Betalingstermijnlijst

Een authenticatieprotocol van kaartnetwerken dat de fraudeverantwoordelijkheid verschuift van de handelaar naar de uitgever wanneer een kaarthouder is geverifieerd.

De huidige EMVCo-authenticatiestandaard, die meer dan 100 gegevenselementen naar de uitgever stuurt voor risicogebaseerde, grotendeels frictieloze klantverificatie.

Fraude waarbij een uitdaging is doorstaan (bijv. via phishing of SIM-swap) maar de transactie later wordt betwist; de aansprakelijkheid kan nog steeds bij de uitgever liggen volgens de schemaregels.

Schemaregel die de fraudeverantwoordelijkheid van de handelaar naar de uitgever verplaatst zodra 3DS-authenticatie slaagt, verdedigd door ECI 05 (Visa) of ECI 02 (Mastercard) vlaggen.

Cryptogram geretourneerd door 3DS dat de transactie authenticeert bij de uitgever, wat een aansprakelijkheidsverschuiving aantoont wanneer het intact wordt doorgegeven aan de autorisatie.

Terugkerend factureringsmodel voor producten/diensten; schemaregels vereisen voorafgaande kennisgeving, duidelijke annulering en MIT-markering voor kosten na de proefperiode.

Component aan de kant van de uitgever in een 3DS-stroom die beslist over frictieloos versus uitdaging, cryptogrammen uitgeeft en SCA-regels afdwingt.

Een schemadienst die opgeslagen kaartnummers en vervaldatums automatisch bijwerkt wanneer een uitgever een kaart opnieuw uitgeeft.

Fraude waarbij een aanvaller controle krijgt over de merchant-account van een klant (loyaliteitssaldo, opgeslagen kaarten) via credential stuffing of phishing.

Amerikaans batchbanksysteem voor debet- en crediteringen, afwikkeling in één tot drie werkdagen tegen zeer lage kosten per transactie.

De erkende bank of financiële instelling die de MID van de handelaar beheert en namens de handelaar kaarttransacties afwikkelt.

De eigen vergoeding van de acquirer bovenop de interchange- en schemekosten, meestal uitgedrukt in basispunten plus een contant bedrag per transactie.

SCA-vrijstelling toegepast door de acquirer op basis van zijn eigen fraudecijfers, waardoor in aanmerking komende transacties 3DS-uitdagingen onder EUR 500 kunnen omzeilen.

Een uitgeversdienst die het factuuradres dat met een transactie is ingediend, vergelijkt met het adres van de kaarthouder in het bestand.

Het matchen van gateway-, Acquirer- en bankgegevens om discrepanties (ontbrekende captures, onduidelijke kosten, timingverschillen) te isoleren; een kernfinancieringsworkflow voor grote handelaren.

BNPL-aanbieder (Clearpay in VK) die renteloze Pay in 4-termijnen aanbiedt; handelskosten doorgaans 4-6% met onmiddellijke afwikkeling.

De overdracht van gelden van de Acquirer naar de bankrekening van de handelaar, na aftrek van kosten en reserves.

Door de acquirer geleverd bestand (doorgaans dagelijks) met captures, terugbetalingen, kosten en netto financiering; de basis voor de afstemming en omzetverantwoording van de handelaar.

De valuta waarin een acquirer een handelaar betaalt, potentieel verschillend van de transactievaluta en waarvoor valutaconversie nodig is.

EU/VK wetgeving inzake gegevensbescherming die de verwerking van persoonsgegevens (inclusief kaarthoudergegevens buiten de PCI-perimeter) regelt, met boetes tot 4% van de wereldwijde omzet.

Ant Group's grensoverschrijdende wallet-aggregator die verkopers toegang geeft tot Alipay, Kakao Pay, GCash, Touch 'n Go en andere Aziatische wallets via één integratie.

Elke niet-kaart betaalmethode, wallets, bankoverschrijvingen, BNPL, vouchers, geaccepteerd bij het afrekenen.

Opeenvolgende EU-richtlijnen ter bestrijding van witwassen die de reikwijdte uitbreiden naar crypto, UBO-drempels aanscherpen en strafrechtelijke aansprakelijkheid toevoegen voor nalevingsfouten.

Het regelgevingsregime dat betalingsinstellingen verplicht om verdachte activiteiten op te sporen en te melden.

Apple's wallet die DPAN-netwerktokens en biometrie van apparaten gebruikt; kwalificeert als SCA in de EER en omvat schemadefinitieve aansprakelijkheidsverschuivingsequivalenten.

Definitieve, bindende geschilfase waarin Visa of Mastercard beslist over aansprakelijkheid; de verliezer betaalt schemakosten van USD 500 of meer plus het betwiste bedrag.

Kleine Scheme fee (doorgaans 12-14 bps) die Visa en Mastercard heffen op elke acquisitietransactie om netwerkactiviteiten te financieren.

