorisation.
Le processus implique deux étapes principales : la devise de présentation, que le titulaire de la carte voit au moment du paiement, et la devise de règlement, que le commerçant reçoit sur son compte bancaire.
Des configurations multidevises efficaces minimisent l'impact de la volatilité des taux de change (FX) et réduisent la probabilité de refus de transactions transfrontalières. En utilisant des réseaux d'acquisition locaux, les entreprises peuvent souvent éviter les frais élevés associés aux systèmes de cartes internationaux,
garantissant que la devise affichée lors de l'autorisation correspond à la devise de facturation du titulaire de la carte afin d'éviter des coûts de conversion inutiles au niveau de l'émetteur.
Comment ça marche
Présentation de la devise au moment du paiement
Le commerçant identifie l'emplacement du titulaire de la carte via l'adresse IP ou la recherche BIN. La passerelle présente ensuite le montant de la transaction dans la devise locale de l'acheteur.
Cette étape est essentielle pour maintenir la transparence des prix et s'assurer que le client comprend le montant exact qui apparaîtra sur son relevé bancaire.
Autorisation et conversion de devises
Lors de la soumission, la demande d'autorisation transite par la passerelle vers l'acquéreur. Si la devise de la transaction diffère de la devise de règlement du commerçant, une conversion a lieu sur la base du taux interbancaire majoré d'un écart spécifié.
L'émetteur autorise ensuite la transaction dans la devise locale demandée.
Compensation et traitement du système
Les détails de la transaction sont envoyés aux systèmes de cartes, tels que Visa ou Mastercard, pour compensation. Les systèmes calculent les frais d'interchange et les frais de système en fonction de la nature transfrontalière du paiement.
Un codage précis des devises à ce stade est essentiel pour éviter des surtaxes supplémentaires ou des frais mal calculés.
Règlement et rapprochement
L'acquéreur règle les fonds sur le compte du commerçant. Selon la configuration, le commerçant peut recevoir des fonds dans la devise de la transaction originale ou convertis dans sa devise fonctionnelle.
Le rapport résultant fournit un ARN et une ventilation des taux de change utilisés à des fins de comptabilité et de rapprochement.
Pourquoi c'est important
Optimisation du taux d'autorisation
Les émetteurs sont plus susceptibles d'approuver les transactions présentées dans la devise d'origine du titulaire de la carte. Lorsqu'une transaction est traitée comme un paiement national via une acquisition locale, cela réduit le risque de signalements de fraude associés à l'activité internationale.
Cet alignement entre la devise de présentation et le pays BIN contribue à minimiser les refus doux liés aux écarts géographiques, améliorant ainsi le taux de capture réussi pour les ventes mondiales.
Transparence opérationnelle et gestion des devises
La gestion de plusieurs devises nécessite un rapprochement précis pour gérer le risque de change. En contrôlant le processus de conversion plutôt qu'en le laissant à la banque du titulaire de la carte, les commerçants peuvent mieux prévoir le montant final du règlement.
Cela réduit le nombre de demandes de recouvrement et de litiges qui surviennent lorsque les clients ne reconnaissent pas le montant converti sur leurs relevés, protégeant ainsi la relation du commerçant avec l'acquéreur et le système.
Cas d'usage
Opérations de commerce électronique internationales
Les détaillants vendant à des clients en Europe, en Amérique du Nord et en Asie utilisent le traitement multidevises pour afficher les prix locaux, réduisant ainsi l'abandon de panier causé par la confusion des devises ou des frais bancaires inattendus.
Modèles d'abonnement SaaS
Les fournisseurs de logiciels utilisent les capacités multidevises pour facturer des frais récurrents dans la devise native du client, garantissant des montants de facturation cohérents et réduisant les problèmes de relance causés par les fluctuations des taux de change.
Services de voyage et d'hôtellerie
Les moteurs de réservation mondiaux traitent les paiements dans la devise de la destination ou du pays d'origine du voyageur, offrant une expérience de paiement familière pour les transactions de grande valeur.
Biens numériques à volume élevé
Les places de marché numériques regroupent des vendeurs et des acheteurs à l'échelle mondiale, nécessitant une plateforme capable de gérer diverses devises pour faciliter les règlements fractionnés et les paiements complexes.
En chiffres
Les données de l'industrie suggèrent une augmentation typique des taux d'autorisation lorsque les commerçants présentent les prix et traitent les transactions dans la devise locale du titulaire de la carte par rapport à une devise étrangère.
Cela représente la fourchette standard des majorations de change appliquées par les acquéreurs et les passerelles lors de la conversion de la devise de la transaction à la devise de règlement.
Les références indiquent que les acheteurs internationaux sont moins susceptibles d'abandonner un processus de paiement lorsque le total final est affiché dans leur devise native.
