Fraudepreventie

Fraudenniveaus beïnvloeden direct de totale acceptatiekosten. Als een merchant een hoge terugboeking-naar-verkoopratio heeft, kan de acquirer de spread per transactie verhogen of een grotere rolling reserve aanvragen om hun eigen risico te beperken.

Bovendien brengt elke terugboeking meestal een niet-terugbetaalbare vergoeding van de PSP met zich mee, ongeacht of de merchant het geschil wint.

Effectieve preventie vermindert deze directe kosten en helpt een schoner profiel te behouden bij de uitgever en de kaartschema's, wat op de lange termijn leidt tot gunstigere interchange-plus prijsvoorwaarden.

Een pre-autorisatiecontrole vindt plaats voordat de betalingsaanvraag naar de uitgevende bank wordt gestuurd. De fraude-engine analyseert de gegevens en kan de transactie onmiddellijk blokkeren, waardoor de merchant gateway-kosten en het risico op een toekomstig geschil bespaart.

Een post-transactiebeoordeling vindt plaats nadat de autorisatie succesvol is, maar voordat de merchant de bestelling uitvoert. Dit maakt menselijke tussenkomst of verdere geautomatiseerde controles mogelijk.

Hoewel post-transactiebeoordelingen de verzending van fysieke goederen kunnen stoppen, voorkomen ze niet dat een terugboeking plaatsvindt als de transactie al is vastgelegd.

Deze diensten fungeren als een vroegtijdig waarschuwingssysteem. Wanneer een kaarthouder een frauduleuze transactie meldt aan zijn uitgever, wordt een waarschuwing naar de merchant gestuurd voordat het een formele terugboeking wordt.

De merchant kan er dan voor kiezen om de transactie onmiddellijk terug te betalen. Hoewel een terugbetaling nog steeds een verlies van inkomsten is, voorkomt het dat het incident wordt geregistreerd als een terugboeking in de monitoringsystemen van het schema.

Dit is met name nuttig voor het handhaven van de naleving van strikte drempels die door Visa en Mastercard zijn ingesteld voor high-risk merchants.

Dit staat bekend als een vals positief of 'insult rate'. Als frauderegels te agressief zijn, kunnen ze geldige klanten blokkeren wiens gedrag lijkt op verdachte patronen, zoals een grote aankoop doen vanaf een nieuw apparaat tijdens het reizen.

Het doel van een geavanceerde fraudestrategie is om wrijving en veiligheid in evenwicht te brengen.

Door dynamische 3DS-regels te gebruiken, kan een merchant alleen transacties met een hoog risico uitdagen, terwijl transacties met een laag risico door een wrijvingsloze stroom kunnen gaan, waardoor de conversieratio wordt beschermd zonder de veiligheid in gevaar te brengen.

IP-adressen kunnen eenvoudig worden gewijzigd via VPN's, proxy's of het wisselen van mobiele netwerken. Apparaatvingerafdruk creëert een unieke identificatie voor de hardware- en softwareconfiguratie van een gebruiker, inclusief OS-versie, browsertype, taalinstellingen en schermresolutie.

Hierdoor kan het systeem een specifiek apparaat herkennen, zelfs als het IP-adres verandert. Als een enkel apparaat is gekoppeld aan tientallen verschillende kaarten of namen over meerdere sessies, is dit een indicator met hoge waarschijnlijkheid van testen met gecompromitteerde inloggegevens of professionele fraudeactiviteit.

De MCC vertelt de uitgever welk type bedrijf de merchant runt. Bepaalde codes, zoals die voor cryptocurrency, gaming of diensten voor volwassenen, worden traditioneel als risicovoller beschouwd door uitgevers en acquirers.

Fraudepreventiesystemen passen vaak hun gevoeligheid aan op basis van de MCC. Een reisbureau kan bijvoorbeeld een hogere drempel hebben voor de transactiewaarde voordat het wordt gemarkeerd voor beoordeling, vergeleken met een goedkope digitale downloadsite, aangezien de gemiddelde ticketprijs voor vluchten van nature veel hoger is.