Was ist Blended Pricing?
Ein einziger Pauschalsatz (z. B. 2,9 % + 30 ¢), der auf alle Kartentransaktionen unabhängig vom zugrunde liegenden Interchange erhoben wird.
Blended Pricing ist eine Gebührenstruktur für die Händlerakzeptanz, bei der ein einziger Prozentsatz und manchmal eine feste Gebühr pro Transaktion auf alle Kartenzahlungen angewendet werden, unabhängig von der zugrunde liegenden Kartenart, dem Ursprung oder der Akzeptanzmethode.
Dieses Modell bündelt die drei Kernkostenkomponenten einer Transaktion: die Interchange-Gebühr, die an den Kartenaussteller zu zahlen ist, die Scheme-Gebühr, die an das Kartennetzwerk (wie Visa oder Mastercard) zu zahlen ist, und den eigenen Aufschlag des Acquirers für die Verarbeitung und das Risikomanagement.
Diese Konsolidierung schafft eine vorhersehbare, leicht verständliche Gebühr für jeden Verkauf, weshalb sie häufig von Zahlungsaggregatoren wie Stripe und PayPal verwendet wird, insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen.
Die Einfachheit des Blended Pricing verschleiert jedoch die tatsächlichen Kostentreiber jeder einzelnen Transaktion. Zum Beispiel könnte eine Debitkartentransaktion in Großbritannien Interchange-Kosten von nur 0,20 % haben, während eine internationale Firmenkreditkarte eine Interchange-Gebühr von 2,20 % oder mehr verursachen könnte.
Bei einem Blended-Modell werden beide Transaktionen mit dem gleichen Satz berechnet, was bedeutet, dass die kostengünstige Debitkartentransaktion die teure Kreditkartentransaktion stark subventioniert. Dieser Mangel an Transparenz verhindert, dass Händler die Kostenvorteile eines günstigen Transaktionsmixes, wie z.
B. einen hohen Anteil an inländischen Debitkarten, realisieren, und erschwert die effektive Prüfung der Akquisitionskosten. Für jeden Händler, der ein erhebliches Volumen verarbeitet, ist dieses Modell in der Regel weniger kostengünstig als das Interchange++-Pricing.
Praxisbeispiel
Ein in Großbritannien ansässiger Abo-Box-Händler verarbeitet zwei separate Transaktionen, jeweils für 100 £, mit einem Blended Pricing-Plan von 2,5 % + 0,20 £. Transaktion A stammt von einem Kunden, der eine in Großbritannien ausgestellte Mastercard-Debitkarte verwendet.
Transaktion B stammt von einem Kunden, der eine in den USA ausgestellte Visa-Firmenkarte verwendet.
Für Transaktion A (die britische Debitkarte) würden die zugrunde liegenden Kosten bei einem Interchange++-Modell ungefähr betragen: Interchange zum regulierten Satz von 0,20 % (0,20 £), eine Mastercard-Scheme-Gebühr von etwa 0,05 % (0,05 £) und ein Acquirer-Aufschlag von 0,30 % + 0,10 £ (0,40 £).
Die gesamten IC++-Kosten würden 0,65 £ betragen. Mit dem Blended Rate zahlt der Händler 2,50 £ + 0,20 £ = 2,70 £.
Für Transaktion B (die US-Firmenkarte) könnte der zugrunde liegende IC++-Interchange 2,40 % (2,40 £), eine Visa-Scheme-Gebühr von 0,10 % (0,10 £) plus den gleichen Acquirer-Aufschlag (0,40 £) betragen. Die gesamten IC++-Kosten würden 2,90 £ betragen.
Mit dem Blended Rate zahlt der Händler erneut 2,70 £.
In diesem Szenario zahlt der Händler bei der inländischen Debit-Transaktion 2,05 £ zu viel und bei der internationalen Firmen-Transaktion 0,20 £ zu wenig, was die inhärente Quersubventionierung in Blended-Modellen demonstriert.
Hinweise der Kartensysteme
Blended Pricing ist ein kommerzielles Modell, das von Acquirern und Zahlungsdienstleistern angeboten wird, keine Struktur, die von Kartensystemen wie Visa oder Mastercard definiert oder vorgeschrieben wird. Die Rolle der Systeme besteht darin, die komplexen Interchange-Gebührentabellen und Scheme-Gebührensätze festzulegen, die das Blended Pricing bewusst abstrahiert.
Diese Tabellen enthalten Hunderte von Gebührenzeilen, die auf Faktoren wie Kartenprodukt (Debit, Kredit, Premium, Commercial), Transaktionsregion (inländisch, intraregional, interregional), Kanal (e-commerce, persönlich) und Sicherheit (z. B.
3D Secure ECI-Wert) basieren.
Da ein Blended Rate diese Kosten mittelt, verbirgt es die Einsparungen, die ein Händler durch Interchange-Optimierung erzielen könnte, beispielsweise durch die Bereitstellung von Level-3-Daten für Firmenkartentransaktionen, um sich für niedrigere spezifische Interchange-Raten zu qualifizieren, die sowohl von Visa als auch von Mastercard angeboten werden.
Warum das für Händler wichtig ist
Die primäre kommerzielle Auswirkung des Blended Pricing ist die Kostenintransparenz und für die meisten etablierten Unternehmen höhere Gesamtbearbeitungsgebühren. Händler mit einem hohen Anteil an Debitkartenverkäufen oder inländischen Transaktionen sind besonders benachteiligt, da sie unwissentlich einen Aufschlag zahlen, um teurere Transaktionstypen zu subventionieren.
