Zahlungen in Asien-Pazifik
Cardflo bietet Acquiring- und APM-Abdeckung in der gesamten APAC-Region, Japan, Singapur, Hongkong, Australien, Indien, Südostasien, mit den lokalen Wallets, die Kunden erwarten.
Währungen
JPY · SGD · HKD · AUD · INR · MYR · THB · IDR · PHP · USD
Lokale Zahlungsmethoden
Alipay, WeChat Pay, UPI, GrabPay, GCash, Konbini, PayNow, PromptPay
Acquiring
APAC ist fragmentiert, jeder Markt wünscht sich sein lokales Wallet. Cardflo bündelt die APM-Abdeckung mit lokalem Acquiring in wichtigen Märkten und grenzüberschreitendem Acquiring anderswo.
Regulierung
Länderspezifische Rahmenbedingungen: Japan METI, Singapur MAS, Indien RBI, Australien AUSTRAC. Indiens Regeln für gespeicherte Anmeldeinformationen und Tokenisierung erfordern eine sorgfältige Handhabung.
Market context
APAC ist die größte und vielfältigste Zahlungsregion weltweit und verarbeitet jährlich über 35 Billionen US-Dollar an Einzelhandelszahlungsvolumen. Allein Indiens UPI wickelt über 14 Milliarden Transaktionen pro Monat ab, die höchste aller Echtzeit-Schienen weltweit. China betreibt das weltweit größte Wallet-Duopol mit Alipay und WeChat Pay, die über 90 % des mobilen Zahlungsvolumens ausmachen. Japan setzt immer noch stark auf Bargeld für Transaktionen unter 3.000 ¥ und auf Konbini-Gutscheine für Online-Bargeldauszahlungen. Die Super-App-Wallets Südostasiens (GrabPay, GoPay, ShopeePay) verankern Indonesien, die Philippinen, Thailand und Vietnam.
Scheme mix
JCB hat einen bedeutenden nationalen Anteil in Japan (rund 16 % des Kreditvolumens) und wird zunehmend in SEA durch Partnerschaften akzeptiert. UnionPay dominiert Greater China und ist entscheidend für die Akzeptanz von einreisenden chinesischen Touristen. RuPay ist für mehrere indische staatlich verbundene Kartenportfolios vorgeschrieben. Visa und Mastercard bleiben weltweit dominant, aber die lokale Scheme-Weiterleitung reduziert die Interchange-Gebühren in JP-, IN- und CN-Korridoren erheblich.
Interchange & fees
Indien begrenzt die Händlerdisagiosätze für UPI auf Null (reguliert, um die Akzeptanz zu fördern) und für RuPay-Debitkarten auf 0,6 %. Singapur hat keine regulatorische Obergrenze, aber die kommerziellen Raten tendieren aufgrund des Scheme-Wettbewerbs niedrig. Japan hat einen durchschnittlichen effektiven MDR von 2,5 bis 3,5 % für Kreditkarten aufgrund eines komplexen nationalen Acquiring-Stacks. Australien begrenzt die Interchange-Gebühren für Debitkarten auf 8 Cent pro Transaktion (oder 0,20 % ad-valorem) und für Kreditkarten auf 0,50 % gemäß den RBA-Regeln.
Common challenges
Indiens Regeln zur Tokenisierung gespeicherter Anmeldeinformationen (gültig ab Oktober 2022) erfordern, dass alle Kartendaten, die gespeichert werden, über das Netzwerk oder den Emittenten tokenisiert werden und nicht als rohe PAN vom Händler oder Acquirer gespeichert werden. Abonnement-Portfolios, die nicht migriert wurden, verzeichneten einen Rückgang der Genehmigungen um 25 bis 40 %. Die grenzüberschreitende Akzeptanz in China erfordert Alipay+- oder WeChat Pay HK-Schienen, da das direkte UnionPay-Acquiring für ausländische Händler eingeschränkt ist. Die Fristen für Chargeback-Streitigkeiten in APAC variieren stark: 120 Tage in den meisten Märkten, aber Indien folgt den Scheme-Regeln mit kürzeren Fristen vor der Schlichtung.
Recommended setup
- Lokales Acquiring in JP, SG, HK, AU und IN für nationales Kartenvolumen
- UPI über NPCI-lizenzierte PSP in Indien, mit Netzwerk-Tokenisierung für gespeicherte Karten
- Alipay+ und WeChat Pay HK für die Akzeptanz von einreisenden chinesischen Verbrauchern
- GrabPay, GCash, PayNow, PromptPay und ShopeePay für die Marktabdeckung in SEA
- JCB- und UnionPay-Scheme-Akzeptanz, wo der Emittentenanteil oder das Touristenvolumen dies rechtfertigt
Beliebte Sektoren in Asien-Pazifik
FAQ
Unterstützen Sie UPI in Indien?
Ja. UPI wird über lokale Acquiring-Partner in Indien unterstützt.
Wie gehen Sie mit den RBI-Regeln zur Tokenisierung gespeicherter Anmeldeinformationen um?
Der Cardflo-Vault tokenisiert indische Kartendaten über die von der RBI zugelassenen Netzwerk-Tokenisierungsdienste, sodass gespeicherte Karten für Abonnement- und Ein-Klick-Flows weiterhin funktionieren, ohne PANs zu speichern.
In welchen APAC-Märkten bieten Sie lokales Acquiring an?
Lokales Acquiring ist in Japan, Singapur, Hongkong, Australien und Indien verfügbar. Märkte in Südostasien werden an regionale Acquiring-Partner mit angeschlossener lokaler APM-Abdeckung weitergeleitet.
Kann ich Alipay und WeChat Pay für grenzüberschreitende chinesische Verbraucher akzeptieren?
Ja. Die grenzüberschreitende Akzeptanz von Alipay+ und WeChat Pay ist für Händler außerhalb des chinesischen Festlandes verfügbar, die an chinesische Reisende und Diaspora-Verbraucher verkaufen.
Wie funktioniert Konbini in Japan?
Konbini ist ein Offline-Bargeldzahlungs-Gutschein: Beim Checkout erhält der Kunde einen Barcode und zahlt innerhalb eines festgelegten Zeitfensters in einem Convenience Store (7-Eleven, Family Mart, Lawson). Die APM-Schicht von Cardflo stellt Gutscheine aus, fragt nach der Abrechnung und löst die Erfüllung aus, sobald das Bargeld eingezogen und abgeglichen wurde, typischerweise innerhalb von 24 bis 72 Stunden.
Benötige ich eine lokale Einheit, um in Australien zu akquirieren?
Die australischen Acquirer-Partner von Cardflo können entweder an eine in Australien ABN-registrierte Einheit oder an einen Offshore-Begünstigten abrechnen, vorbehaltlich der AUSTRAC-Meldepflicht. Eine lokale ABN verbessert das Timing der AUD-Abrechnung und reduziert das FX-Risiko.
Bereit für Geschwindigkeit?
Erzählen Sie uns von Ihrem Unternehmen. Wir vermitteln Ihnen die passenden Acquirer-Partner und den richtigen Weg, normalerweise innerhalb einer Woche.