Повтарящо се таксуване за Абонаменти за козметика.
Абонаментите за козметика изискват гладка, повтаряща се обработка на плащанията, за да се поддържа лоялността на клиентите. Платформата на Cardflo е проектирана да максимизира успешните транзакции, да минимизира отлива на клиенти и да осигури безпроблемно плащане за вашите абонати, подобрявайки репутацията на марката.
- Индустрия
- Абонаменти за козметика
- Категория
- Абонаменти
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Общ преглед
Абонаментите за козметика работят на пресечната точка на високочестотното повтарящо се таксуване и глобалната потребителска търговия на дребно. Тези бизнеси разчитат на търговски сметки, които могат да обработват постоянни транзакции, инициирани от търговеца (MIT), като същевременно управляват нестабилността на средите без присъствие на карта.
Успехът в този вертикал зависи от способността да се обработват месечни, двумесечни или тримесечни цикли, без да се предизвикват прекомерни откази от издателя на картата.
Техническият стек обикновено се намира между търговец или платформа за управление на абонаменти и акцептиращата банка, изискваща стабилна токенизация за защита на съхранените данни.
Балансирането на регулаторното съответствие, като силна автентикация на клиента (SCA) съгласно PSD2, с необходимостта от ниско триене при подновяване е основно предизвикателство.
Ефективното управление изисква сложна логика за обработка на променливи дати на таксуване, преобразуване от пробен период към платен и международни колебания на валутните курсове.
Ако основната платежна инфраструктура не успее да управлява меки откази или изтекли данни, неволното отпадане на клиенти се увеличава, което пряко влияе върху стойността на жизнения цикъл на клиентската база.
Как работи
Първоначална автентикация на клиента
Първата транзакция, обикновено транзакция, инициирана от клиента (CIT), включва автентикация на картодържателя чрез 3D Secure 2. Това установява мандата за бъдещи повтарящи се плащания.
Акцептиращата банка улавя първоначалната оторизация и съхранява платежен токен, което позволява на търговеца да обработва последващи подновявания като транзакции, инициирани от търговеца, без да изисква присъствието на картодържателя.
Токенизация и сигурно съхранение
Чувствителните данни на картата се заменят с буквено-цифров токен, съхраняван в сигурен трезор. Това намалява тежестта на PCI DSS за търговеца, като същевременно гарантира, че данните за плащане могат да бъдат използвани повторно за бъдещи доставки на козметични кутии.
Мрежовите токени често се използват за поддържане на точността на данните, дори ако физическата карта бъде заменена.
Изпълнение на повтарящо се таксуване
На планираната дата на таксуване, платежният шлюз или оркестрационният слой задейства заявка за оторизация до издателя.
Тази заявка включва специфични индикатори, които я идентифицират като повтаряща се транзакция, което помага на издателя да приложи правилната логика за риск и може да доведе до по-високи нива на одобрение в сравнение със стандартните заявки за електронна търговия.
Автоматично възстановяване при отказ
Ако оторизацията е посрещната с мек отказ, като например недостатъчни средства, системата изпълнява стратегия за повторен опит.
Това включва повторен опит за транзакцията в оптимизирани моменти, често съобразени с типичните цикли на заплати, за да се възстановят приходите, без абонатът да се налага ръчно да актуализира данните си за плащане или да се свързва с поддръжката.
Защо е важно
Намаляване на неволното отпадане на клиенти
Неволното отпадане на клиенти възниква, когато абонаментът е отменен поради технически грешки при плащане, а не по желание на клиента. За козметичните марки това често произтича от изтекли карти или временни кредитни лимити.
Внедряването на автоматизирани актуализатори на акаунти и интелигентна логика за повторен опит гарантира, че платежните отношения остават активни, запазвайки месечните повтарящи се приходи и намалявайки разходите за повторно придобиване на клиенти.
Глобално трансгранично разширяване
Козметичните марки често се разширяват хоризонтално в нови географски райони. Обработката на плащания в местни валути и чрез местни акцептиращи банки може значително да намали междубанковите разходи и да подобри нивата на оторизация.