Realtime controle door de uitgever die bevestigt dat een kaart geldig is en er voldoende saldo is; resulteert in een goedkeuringscode, weigering of verwijzingsreactie.

De reservering van geld op de rekening van een kaarthouder na een succesvolle autorisatie; vervalt na het beslissingstermijn van het scheme indien niet afgeschreven.

Vaste schemavergoeding (een paar pence per poging) die in rekening wordt gebracht voor elk autorisatiebericht, ongeacht de goedkeuring, waardoor de kosten stijgen bij portfolio's met veel herhaalpogingen.

Verhouding tussen goedgekeurde autorisaties en het totale aantal pogingen; de belangrijkste hefboom voor kaartopbrengsten en de primaire KPI van een goede orkestratie-opzet.

AVS-antwoord waarbij straat of postcode niet overeenkomt met het bestand van de uitgever; een veelvoorkomende afwijzingsreden en standaard invoer voor frauderegels.

Brits bankincassosysteem met een clearingcyclus van drie dagen en een Direct Debit Guarantee waarmee betalers betwiste incasso's zonder bewijs kunnen terugvorderen.

Belgisch binnenlands schema (80%+ aandeel debetkaarten) dat QR-gebaseerde app-betalingen aanbiedt naast acceptatie van fysieke kaarten.

De eerste 6-8 cijfers van een kaartnummer, die de uitgever, het land, het schema en het producttype identificeren.

Het indienen van autorisaties of afschrijvingen in een geplande bundel in plaats van in realtime; nog steeds standaard voor kaartaanwezige Clearing en legacy backoffice-stromen.

Regelgevend kader gekoppeld aan AML, dat toezicht en rapportage vereist van transacties die worden verdacht van het financieren van terroristische activiteiten.

Een technische laag die kaartgegevens versleutelt, autorisatieverzoeken doorstuurt naar een acquirer en het resultaat terugstuurt naar de acceptant.

Aanbieder (India-specifieke term, vergelijkbaar met PayFac) die kleine handelaren aggregeert onder één enkele acquiring-relatie, gereguleerd door RBI in India.

Een platformlaag waarmee een merchant via één integratie verbinding kan maken met meerdere acquirers, APM's en risicotools en transacties intelligent kan routeren.

De orkestratielaag die beslist welke Acquirer of APM elke transactie afhandelt, met behulp van regels voor kosten, BIN, valuta, geografie en historische goedkeuring.

VK/EU-regel die EMIs en PIs verplicht om klantgelden te scheiden in speciale beveiligde rekeningen of te verzekeren tegen insolventie; versterkt onder de VK-regels van 2026.

Gelicentieerd hoofd lid dat het kaartprogramma van een fintech sponsort op Visa- of Mastercard-netwerken, met schemaaansprakelijkheid en compliance-toezicht.

Nationaal kaartnetwerk (CB, Dankort, Bancontact, Elo, mada) dat werkt met lokaal uitgegeven kaarten, meestal goedkoper en met een hogere goedkeuring dan internationale schemes.

Een enkel vast tarief (bijv. 2,9% + 30¢) dat wordt berekend op alle kaarttransacties, ongeacht de onderliggende Interchange.

Uitbetalingsmodel waarbij de acquirer het volledige transactiebedrag financiert en kosten afzonderlijk factureert; geprefereerd door grotere handelaren voor duidelijkheid in de reconciliatie.

Mastercard's complianceprogramma dat toezicht houdt op verboden of verkeerd voorgestelde merchantactiviteiten, van illegale inhoud tot transactielaundering.

De stap waarbij een geautoriseerde transactie wordt ingediend voor afwikkeling, waardoor een reservering wordt omgezet in een gedebiteerde afschrijving op de rekening van de kaarthouder.

De 3- of 4-cijferige code die op een kaart is afgedrukt en wordt gebruikt om te bewijzen dat de kaarthouder de kaart fysiek in bezit heeft.

Verifi-netwerk dat meldingen vóór geschillen levert, zodat verkopers kunnen terugbetalen voordat een Visa-Chargeback wordt ingediend, waardoor de transactie niet meetelt voor het aantal geschillen.

Frans binnenlands scheme dat op de meeste Franse kaarten is voorzien van een co-badge met Visa of Mastercard; Franse handelaren moeten volgens EU-regels de keuze voor CB-routering aanbieden.

Een geweigerde transactie opnieuw proberen via een tweede Acquirer of schema om autorisatie te herstellen, onderworpen aan schemaregels voor de frequentie van nieuwe pogingen en redenen.

3DS2-uitkomst waarbij de uitgever de kaarthouder om een aanvullende factor (biometrisch, OTP, bank-app) vraagt voordat de transactie wordt goedgekeurd.

