Плащания за здраве и уелнес за Онлайн аптеки.
Онлайн аптеките се нуждаят от платежни решения, които са сигурни, съвместими и способни да обработват големи обеми транзакции. Cardflo предлага платформа за оркестрация на плащания, създадена специално за електронни аптеки, оптимизираща платежните потоци и намаляваща затрудненията за клиентите, закупуващи основни лекарства онлайн.
- Индустрия
- Онлайн аптеки
- Категория
- Здраве
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Общ преглед
Онлайн аптеките работят на пресечната точка на електронната търговия с голям обем и строгите здравни регулации. Платежният пейзаж за този сектор се определя от изискването за управление на повтарящи се подновявания на рецепти, наред с еднократни покупки, често в множество юрисдикции.
Тъй като фармацевтичните продукти са категоризирани като високорискови от много акцептиращи банки, търговците трябва да се ориентират в строгите изисквания на MCC 5912 и да гарантират, че тяхната PSP архитектура поддържа надеждно картографиране на категориите търговци.
Тези бизнеси изискват сложно маршрутизиране на шлюза, за да поддържат високи нива на оторизация, особено при трансгранични транзакции, където местните законови разпоредби относно доставката на лекарства варират.
Платежният стек трябва да интегрира 3D Secure протоколи и силно удостоверяване на клиента, за да отговаря на изискванията на PSD2, като същевременно минимизира затрудненията по време на процеса на плащане.
Ефективното управление на този вертикал включва балансиране на превенцията на измами с необходимостта от улесняване на основните медицински консумативи, като се гарантира, че законните клиенти не се сблъскват с фалшиви положителни резултати или ненужни откази.
Как работи
Присвояване на код на категория търговец
Процесът започва с присвояване на MCC 5912 от акцептиращата банка на търговския акаунт. Този код идентифицира бизнеса като онлайн аптека пред картовите схеми.
Правилната класификация е от съществено значение за гарантиране, че транзакциите се маршрутизират през банки-приематели с апетит за фармацевтичен риск и за избягване на необявени прекратявания на акаунти.
Регулаторна проверка и проверка на рецепти
Преди платежният шлюз да инициира заявката за оторизация, платформата на търговеца проверява статуса на рецептата. След като бъде валидирана, товарът на транзакцията включва специфични полета за данни, изисквани от картовите схеми за аптеките.
Това гарантира, че издателят получава необходимия контекст за обработка на плащането съгласно правилата за транзакции, свързани със здравето.
Динамично 3DS удостоверяване
Транзакцията преминава през 3D Secure слой. За европейските транзакции SCA е задължително, освен ако не се прилагат специфични изключения.
Системата оценява рисковия профил и прилага подходящото ниво на затруднение, като гарантира съответствие с PSD2, докато се опитва да запази логично потребителско изживяване за пациента при плащане.
Маршрутизиране и сетълмент на транзакции
Шлюзът маршрутизира заявката до акцептираща банка, най-подходяща за конкретния вид лекарство или географски регион. При оторизация средствата се улавят и в крайна сметка преминават към сетълмент.
Онлайн аптеките често се сблъскват с различни цикли на сетълмент или прехвърлящи резерви в зависимост от техния специфичен рисков профил и история на възстановявания на плащания.
Защо е важно
Намаляване на високите нива на отказ
Онлайн аптеките често се маркират от автоматизирани системи за измами поради високата стойност на препродажба на определени лекарства. Чрез използване на сложна оркестрация на плащания, търговците могат да разпределят обема между множество MID и акцептиращи банки.
Това намалява системния риск от единична точка на отказ и позволява възстановяване на меки откази чрез автоматизирани повторни опити, като гарантира, че пациентите получават своите рецепти без прекъсване.
Управление на приходите от повтарящи се рецепти
Много бизнес модели на аптеки разчитат на повтарящи се рецепти, което налага транзакции, инициирани от търговеца (MIT). Внедряването на мрежова токенизация и услуги за актуализиране на акаунти е от решаващо значение тук.
Тези технологии позволяват на аптеката да поддържа валидни данни за плащане, дори когато физическите карти изтекат или бъдат заменени, като по този начин намаляват отлива и осигуряват непрекъснатост на медицинските грижи за крайния потребител.
Регулаторни бележки
Лицензиране на аптеки и KYB
Търговските акцептиращи банки изискват доказателство за валидно лицензиране за всички юрисдикции, в които аптеката оперира. Това включва проверка на Lead Development Authority (LDA) или еквивалентни национални здравни сертификати.
