Hva er Blended pricing?
En enkelt fast sats (f.eks. 2,9 % + 30¢) belastet på alle korttransaksjoner uavhengig av underliggende Interchange.
Blended pricing er en gebyrstruktur for innløsning der en enkelt prosentsats og noen ganger et fast gebyr per transaksjon brukes på alle kortbetalinger, uavhengig av underliggende korttype, opprinnelse eller akseptmetode.
Denne modellen samler de tre kjernekomponentene i en transaksjon: Interchange-gebyret som skal betales til kortutstederen, scheme-gebyret som skal betales til kortnettverket (som Visa eller Mastercard), og innløserens egen margin for behandling og risikostyring.
Denne konsolideringen skaper et forutsigbart, lettfattelig gebyr for hvert salg, noe som er grunnen til at det ofte brukes av betalingsaggregatorer som Stripe og PayPal, spesielt for små og mellomstore bedrifter.
Enkelheten ved Blended pricing skjuler imidlertid de faktiske kostnadsdriverne for hver enkelt transaksjon. For eksempel kan en debetkorttransaksjon i Storbritannia ha en regulert Interchange-kostnad på bare 0,20 %, mens et internasjonalt bedriftskredittkort kan medføre et Interchange-gebyr på 2,20 % eller mer.
Under en blended modell belastes begge transaksjonene med samme sats, noe som betyr at den billige debetkorttransaksjonen i stor grad subsidierer den dyre kredittkorttransaksjonen.
Denne mangelen på åpenhet hindrer forhandlere i å realisere kostnadsfordelene ved en gunstig transaksjonsmiks, for eksempel en høy andel innenlandske debetkort, og gjør det vanskelig å effektivt revidere innløsningskostnadene. For enhver forhandler som behandler betydelig volum, er denne modellen vanligvis mindre kostnadseffektiv enn Interchange++-prising.
Praktisk eksempel
En britisk abonnementsboksforhandler behandler to separate transaksjoner, hver for £100, på en Blended pricing-plan på 2,5 % + £0,20. Transaksjon A er fra en kunde som bruker et britisk utstedt Mastercard debetkort.
Transaksjon B er fra en kunde som bruker et amerikansk utstedt Visa bedriftskort.
For transaksjon A (det britiske debetkortet) vil de underliggende kostnadene på en Interchange++-modell være omtrent: Interchange til den regulerte satsen på 0,20 % (£0,20), et Mastercard scheme-gebyr på rundt 0,05 % (£0,05), og en innløsermargin på 0,30 % + £0,10 (£0,40).
Den totale IC++-kostnaden vil være £0,65. Med den blendede satsen betaler forhandleren £2,50 + £0,20 = £2,70.
For transaksjon B (det amerikanske bedriftskortet) kan den underliggende IC++ Interchange være 2,40 % (£2,40), et Visa scheme-gebyr på 0,10 % (£0,10), pluss samme innløsermargin (£0,40). Den totale IC++-kostnaden vil være £2,90.
Med den blendede satsen betaler forhandleren igjen £2,70.
I dette scenariet overbetaler forhandleren med £2,05 på den innenlandske debettransaksjonen og underbetaler med £0,20 på den internasjonale bedriftstransaksjonen, noe som demonstrerer den kryssubsidieringen som ligger i blendede modeller.
Merknader fra kortnettverkene
Blended pricing er en kommersiell modell som tilbys av innløsere og betalingstjenesteleverandører, ikke en struktur definert eller pålagt av kortsystemer som Visa eller Mastercard. Kortsystemenes rolle er å fastsette de komplekse Interchange-gebyrtabellene og scheme-gebyrsatsene som Blended pricing bevisst abstraherer bort.
Disse tabellene inneholder hundrevis av satslinjer basert på faktorer som kortprodukt (debet, kreditt, premium, kommersiell), transaksjonsregion (innenlandsk, intraregional, interregional), kanal (e-handel, personlig) og sikkerhet (f. eks. 3D Secure ECI-verdi).
Fordi en blended rate gjennomsnittsberegner disse kostnadene, skjuler den besparelsene en forhandler kan oppnå gjennom Interchange-optimalisering, for eksempel ved å levere nivå 3-data for bedriftskorttransaksjoner for å kvalifisere for lavere spesifikke Interchange-satser som tilbys av både Visa og Mastercard.
Hvorfor det betyr noe for forhandlere
Den primære kommersielle effekten av Blended pricing er kostnadsuklarhet og, for de fleste etablerte bedrifter, høyere totale behandlingsgebyrer. Forhandlere med en høy prosentandel av debetkortsalg eller innenlandske transaksjoner er spesielt ufordelaktige, da de uvitende betaler en premie for å subsidiere dyrere transaksjonstyper.