Een gedwongen terugboeking van een kaartbetaling, geïnitieerd door de uitgevende bank van de kaarthouder.

Maandelijkse verhouding van geschillen tot verkopen, berekend per MID; de primaire metriek die de toegang tot VAMP, ECP en andere monitoringprogramma's regelt.

Product van derden dat handelaren vergoedt voor goedgekeurde bestellingen die later als fraude worden teruggevorderd, in ruil voor een percentage van het beschermde volume.

Het betalingsoppervlak voor de handelaar, het formulier, de gehoste pagina of de SDK waar de klant betalingsgegevens invoert.

Het scheme-proces dat vastgelegde transacties tussen Acquirer en Issuer afstemt, wat resulteert in de nettostand die tussen banken wordt afgewikkeld.

EMVCo-standaard schemabetaalportemonnee (Visa, Mastercard, Amex, Discover) waarmee shoppers kunnen afrekenen met een opgeslagen profiel bij deelnemende handelaren.

Kaart met twee schemamerken (bijv. Cartes Bancaires + Visa) waarmee handelaren of kaarthouders het routeringsnetwerk kunnen kiezen; verplicht in Frankrijk en België.

Visa-regel (van kracht sinds april 2023) die verkopers in staat stelt 10.4 geschillen te weerleggen door twee eerdere onbetwiste transacties van dezelfde kaarthouder aan te tonen aan de hand van overeenkomende gegevenspunten.

NFC-gebaseerde tap-to-pay-stroom met EMV-cryptogrambeveiliging; schemalimieten (GBP 100 in VK, EUR 50 in EER) activeren periodieke SCA onder PSD2.

Kaart die gebruikmaakt van een doorlopende kredietlijn die aan de kaarthouder is verstrekt, wat over het algemeen hogere interchangekosten met zich meebrengt dan debetkaarten en andere geschillenrechten heeft.

Mislukte controle van de kaartverificatiecode; een sterk fraudesignaal en, voor kaart-niet-aanwezig-transacties, een veelvoorkomende trigger voor weigering of zachte weigering door de uitgever.

De 3- of 4-cijferige code op de achterkant van de kaart die wordt gebruikt om bezit te bewijzen tijdens kaart-niet-aanwezig-transacties; schemeregels verbieden opslag na autorisatie.

De handelsnaam die aan kaarthouders op afschriften wordt getoond, meestal beperkt tot 25 tekens en moet overeenkomen met het merk van de kassa om geschillen te voorkomen.

Kaart die rechtstreeks van een bankrekening afschrijft; trekt doorgaans lagere Interchange aan dan krediet en is vaak de grootste volumecategorie in EU-markten.

Het identificeren van een browser of app aan de hand van meer dan 100 passieve signalen (canvas, lettertypen, WebGL, TLS) om sessies over kaarten heen te koppelen en afwijkingen zonder cookies te detecteren.

Door het schema beheerde server (Visa DS, Mastercard DS) die 3DS-authenticatieverzoeken van MPI naar de juiste uitgever ACS routeert.

Een transactie die in realtime door de kaarthouder wordt geïnitieerd, meestal de eerste afschrijving die de 'credential-on-file' vaststelt.

Het proces van het opnieuw proberen van mislukte abonnementsbetalingen en het informeren van klanten om hun kaart bij te werken voordat ze worden opgezegd.

Buitenlandse kaarthouders de mogelijkheid bieden om in hun eigen valuta te betalen op het verkooppunt, waarbij de handelaar/Acquirer een wisselkoersmarge verdient die wordt gereguleerd door schemeregels.

Twee-cijferige code geretourneerd door 3DS die de authenticatie-uitkomst aangeeft; bepaalt of de aansprakelijkheid bij de handelaar, Acquirer of uitgever ligt.

Gereguleerde entiteit die e-geld uitgeeft onder PSD2/EMD2; centraal voor wallet-, marktplaats- en neobank-opstellingen en onderworpen aan beveiligingsregels.

Braziliaans binnenlands schema geaccepteerd naast Visa en Mastercard; sterke penetratie in uitgifte, maar beperkt grensoverschrijdend bereik.

De chipstandaard (Europay, Mastercard, Visa) die veilige kaartaanwezige autorisatie mogelijk maakt via dynamische cryptogrammen in plaats van statische magneetstripgegevens.

Mastercard Ethoca- en Visa Rapid Dispute Resolution-feeds waarmee verkopers een transactie kunnen terugbetalen vóór een Chargeback (doorgaans binnen 24 uur) om een geschil met het schema te voorkomen.

Eerste-tier Mastercard ECP-status geactiveerd bij 100+ terugboekingen en een verhouding tussen terugboekingen en transacties van 1,5% in een kalendermaand.

Secundaire Acquirer die wordt gebruikt wanneer de primaire weigert of niet beschikbaar is, waardoor handelaren redundantie van de processor en hogere totale goedkeuringspercentages krijgen.

