SCA-optimalisering
Cardflos SCA-optimalisering hjelper forhandlere med å håndtere krav til sterk kundeautentisering på en effektiv måte. Vi sikrer samsvar med PSD2 og andre forskrifter, samtidig som vi minimerer innvirkningen på konverteringsraten.
Plattformen vår administrerer intelligent autentiseringsflyter, fremmer friksjonsfrie opplevelser der det er mulig og sikrer transaksjoner effektivt.
- Kategori
- Sikkerhet
- Funksjoner
- 10
- Tilgjengelig på
- Alle abonnementer
Oversikten
Optimalisering av sterk kundeautentisering (SCA) refererer til den tekniske styringen av totrinnsautentiseringskrav som er pålagt under PSD2 i det europeiske økonomiske samarbeidsområdet og Storbritannia.
Denne prosessen ligger mellom forhandlerens kasse og utstederens autorisasjonsforespørsel, og bestemmer når en transaksjon krever en full 3DS-utfordring kontra når et unntak kan anvendes. Ved å analysere transaksjonsdata som MCC (merchant category code), transaksjonsverdi og historisk kortholderatferd, velger en optimaliseringsmotor riktig SCA-bane.
Målet er å oppfylle reguleringskravene til utstederen samtidig som man opprettholder lavest mulig friksjon for betaleren. Effektiv SCA-administrasjon innebærer bruk av transaksjonsrisikoanalyse (TRA) og andre spesifikke unntak for å omgå overflødige sikkerhetstrinn.
Dette reduserer sannsynligheten for at handlekurven forlates på grunn av komplekse autentiseringsprosedyrer, og sikrer at nødvendige sikkerhetsprotokoller ikke påvirker autorisasjonsratene negativt i betalingsøkosystemet.
Slik fungerer det
Analyse av transaksjonsdata
Systemet vurderer hver innkommende transaksjon for spesifikke datapunkter, inkludert forhandlerkategorikode, transaksjonsbeløp og geografisk plassering. Denne første vurderingen avgjør om transaksjonen faller innenfor rammen av PSD2-mandater, eller om den kvalifiserer som en transaksjon utenfor omfanget, for eksempel postordre eller telefonbestilling.
Anvendelse av unntaksmotoren
Motoren anvender logikk for å identifisere kvalifiserte unntak som lavverdi-betalinger under tretti euro eller gjentakende transaksjoner. Hvis innløser støtter transaksjonsrisikoanalyse, vurderer plattformen risikonivået i sanntid for å be om en friksjonsfri flyt, og varsler utsteder om at transaksjonen oppfyller terskelen for et unntak.
Valg av protokollversjon
Gatewayen bestemmer den høyest støttede versjonen av 3-D Secure, og foretrekker EMV 3DS (3DS2) fremfor eldre protokoller. Dette sikrer kompatibilitet med moderne mobilbankapper og biometriske autentiseringsmetoder, som gir en betydelig bedre brukeropplevelse enn eldre systemer som er avhengige av statiske passord eller SMS-koder.
Dynamisk håndtering av utfordringer
Hvis en utsteder avviser en unntaksforespørsel og returnerer en myk avvisning, utløser systemet et plattformbasert forsøk med en full autentiseringsutfordring. Dette automatiserte trinnet forhindrer en permanent hard avvisning, slik at forbrukeren kan fullføre tofaktorautentiseringsprosessen og fasilitere en vellykket påfølgende autorisasjon.
Hvorfor det er viktig
Bevaring av autorisasjonssatser
Uoptimaliserte SCA-implementeringer fører ofte til høyere avvisningsrater fordi utstedere kan avvise transaksjoner som mangler de nødvendige flaggene eller autentiseringsdataene. Ved korrekt kategorisering av transaksjoner og anvendelse av de riktige SCA-taggene, opprettholder forhandlere sin standing hos utstedere.
Denne tekniske presisjonen reduserer risikoen for myke avvisninger og sikrer at legitime transaksjoner ikke blokkeres av overaggressive svindel filtre eller stive regulatoriske tolkninger fra utstedende bank.