Denne ugjennomsiktige strukturen gjør det umulig å analysere kostnadene ved aksept eller å dra nytte av strategier som Interchange-optimalisering. Migrering til en Interchange++-prismodell med Cardflo gir full åpenhet om kostnadskomponentene.
Dette gjør at en forhandler kan se den direkte økonomiske fordelen av rutingoptimaliseringer og dataanrikingsarbeid, noe som ofte fører til en betydelig reduksjon i den totale forhandlerens rabattsats.
Ofte stilte spørsmål
Hvordan skiller Blended pricing seg fra Interchange Plus?
Blended pricing maskerer de individuelle kostnadskomponentene i en transaksjon ved å belaste en fast sats. I motsetning til dette skiller Interchange Plus (IC+) kortsystemets Interchange- og scheme-gebyrer fra innløserens margin, noe som gir åpenhet om de nøyaktige kostnadene som påløper for ulike korttyper og regioner.
Når bør en forhandler vurdere å gå bort fra en blended rate?
En forhandler bør generelt vurdere en overgang til IC+-prising når det månedlige behandlingsvolumet øker, eller hvis de behandler en høy prosentandel av billige innenlandske debetkort.
Siden blended rates er priset for å dekke kostnadene for dyre premium- eller bedriftskort, betaler høyvolumsforhandlere ofte betydelig mer enn de faktiske oppgjørskostnadene.
Er Blended pricing noen gang et godt valg for en forhandler?
For nye eller svært små bedrifter med lavt og uforutsigbart transaksjonsvolum kan Blended pricing være gunstig. Enkelheten og forutsigbarheten til en enkelt sats for finansiell prognostisering kan oppveie potensialet for kostnadsbesparelser.
Når en bedrift når et konsistent volum, vanligvis over £15 000 per måned, blir det en kommersielt forsvarlig beslutning å analysere en overgang til Interchange++-prising.
Hvordan kan jeg nøyaktig sammenligne et Blended pricing-tilbud med et Interchange++-tilbud?
Den eneste pålitelige metoden er å utføre en kontoutskriftsanalyse. Gi en nylig månedlig behandlingsutskrift til en potensiell ny leverandør.
De vil kartlegge din nøyaktige transaksjonsmiks (korttyper, regioner osv.) mot de foreslåtte Interchange++-satsene. Dette muliggjør en direkte sammenligning av den totale kostnaden du ville ha betalt under hver modell for samme sett med transaksjoner.
Er alternative betalingsmetoder (APM-er) som Klarna eller iDEAL priset på en blended modell?
Ja, nesten alle APM-er tilbys på en Blended pricing-modell. De presenterer en enkelt prosentandel og/eller fast gebyr for en vellykket transaksjon.
Dette er fordi APM-er ikke har de komplekse Interchange-gebyrstrukturene til kortsystemene; gebyret er en direkte kostnad fra APM-leverandøren til forhandleren for bruk av tjenesten deres.
Kan jeg forhandle min blended rate?
Ja, forhandlere med betydelig behandlingsvolum kan ofte forhandle en lavere blended rate med sin leverandør. Imidlertid er selv en forhandlet blended rate fortsatt mindre transparent enn en Interchange++-modell.
Å forhandle innløserens margin-komponent i en IC++-plan er generelt en mer effektiv langsiktig strategi for kostnadskontroll.
Påvirker Blended pricing mine transaksjonsgodkjenningsrater eller tilbakeføringsadministrasjon?
Nei, prismodellen i seg selv har ingen direkte innvirkning på autorisasjonsrater eller tilbakeføringsprosesser. Dette er funksjoner av innløserens risikomotor, utstederens beslutningstaking og forhandlerens verktøy for svindelforebygging.
Valget av prismodell er rent kommersielt og relatert til transaksjonskostnader og finansiell rapportering.
See how Blended pricing plays out in practice
Industries and regions where this term drives real acquiring, routing, or dispute decisions.
Relaterte termer
Transparent innløserprisingsmodell som videresender interchange- og nettverksavgifter til kostpris med et fast prosessorgebyr på toppen.
Gebyr betalt av innløseren til utstederen på hver korttransaksjon, fastsatt av systemene.
Fullt uoppdelt prissetting som eksponerer tre komponenter: Interchange (betalt til utsteder), scheme fees (betalt til Visa/Mastercard) og innløserpåslag.
Gebyrer belastet av Visa og Mastercard (eller et annet nettverk) til innløsere og utstedere på hver transaksjon.
Relatert guider.
Klar for å forbedre betalingsløsningen din?
Fortell oss om bedriften din. Vi finner de rette innløsningspartnerne og den rette ruten for deg, vanligvis innen en uke.