Verklarende woordenlijst voor betalingen

Een authenticatieprotocol voor kaartnetwerken dat de aansprakelijkheid voor fraude verschuift van de verkoper naar de uitgever wanneer een kaarthouder is geverifieerd.

Een schemadienst die opgeslagen kaartnummers en vervaldata automatisch bijwerkt wanneer een uitgever een kaart opnieuw uitgeeft.

De erkende bank of financiële instelling die de MID van de verkoper beheert en kaarttransacties namens de verkoper afhandelt.

Een issuerdienst die het factuuradres dat bij een transactie wordt ingediend, vergelijkt met het adres van de kaarthouder dat in het bestand staat.

Een autorisatierespons die weigert een transactie te financieren, geretourneerd door de issuer met een redencode.

Elke niet-kaartgebonden betaalmethode, waaronder wallets, bankoverschrijvingen, BNPL en vouchers, geaccepteerd bij het afrekenen.

Het regelgevingskader dat betalingsinstellingen verplicht om verdachte activiteiten op te sporen en te melden.

De eerste 6-8 cijfers van een kaartnummer, die de uitgever, het land, het schema en het producttype identificeren.

Een technische laag die kaartgegevens versleutelt, autorisatieverzoeken doorstuurt naar een acquirer en het resultaat terugstuurt naar de handelaar.

Een platformlaag waarmee een handelaar via één integratie verbinding kan maken met meerdere acquirers, APM's en risicotools, en transacties intelligent kan routeren.

Een enkel vast tarief (bijv. 2,9% + 30¢) dat in rekening wordt gebracht voor alle kaarttransacties, ongeacht de onderliggende interchange.

Een transactie geïnitieerd door de kaarthouder in realtime, doorgaans de eerste afschrijving die 'credential-on-file' vaststelt.

Het betalingsoppervlak aan de kant van de verkoper, het formulier, de gehoste pagina of de SDK waar de klant betalingsgegevens invoert.

De 3- of 4-cijferige code die op een kaart is afgedrukt, gebruikt om te bewijzen dat de kaarthouder de kaart fysiek in bezit heeft.

Elke door een kaarthouder geïnitieerde betwisting van een transactie, omvat retrieval requests, chargebacks, pre-arbitrage en arbitrage.

Het proces waarbij mislukte abonnementsbetalingen opnieuw worden geprobeerd en klanten worden gemeld dat ze hun kaart moeten bijwerken voordat ze worden stopgezet.

Een chargeback ingediend door een echte kaarthouder voor een transactie die zij daadwerkelijk hebben gedaan, vaak omdat zij de afschrijving niet herkennen of een terugbetaling willen zonder contact op te nemen met de handelaar.

Valutaconversie toegepast op een transactie in vreemde valuta, door de handelaar, acquirer of bank van de kaarthouder.

Een kaarttransactie waarbij het land van de uitgever verschilt van het land van de acquirer, wat hogere interchange- en schemefees met zich meebrengt.

Een handelaar wiens sector, bedrijfsmodel of chargeback-profiel ertoe leidt dat standaard acquirers terughoudend zijn om hen aan boord te nemen.

Een definitieve afwijzing (bijv. verloren/gestolen, kaart ophalen, ongeldige rekening) die niet opnieuw mag worden geprobeerd.

De vergoeding die door de acquirer aan de uitgever wordt betaald voor elke kaarttransactie, vastgesteld door de schema's.

Transparant prijsmodel voor acquirers dat interchange- en scheme fees tegen kostprijs doorberekent met daar bovenop een vaste toeslag van de processor.

De bank die een betaalkaart uitgeeft aan een kaarthouder en transacties daarop autoriseert of weigert.

Een PCI-DSS-compatibele opslag van getokeniseerde kaartgegevens waarmee een handelaar een kaart opnieuw kan belasten zonder de PAN te bewaren.

Gereguleerde identiteitsverificatie van de merchant (KYB) en, indien van toepassing, van de klanten van de merchant (KYC).

Regels die een geweigerde transactie opnieuw proberen over tijdvensters, acquirers of authenticatieniveaus om inkomsten terug te vorderen.

Viercijferige ISO 18245-code die door kaartschema's wordt gebruikt om het bedrijf van een handelaar te classificeren.

Een unieke identificatiecode uitgegeven door een acquirer die transacties koppelt aan een specifieke verkopersrekening.

Fondsen die door de acquirer worden vastgehouden (rolling, upfront of capped) als zekerheid tegen terugboekingen en frauderisico.

Een afschrijving geïnitieerd door de handelaar tegen een eerder opgeslagen legitimatie, zonder dat de kaarthouder aanwezig is.

Een door het scheme uitgegeven token dat de PAN end-to-end vervangt en automatisch wordt bijgewerkt wanneer de onderliggende kaart opnieuw wordt uitgegeven.

Een leverancier die onder één contract technologieën voor betalingsacceptatie, gateway, vaulting, rapportage en soms acquiring aanbiedt.

De Payment Card Industry Data Security Standard, het door het schema opgelegde raamwerk voor het omgaan met kaarthoudergegevens.

De Payment Services Directive 2 van de EU, die SCA verplicht stelt, banking API's opent en de betalingsaansprakelijkheid hervormt.

De reactie van de handelaar op een chargeback, met bewijs dat de oorspronkelijke transactie geldig was.

Een pre-chargeback aanvraag van de uitgever om de handelaar te vragen om transactiegegevens.

Een percentage van elke transactie dat door de acquirer gedurende een vaste periode wordt vastgehouden (bijv. 10% gedurende 180 dagen) om het risico op terugboekingen te dekken.

Kosten in rekening gebracht door Visa en Mastercard (of een ander schema) aan acquirers en issuers voor elke transactie.

De overdracht van fondsen van de acquirer naar de bankrekening van de handelaar, na aftrek van kosten en reserves.

Algoritmische selectie van een acquirer of MID per transactie om het goedkeuringspercentage te maximaliseren, kosten te minimaliseren, of beide.

Een tijdelijke afwijzing (bijv. onvoldoende saldo, niet honoreren, generiek) die meestal kan worden hersteld met nieuwe pogingen.

De naam van de handelaar en contactgegevens die op het afschrift van de kaarthouder worden getoond.

PSD2-vereiste dat door de klant geïnitieerde elektronische betalingen in de EER en het VK worden geauthenticeerd met twee van: kennis, bezit, inherence.

Een gedwongen terugdraaiing van een kaartbetaling, geïnitieerd door de uitgevende bank van de kaarthouder.

Het vervangen van gevoelige kaartgegevens door een niet-gevoelige surrogaatwaarde die kan worden opgeslagen en hergebruikt zonder PCI-scope.