Optymalizacja SCA
Optymalizacja SCA Cardflo pomaga sprzedawcom efektywnie spełniać wymogi silnego uwierzytelniania klienta. Zapewniamy zgodność z PSD2 i innymi regulacjami, minimalizując jednocześnie wpływ na wskaźniki konwersji.
Nasza platforma inteligentnie zarządza przepływami uwierzytelniania, promując bezproblemowe doświadczenia tam, gdzie to możliwe, i skutecznie zabezpieczając transakcje.
- Kategoria
- Bezpieczeństwo
- Możliwości
- 10
- Dostępne na
- Wszystkie plany
Przegląd
Optymalizacja silnego uwierzytelniania klienta (SCA) odnosi się do technicznego zarządzania wymogami dwuskładnikowego uwierzytelniania, nakazanymi przez PSD2 w Europejskim Obszarze Gospodarczym i Wielkiej Brytanii.
Proces ten znajduje się między kasą sprzedawcy a żądaniem autoryzacji wydawcy, określając, kiedy transakcja wymaga pełnego wyzwania 3DS, a kiedy można zastosować zwolnienie. Analizując dane transakcji, takie jak kod kategorii sprzedawcy (MCC), wartość transakcji i historyczne zachowanie posiadacza karty, silnik optymalizacji wybiera odpowiednią ścieżkę SCA.
Celem jest spełnienie wymogów regulacyjnych wydawcy przy jednoczesnym utrzymaniu jak najmniejszego tarcia dla płatnika. Skuteczne zarządzanie SCA obejmuje wykorzystanie analizy ryzyka transakcji (TRA) i innych specyficznych zwolnień w celu pominięcia zbędnych kroków bezpieczeństwa.
Zmniejsza to prawdopodobieństwo porzucenia koszyka spowodowane skomplikowanymi procedurami uwierzytelniania, zapewniając, że niezbędne protokoły bezpieczeństwa nie wpływają negatywnie na wskaźniki autoryzacji w ekosystemie płatności.
Jak to działa
Analiza danych transakcji
System ocenia każdą przychodzącą transakcję pod kątem konkretnych punktów danych, w tym kodu kategorii sprzedawcy, kwoty transakcji i lokalizacji geograficznej.
Ta wstępna ocena określa, czy transakcja mieści się w zakresie mandatów PSD2, czy też kwalifikuje się jako transakcja poza zakresem, taka jak zamówienia pocztowe lub telefoniczne.
Zastosowanie silnika zwolnień
Silnik stosuje logikę do identyfikacji kwalifikujących się zwolnień, takich jak płatności o niskiej wartości poniżej trzydziestu euro lub transakcje cykliczne. Jeśli akceptant obsługuje analizę ryzyka transakcji, platforma ocenia poziom ryzyka w czasie rzeczywistym, aby zażądać bezproblemowego przepływu, powiadamiając wydawcę, że transakcja spełnia próg zwolnienia.
Wybór wersji protokołu
Bramka określa najwyższą obsługiwaną wersję 3-D Secure, preferując EMV 3DS (3DS2) nad starszymi protokołami. Zapewnia to kompatybilność z nowoczesnymi aplikacjami bankowości mobilnej i metodami uwierzytelniania biometrycznego, które zapewniają znacznie lepsze doświadczenie użytkownika niż starsze systemy, które polegają na statycznych hasłach lub kodach SMS.
Dynamiczna obsługa wyzwań
Jeśli wydawca odrzuci prośbę o zwolnienie i zwróci miękkie odrzucenie, system uruchamia ponowną próbę na poziomie platformy z pełnym wyzwaniem uwierzytelniania. Ten zautomatyzowany krok zapobiega trwałemu twardemu odrzuceniu, umożliwiając konsumentowi ukończenie procesu dwuskładnikowego uwierzytelniania i ułatwiając pomyślną późniejszą autoryzację.
Dlaczego to ważne
Zachowanie wskaźnika autoryzacji
Nieoptymalizowane implementacje SCA często prowadzą do wyższych wskaźników odrzuceń, ponieważ wydawcy mogą odrzucać transakcje, którym brakuje niezbędnych flag lub danych uwierzytelniających. Poprzez prawidłowe kategoryzowanie transakcji i stosowanie odpowiednich tagów SCA, sprzedawcy utrzymują swoją pozycję u wydawców.
Ta precyzja techniczna zmniejsza ryzyko miękkich odrzuceń i zapewnia, że legalne transakcje nie są blokowane przez zbyt agresywne filtry oszustw lub sztywne interpretacje regulacyjne przez bank wydający.