Brits real-time bankoverschrijvingssysteem (24/7, tot GBP 1 miljoen per betaling) gebruikt voor uitbetalingen, Open Banking-betalingsinitiatie en Pay by Bank-stromen.

Amerikaanse Federal Reserve real-time betalingsdienst gelanceerd in 2023, concurrerend met TCH RTP voor directe credit-push tot USD 500.000.

Het schema (dagelijks, wekelijks, maandelijks) waarop een Acquirer een handelaar betaalt, na aftrek van kosten, reserves en terugbetalingen, op hun genomineerde bankrekening.

Het indienen van een clearingbericht zonder een overeenkomende autorisatie, meestal gebruikt voor telefonisch geautoriseerde transacties; brengt een verhoogd geschillenrisico met zich mee.

3DS2-uitkomst waarbij de uitgever de kaarthouder puur authenticeert op basis van apparaat- en transactiegegevens, zonder dat de klant een uitdaging te zien krijgt.

Een Chargeback ingediend door een echte kaarthouder voor een transactie die zij daadwerkelijk hebben gedaan, vaak omdat zij de omschrijving niet herkennen of een terugbetaling willen zonder contact op te nemen met de handelaar.

Valutaconversie toegepast op een transactie in meerdere valuta's, door de handelaar, Acquirer of de bank van de kaarthouder.

De spread die een Acquirer, gateway of DCC-provider toevoegt aan de interbancaire koers bij het omzetten van een grensoverschrijdende transactie, typisch 100-350 bps.

Minder terugbetalen dan het oorspronkelijke transactiebedrag; kan meerdere keren worden uitgegeven tot het oorspronkelijk vastgelegde bedrag.

EMVCo-framework waarmee handelaren of wallets SCA namens de uitgever kunnen uitvoeren met behulp van biometrie van apparaten, gehonoreerd onder FIDO-gebaseerde schemaprogramma's.

Gemaximeerde tarieven vastgesteld door de EU Interchange Fee Regulation (0,2% consumentendebet, 0,3% consumentenkrediet) en Britse equivalenten; commerciële kaarten en interregionaal verkeer zijn vrijgesteld.

Elke door de kaarthouder geïnitieerde betwisting van een transactie, omvat retrieval requests, chargebacks, pre-arbitrage en arbitrage.

Duitse bankoverschrijvingsbetaalmethode (stopgezet in juni 2024 voor zelfstandig gebruik, opgenomen in Wero) die shoppers omleidde naar online bankieren om een betaling te autoriseren.

Post-arbitrage mechanisme waarbij een Acquirer om terugbetaling verzoekt bij de uitgever buiten de formele geschillencyclus, doorgaans voor bedragen onder de schemaminima.

Google's wallet die gebruikmaakt van schemanetwerktokens op Android; biedt apparaat- of uitdagingsbiometrie die telt als SCA onder PSD2.

Een kaarttransactie waarbij het land van de uitgever verschilt van het land van de Acquirer, wat hogere Interchange- en schemakosten met zich meebrengt.

Gelden die door de Acquirer worden vastgehouden (rolling, upfront of capped) als zekerheid tegen Chargeback- en frauderisico.

Een definitieve weigering (bijv. verloren/gestolen, kaart ophalen, ongeldige rekening) die niet opnieuw mag worden geprobeerd.

Fraudebestendig apparaat dat door acquirers, uitgevers en P2PE-providers wordt gebruikt om sleutels op te slaan en cryptografische bewerkingen uit te voeren op kaartgegevens.

Tweede-tier Mastercard ECP-status geactiveerd bij 300+ chargebacks en een ratio van 3,0%, met aanzienlijk hogere maandelijkse boetes.

Schemalid met licentie om direct uit te geven of te verwerven, gerechtigd tot een BIN- of ICA-bereik, en verantwoordelijk voor compliance binnen zijn downstream-programma's.

Een handelaar wiens branche, bedrijfsmodel of Chargeback-profiel standaard acquirers terughoudend maakt om hen aan boord te nemen.

Dominante Nederlandse bank-redirect betaalmethode (60%+ van NL e-commerce) afgewikkeld via SEPA Instant, nu migrerend naar het pan-Europese EPI Wero-schema.

De vergoeding die de Acquirer aan de uitgever betaalt voor elke kaarttransactie, vastgesteld door de schema's.

Technieken (Level 2/3-gegevens, correcte MCC, netwerktokens, juiste BIN-routering) die transacties kwalificeren voor lagere interchange-categorieën.

Transparant acquirer prijsmodel dat interchange- en scheme fees tegen kostprijs doorberekent met een vaste processoropslag erbovenop.

Volledig ontbundelde prijzen die drie componenten blootleggen: Interchange (betaald aan uitgever), schemakosten (betaald aan Visa/Mastercard) en Acquirer-opslag.

