Herstel van mislukte betalingen

Een harde weigering is een permanente storing waarbij de uitgever aangeeft dat de transactie niet opnieuw moet worden geprobeerd, bijvoorbeeld bij een verloren of gestolen kaart of een ongeldige rekening.

Pogingen om deze te herstellen, zijn in strijd met de schemaregels en kunnen leiden tot boetes. Een zachte weigering is een tijdelijk probleem, zoals een technische time-out, vermoedelijke fraude die via 3DS kan worden opgelost, of onvoldoende saldo.

Herstelsystemen richten zich uitsluitend op zachte weigeringen, waarbij logica wordt gebruikt om de transactie opnieuw aan te bieden wanneer de belemmerende voorwaarde waarschijnlijk is opgelost.

Visa en Mastercard hebben strikte regels met betrekking tot het aantal keren dat een handelaar kan proberen een mislukte transactie te autoriseren. Over het algemeen is een handelaar beperkt tot een specifiek aantal herhaalpogingen binnen een periode van 30 dagen voor dezelfde transactie.

Het overschrijden van deze limieten kan leiden tot buitensporige herhaalkosten. Een professioneel herstelsysteem volgt deze pogingen per transactie-ID om naleving te garanderen, waarbij de hoogste kwaliteit pogingen worden geprioriteerd om onnodige kosten te vermijden terwijl wordt geprobeerd de autorisatie te verkrijgen.

Ja, tot op zekere hoogte. Als een transactie mislukt omdat een 3DS-uitdaging niet is voltooid, kan het herstelsysteem een melding naar de klant sturen om opnieuw te authenticeren.

In sommige gevallen, als de storing een technische fout in de 3DS-server was, kan een herhaalpoging via een andere gateway of op een later tijdstip leiden tot een succesvolle frictieloze stroom.

Voor SCA-verplichte regio's moet de klant echter meestal betrokken zijn bij de eerste instantie van een nieuwe sessie.

Een account-updater is een dienst die door kaartschema's wordt aangeboden en waarmee een PSP kan controleren of een opgeslagen kaart is vervangen of bijgewerkt. Wanneer een betaling mislukt vanwege een verlopen kaart of een verouderd PAN, vraagt het herstelsysteem de updater op.

Als nieuwe gegevens worden gevonden, wordt de kluis van de handelaar automatisch bijgewerkt. Het systeem probeert vervolgens de betaling opnieuw met de nieuwe gegevens, waardoor de betaling vaak wordt hersteld zonder dat de klant ooit weet dat er een potentieel probleem was.

Slimme routering stuurt een transactie naar de acquirer die deze het meest waarschijnlijk zal goedkeuren, gebaseerd op de BIN van de kaart, geografische locatie en valuta.

Als een eerste poging bij Acquirer A mislukt vanwege een technische weigering, kan het herstelsysteem onmiddellijk een tweede poging naar Acquirer B sturen.

Dit is met name effectief voor grensoverschrijdende betalingen waarbij een lokale acquirer een betere relatie of minder fraudevermoeden kan hebben voor een specifieke uitgever dan een buitenlandse bank.

Transacties die zijn geweigerd wegens onvoldoende saldo zijn het meest voorkomende type zachte weigering. De herstellogica omvat doorgaans het opnieuw proberen van deze transacties op data waarop klanten het meest waarschijnlijk geld hebben ontvangen, zoals veelvoorkomende betaaldagen aan het einde van de maand.

Door deze herhaalpogingen intelligent te timen in plaats van ze onmiddellijk te proberen, neemt de kans op het vinden van een voldoende saldo toe, wat leidt tot een succesvolle autorisatie en afwikkeling.