Konwersja i redukcja tarcia
Główną przyczyną porzucenia na etapie płatności jest wprowadzenie dodatkowych kroków. Optymalizacja SCA koncentruje się na maksymalnym wykorzystaniu bezproblemowych przepływów, w których posiadacz karty nie jest proszony o ręczne wprowadzanie danych.
Strategicznie wykorzystując analizę ryzyka transakcji (TRA) i zwolnienia o niskiej wartości, firmy mogą przetwarzać znaczną część swojego wolumenu bez wyzwania, bezpośrednio poprawiając wyniki finansowe poprzez zmniejszenie rezygnacji w punkcie sprzedaży.
Zastosowania
Firmy oparte na subskrypcji
Transakcje inicjowane przez sprzedawcę (MIT) dla płatności cyklicznych wymagają specyficznych flag SCA. Optymalizacja zapewnia prawidłowe uwierzytelnienie pierwszej transakcji, podczas gdy kolejne płatności są oznaczane jako zwolnione, zapobiegając utracie przychodów cyklicznych z powodu niepowodzeń uwierzytelniania.
Handel detaliczny o dużej objętości i niskiej wartości
Sprzedawcy detaliczni z częstymi transakcjami poniżej trzydziestu euro wykorzystują optymalizację SCA do pomijania wyzwań 3DS dla większości zamówień, utrzymując szybkie doświadczenie zakupowe podobne do systemów zamawiania jednym kliknięciem, powszechnych na ugruntowanych rynkach.
Podróże i hotelarstwo
W przypadku rezerwacji hotelowych, gdzie karta jest przechowywana do późniejszych obciążeń, optymalizacja SCA zapewnia, że początkowa walidacja obejmuje prawidłowe uprawnienia do kolejnych obciążeń poza sesją, zmniejszając problemy podczas procesu wymeldowania lub rozliczania za niepojawienie się.
Transgraniczny e-commerce
Podczas sprzedaży na rynek europejski z zewnątrz obowiązują specyficzne zasady SCA. Logika optymalizacji identyfikuje regionalne wymagania wydawcy i stosuje niezbędne protokoły 3DS w celu zapewnienia zgodności i pomyślnego rozliczenia transgranicznego.
W liczbach
Reprezentuje typowy procent transakcji, które mogą ominąć ręczne monity uwierzytelniania poprzez strategiczne zarządzanie zwolnieniami na rynku europejskim.
Sprzedawcy często obserwują ten zakres poprawy w pomyślnych autoryzacjach, przechodząc od podstawowej implementacji 3DS do zoptymalizowanej strategii SCA.
Dodatkowy narzut techniczny związany z oceną zwolnień i wyborem optymalnej wersji 3DS jest zazwyczaj minimalny i nie wpływa na czas ładowania strony.
Powiązane pojęcia
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Co zyskujesz dzięki Optymalizacja SCA
- Automatyczna identyfikacja transakcji kwalifikujących się do zwolnień z analizy ryzyka transakcji zgodnie z wytycznymi PSD2.
- Dynamiczne routowanie między wersjami 3DS w celu zapewnienia kompatybilności ze wszystkimi globalnymi infrastrukturami banków wydających.
- Kategoryzacja transakcji wyłączonych z zakresu w celu zapobiegania niepotrzebnym monitom uwierzytelniania dla posiadaczy kart.
- Zarządzanie statusem zaufanego beneficjenta, aby umożliwić stałym klientom usprawnione doświadczenie zakupowe.
- Analiza kodów miękkiego odrzucenia w czasie rzeczywistym w celu automatyzacji procesu uwierzytelniania krokowego dla użytkowników.
- Weryfikacja flag transakcji inicjowanych przez posiadacza karty w celu utrzymania zgodności regulacyjnej dla płatności po raz pierwszy.
- Wsparcie techniczne dla zwolnień z płatności o niskiej wartości w celu zminimalizowania tarcia dla transakcji o małej wartości.
- Integracja z tokenami sieciowymi w celu poprawy profilu bezpieczeństwa transakcji z zapisanymi danymi uwierzytelniającymi.
- Rejestrowanie wszystkich danych interakcji SCA do celów audytu i raportowania regulacyjnego.
- Optymalizacja pakietów danych 3DS w celu uwzględnienia dodatkowego kontekstu dla lepszej oceny ryzyka przez wydawcę.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Pytania dotyczące Optymalizacja SCA
Jak optymalizacja SCA radzi sobie z transakcjami, w których akceptant i wydawca znajdują się w różnych regionach?