Hogere, ongereguleerde interchange toegepast wanneer kaart en handelaar zich in verschillende regio's bevinden (bijv. Amerikaanse kaarthouder koopt bij Britse handelaar); vaak 1,15% tot 1,65%.

Externe wederverkoper van acquisitiediensten, die doorgaans commissie ontvangt over het portfoliovolume; contractueel onderscheiden van een PayFac.

Moderne XML-gebaseerde financiële-berichtenstandaard gebruikt door SEPA, RTP, SWIFT gpi en CBPR+; maakt rijkere overmakingen en gestructureerde betalingsgegevens mogelijk.

De berichtstandaard die ten grondslag ligt aan scheme-autorisatie- en Clearing-uitwisselingen; definieert transactietypen, responscodes en posities van gegevenselementen.

De bank die een betaalkaart uitgeeft aan een kaarthouder en transacties daarop autoriseert of weigert.

De eerste zes tot acht cijfers van de PAN die de uitgevende bank en het product identificeren; voorheen BIN genoemd en gebruikt voor routering, fraude en BIN-opzoeklogica.

Een PCI DSS compatibele opslag van getokeniseerde kaartgegevens waarmee een handelaar een kaart opnieuw kan belasten zonder de PAN te bewaren.

Het netwerk dat de regels, Interchange en afwikkeling van een kaartmerk beheert (Visa, Mastercard, American Express, Discover, JCB, UnionPay).

Fraudepatroon waarbij bots gestolen kaartnummers testen met kleine autorisaties om actieve kaarten te identificeren voor wederverkoop of verdere fraude.

Een autorisatierespons die weigert een transactie te financieren, geretourneerd door de uitgever met een redencode.

Buy-now-pay-later-aanbieder die Pay in 3/4, Pay in 30 en financiering aanbiedt; schemavrij, maar met 3-6% handelskorting en regels voor terugbetalingsaansprakelijkheid.

Onboarding due diligence op een juridische entiteit: oprichting, licenties, UBO's, sancties en bedrijfsmodel, verplicht voor acquirers onder AML-regels.

Gereguleerde identiteitsverificatie van de handelaar (KYB) en, indien relevant, de klanten van de handelaar (KYC).

Kortlopend krediet in termijnen aangeboden bij het afrekenen door aanbieders zoals Klarna, Clearpay en Affirm; vanaf 2026 gereguleerd als consumentenkrediet in het VK.

Het routeren van in aanmerking komende transacties (vaak binnenlandse debettransacties) via het goedkoopste beschikbare netwerk; verplicht in Australië voor de keuze van de handelaar op dual-network kaarten.

Transactiegegevens per regelitem (artikelcode, hoeveelheid, eenheidsprijs, vracht) die nodig zijn om de laagste Interchange-tarieven voor commerciële kaarten te verdienen.

Transacties verwerken via een Acquirer die gevestigd is in het land van de kaarthouder om goedkeuringspercentages met 5-15 punten te verhogen en grensoverschrijdende Interchange te vermijden.

Saoedi-Arabisch binnenlands debetprogramma verplicht voor lokale kaartacceptatie; doorgaans co-badged met Visa of Mastercard op hetzelfde PAN.

Tweezijdig platform dat externe verkopers aggregeert; de regels van de kaartnetwerken behandelen marketplaces als de juridische verkopers met afzonderlijke verplichtingen voor geschillen en afwikkeling.

Mastercard-programma met twee niveaus (ECM bij 100 geschillen en 1,5% ratio, HECM bij 300 geschillen en 3,0% ratio) dat handelaren maandelijks beboet totdat het is hersteld.

Door Mastercard beheerde database van verkopers die door acquirers zijn beëindigd wegens fraude, witwassen, buitensporige chargebacks of faillissement; vermeldingen blijven vijf jaar bestaan.

Viercijferige ISO 18245-code die door kaartschema's wordt gebruikt om de bedrijfsactiviteit van een handelaar te classificeren.

Het totale samengestelde percentage dat een handelaar per transactie aan zijn Acquirer betaalt, bestaande uit Interchange, scheme fees en Acquirer marge.

Een unieke identificatiecode die door een Acquirer wordt uitgegeven en transacties koppelt aan een specifiek merchant account.

Client-side of server-side component die de 3DS-berichtstroom met de DS en ACS orkestreert namens een handelaar of PSP.

Twee tokenisatiemodellen: PSP-kluizen slaan PAN cryptografisch op voor één handelaar; netwerktokens worden door het schema uitgegeven, zijn draagbaar en worden automatisch bijgewerkt door uitgevers.

Een betaling die door de handelaar wordt geïnitieerd op basis van eerder opgeslagen gegevens, zonder dat de kaarthouder aanwezig is.