Diese undurchsichtige Struktur macht es unmöglich, die Akzeptanzkosten zu analysieren oder von Strategien wie der Interchange-Optimierung zu profitieren. Die Migration zu einem Interchange++-Preismodell mit Cardflo bietet volle Transparenz über die Kostenkomponenten.
Dies ermöglicht es einem Händler, den direkten finanziellen Nutzen von Routing-Optimierungen und Datenanreicherungsbemühungen zu erkennen, was oft zu einer erheblichen Reduzierung seiner gesamten Händlerdiskontrate führt.
Häufig gestellte Fragen
Wie unterscheidet sich Blended Pricing von Interchange Plus?
Blended Pricing verschleiert die einzelnen Kostenkomponenten einer Transaktion, indem es einen Pauschalsatz berechnet.
Im Gegensatz dazu trennt Interchange Plus (IC+) die Interchange- und Scheme-Gebühren des Kartensystems von der Marge des Acquirers und bietet so Transparenz über die genauen Kosten, die für verschiedene Kartentypen und Regionen anfallen.
Wann sollte ein Händler in Betracht ziehen, von einem Blended Rate abzuweichen?
Ein Händler sollte in der Regel einen Übergang zum IC+-Pricing in Betracht ziehen, sobald sein monatliches Verarbeitungsvolumen steigt oder wenn er einen hohen Prozentsatz an kostengünstigen inländischen Debitkarten verarbeitet.
Da Blended Rates so kalkuliert sind, dass sie die Kosten für teure Premium- oder Geschäftskarten decken, zahlen Händler mit hohem Volumen oft deutlich mehr als die tatsächlichen Abrechnungskosten.
Ist Blended Pricing jemals eine gute Wahl für einen Händler?
Für neue oder sehr kleine Unternehmen mit geringem und unvorhersehbarem Transaktionsvolumen kann Blended Pricing vorteilhaft sein. Die Einfachheit und Vorhersehbarkeit eines einzigen Satzes für die Finanzplanung kann die potenziellen Kosteneinsparungen überwiegen.
Sobald ein Unternehmen ein konstantes Volumen erreicht, typischerweise über 15.000 £ pro Monat, wird die Analyse eines Wechsels zum Interchange++-Pricing zu einer kommerziell sinnvollen Entscheidung.
Wie kann ich ein Blended Pricing-Angebot genau mit einem Interchange++-Angebot vergleichen?
Die einzige zuverlässige Methode ist eine Kontoauszugsanalyse. Legen Sie einem potenziellen neuen Anbieter einen aktuellen monatlichen Verarbeitungsbericht vor.
Dieser wird Ihren genauen Transaktionsmix (Kartentypen, Regionen usw.) mit den vorgeschlagenen Interchange++-Raten abgleichen. Dies ermöglicht einen direkten Vergleich der Gesamtkosten, die Sie unter jedem Modell für dieselben Transaktionen gezahlt hätten.
Werden Alternative Zahlungsmethoden (APMs) wie Klarna oder iDEAL nach einem Blended-Modell bepreist?
Ja, fast alle APMs werden nach einem Blended Pricing-Modell angeboten. Sie weisen einen einzigen Prozentsatz und/oder eine feste Gebühr für eine erfolgreiche Transaktion aus.
Dies liegt daran, dass APMs nicht die komplexen Interchange-Gebührenstrukturen der Kartensysteme haben; die Gebühr ist eine direkte Gebühr des APM-Anbieters an den Händler für die Nutzung seines Dienstes.
Kann ich meinen Blended Rate verhandeln?
Ja, Händler mit erheblichem Verarbeitungsvolumen können oft einen niedrigeren Blended Rate mit ihrem Anbieter aushandeln. Ein ausgehandelter Blended Rate ist jedoch immer noch weniger transparent als ein Interchange++-Modell.
Die Aushandlung der Acquirer-Aufschlagskomponente eines IC++-Plans ist im Allgemeinen eine effektivere langfristige Strategie zur Kostenkontrolle.
Beeinflusst Blended Pricing meine Transaktionsgenehmigungsraten oder das Chargeback-Management?
Nein, das Preismodell selbst hat keinen direkten Einfluss auf die Autorisierungsraten oder Chargeback-Prozesse. Dies sind Funktionen der Risiko-Engine des Acquirers, der Entscheidungsfindung des Emittenten und der Betrugspräventionstools des Händlers.
Die Wahl des Preismodells ist rein kommerziell und bezieht sich auf Transaktionskosten und Finanzberichterstattung.
See how Blended Pricing plays out in practice
Industries and regions where this term drives real acquiring, routing, or dispute decisions.
Verwandte Begriffe
Transparentes Acquirer-Preismodell, das Interchange- und Scheme-Gebühren zum Selbstkostenpreis mit einem festen Prozessoraufschlag weitergibt.
Die Gebühr, die der Acquirer dem Emittenten bei jeder Kartentransaktion zahlt und die von den Kartenorganisationen festgelegt wird.
Vollständig entbündelte Preisgestaltung, die drei Komponenten offenlegt: Interchange (an den Emittenten gezahlt), Scheme-Gebühren (an Visa/Mastercard gezahlt) und Acquirer-Aufschlag.
Gebühren, die von Visa und Mastercard (oder einem anderen System) den Acquirern und Emittenten für jede Transaktion berechnet werden.
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