Използването на платформа, която поддържа множество алтернативни методи за плащане (APM) и местно сетълмент, позволява на марките да се съобразяват с регионалните потребителски предпочитания, като същевременно избягват високи трансгранични такси и спредове за преобразуване на валута.
Регулаторни бележки
Съответствие с PSD2 и SCA
Козметичните марки, опериращи в Обединеното кралство и ЕИП, трябва да спазват Втората директива за платежните услуги. Това изисква използването на 3D Secure 2 за първоначалната транзакция за установяване на мандат.
Самото съхраняване на данни за карта без правилно SCA-съвместимо инициализиране може да доведе до отхвърляне на бъдещи повтарящи се плащания от издателите, тъй като те няма да ги разпознаят като легитимни транзакции, инициирани от търговеца.
Правила за абонаменти на картови схеми
Visa и Mastercard актуализираха правилата си относно абонаментните услуги, изисквайки ясно разкриване на условията, лесни методи за анулиране и известия, преди пробен период да се превърне в платен абонамент.
Търговците трябва да гарантират, че техният платежен шлюз може да изпраща подходящите индикатори за транзакции, като например флага „пробен период“, за да останат в съответствие с тези специфични за схемата мандати за защита на потребителите.
Приложения
Подбрани месечни козметични кутии
Стандартните месечни цикли на таксуване за модели, базирани на открития, изискват надеждна токенизация, за да се гарантира, че хиляди транзакции се изпълняват едновременно всеки месец, без да се задействат предупреждения за измами на ниво издател.
Грижа за кожата, базирана на попълване
За марки, предлагащи автоматично пренареждане на специфични серуми или кремове на всеки 60 или 90 дни, системата трябва да обработва по-дълги периоди между събитията за таксуване, като същевременно поддържа валидни платежни токени.
Луксозни мостри на аромати
По-скъпите артикули може да изискват по-стабилна проверка за измами и чувствителни 3DS тригери, за да се балансира рискът от възстановяване на плащания срещу необходимостта от гладко плащане за клиенти с висока стойност.
Лимитирани издания, водени от инфлуенсъри
Когато марка пусне абонаментно ниво, подкрепено от знаменитост, инфраструктурата трябва да управлява екстремни пикове на първоначален обем по време на фазата на регистрация без системна латентност или изтичане на времето на шлюза.
В числа
Това представлява типичния процент абонати, загубени поради грешки при плащане, а не поради активно анулиране, вариращ в зависимост от ефективността на логиката за повторен опит на търговеца.
Търговците, използващи мрежови токени и автоматизирани актуализатори на акаунти, обикновено виждат този диапазон на подобрение в успешните повтарящи се транзакции в сравнение с основната токенизация.
Структуриран процес на подкана и повторен опит може успешно да възстанови тази част от първоначално отказаните повтарящи се плащания в рамките на първите 14 дни от цикъла на таксуване.
Свързани термини
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Какво е включено.
- Управлявайте повтарящи се цикли на таксуване за месечни, двумесечни или тримесечни доставки на козметични кутии.
- Използвайте услуги за актуализиране на акаунти за автоматично опресняване на изтекли или заменени данни за кредитни карти.
- Внедрете интелигентна логика за повторен опит за възстановяване на приходи от меки откази и недостатъчни средства.
- Поддържайте местни методи за плащане, включително дигитални портфейли и SEPA мандати за европейски абонати.
- Прилагайте селективно протоколи 3D Secure 2, за да отговаряте на изискванията на SCA, като същевременно минимизирате триенето при плащане.
- Токенизирайте чувствителни данни на картодържатели, за да намалите обхвата на PCI DSS и да подобрите сигурността на данните.
- Насочвайте транзакции през множество акцептиращи банки, за да оптимизирате процентите на оторизация и да намалите таксите по схемата.
- Конфигурирайте персонализирани точки за таксуване, за да съгласувате подновяванията на абонаменти с конкретни дни от месеца.
- Достъп до подробни отчети за кодовете на откази, за да идентифицирате и коригирате системни грешки при плащане.
- Разграничавайте транзакциите CIT и MIT, за да осигурите съответствие със схемата и по-добро оценяване на риска.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси.
Как 3D Secure 2 влияе на подновяванията на абонаменти за козметика?