EU-regelgeving (van kracht 2024/2025) die licenties verleent aan aanbieders van crypto-activadiensten en uitgevers van stablecoins, en deze afstemt op AML- en beveiligingsregels voor betalingen.

Fraudepatroon waarbij gebruikers herhaaldelijk zich aanmelden voor gratis proefperiodes met behulp van synthetische identiteiten of eenmalige kaartnummers om de betaalde conversie te vermijden.

Mobiele point-of-sale-opstelling die een smartphone of tablet combineert met een Bluetooth-kaartlezer voor acceptatie van kaarten in het bijzijn van de klant onderweg.

Accepteren en afwikkelen in meerdere valuta's via lokale acquiring of MCP, waarbij grensoverschrijdende en FX-kosten op transacties in de gepresenteerde valuta worden vermeden.

Uitbetalingsmodel waarbij de acquirer kosten, terugbetalingen en chargebacks aftrekt van brutotransacties vóór financiering; de handelaar ontvangt één nettobedrag.

Een door het schema uitgegeven token dat de PAN end-to-end vervangt en automatisch wordt bijgewerkt wanneer de onderliggende kaart opnieuw wordt uitgegeven.

Korteafstandsradioprotocol voor contactloze kaart-, portemonnee- en telefoonbetalingen tussen het mobiele apparaat of de kaart en de terminal.

Zeldzaam geval waarbij dezelfde instelling zowel de uitgevende instantie als de verwerker is, wat interne verrekening en vaak een betere goedkeuring en prijsstelling mogelijk maakt dan via kaartnetwerken gerouteerd verkeer.

Zelfbedieningskaartterminals (brandstofpompen, parkeren, ticketautomaten) onderworpen aan specifieke schemaregels voor beslissingstermijnen en autorisatiebedragen.

Grensoverschrijdende betaling waarbij slechts één van de handelaar of uitgever zich in de EER bevindt; SCA is niet strikt van toepassing, maar uitgevers kunnen nog steeds bezwaar maken vanwege risico.

Een legitieme transactie die is geweigerd door de risicoregels van de uitgevende instantie of de acceptant; schattingen uit de sector ramen de wereldwijde verliezen op tientallen miljarden per jaar.

Annuleringen van abonnementen veroorzaakt door mislukte betalingen (verlopen kaarten, onvoldoende saldo, soft declines) in plaats van weloverwogen beslissingen van de klant.

Regelgevend kader in het VK/EU dat banken verplicht om account- en betalings-API's beschikbaar te stellen aan gelicentieerde derden, waardoor Pay by Bank en accountgebaseerde checkouts mogelijk worden.

Geautomatiseerde brute-force van PAN-, vervaldatum- of CVV-combinaties tegen de Checkout van een handelaar; Visa's VAAI Score beoordeelt nu handelaren op blootstelling.

Het maskeren van alle cijfers van een PAN, behalve de eerste zes en de laatste vier, in bonnen en logboeken, verplicht gesteld door PCI DSS en de meeste privacyregimes.

Hoofdverkoper die subverkopers onder één MID onboardt met sponsoring van een volledige Acquirer; gereguleerde onboarding-, transactie- en monitoringregels zijn van toepassing.

PSD2-gereguleerde dienst waarbij een gelicentieerde aanbieder namens de betaler een bankoverschrijving initieert, gebruikt voor Pay by Bank en Open Banking checkouts.

Een leverancier die betaalacceptatietechnologie, gateway, vaulting, rapportage, soms acquiring, onder één contract levert.

Singaporees instant bankoverschrijvingsschema dat betalingen routeert via mobiel nummer, NRIC of UEN, breed geaccepteerd bij QR-kassa's.

De Payment Card Industry Data Security Standard, het door het schema verplichte raamwerk voor het verwerken van kaarthoudergegevens.

PCI DSS-validatieformulier (SAQ A t/m D) waarvan de reikwijdte afhangt van hoe de handelaar kaartgegevens verwerkt; A is van toepassing op volledig uitbestede iframe/gehoste stromen.

Braziliaans instant-betalingsschema beheerd door de centrale bank; gratis voor consumenten, goedkoop voor handelaren en dominant in de Braziliaanse e-commerce sinds 2022.

Hardwarematige encryptie van kaarthoudergegevens op de terminal, alleen gedecodeerd bij een PCI-gecertificeerde HSM, waardoor de PCI-scope van de handelaar wordt verkleind tot SAQ P2PE.

Tweede geschillencyclus waarbij de uitgever de representment van de verkoper betwist, waardoor de acquirer een laatste kans krijgt om aansprakelijkheid te accepteren of te escaleren naar arbitrage.

Kaart die vooraf is gefinancierd in plaats van gebruik te maken van krediet of banksaldo; wordt behandeld als debet voor Interchange, maar wordt vaak als hoger risico voor fraude aangemerkt.

