Che cos'è Prezzi blended?
Una singola tariffa fissa (ad es. 2,9% + 30¢) addebitata su tutte le transazioni con carta indipendentemente dall'interscambio sottostante.
Il prezzo blended è una struttura tariffaria di acquisizione dell'esercente in cui una singola percentuale e talvolta una commissione fissa per transazione vengono applicate a tutti i pagamenti con carta, indipendentemente dal tipo di carta sottostante, dall'origine o dal metodo di accettazione.
Questo modello raggruppa le tre componenti di costo principali di una transazione: la commissione di interscambio pagabile all'emittente della carta,
la commissione di circuito pagabile alla rete di carte (come Visa o Mastercard) e il ricarico dell'acquisitore per i servizi di elaborazione e la gestione del rischio.
Questo consolidamento crea una commissione prevedibile e facile da capire per ogni vendita, motivo per cui è comunemente utilizzato da aggregatori di pagamento come Stripe e PayPal, specialmente per le piccole e medie imprese.
La semplicità del prezzo blended, tuttavia, oscura i veri fattori di costo di ogni singola transazione.
Ad esempio, una transazione con carta di debito nel Regno Unito potrebbe avere un costo di interscambio regolamentato di appena lo 0,20%, mentre una carta di credito aziendale internazionale potrebbe comportare una commissione di interscambio del 2,20% o più.
Con un modello blended, entrambe le transazioni vengono addebitate alla stessa tariffa, il che significa che la transazione con carta di debito a basso costo sovvenziona pesantemente quella con carta di credito ad alto costo.
Questa mancanza di trasparenza impedisce agli esercenti di realizzare i benefici in termini di costi di un mix di transazioni favorevole, come un'alta percentuale di carte di debito nazionali, e rende difficile verificare efficacemente i costi di acquisizione.
Per qualsiasi esercente che elabora un volume significativo, questo modello è tipicamente meno conveniente rispetto ai prezzi Interchange++.
Esempio pratico
Un commerciante di scatole in abbonamento con sede nel Regno Unito elabora due transazioni separate, ciascuna per £100, con un piano di prezzi blended del 2,5% + £0,20.
La transazione A proviene da un cliente che utilizza una carta di debito Mastercard emessa nel Regno Unito. La transazione B proviene da un cliente che utilizza una carta aziendale Visa emessa negli Stati Uniti.
Per la transazione A (la carta di debito del Regno Unito), i costi sottostanti su un modello Interchange++ sarebbero approssimativamente: Interscambio al tasso regolamentato dello 0,20% (£0,20),
una commissione di circuito Mastercard di circa lo 0,05% (£0,05) e un ricarico dell'Acquirer dello 0,30% + £0,10 (£0,40). Il costo totale IC++ sarebbe £0,65.
Con la tariffa blended, il commerciante paga £2,50 + £0,20 = £2,70.
Per la transazione B (la carta aziendale statunitense), l'interscambio IC++ sottostante potrebbe essere del 2,40% (£2,40), una commissione di circuito Visa dello 0,10% (£0,10), più lo stesso ricarico dell'Acquirer (£0,40). Il costo totale IC++ sarebbe £2,90.
Con la tariffa blended, il commerciante paga di nuovo £2,70.
In questo scenario, il commerciante paga in eccesso di £2,05 sulla transazione di debito nazionale e paga in difetto di £0,20 su quella aziendale internazionale, dimostrando la sovvenzione incrociata inerente ai modelli blended.
Note dei circuiti
Il prezzo blended è un modello commerciale offerto dagli Acquirer e dai fornitori di servizi di pagamento, non una struttura definita o imposta dai circuiti delle carte come Visa o Mastercard.
Il ruolo dei circuiti è quello di stabilire le complesse tabelle delle commissioni di interscambio e le tariffe delle commissioni di circuito che il prezzo blended astrae deliberatamente.
Queste tabelle contengono centinaia di linee tariffarie basate su fattori come il prodotto della carta (debito, credito, premium, commerciale), la regione della transazione (nazionale, intra-regionale, inter-regionale), il canale (e-commerce, di persona) e la sicurezza (ad esempio, il valore ECI 3D Secure).
Poiché una tariffa blended media questi costi, nasconde i risparmi che un commerciante potrebbe ottenere attraverso l'ottimizzazione dell'interscambio,
ad esempio fornendo dati di Livello 3 per le transazioni con carta aziendale per qualificarsi per tassi di interscambio specifici inferiori offerti sia da Visa che da Mastercard.
Perché è importante per gli esercenti
L'impatto commerciale primario del prezzo blended è l'opacità dei costi e, per la maggior parte delle aziende consolidate, commissioni di elaborazione complessive più elevate.
I commercianti con un'alta percentuale di vendite con carta di debito o transazioni nazionali sono particolarmente svantaggiati, poiché pagano inconsapevolmente un premio per sovvenzionare tipi di transazione più costosi.