Konverterings- og friksjonsreduksjon
Hovedårsaken til at brukere forlater handlevognen i betalingsfasen er innføringen av ytterligere trinn. SCA-optimalisering fokuserer på å maksimere bruken av friksjonsfrie flyter, der kortholderen ikke blir bedt om manuell inntasting.
Ved strategisk bruk av transaksjonsrisikoanalyse (TRA) og lavverdi unntak, kan bedrifter behandle en betydelig del av volumet sitt uten en utfordring, noe som direkte forbedrer bunnlinjen gjennom redusert kundeflukt ved salgsstedet.
Bruksområder
Abonnementsbaserte virksomheter
Forhandlerinitierte transaksjoner (MIT-er) for tilbakevendende fakturering krever spesifikke SCA-flagg. Optimalisering sikrer at den første transaksjonen autentiseres korrekt, mens påfølgende betalinger markeres som unntatt, noe som forhindrer tap av gjentakende inntekter fra autentiseringsfeil.
Detaljhandel med høyt volum og lav verdi
Forhandlere med hyppige transaksjoner under tretti euro bruker SCA-optimalisering for å hoppe over 3DS-utfordringer for flertallet av ordrene, og opprettholder en rask betalingsopplevelse som ligner på ett-klikks bestillingssystemer som er vanlige i etablerte markedsplasser.
Reise og overnatting
For hotellbestillinger der et kort lagres for senere belastninger, sikrer SCA-optimalisering at den første valideringen inkluderer de riktige tillatelsene for påfølgende belastninger utenfor økten, noe som reduserer problemer under inn- og utsjekking eller fakturering for uteblivelse.
Grenseoverskridende e-handel
Ved salg til det europeiske markedet fra utsiden gjelder spesifikke SCA-regler. Optimaliseringslogikken identifiserer utsteders regionale krav og bruker de nødvendige 3DS-protokollene for å sikre samsvar og vellykket grenseoverskridende oppgjør.
I tall
Dette representerer den typiske prosentandelen av transaksjoner som kan omgå manuelle autentiseringsmeldinger gjennom strategisk unntaksbehandling innenfor det europeiske markedet.
Forhandlere observerer ofte dette forbedringsområdet i vellykkede autorisasjoner når de går fra grunnleggende 3DS-implementering til en optimalisert SCA-strategi.
Den ekstra tekniske overheaden for å evaluere unntak og velge den optimale 3DS-versjonen er generelt minimal og påvirker ikke sideinnlastingstiden.
Relaterte begreper
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Hva du får med SCA-optimalisering
- Automatisk identifisering av transaksjoner som er kvalifisert for unntak fra transaksjonsrisikoanalyse i henhold til PSD2-retningslinjer.
- Dynamisk ruting mellom 3DS-versjoner for å sikre kompatibilitet med alle globale utstedende bankinfrastrukturer.
- Kategorisering av transaksjoner utenfor omfanget for å forhindre unødvendige autentiseringsforespørsler for kortholdere.
- Administrasjon av klarert mottakerstatus for å gi gjentatte kunder en strømlinjeformet betalingsopplevelse.
- Sanntidsanalyse av myke avvisningskoder for å automatisere opptrappet autentiseringsprosess for brukere.
- Verifisering av kortholderinitierte transaksjonsflagg for å opprettholde regulatorisk samsvar for førstegangsbetalinger.
- Teknisk støtte for unntak for betalinger med lav verdi for å minimere friksjon for transaksjoner med lav billettverdi.
- Integrasjon med nettverkstokens for å forbedre sikkerhetsprofilen til transaksjoner med lagrede legitimasjoner.
- Logging av alle SCA-interaksjonsdata for revisjonsspor og rapporteringskrav for regulering.
- Optimalisering av 3DS-datapakker for å inkludere ytterligere kontekst for forbedret risikovurdering for utsteder.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Spørsmål om SCA-optimalisering
Hvordan håndterer SCA-optimalisering transaksjoner der innløser og utsteder er i forskjellige regioner?