Het 13-19-cijferige kaartnummer dat op een kaart is gedrukt, getokeniseerd in PCI-compatibele stromen om opslag van ruwe kaarthoudergegevens te voorkomen.

De EU-richtlijn Payment Services Directive 2, die SCA verplicht stelt, banking API's opent en de aansprakelijkheid voor betalingen hervormt.

EU/VK PSD2-vereiste dat kaarten uitgegeven in de EER die worden gebruikt bij EER-handelaren SCA moeten voltooien, tenzij een vrijstelling van toepassing is; afgedwongen door uitgevers via 3DS-uitdagingen.

Opvolger van PSD2 (Payment Services Regulation en PSD3) die SCA, fraudeverantwoordelijkheid, IBAN-naamcontrole en open financiële toegang aanscherpt; in EU-wetgevingsproces.

Door het schema gedefinieerde code die de gronden voor een terugboeking identificeert (bijv. Visa 10.4 voor kaarthouder niet geautoriseerd, 13.1 voor niet-ontvangen goederen) en die het vereiste bewijs dicteert om deze te verdedigen.

Een omkering na afwikkeling waarbij geld wordt teruggestort aan de kaarthouder; scheme-regels vereisen dat terugbetalingen waar mogelijk naar de oorspronkelijke kaart worden gerouteerd.

De reactie van de handelaar op een Chargeback, met bewijs dat de oorspronkelijke transactie geldig was.

Een verzoek voorafgaand aan een terugboeking van de kaartuitgever waarbij de acceptant om transactiegegevens wordt gevraagd.

Regels die een geweigerde transactie opnieuw proberen over tijdsvensters, acquirers of authenticatieniveaus om inkomsten te herstellen.

Een percentage van elke transactie dat door de Acquirer wordt vastgehouden voor een vaste periode (bijv. 10% voor 180 dagen) om het chargebackrisico te dekken.

Amerikaans real-time betalingssysteem beheerd door The Clearing House; direct, alleen credit-push, limiet van USD 1 miljoen, met groeiend gebruik door verkopers voor uitbetalingen.

Screening van klanten, uiteindelijke belanghebbenden en tegenpartijen tegen sanctielijsten van OFAC, VN, EU en HM Treasury tijdens de acceptatie en doorlopende monitoring.

Kosten die door Visa en Mastercard (of een ander schema) aan acquirers en issuers in rekening worden gebracht voor elke transactie.

Identificatie van klanten met prominente openbare functies, hun families en naaste medewerkers, die verscherpte due diligence vereisen volgens AML-regels.

De juridische entiteit die contracteert met de koper, met aansprakelijkheid voor terugboekingen en belastingen; centraal in marktplaats-, SaaS- en grensoverschrijdende opstellingen.

B2B-variant van SEPA DD; geen recht op terugbetaling voor debiteuren bij geautoriseerde incasso's, wat handelaren sterkere bescherming biedt, maar vereist dat het mandaat vooraf wordt geregistreerd bij de bank van de debiteur.

Standaard SEPA-incassovariant, D-1 vooraankondiging; de termijn voor een consumenten-storno is 8 weken voor geautoriseerde incasso's en 13 maanden voor ongeautoriseerde incasso's.

Pan-Europees bankincassosysteem (Core- en B2B-varianten) waarmee verkopers onder een getekend mandaat EUR-betalingen van klantrekeningen kunnen innen.

Realtime euro-overschrijvingsschema (tot EUR 100.000, 10 seconden bevestiging) dat in 2025 verplicht wordt voor EER-PSP's.

Algoritmische selectie van een Acquirer of MID per transactie om de goedkeuringsgraad te maximaliseren, de kosten te minimaliseren, of beide.

Een tijdelijke weigering (bijv. onvoldoende saldo, niet honoreren, algemeen) die meestal kan worden hersteld met nieuwe pogingen.

De naam van de handelaar en contactgegevens die op het afschrift van de kaarthouder worden weergegeven.

Contactloze betalingen accepteren op de eigen NFC-compatibele smartphone van een handelaar, zonder een aparte terminal; gecertificeerd volgens de SPoC- en MPoC-standaarden van EMVCo.

Een transactie verhogen van frictieloos naar een uitdaging wanneer de risicomotor van de uitgever, de Acquirer of SCA-regels een extra factor vereisen.

PSD2-vereiste dat door de klant geïnitieerde elektronische betalingen in de EER en het VK moeten worden geauthenticeerd met twee van: kennis, bezit, inherente eigenschap.

Wereldwijd bankberichtennetwerk dat wordt gebruikt om grensoverschrijdende overschrijvingen te instrueren; trager en duurder dan schema's, maar de standaard voor grote B2B-afwikkelingen.