Съгласно разпоредбите на PSD2 в Европейското икономическо пространство, първоначалната транзакция, използвана за настройване на абонамент, обикновено изисква силна автентикация на клиента (SCA) чрез 3D Secure 2. Това е транзакция, инициирана от клиента (CIT).
Последващите подновявания обикновено се класифицират като транзакции, инициирани от търговеца (MIT). Докато първоначалният мандат е бил правилно удостоверен и последващите транзакции не надвишават договорената сума или не променят съществено естеството си, те често са освободени от SCA.
Това позволява на козметичната марка да таксува автоматично картата на клиента, без да изисква от него да завършва подкана за многофакторна автентикация за всяка месечна кутия.
Каква е ползата от използването на мрежови токени за козметични марки?
Мрежовите токени се предоставят от картови схеми като Visa и Mastercard. За разлика от стандартните токени на шлюза, мрежовите токени се актуализират автоматично от схемите, когато картата е изгубена, открадната или изтекла.
За абонаментите за козметика това означава, че търговецът винаги разполага с най-актуалните данни във файла. Това значително намалява отказите, свързани с грешки от типа „изтекла карта“ или „няма такъв акаунт“.
Освен това, тъй като мрежовите токени се считат за по-сигурни от издателите, те често имат малко по-нисък обменен курс и по-високи проценти на успех на оторизация в сравнение с традиционните основни номера на сметки.
Как трябва търговецът да се справи с мек отказ поради недостатъчни средства?
Меките откази, особено код на състояние 51 (недостатъчни средства), трябва да се обработват с автоматизирана стратегия за повторен опит. Вместо незабавно да отмени абонамента, търговецът трябва да насрочи повторен опит.
Данните от индустрията показват, че повторното опитване на плащания в определени дни, като 1-ви, 15-ти или последния петък от месеца, може да доведе до по-високи нива на възстановяване, тъй като тези дати често съвпадат с цикли на заплати.
Повечето сложни настройки за плащане позволяват 3 до 5 повторни опита за период от 15 дни, преди абонаментът официално да бъде преместен в статус „изтекъл“ или „отменен“.
Могат ли козметичните марки да използват алтернативни методи за плащане за абонаменти?
Да, много алтернативни методи за плащане (APM) вече поддържат повтарящо се таксуване. Дигитални портфейли като Apple Pay и Google Pay позволяват създаването на повтарящи се токени.
В Европа SEPA Direct Debit е често срещан избор за абонаментни модели, въпреки че носи различни рискови профили по отношение на анулирането. В региони като Азия, портфейли като Alipay и WeChat Pay поддържат функции за „автоматично приспадане“.
Интегрирането на тези APM е от решаващо значение за козметичните марки, които искат да се разширят в международен план, тъй като проникването на карти варира значително в зависимост от пазара и демографската група на потребителите.
Кои са често срещаните MCC за търговци на абонаменти за козметика?
Кодът на категорията на търговеца (MCC) е от решаващо значение за правилното категоризиране на бизнеса за издателите. За абонаменти за козметика най-често срещаните кодове са MCC 5977 (Магазини за козметика) или MCC 5399 (Разни общи стоки).
Изборът на правилния MCC е жизненоважен, защото влияе върху оценката на измамите, прилагана от издаващата банка. Ако търговецът е неправилно класифициран, той може да види по-високи от нормалните нива на отказ или да понесе санкции от схемите за неспазване на техния бизнес модел.
Как маршрутизирането с множество акцептиращи банки помага при изпълнението на абонаментни сметки?
Големите марки за абонаменти за козметика често извършват „изпълнение на сметки“, при което хиляди транзакции се обработват за кратък период от време. Ако един акцептиращ банка изпита прекъсване или влошаване на производителността, цялото изпълнение може да се провали.
Маршрутизирането с множество акцептиращи банки позволява на търговеца да разпредели натоварването или да прехвърли към вторичен акцептиращ банка в реално време.
Освен това, маршрутизирането на транзакции към акцептиращ банка, намиращ се в същия регион като картодържателя, може да доведе до по-високи нива на оторизация и по-ниски междубанкови такси за трансгранични транзакции.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.