Glossário de pagamentos

Um protocolo de autenticação de rede de cartão que transfere a responsabilidade por fraude do comerciante para o emissor quando um titular de cartão é verificado.

Um serviço de esquema que atualiza automaticamente os números de cartão e datas de validade armazenados quando um emissor reemite um cartão.

O banco licenciado ou instituição financeira que detém o MID do comerciante e liquida transações de cartão em nome do comerciante.

O regime regulatório que obriga as instituições de pagamento a detetar e reportar atividades suspeitas.

Requisito da PSD2 de que os pagamentos eletrónicos iniciados pelo cliente no EEE e no Reino Unido sejam autenticados com dois dos seguintes: conhecimento, posse, inerência.

A interface de pagamento virada para o comerciante, o formulário, a página alojada ou o SDK onde o cliente introduz os dados de pagamento.

Código ISO 18245 de quatro dígitos usado pelos esquemas de cartões para classificar o negócio de um comerciante.

Um armazenamento compatível com PCI-DSS de credenciais de cartão tokenizadas que permite a um comerciante cobrar um cartão novamente sem manter o PAN.

Um comerciante cujo setor, modelo de negócio ou perfil de chargeback faz com que os adquirentes padrão relutem em aceitá-lo.

Verificação de identidade regulamentada do comerciante (KYB) e, quando relevante, dos clientes do comerciante (KYC).

Qualquer contestação iniciada pelo titular do cartão a uma transação, abrange pedidos de levantamento, estornos, pré-arbitragem e arbitragem.

O nome e as informações de contacto do comerciante apresentadas na emissão de extrato do titular do cartão.

O processo de repetir pagamentos de subscrição falhados e de notificar os clientes para atualizarem o seu cartão antes de cancelarem a subscrição.

O banco que emite um cartão de pagamento a um titular de cartão e autoriza ou recusa transações no mesmo.

Seleção algorítmica de um adquirente ou MID por transação para maximizar a taxa de aprovação, minimizar o custo, ou ambos.

Um estorno forçado de um pagamento com cartão iniciado pelo banco emissor do titular do cartão.

Um chargeback apresentado por um titular de cartão real por uma transação que realmente fez, muitas vezes porque não reconhece a descrição ou quer um reembolso sem contactar o comerciante.

Conversão de moeda aplicada a uma transação em moeda cruzada, pelo comerciante, adquirente ou banco do titular do cartão.

Uma camada técnica que encripta os dados do cartão, encaminha os pedidos de autorização para um adquirente e devolve o resultado ao comerciante.

Um identificador único emitido por um adquirente que liga transações a uma conta de comerciante específica.

A taxa paga pelo adquirente ao emissor em cada transação com cartão, definida pelos esquemas.

A transferência de fundos do adquirente para a conta bancária do comerciante, líquida de taxas e reservas.

Regras que tentam novamente uma transação recusada em janelas de tempo, adquirentes ou níveis de autenticação para recuperar receita.

Qualquer método de pagamento não baseado em cartão, carteiras digitais, transferências bancárias, BNPL, vouchers, aceites no checkout.

Os primeiros 6 a 8 dígitos de um número de cartão, identificando o emissor, país, circuito e tipo de produto.

Uma camada de plataforma que permite a um comerciante conectar-se a múltiplos adquirentes, APMs e ferramentas de risco através de uma única integração e encaminhar transações de forma inteligente.

O Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento, a estrutura exigida pelos circuitos para o tratamento de dados de titulares de cartões.

Um inquérito pré-estorno do emissor que solicita ao comerciante detalhes da transação.

Uma taxa fixa única (por exemplo, 2,9% + 30¢) cobrada em todas as transações de cartão, independentemente do intercâmbio subjacente.

Modelo de preços de adquirente transparente que repassa os custos de intercâmbio e taxas de rede ao custo, com uma margem de lucro fixa do processador.

Um fornecedor que oferece tecnologia de aceitação de pagamentos, gateway, armazenamento seguro, relatórios, e por vezes adquirência, sob um único contrato.

A Diretiva de Serviços de Pagamento 2 da UE, que exige SCA, abre APIs bancárias e reformula a responsabilidade por pagamentos.

Uma resposta de autorização que recusa financiar uma transação, devolvida pelo emissor com um código de motivo.

Uma recusa terminal (ex: perdido/roubado, levantar cartão, conta inválida) que não deve ser repetida.

Uma recusa transitória (ex: fundos insuficientes, não honrar, genérica) que geralmente pode ser recuperada com novas tentativas.

A resposta do comerciante a um chargeback, com prova de que a transação original era válida.

Fundos retidos pelo adquirente (rotativa, adiantada ou limitada) como garantia contra o risco de estorno e fraude.

Uma percentagem de cada transação retida pelo adquirente por um período fixo (por exemplo, 10% por 180 dias) para cobrir o risco de estorno.

Um serviço do emissor que compara o endereço de faturação submetido com uma transação com o endereço em arquivo do titular do cartão.

Taxas cobradas pela Visa e Mastercard (ou outro esquema) aos adquirentes e emissores em cada transação.

Um token emitido por um esquema que substitui o PAN de ponta a ponta e é atualizado automaticamente quando o cartão subjacente é reemitido.

Substituir dados sensíveis do cartão por um valor substituto não sensível que pode ser armazenado e reutilizado sem o âmbito do PCI.

Um débito iniciado pelo comerciante contra uma credencial previamente armazenada, sem a presença do titular do cartão.

Uma transação iniciada pelo titular do cartão em tempo real, tipicamente o primeiro débito que estabelece a credencial em arquivo.

Uma transação com cartão onde o país do emissor difere do país do adquirente, atraindo taxas de intercâmbio e de esquema mais elevadas.

O código de 3 ou 4 dígitos impresso num cartão, usado para provar que o titular do cartão o possui fisicamente.