Wymogi SCA zazwyczaj dotyczą transakcji „jednostronnych” z różnym stopniem egzekwowania. Silnik optymalizacji identyfikuje lokalizację zarówno akceptanta, jak i wydawcy za pomocą numeru identyfikacyjnego banku (BIN).
Jeśli transakcja jest jednostronna, np. brytyjski sprzedawca i amerykański posiadacz karty, system może określić, czy całkowicie pominąć SCA, czy zastosować ją jako najlepszą praktykę w celu zmniejszenia ryzyka oszustwa, w zależności od konkretnego profilu ryzyka i aktualnych trendów zachowań wydawcy w tym regionie.
Jaka jest rola analizy ryzyka transakcji w zmniejszaniu tarcia?
Analiza Ryzyka Transakcji (TRA) to zwolnienie, które pozwala dostawcom usług płatniczych (PSP) i akceptantom pominąć SCA dla transakcji do pięciuset euro, pod warunkiem, że ich ogólne wskaźniki oszustw pozostają poniżej określonych progów.
Optymalizacja SCA umożliwia sprzedawcom korzystanie ze zwolnienia TRA PSP poprzez dostarczanie wysokiej jakości danych, które wspierają ocenę niskiego ryzyka. Pozwala to na bezproblemowe przeprowadzenie transakcji, co oznacza, że klient nigdy nie jest proszony o wyzwanie 3DS, co znacznie poprawia wskaźnik konwersji przy kasie.
Co się dzieje, jeśli wydawca ignoruje prośbę o zwolnienie?
Jeśli wydawca otrzyma prośbę o autoryzację z flagą zwolnienia, ale zdecyduje, że wyzwanie jest konieczne, zwróci miękkie odrzucenie (często używając kodu 65). Zoptymalizowany system rozpoznaje ten konkretny kod odpowiedzi w czasie rzeczywistym i natychmiast ponownie uruchamia przepływ transakcji z obowiązkowym wyzwaniem 3DS.
Zapobiega to całkowitemu niepowodzeniu transakcji, dając posiadaczowi karty możliwość uwierzytelnienia i kontynuowania zakupu bez konieczności ponownego wprowadzania danych karty.
Czy płatności cykliczne i subskrypcje są zwolnione z SCA?
Tylko początkowa transakcja w serii subskrypcji, która jest transakcją inicjowaną przez posiadacza karty (CIT), wymaga SCA.
Kolejne płatności są klasyfikowane jako transakcje inicjowane przez sprzedawcę (MIT) i technicznie są poza zakresem SCA, pod warunkiem, że pierwsza transakcja została prawidłowo uwierzytelniona, a kolejne zawierają odpowiednie odniesienia do oryginalnego identyfikatora transakcji.
Optymalizacja zapewnia utrzymanie tych powiązań w całym cyklu życia płatności, tak aby płatności odnawialne nie były odrzucane z powodu braku uwierzytelnienia.
Jak w praktyce działa zwolnienie z płatności o niskiej wartości?
Zwolnienie z płatności o niskiej wartości (LVP) dotyczy transakcji poniżej trzydziestu euro. Jednakże, regulacja zawiera liczniki; gdy posiadacz karty osiągnie pięć kolejnych zwolnionych transakcji lub łączną kwotę stu euro, wydawca musi zakwestionować następną płatność.
Warstwa optymalizacji zarządza tymi żądaniami, ale musi być przygotowana na to, że wydawca odmówi zwolnienia LVP po osiągnięciu tych progów, co wymaga płynnego przejścia do pełnego przepływu 3DS.
Czy optymalizacja SCA wpływa na wymagania zgodności z PCI DSS?
Optymalizacja SCA to warstwa, która współdziała z protokołami 3-D Secure i nie zmienia bezpośrednio zakresu PCI DSS sprzedawcy, pod warunkiem, że sprzedawca nadal korzysta z bezpiecznej bramki lub systemu przechowywania danych.
Poprzez obsługę ładunków 3DS i flag zwolnień, silnik optymalizacji działa w ramach istniejącego bezpiecznego środowiska, zapewniając ochronę wrażliwych danych posiadaczy kart, podczas gdy zarządzane są metadane związane z uwierzytelnianiem i zwolnieniami.
Gotowy na prędkość?
Opowiedz nam o swojej firmie. Dobierzemy dla Ciebie odpowiednich partnerów aktywizujących i właściwą ścieżkę, zazwyczaj w ciągu tygodnia.