Płatności w Wielka Brytania

Pozyskiwanie

Lokalne pozyskiwanie w Wielkiej Brytanii dla każdego głównego systemu: Visa, Mastercard, Amex, Diners. Redundancja akceptanta oznacza, że ruch handlowy automatycznie przełącza się między brytyjskimi akceptantami w przypadku obciążenia lub incydentu.

Regulacje

PSD2 i zasady silnego uwierzytelniania klienta FCA mają zastosowanie do handlu elektronicznego w Wielkiej Brytanii. Implementacja 3DS2 Cardflo uwzględnia wyjątki (TRA, niska wartość, MIT), więc SCA uruchamia się tylko wtedy, gdy jest to wymagane.

Kontekst rynku w Wielka Brytania

Brytyjski rynek kart przetwarza rocznie około 900 miliardów funtów wolumenu kart, przy czym karty debetowe stanowią około 75% wolumenu transakcji osobistych, a karty kredytowe około 25%. Płatności zbliżeniowe oraz Apple Pay / Google Pay napędzają obecnie ponad 90% transakcji kartą w obecności w dużych miastach, a penetracja e-commerce wynosi około 27% całkowitej sprzedaży detalicznej, co jest jednym z najwyższych w Europie. Przyjęcie Open Banking przekroczyło 11 milionów aktywnych użytkowników i jest najszybciej rosnącą alternatywą dla kart zapisanych w pliku dla transakcji o wysokiej wartości i powtarzających się przypadków użycia.

Udział systemów kart płatniczych w Wielka Brytania

Visa obsługuje większość brytyjskiego wolumenu debetowego za pośrednictwem Visa Debit. Mastercard dominuje w kartach kredytowych poprzez co-branding i karty premium. Amex stanowi około 4 do 6% całkowitego wolumenu, ale koncentruje się na podróżach o wyższej wartości AOV i B2B. Diners i Discover są niszowe, ale warto je włączyć dla podróży korporacyjnych i przyjazdowych z USA.

Interchange i opłaty w Wielka Brytania

Po Brexicie, krajowe opłaty interchange w Wielkiej Brytanii pozostają ograniczone do 0,2% dla kart debetowych i 0,3% dla kart kredytowych zgodnie z zachowanymi przepisami PSR. Karty wydane w Wielkiej Brytanii używane u sprzedawców w EOG podlegają teraz transgranicznym opłatom interchange w wysokości do 1,15% (debetowe) i 1,50% (kredytowe), dlatego sprzedawcy sprzedający w EOG często kierują wolumen z Wielkiej Brytanii do brytyjskiego MID za pośrednictwem Cardflo.

Typowe wyzwania płatnicze w Wielka Brytania

Fałszywe odrzucenia odnowień subskrypcji po PSD2, malejąca akceptacja Amex dla branż o niskiej marży oraz ryzyko obciążeń zwrotnych w modelach zakupu zdalnego. Brytyjscy wydawcy są agresywni w stosowaniu zasad prędkości, więc pierwsze tokenizowane karty w subskrypcji często doświadczają miękkich odrzuceń, które wymagają inteligentnych ponownych prób, a nie ogólnych ponownych prób, które grożą przekroczeniem progów Visa VAMP i Mastercard ECP.

Zalecana konfiguracja dla Wielka Brytania

• Główny akceptant Tier 1 w Wielkiej Brytanii z redundantnym akceptantem pomocniczym do przełączania awaryjnego
• 3DS2 z włączoną logiką wyjątków TRA, niskiej wartości i MIT
• Tokeny sieciowe (VTS, MDES) we wszystkich przepływach kart zapisanych w pliku
• Apple Pay, Google Pay i Pay by Bank jako domyślne trio APM
• Account Updater w portfelach subskrypcyjnych