Płatności w Wielka Brytania

Pozyskiwanie

Lokalne pozyskiwanie w Wielkiej Brytanii w każdym głównym systemie: Visa, Mastercard, Amex, Diners. Redundancja akceptanta oznacza, że ruch handlowy automatycznie przełącza się między brytyjskimi akceptantami w przypadku obciążenia lub incydentu.

Regulacja

PSD2 i zasady silnego uwierzytelniania klienta FCA mają zastosowanie do handlu elektronicznego w Wielkiej Brytanii. Implementacja 3DS2 przez Cardflo uwzględnia wyjątki (TRA, niska wartość, MIT), więc SCA uruchamia się tylko wtedy, gdy jest to wymagane.

Market context

Brytyjski rynek kart przetwarza rocznie około 900 miliardów funtów wolumenu kart, przy czym karty debetowe stanowią około 75% wolumenu transakcji osobistych, a karty kredytowe około 25%. Płatności zbliżeniowe i Apple Pay / Google Pay napędzają obecnie ponad 90% transakcji z fizyczną obecnością karty w dużych miastach, a penetracja handlu elektronicznego wynosi około 27% całkowitej sprzedaży detalicznej, co jest jednym z najwyższych wskaźników w Europie. Przyjęcie Open Banking przekroczyło 11 milionów aktywnych użytkowników i jest najszybciej rozwijającą się alternatywą dla kart zapisanych w pliku dla transakcji o wysokiej wartości i powtarzających się przypadków użycia.

Scheme mix

Visa obsługuje większość brytyjskiego wolumenu debetowego za pośrednictwem Visa Debit. Mastercard dominuje w kartach kredytowych poprzez co-branding i karty premium. Amex stanowi około 4 do 6% całkowitego wolumenu, ale skłania się ku podróżom o wyższym AOV i B2B. Diners i Discover są niszowe, ale warto je włączyć dla podróży korporacyjnych i przyjazdowych z USA.

Interchange & fees

Po Brexicie, krajowe opłaty interchange w Wielkiej Brytanii pozostają ograniczone do 0,2% dla kart debetowych i 0,3% dla kart kredytowych zgodnie z zachowanymi zasadami PSR. Karty wydane w Wielkiej Brytanii używane u sprzedawców w EOG podlegają teraz opłatom interchange transgranicznym w wysokości do 1,15% (debetowe) i 1,50% (kredytowe), dlatego sprzedawcy sprzedający w EOG często kierują wolumen z Wielkiej Brytanii do brytyjskiego MID za pośrednictwem Cardflo.

Common challenges

Fałszywe odrzucenia odnowień subskrypcji po PSD2, malejąca akceptacja Amex dla branż o niskiej marży oraz ryzyko obciążeń zwrotnych w modelach zakupu zdalnego. Brytyjscy wydawcy są agresywni w kwestii zasad prędkości, więc pierwsze tokenizowane karty w subskrypcji często doświadczają miękkich odrzuceń, które wymagają inteligentnych ponownych prób, a nie ogólnych ponownych prób, które ryzykują przekroczenie progów Visa VAMP i Mastercard ECP.

Recommended setup

• Podstawowy akceptant Tier 1 w Wielkiej Brytanii z redundantnym akceptantem wtórnym do przełączania awaryjnego
• 3DS2 z włączoną logiką wyjątków TRA, niskiej wartości i MIT
• Tokeny sieciowe (VTS, MDES) we wszystkich przepływach kart zapisanych w pliku
• Apple Pay, Google Pay i Pay by Bank jako domyślne trio APM
• Account Updater w portfelach subskrypcji