Pagamentos em Reino Unido

Aquisição

Aquisição local no Reino Unido em todos os principais esquemas, Visa, Mastercard, Amex, Diners. A redundância do adquirente significa que o tráfego do comerciante é automaticamente transferido entre os adquirentes do Reino Unido sob carga ou incidente.

Regulamentação

A PSD2 e as regras de Autenticação Forte do Cliente da FCA aplicam-se ao comércio eletrónico do Reino Unido. A implementação 3DS2 da Cardflo tem em conta as isenções (TRA, baixo valor, MIT), pelo que a SCA só é acionada quando necessário.

Market context

O mercado de cartões do Reino Unido processa aproximadamente 900 mil milhões de libras em volume de cartões por ano, com os cartões de débito a representarem cerca de 75% do volume presencial e os de crédito cerca de 25%. O contactless e o Apple Pay / Google Pay impulsionam agora mais de 90% das transações com cartão presente nas grandes cidades, e a penetração do comércio eletrónico situa-se em aproximadamente 27% do total do retalho, uma das mais altas da Europa. A adoção do Open Banking ultrapassou os 11 milhões de utilizadores ativos e é a alternativa de crescimento mais rápido ao cartão em arquivo para casos de uso de alto valor e recorrentes.

Scheme mix

A Visa detém a maioria do volume de débito do Reino Unido através do Visa Debit. A Mastercard é dominante no crédito através de co-marcas e cartões premium. A Amex representa aproximadamente 4 a 6% do volume total, mas inclina-se para viagens de AOV mais alto e B2B. Diners e Discover são nichos, mas vale a pena ativá-los para viagens corporativas e de entrada nos EUA.

Interchange & fees

Pós-Brexit, o intercâmbio doméstico do Reino Unido permanece limitado a 0,2% para débito e 0,3% para crédito, sob as regras retidas da PSR. Os cartões emitidos no Reino Unido usados em comerciantes do EEE agora atraem intercâmbio transfronteiriço de até 1,15% (débito) e 1,50% (crédito), razão pela qual os comerciantes que vendem no EEE frequentemente encaminham o volume do Reino Unido para um MID do Reino Unido via Cardflo.

Common challenges

Recusas falsas em renovações de subscrição após a PSD2, diminuição da aceitação da Amex para setores de baixa margem e exposição a estornos em modelos de compra remota. Os emissores do Reino Unido são agressivos nas regras de velocidade, pelo que os cartões tokenizados pela primeira vez em subscrição frequentemente veem recusas suaves que exigem uma nova tentativa inteligente, não novas tentativas generalizadas que arriscam os limites do Visa VAMP e Mastercard ECP.

Recommended setup

• Adquirente primário Tier 1 do Reino Unido com um secundário redundante para failover
• 3DS2 com lógica de isenção TRA, baixo valor e MIT ativada
• Tokens de rede (VTS, MDES) em todos os fluxos de cartão em arquivo
• Apple Pay, Google Pay e Pay by Bank como trio APM padrão
• Atualizador de Conta em portfólios de subscrição