Vervaardigde identiteit die echte en valse PII combineert om accounts te openen, krediet te verkrijgen en kaarten te 'rijpen' voordat ze worden uitbetaald; een belangrijke verliesvector bij kaartuitgifte.

Financieringscyclus waarbij een Acquirer de opbrengsten van de handelaar één werkdag na de transactievastlegging uitbetaalt; T+2 en T+3 cycli zijn ook gebruikelijk.

Een door de handelaar geïnitieerde transactie die een opgeslagen referentie op een vast of variabel schema in rekening brengt, waarbij initiële CIT met SCA plus MIT-markering daarna vereist is.

Het vervangen van gevoelige kaartgegevens door een niet-gevoelige surrogaatwaarde die kan worden opgeslagen en hergebruikt zonder PCI-scope.

PSD2-vrijstelling van SCA voor acquirers met lage fraude op transacties onder EUR 500, gekalibreerd op kwartaal gemeten fraudecijfers van de portefeuille.

Het verwerken van verboden of externe verkopen via de MID van een niet-gerelateerde merchant; een belangrijke BRAM-overtreding die Mastercard-boetes van USD 25.000 en hoger oplevert.

FATF Aanbeveling 16 die de overdracht van gegevens van de initiator en begunstigde vereist voor betalingen boven drempels; uitgebreid naar VASP's onder MiCA.

Mastercard-term voor Representment: de tegenvordering van de handelaar die de betwiste kosten opnieuw indient met overtuigend bewijs.

De overdracht van afgewikkelde fondsen van Acquirer naar de bankrekening van de handelaar, de frequentie wordt bepaald door de financieringscyclus en eventuele reserve-inhoudingen.

Het autoriseren van een kaart op het moment van bestellen en het later afschrijven van geld (tot zeven dagen voor Visa, 30 dagen voor reizen/verhuur), waarbij de autorisatieblokkering op de rekening van de kaarthouder blijft staan.

SCA-vrijstelling toegepast door de ACS van de uitgever op basis van zijn risicobeoordeling van de transactie, vaak de oorsprong van frictieloze goedkeuringen bij hogere bedragen.

Natuurlijke persoon/personen die 25%+ van een juridische entiteit bezitten of controleren, wiens identiteit acquirers moeten verifiëren en screenen tijdens KYB.

India's real-time A2A-betalingssysteem dat VPA-gebaseerde overschrijvingen via banken routeert; meer dan 12 miljard transacties per maand in 2024.

Visa's overkoepelende programma dat Acquirer-portfolio's controleert op buitensporige fraude en geschillen, ter vervanging van de oude VDMP- en VFMP-drempels vanaf 2025.

Frauderegel die het aantal pogingen per kaart, IP, apparaat of e-mail in een doorlopend venster (bijv. 3 autorisaties/kaart/uur) beperkt om kaarttesten en misbruik tegen te gaan.

SCA-vrijstelling waarbij kaarthouders een handelaar op een witte lijst plaatsen bij hun uitgever, waardoor volgende transacties worden vrijgesteld van sterke authenticatie.

Oud Visa-programma dat handelaren die een geschillenpercentage van 0,9% en 100 maandelijkse geschillen overschreden, in escalerende herstelcategorieën plaatste.

Verouderd Visa-programma dat handelaren markeert wier fraude-tot-verkoopratio 0,9% en het maandelijkse fraudevolume van $75.000 overschreed.

Visa-programma dat handelaren in gereguleerde sectoren (gokken, volwassenen, farmaceutica) controleert op naleving van licenties, inhoud en onboarding.

Het annuleren van een autorisatie vóór Capture, waarbij de reservering wordt vrijgegeven zonder clearingbericht; alleen mogelijk binnen het autorisatievenster.

PSD2 SCA-vrijstelling voor transacties onder EUR 30, met een limiet van vijf opeenvolgende of EUR 100 cumulatieve niet-geauthenticeerde transacties per kaart.

Tencent's in-app wallet ingebed in WeChat; essentieel voor het bereiken van Chinese consumenten via QR, mini-programma's en grensoverschrijdende H5-stromen.

Twee-cijferige ISO 8583-reactie (05 Do Not Honour, 51 Insufficient Funds, 54 Expired Card) die verklaart waarom een issuer een autorisatie heeft geweigerd; stuurt de logica voor opnieuw proberen aan.

European Payments Initiative wallet gebouwd op SEPA Instant, ter vervanging van giropay- en iDEAL-stromen in DE, FR, BE en NL vanaf 2024.

Door bedrijven uitgegeven kaart (zakelijk, inkoop, klein zakelijk) die hogere Interchange aantrekt, maar in aanmerking komt voor Level 2/3 tariefverlagingen op kwalificerende gegevens.

Een commerciële kaart die aan werknemers wordt uitgegeven voor uitgaven, doorgaans met hogere Interchange en strengere autorisatieregels dan consumentenkaarten.