Плащания за електронна търговия за Онлайн пазари.
Онлайн пазарите свързват купувачи и продавачи в голям мащаб и зависят изцяло от плащанията.
Cardflo осигурява оркестрация, специфична за пазара: разделяне на плащанията при оторизация, автоматизирани изплащания на множество доставчици, ескроу потоци за модели на пазар на запис, KYB въвеждане за продавачи и глобално придобиване под една интеграция,
така че операторите на платформи да могат да се разширяват към нови коридори, без да пренастройват стека.
- Индустрия
- Онлайн пазари
- Категория
- Електронна търговия
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Общ преглед
Онлайн пазарите функционират като посредници между много независими продавачи и купувачи, което налага платежна архитектура, която се различава значително от стандартната електронна търговия директно към потребителя.
Основната сложност се крие в движението на средства: една сесия за плащане може да се състои от артикули от множество доставчици, което изисква платежният шлюз или оркестратор да раздели брутната стойност на транзакцията в момента на оторизация.
Този процес трябва да отчита комисионните на платформата, данъчните задължения и нетната сума за изплащане, дължима на всеки под-търговец.
Управлението на тези потоци включва навигиране в сложни регулаторни рамки като PSD2 в Европа, което често изисква пазарите или да притежават лиценз за платежна институция, или да използват регулиран доставчик на услуги, за да избегнат притежанието на средства на трети страни.
Чрез прилагане на специфична пазарна логика в платежния стек, операторите могат да автоматизират съгласуването на входящите и изходящите плащания, като същевременно управляват рисковете, свързани с неизпълнения на под-търговци, възстановявания и изисквания за борба с изпирането на пари.
Как работи
Въвеждане на под-търговец и KYB
Преди да получат средства, продавачите преминават проверки „Познавай своя бизнес“ (KYB), за да проверят самоличността и действителната собственост.
Този етап установява уникален идентификатор на под-търговец (SMID) в системата, като гарантира, че всички последващи транзакции и изплащания са правилно приписани на конкретния субект за данъчни цели и цели на съответствие.
Оторизация на количка с множество доставчици
Когато купувач завърши поръчка с множество артикули, заявката за плащане включва метаданни за идентифициране на логиката на разделяне.
Придобиващата страна оторизира общата сума, но слоят за оркестрация диктува как тази сума се разделя на комисионна на платформата, част на продавача и всички приложими данъци или такси за доставка.
Задържане и съгласуване на средства
Оторизираните средства обикновено се държат в регулиран ескроу или специфична възлова сметка. Това предотвратява прякото притежание на средства от продавача от пазара, преди да бъдат изпълнени критериите за изпълнение.
Системата съпоставя входящите файлове за уреждане от придобиващата страна с вътрешната счетоводна книга, за да гарантира точност.
Автоматизирано изпълнение на изплащания
Въз основа на предварително дефинирани тригери, като потвърждение за доставка или определен период на изчакване, системата инициира изплащания чрез местни клирингови къщи или реално време. Тази стъпка включва приспадане на всички резерви за възстановяване или абонаментни такси, дължими от продавача на пазарната платформа.
Защо е важно
Оперативна ефективност чрез автоматизация
Ръчното съгласуване на хиляди транзакции на под-търговци е податливо на грешки и не се мащабира. Чрез използване на автоматизирана счетоводна и логика за разделяне на плащанията, операторите на пазари могат да управляват големи обеми транзакции, без да увеличават броя на служителите в бек-офиса.
Тази автоматизация гарантира, че продавачите получават плащания точно и навреме, което е критичен фактор за задържане на търговци и цялостното здраве на пазарната екосистема.
Регулаторно съответствие и риск
Пазарите често попадат в обхвата на регионалните директиви за платежни услуги. Неправилното структуриране на паричните потоци може да доведе до класифициране като нелицензиран преводач на пари.
Прилагането на официална пазарна платежна структура гарантира, че средствата се обработват чрез регулирани субекти, намалявайки правната отговорност. Освен това, прякото приписване на възстановявания на отговорния под-търговец защитава общия идентификационен номер на търговеца (MID) на платформата и финансовата стабилност.
Регулаторни бележки
PSD2 Изключения за агенти и лицензи
В Европейското икономическо пространство пазарите трябва да гарантират, че не попадат в ограниченията на изключението за „търговски агент“. След прилагането на PSD2, изключението рядко е приложимо, ако платформата действа както за купувача, така и за продавача.
Повечето оператори вече трябва да използват платежен партньор, който предоставя регулирана рамка, за да избегнат изискването за получаване на собствен пълен банков лиценз или лиценз за платежна институция.
Глобално данъчно съответствие (1099-K и ДДС)
Пазарите все по-често носят отговорност за данъчно отчитане и събиране. В САЩ IRS изисква отчитане по 1099-K за продавачи над определени прагове.
В ЕС и Обединеното кралство законите за улесняване на пазара често изискват от платформата да събира и превежда ДДС от името на чуждестранни продавачи. Следователно платежните системи трябва да улавят и експортират необходимите данни за транзакции, за да поддържат тези повтарящи се регулаторни подавания.
Приложения
Платформи за резервации на услуги
Платформите за професионални услуги изискват плащанията да се задържат до предоставянето на услугата. Логиката на разделяне гарантира, че платформата взема такса за генериране на потенциални клиенти, докато доставчикът на услуги получава остатъка след завършване.
