Hva er Nettverksavgift?
Gebyrer belastet av Visa og Mastercard (eller et annet nettverk) til innløsere og utstedere på hver transaksjon.
Nettverksavgifter, også kjent som kortforeningsavgifter, er et mangfoldig sett med avgifter som kreves inn av kortnettverk som Visa, Mastercard og American Express fra deres medlemmer: innløserne og utstederne.
Disse avgiftene er den primære inntektskilden for nettverkene selv, og finansierer deres globale nettverksdrift, sikkerhetsinfrastruktur, merkevaremarkedsføring og teknologiske innovasjon. I motsetning til Interchange-avgifter, som overføres fra innløseren til utstederen, betales nettverksavgifter av begge parter til det sentrale nettverket.
For forhandlere blir disse kostnadene vanligvis videresendt av deres innløser, og vises som separate poster i en Interchange-plus-plus (IC++) prismodell eller samlet i en enkelt sats i en blandet prismodell.
Disse avgiftene er ikke en enkelt kostnad, men en kompleks samling av dusinvis av forskjellige potensielle avgifter, beregnet per transaksjon, ad valorem (prosentbasert) eller hendelsesbasert. Vanlige eksempler inkluderer vurderingsavgifter (en prosentandel av transaksjonsvolumet), autorisasjonsavgifter (en fast kostnad per autorisasjonsforsøk) og grenseoverskridende avgifter.
Nettverkene krever også inn 'integritetsavgifter' for å motvirke ikke-kompatibel atferd, for eksempel Transaction Integrity Fee (TIF) fra Mastercard for transaksjoner som ikke oppfyller datastandarder, eller avgifter for overdreven autorisasjonsavslag.
Et vanlig forvirringspunkt er å tro at nettverksavgifter er en liten kostnad; selv om de er små individuelt, kan deres kumulative total være betydelig, og ofte legge til 10-20 basispunkter til den totale kostnaden for en transaksjon.
Praktisk eksempel
En britisk forhandler behandler en online transaksjon på £100 ved hjelp av et Mastercard. På en Interchange-plus-plus (IC++) plan vil forhandlerens kontoutskrift vise nettverksavgiftene spesifisert.
For denne transaksjonen på £100 kan avgiftene inkludere: 1) en Mastercard Assessment Fee på 0,0275 % (£0,0275); 2) en Clearing Fee på €0,0029 (konvertert til pund, ca. £0,0025); og 3) en Acquirer Authorisation Fee på £0,0053.
I tillegg, hvis kortholderen var i USA, kunne en Cross-Border Assessment Fee på 0,60 % (£0,60) gjelde.
I dette grenseoverskridende scenariet ville de totale nettverksavgiftene være £0,0275 + £0,0025 + £0,0053 + £0,60 = £0,6353, eller rundt 64 basispunkter i tillegg til Interchange og innløserens margin. Dette viser hvordan nettverksavgifter, spesielt for internasjonalt salg, kan være en betydelig kostnad.
Merknader fra kortnettverkene
Visa og Mastercard har distinkte og kontinuerlig utviklende gebyrstrukturer. For eksempel krever Visa en 'Digital Service Fee' for kort-ikke-til-stede-transaksjoner i noen regioner, mens Mastercard krever en 'Digital Enablement Fee'.
Begge nettverkene krever integritetsavgifter for å håndheve beste praksis; Visas Fixed Acquirer Network Fee (FANF) i USA er en kompleks trinnvis avgift basert på forhandlerstørrelse og kortakseptmetoder, mens Mastercard krever spesifikke per-vare-avgifter for aktiviteter som Clearing og oppgjør.
I Europa er Visas nettverksavgifter for intraregionale transaksjoner vanligvis rundt 0,01 % til 0,05 % pluss små faste beløp, mens Mastercards er i et lignende område. American Express samler sine nettverksavgifter i en enkelt 'rabattsats' for forhandlere de innløser direkte.
Hvorfor det betyr noe for forhandlere
Selv om de er individuelt mindre enn Interchange, representerer nettverksavgifter en betydelig og ofte kompleks del av en forhandlers totale akseptkostnad.
Uten en transparent prismodell som Interchange-plus-plus, er disse kostnadene ugjennomsiktige og samlet i en enkelt sats, noe som gjør det umulig å analysere eller kontrollere dem. Å forstå driverne for nettverksavgifter gjør at forhandlere kan minimere unødvendige kostnader.
For eksempel kan sikring av høy datakvalitet i autorisasjonsforespørsler unngå integritetsavgifter, og samarbeid med en betalingsleverandør som tilbyr lokal innløsning kan eliminere store grenseoverskridende nettverksavgifter.
Cardflos IC++-priser gir full åpenhet, mens den smarte rutingen kan dirigere transaksjoner til lokale innløsere, og direkte redusere disse spesifikke grenseoverskridende nettverksavgiftene.
