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Transação transfronteiriça
Uma transação com cartão onde o país do emissor difere do país do adquirente, atraindo taxas de intercâmbio e de esquema mais elevadas.
Uma transação transfronteiriça ocorre quando o banco adquirente do comerciante e o emissor do cartão do cliente estão sediados em jurisdições diferentes. De acordo com as regras da Visa e da Mastercard, estes pagamentos estão sujeitos a estruturas de taxas distintas, atraindo geralmente taxas de intercâmbio mais elevadas e taxas de avaliação de serviços internacionais em comparação com as transações domésticas. Além dos custos adicionais, estes pagamentos frequentemente encontram taxas de autorização mais baixas, pois os bancos emissores podem sinalizar transações não locais como tendo um risco maior de fraude. Os requisitos de conformidade também variam, particularmente em relação à Autenticação Forte do Cliente (SCA) sob a PSD2, que pode ser aplicada se uma das partes estiver sediada no Espaço Económico Europeu. Os comerciantes com um volume internacional significativo frequentemente mitigam estas barreiras utilizando configurações de aquisição local ou orquestradores de pagamento para encaminhar as transações através de um Número de Identificação de Comerciante (MID) registado na região de origem do cliente, reclassificando efetivamente o pagamento como doméstico para melhorar o tempo de liquidação e reduzir os custos gerais do esquema.
Perguntas frequentes
Como é que o processamento transfronteiriço afeta os limites de intercâmbio?
Os limites de intercâmbio, como os limites de 0,2% ou 0,3% estabelecidos no EEE, geralmente aplicam-se apenas a transações domésticas ou a transações dentro da mesma zona económica. Quando uma transação envolve um cartão emitido fora destas regiões regulamentadas, os emissores podem cobrar taxas não regulamentadas significativamente mais elevadas, muitas vezes superiores a 1,5%.
Porque é que as transações transfronteiriças têm taxas de aprovação mais baixas?
Os bancos emissores aplicam uma pontuação de fraude mais rigorosa ao tráfego internacional devido à maior dificuldade em verificar a localização e a identidade do titular do cartão. Além disso, as incompatibilidades técnicas entre os protocolos do adquirente local e os sistemas do emissor estrangeiro podem levar a recusas falsas ou falhas de verificação 3DS.
Termos relacionados
A taxa paga pelo adquirente ao emissor em cada transação com cartão, definida pelos esquemas.
Taxas cobradas pela Visa e Mastercard (ou outro esquema) aos adquirentes e emissores em cada transação.
Seleção algorítmica de um adquirente ou MID por transação para maximizar a taxa de aprovação, minimizar o custo, ou ambos.
Uma camada de plataforma que permite a um comerciante conectar-se a múltiplos adquirentes, APMs e ferramentas de risco através de uma única integração e encaminhar transações de forma inteligente.
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