SCA-krav gjelder generelt for 'one-leg-out'-transaksjoner med varierende grad av håndhevelse. En optimaliseringsmotor identifiserer plasseringen til både innløser og utsteder via bankidentifikasjonsnummeret (BIN).
Hvis transaksjonen er en 'one-leg-out', for eksempel en britisk forhandler og en amerikansk kortholder, kan systemet avgjøre om SCA skal omgås helt eller brukes som beste praksis for å redusere svindelrisiko, avhengig av den spesifikke risikoprofilen og gjeldende atferdstrender for utstedere i den regionen.
Hva er rollen til analyse av transaksjonsrisiko i å redusere friksjon?
Analyse av transaksjonsrisiko (TRA) er et unntak som tillater PSP-er og innløsere å omgå SCA for transaksjoner opp til fem hundre euro, forutsatt at deres totale svindelfrekvens holder seg under spesifikke terskler.
SCA-optimalisering gjør det mulig for forhandlere å benytte seg av PSPs TRA-unntak ved å levere data av høy kvalitet som støtter en lavrisikovurdering.
Dette gjør at transaksjonen kan fortsette i en friksjonsfri flyt, noe som betyr at kunden aldri blir bedt om en 3DS-utfordring, noe som forbedrer konverteringsraten for vognen betydelig.
Hva skjer hvis en utsteder ignorerer en unntaksforespørsel?
Hvis en utsteder mottar en autorisasjonsforespørsel med et unntaksflagg, men bestemmer at en utfordring er nødvendig, vil de returnere en «soft decline» (ofte med kode 65). Et optimalisert system gjenkjenner denne spesifikke svarkoden i sanntid og starter umiddelbart transaksjonsflyten på nytt med en obligatorisk 3DS-utfordring.
Dette forhindrer at transaksjonen feiler fullstendig, og gir kortholderen muligheten til å autentisere og fortsette med kjøpet uten å måtte legge inn kortopplysningene sine på nytt.
Er gjentakende betalinger og abonnementer unntatt fra SCA?
Bare den opprinnelige transaksjonen i en abonnementsserie, som er en kortholderinitiert transaksjon (CIT), krever SCA.
Påfølgende betalinger klassifiseres som forhandlerinitierte transaksjoner (MIT) og er teknisk sett utenfor omfanget av SCA, forutsatt at den første transaksjonen ble korrekt autentisert og de påfølgende inneholder de riktige referansene til den opprinnelige transaksjons-ID-en.
Optimalisering sikrer at disse koblingene opprettholdes gjennom hele betalingssyklusen, slik at fornyelsesbetalinger ikke avvises på grunn av manglende autentisering.
Hvordan fungerer unntaket for lavverdi-betalinger i praksis?
Unntaket for lavverdi-betalinger (LVP) gjelder for transaksjoner under tretti euro. Reguleringen inkluderer imidlertid tellere; når en kortholder når fem sammenhengende unntatte transaksjoner eller en total forbruk på hundre euro, må utstederen utfordre den neste betalingen.
Et optimaliseringslag administrerer disse forespørslene, men må være forberedt på at utstederen nekter LVP-unntaket når disse tersklene er nådd, noe som krever en sømløs overgang til en full 3DS-flyt.
Påvirker SCA-optimalisering PCI DSS-samsvarskrav?
SCA-optimalisering er et lag som interagerer med 3-D Secure-protokoller og endrer ikke direkte forhandlerens PCI DSS-omfang, forutsatt at forhandleren fortsetter å bruke en sikker gateway eller et vaulting-system.
Ved å håndtere 3DS-nyttelastene og unntaksflaggene, opererer optimaliseringsmotoren innenfor det eksisterende sikre miljøet, og sikrer at sensitive kortholderdata forblir beskyttet mens metadata relatert til autentisering og unntak administreres.
Relaterte funksjoner.
Klar for fart?
Fortell oss om bedriften din. Vi finner de rette innløsningspartnerne og den rette ruten for deg, vanligvis innen en uke.