Questa struttura opaca rende impossibile analizzare il costo di accettazione o beneficiare di strategie come l'ottimizzazione dell'interscambio. La migrazione a un modello di prezzo Interchange++ con Cardflo offre piena trasparenza sulle componenti di costo.
Ciò consente a un commerciante di vedere il beneficio finanziario diretto delle ottimizzazioni di routing e degli sforzi di arricchimento dei dati, portando spesso a una significativa riduzione del tasso di sconto complessivo del commerciante.
Domande frequenti
In che modo i prezzi blended differiscono da Interchange Plus?
Il prezzo blended maschera le singole componenti di costo di una transazione addebitando una tariffa fissa.
Al contrario, Interchange Plus (IC+) separa le commissioni di interscambio e di circuito del circuito delle carte dal margine dell'Acquirer, fornendo trasparenza sui costi esatti sostenuti per i diversi tipi di carte e regioni.
Quando un commerciante dovrebbe considerare di abbandonare una tariffa blended?
Un commerciante dovrebbe generalmente valutare una transizione ai prezzi IC+ una volta che il suo volume di elaborazione mensile aumenta o se elabora un'alta percentuale di carte di debito nazionali a basso costo.
Poiché le tariffe blended sono prezzate per coprire il costo delle carte premium o aziendali costose, i commercianti con volumi elevati spesso pagano in eccesso in modo significativo rispetto ai costi di regolamento effettivi.
Il prezzo blended è sempre una buona scelta per un commerciante?
Per le aziende nuove o molto piccole con volumi di transazione bassi e imprevedibili, il prezzo blended può essere vantaggioso. La semplicità e la prevedibilità di una singola tariffa per la previsione finanziaria possono superare il potenziale di risparmio sui costi.
Una volta che un'azienda raggiunge un volume costante, tipicamente superiore a £15.000 al mese, analizzare un passaggio ai prezzi Interchange++ diventa una decisione commercialmente valida.
Come posso confrontare accuratamente un'offerta di prezzo blended con un'offerta Interchange++?
L'unico metodo affidabile è eseguire un'analisi dell'estratto conto. Fornisca un estratto conto di elaborazione mensile recente a un potenziale nuovo fornitore.
Essi mapperanno il Suo esatto mix di transazioni (tipi di carte, regioni, ecc.) rispetto alle tariffe Interchange++ proposte. Ciò consente un confronto diretto del costo totale che avrebbe pagato con ciascun modello per lo stesso set di transazioni.
I metodi di pagamento alternativi (APM) come Klarna o iDEAL sono prezzati con un modello blended?
Sì, quasi tutti gli APM sono offerti con un modello di prezzo blended. Presentano una singola percentuale e/o una commissione fissa per una transazione riuscita.
Questo perché gli APM non hanno le complesse strutture di commissioni di interscambio dei circuiti delle carte; la commissione è un addebito diretto dal fornitore APM al commerciante per l'utilizzo del loro servizio.
Posso negoziare la mia tariffa blended?
Sì, i commercianti con un volume di elaborazione significativo possono spesso negoziare una tariffa blended inferiore con il loro fornitore. Tuttavia, anche una tariffa blended negoziata è ancora meno trasparente di un modello Interchange++.
Negoziare la componente di ricarico dell'Acquirer di un piano IC++ è generalmente una strategia a lungo termine più efficace per il controllo dei costi.
Il prezzo forfettario influisce sui Suoi tassi di approvazione delle transazioni o sulla gestione degli addebiti contestati?
No, il modello di prezzo stesso non ha un impatto diretto sui tassi di autorizzazione o sui processi di storno. Queste sono funzioni del motore di rischio dell'acquisitore, della decisione dell'emittente e degli strumenti di prevenzione delle frodi dell'esercente.
La scelta del modello di prezzo è puramente commerciale e riguarda i costi di transazione e la rendicontazione finanziaria.
See how Prezzi blended plays out in practice
Industries and regions where this term drives real acquiring, routing, or dispute decisions.
Termini correlati
Modello di prezzo trasparente dell'acquirer che trasferisce le commissioni di interscambio e di circuito al costo con un ricarico fisso del processore.
La commissione pagata dall'acquirente all'emittente su ogni transazione con carta, stabilita dai circuiti.
Prezzi completamente scorporati che espongono tre componenti: Interchange (pagato all'emittente), commissioni di schema (pagate a Visa/Mastercard) e markup dell'Acquirer.
Commissioni addebitate da Visa e Mastercard (o da un altro circuito) agli Acquirer e agli emittenti su ogni transazione.
Correlati guide.
Pronto a migliorare la Sua configurazione dei pagamenti?
Ci fornisca informazioni sulla Sua attività. La abbineremo ai partner di acquiring più idonei e al percorso corretto, solitamente entro una settimana.