Агрегатори на физически стоки
Пазарите на дребно управляват фрагментацията на кошницата, където една поръчка съдържа трима различни продавачи. Системата гарантира, че всеки продавач получава своята специфична част и автоматично обработва индивидуалните разпределения на разходите за доставка.
Пазари на софтуер като услуга
Магазините за приложения или директориите с плъгини използват тези потоци за управление на повтарящи се комисионни. Когато потребителите подновяват абонаменти, системата автоматично разпределя месечни възнаграждения на разработчиците, като същевременно запазва процента на платформата.
В числа
Стандартно забавяне за трансгранични пазарни изплащания след уреждане, в зависимост от използвания канал и рисковия профил на под-търговеца.
Типична пропорция на заявленията на под-търговци, които могат да бъдат проверени чрез автоматизирани бази данни, преди да се наложи ръчна намеса от екипите за съответствие.
Среден праг, при който пазарите обикновено започват да премахват под-търговци, за да поддържат добро състояние с картовите схеми.
Свързани термини
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Какво е включено.
- Програмно разделяне на приходите от транзакции между платформата и множество под-търговци трети страни.
- Автоматизирана проверка „Познавай своя бизнес“, за да се гарантира съответствие с глобалните разпоредби за борба с изпирането на пари.
- Поддръжка за модели на пазар на запис за опростяване на събирането на данъци и ДДС в различни юрисдикции.
- Динамично планиране на изплащанията, включително ежедневни, седмични или базирани на ефективността за изплащания на продавачи.
- Директно приписване на възстановявания на конкретни под-търговци, за да се защити основната връзка на платформата с придобиващата страна.
- Регионална поддръжка на изплащания, използваща местни схеми като SEPA, ACH и Faster Payments.
- Поддържане на текущи резерви на ниво под-търговец за намаляване на финансовия риск от връщания.
- Подробно отчитане на счетоводната книга за прозрачно съгласуване на таксите за платформата и брутния обем на стоките.
- Интегрирано таксуване на абонаменти за такси за обяви на продавачи или нива на премиум членство на пазара.
- Глобално управление на валутата, позволяващо на купувачите да плащат в местна валута, докато продавачите получават местна валута.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси.
Каква е разликата между пазар на запис и платежен агрегатор?
Пазар на запис (MoR) поема правна отговорност за транзакцията, включително данъчни задължения и съответствие, действайки като субект и име на търговец, което се появява в извлечението на картодържателя.
Платежен агрегатор или PSP модел обикновено улеснява движението на средства между купувача и под-търговеца, но може да не е законният продавач на стоките или услугите.
Изборът зависи от желаното ниво на контрол върху клиентското изживяване и степента на данъчните и регулаторни задължения на платформата на различните международни пазари.
Как PSD2 засяга онлайн пазарите в Обединеното кралство и Европа?
Съгласно PSD2, пазарите, които действат като посредници между купувачи и продавачи, обикновено нямат право да получават средства от името на двете страни, освен ако не притежават лиценз за платежна институция.
За да останат съвместими без лиценз, пазарите трябва да използват регулиран доставчик на платежни услуги, който предлага специфични пазарни сметки.
Тези доставчици гарантират, че операторът на пазара никога няма „притежание“ на средствата, тъй като парите текат директно през регулирани сметки, докато не бъдат разделени и изплатени.
Може ли една транзакция да бъде разделена между повече от две страни?
Да, усъвършенстваната пазарна логика позволява n-посочно разделяне. Това означава, че една оторизирана транзакция може да бъде разделена на такса за платформа, нетна сума на основен продавач, част на вторичен продавач и дори плащания към филиали на трети страни или доставчици на логистика.
Всяка дестинация се проследява в счетоводна книга, за да се гарантира, че общото уреждане от придобиващата страна точно съответства на сумата от индивидуалните изплащания и задържаните такси.
Как се обработват възстановяванията в среда на пазар с множество продавачи?
В стабилна пазарна настройка, възстановяванията са свързани с конкретния под-търговец, чиито стоки или услуги са били оспорени.
Докато придобиващата страна може да дебитира основната сметка на платформата, платежната система трябва автоматично да съгласува това, като приспадне сумата от бъдещите изплащания на под-търговеца или от неговия текущ резерв.
Това защитава приходите на пазара и гарантира, че продавачите носят отговорност за собственото си изпълнение и качество на продукта.
Каква е ролята на текущия резерв за продавачите на пазара?
Текущият резерв е процент от продажбите на под-търговец, който се държи от платформата или процесора за определен период, като 30 или 60 дни. Това действа като финансов буфер за покриване на потенциални възстановявания или възстановявания, ако сметката на продавача няма достатъчно средства.
За пазари с високорискови продукти или дълги срокове за изпълнение, резервите са основен инструмент за управление на риска, за да се предотврати загуби на платформата поради несъстоятелност на продавача.
Как KYB се различава от стандартния KYC за въвеждане на пазара?
„Познавай своя бизнес“ (KYB) е проверка на юридическо лице, а не на физическо лице. Докато KYC се фокусира върху самоличността на едно лице, KYB включва проверка на регистрацията на компанията, нейния физически адрес и нейните крайни действителни собственици (UBOs).
Това е по-сложно от стандартния KYC и е задължително за пазарите, за да се гарантира, че не улесняват неволно изпирането на пари или не правят бизнес със санкционирани субекти.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.