Ofte stilte spørsmål
Hvordan skiller nettverksavgifter seg fra Interchange-avgifter?
Interchange-avgifter betales av innløseren til kortholderens utstedende bank for å dekke kostnadene ved kredittrisiko og kortutstedelse. I kontrast betales nettverksavgifter direkte til nettverksleverandøren, for eksempel Visa eller Mastercard, for bruk av deres proprietære betalingsinfrastruktur og merkevaretjenester.
Hvorfor kan nettverksavgifter svinge for samme transaksjonsvolum?
Nettverksavgifter påvirkes av flere variabler, inkludert den geografiske plasseringen av utstederen, korttypen som brukes, og spesifikk teknisk overholdelse. Nettverkene oppdaterer ofte gebyrplanene sine i april og oktober, og kan potensielt innføre nye kostnader for spesifikke transaksjonskarakteristikker som mangel på SCA eller grenseoverskridende behandling.
Er nettverksavgifter regulert som Interchange-avgifter i Europa?
Nei, nettverksavgifter er ikke underlagt de samme strenge reguleringsgrensene som Interchange-avgifter under EUs Interchange Fee Regulation (IFR). Mens regulatorer overvåker dem for å sikre at de ikke brukes til å omgå Interchange-grensene, har nettverkene mer fleksibilitet i hvordan de er strukturert og priset.
Dette har ført til en økning i antall og kompleksitet av nettverksavgifter de siste årene, en trend som noen ganger refereres til som 'avgiftskryp'.
Kan jeg forhandle nettverksavgifter?
Forhandlere kan ikke forhandle nettverksavgifter direkte med Visa eller Mastercard. Disse satsene er satt av nettverkene og gjelder for innløsere, som deretter videresender dem.
Imidlertid kan forhandlere iverksette tiltak for å minimere nettverksavgiftene de pådrar seg, for eksempel å redusere grenseoverskridende volum gjennom lokal innløsning eller sikre høy datakvalitet for å unngå straffegebyrer.
Å velge en transparent prismodell som IC++ lar deg også revidere disse avgiftene og sikre at de blir videresendt riktig.
Hva er en 'integritetsavgift'?
En integritetsavgift er en type nettverksavgift som kreves inn av kortnettverk for å straffe atferd som ikke overholder deres tekniske eller datastandarder. For eksempel kan Mastercards Transaction Integrity Fee (TIF) bli brukt hvis en kort-ikke-til-stede-transaksjon sendes inn uten riktig e-handelsindikator.
Visa kan kreve en lignende avgift for manglende bruk av AVS eller CVV riktig. Disse avgiftene er utformet for å motivere forhandlere og innløsere til å levere rene, komplette transaksjonsdata, noe som forbedrer ytelsen og sikkerheten til hele nettverket.
Hvorfor ser jeg nettverksavgifter belastet i forskjellige valutaer?
Nettverksavgifter settes ofte av nettverkene i deres primære driftsvaluta, som vanligvis er amerikanske dollar eller euro. Din innløser vil betale disse avgiftene på dine vegne og deretter konvertere dem til din lokale oppgjørsvaluta for fakturering.
For eksempel kan en Mastercard clearingavgift være fastsatt til €0,007 per transaksjon.
Din prosessor vil vise dette på din kontoutskrift konvertert til GBP eller din lokale valuta til gjeldende vekslingskurs, noe som er grunnen til at det nøyaktige beløpet kan svinge litt fra måned til måned.
Er nettverksavgiften høyere for kort-ikke-til-stede-transaksjoner?
Ja, kort-ikke-til-stede (CNP) transaksjoner, for eksempel e-handelssalg, medfører ofte høyere og flere nettverksavgifter enn deres kort-til-stede-motstykker. Dette er fordi CNP-transaksjoner anses som høyere risiko.
Nettverkene kan anvende spesifikke digitale aktiverings- eller tjenesteavgifter på disse transaksjonene. For eksempel, i noen regioner, anvender Visa en 0,05 % Acquirer Program Support Fee for CNP-transaksjoner, som ikke gjelder for personlig salg.
See how Nettverksavgift plays out in practice
Industries and regions where this term drives real acquiring, routing, or dispute decisions.
Relaterte termer
Gebyr betalt av innløseren til utstederen på hver korttransaksjon, fastsatt av systemene.
Transparent innløserprisingsmodell som videresender interchange- og nettverksavgifter til kostpris med et fast prosessorgebyr på toppen.
En enkelt fast sats (f.eks. 2,9 % + 30¢) belastet på alle korttransaksjoner uavhengig av underliggende Interchange.
En korttransaksjon der utstederlandet er forskjellig fra innløserlandet, noe som medfører høyere Interchange- og ordningsgebyrer.
Relatert guider.
Klar for å forbedre betalingsløsningen din?
Fortell oss om bedriften din. Vi finner de rette innløsningspartnerne og den rette ruten for deg, vanligvis innen en uke.