Termes associés
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Ce que vous obtenez avec Traitement multidevises
- Prise en charge de plus de 150 devises de transaction pour faciliter la pénétration du marché mondial.
- Disponibilité du règlement dans les principales devises, y compris GBP, EUR, USD, et les devises régionales.
- Mises à jour automatiques des taux de change interbancaires pour garantir une tarification précise au point de vente.
- Routage intelligent des transactions vers les acquéreurs locaux afin de minimiser les surtaxes d'interchange transfrontalières.
- Options de conversion dynamique des devises permettant aux titulaires de carte de choisir leur devise de paiement préférée.
- Rapports de rapprochement détaillés indiquant la devise de la transaction, la devise de règlement et les taux de change appliqués.
- Intégration avec plusieurs numéros d'identification de commerçant pour des stratégies de gestion des devises régionalisées.
- Atténuation des frais de conversion de devises imposés par l'émetteur pour une meilleure satisfaction et fidélisation de la clientèle.
- Prise en charge des méthodes de paiement alternatives qui nécessitent des configurations spécifiques en devises locales.
- Conformité aux exigences PSD2 et SCA dans différentes zones monétaires et juridictions.
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Questions à propos de Traitement multidevises
Comment le traitement multidevises affecte-t-il les frais d'interchange et de système ?
Les frais d'interchange et de système sont souvent plus élevés pour les transactions transfrontalières. Lorsqu'une transaction est traitée dans une devise étrangère à la région de l'acquéreur, les systèmes peuvent appliquer des frais transfrontaliers.
Cependant, en utilisant une configuration multidevises qui achemine les transactions via des MID d'acquisition locaux, les commerçants peuvent souvent bénéficier de taux d'interchange nationaux.
Cela nécessite que la transaction soit traitée dans la devise locale et réglée par une entité locale, réduisant ainsi efficacement le coût d'acceptation pour le volume international.
Quelle est la différence entre le traitement multidevises et la conversion dynamique des devises ?
Le traitement multidevises permet au commerçant de fixer le prix dans une devise spécifique, qui est ensuite traitée dans cette devise tout au long de son cycle de vie.
La conversion dynamique des devises (DCC) a lieu au point de vente, où un titulaire de carte se voit offrir le choix de payer dans sa devise d'origine ou dans la devise locale du commerçant.
La DCC implique généralement une divulgation visuelle du taux de change et une majoration, tandis que le traitement multidevises est généralement géré par les paramètres backend du commerçant.
Un commerçant peut-il recevoir un règlement dans une devise différente de la devise de la transaction ?
Oui, c'est une configuration standard. Un commerçant peut accepter des paiements en yens japonais (JPY) mais choisir de recevoir le règlement en livres sterling (GBP).
L'acquéreur ou le PSP gère la conversion avant que les fonds ne soient déposés sur le compte bancaire du commerçant.
Cela est souvent préféré par les entreprises qui souhaitent centraliser leurs opérations de trésorerie mais vendent sur divers marchés géographiques sans avoir besoin de comptes bancaires dans chaque pays.
Comment le taux de change est-il déterminé pour les transactions internationales ?
Le taux de change est généralement basé sur les taux de gros quotidiens fournis par les principales institutions financières ou les systèmes de cartes eux-mêmes. Les acquéreurs ajoutent généralement un petit pourcentage, appelé écart de change, au taux de base.
Cet écart couvre le risque de fluctuations monétaires entre le moment de l'autorisation et le moment du règlement. Les commerçants doivent surveiller ces taux dans leurs rapports de passerelle pour s'assurer que les conversions correspondent à leurs marges attendues.
Le traitement multidevises augmente-t-il le risque de rétrofacturations ou de litiges ?
Un traitement multidevises correctement mis en œuvre peut en fait réduire les litiges. Si un client est facturé dans sa propre devise, le montant qu'il voit au moment du paiement correspond au montant figurant sur son relevé bancaire.
Des problèmes surviennent lorsqu'un commerçant affiche une devise mais traite dans une autre, ce qui entraîne des frais bancaires cachés pour le client.
La transparence de la devise de la transaction permet d'éviter les litiges de type « montant non reconnu » et les demandes de recouvrement, car le titulaire de la carte n'est pas surpris par les ajustements de change.
Existe-t-il des exigences techniques spécifiques pour la gestion de plusieurs devises via l'API ?
Oui, la requête API du commerçant doit inclure le code de devise ISO 4217 pour chaque transaction. La passerelle doit être capable de mapper ces codes à la route d'acquéreur appropriée.
De plus, les systèmes internes du commerçant doivent être capables de stocker et de rapprocher ces différentes valeurs monétaires,
en veillant à ce que le logiciel de comptabilité gère les différences de taux de change entre la date de la transaction et la date de règlement à des fins fiscales et de reporting.
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