Непредоставянето на актуални удостоверения може да доведе до незабавно спиране на идентификационния номер на търговеца (MID) съгласно протоколите за AML и здравна безопасност.
PSD2 и медицински MIT
Съгласно PSD2, повтарящите се медицински рецепти се регулират от правилата за транзакции, инициирани от търговеца. Докато първоначалната настройка изисква SCA, последващите плащания не го изискват, при условие че е налице валидно споразумение.
Търговците трябва да гарантират, че техният шлюз правилно ги маркира като MIT, за да избегнат ненужни меки откази от издатели, изискващи удостоверяване.
Приложения
Абонаментни повтарящи се рецепти
Дигитална аптека управлява месечни доставки на лекарства. Чрез използване на токенизация и MIT рамки, те автоматизират фактурирането по фиксиран график, намалявайки административната тежест за фармацевтите и осигурявайки спазването на плановете за лечение от страна на пациентите.
Трансгранични фармацевтични продажби
Аптека, базирана в Обединеното кралство, изнася продукти без рецепта за ЕС. Платежната система използва интелигентно маршрутизиране за изпращане на транзакции до местни акцептиращи банки, минимизирайки таксите за валутен обмен и подобрявайки вероятността за оторизация от местни издатели.
Доставчици на специализирани скъпи лекарства
Доставчиците на скъпи специализирани лекарства използват усъвършенствани протоколи за премахване на измами и 3DS за защита срещу приятелски измами и възстановявания на плащания, предвид високата единична стойност и значителния потенциал за загуба от всяка оспорена транзакция.
В числа
Типичен диапазон, наблюдаван, когато аптеките преминават от един акцептиращ към настройка за оркестрация с множество акцептиращи банки с интелигентно маршрутизиране.
Индустриалният стандартен праг, изискван от основните картови схеми, за да се избегне включване в програми за наблюдение на висок риск.
Често докладвана загуба, свързана с триене, във високорискови вертикали по време на първоначалния преход към задължителни 3DS протоколи.
Свързани термини
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Какво е включено.
- Внедряване на MCC 5912 специфично маршрутизиране към акцептиращи банки с експертиза във фармацевтичния сектор.
- Използване на мрежови токени за защита на чувствителни данни за плащане на пациенти и намаляване на обхвата на PCI-DSS.
- Автоматизирани услуги за актуализиране на акаунти за поддържане на непрекъснатост при фактуриране на дългосрочни повтарящи се рецепти.
- Интегрирани 3D Secure работни потоци за изпълнение на изискванията на PSD2 за всички европейски електронни аптечни плащания.
- Мулти-акцептираща излишност за намаляване на риска от замразяване на сметки или внезапни събития за намаляване на риска в целия сектор.
- Проверка за измами в реално време, пригодена за откриване на специфични за аптеките модели и кражба на лекарства с висока стойност.
- Поддръжка на местни методи за плащане, предпочитани в различни здравни юрисдикции, за подобряване на конверсията при плащане.
- Подробни отчети за причините за отказ за разграничаване между недостатъчни средства и откази, свързани с риск.
- Конфигурируеми прехвърлящи резерви и периоди на сетълмент въз основа на индивидуалния риск на търговеца и показателите за обем.
- Рамки за обработка на транзакции, инициирани от търговеца, за безпроблемни повтарящи се фармацевтични вериги за доставки.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси.
Защо онлайн аптеките се считат за високорискови от повечето търговски акцептиращи банки?
Акцептиращите банки категоризират онлайн аптеките като високорискови предимно поради сложната регулаторна среда и потенциала за високи нива на възстановяване на плащания. Индустрията е изправена пред рискове, свързани с продажбата на контролирани вещества, фалшиви лекарства и законността на трансграничните рецепти.
Освен това, високата стойност на препродажба на определени фармацевтични продукти прави сектора цел за измамни дейности.
Следователно, акцептиращите банки често налагат по-строги изисквания за KYB, по-високи такси за обработка и прехвърлящи резерви, за да се предпазят от потенциални финансови загуби или глоби от схеми, произтичащи от неспазване на регулациите.
Как PSD2 и SCA влияят на процеса на плащане за аптеките?
PSD2 изисква силно удостоверяване на клиента за повечето електронни плащания в ЕИП и Обединеното кралство. За онлайн аптеките това означава, че клиентите обикновено трябва да преминат двуфакторно удостоверяване.
Въпреки че това повишава сигурността, то може да създаде затруднения. Аптеките могат да използват анализ на риска на транзакциите (TRA), за да поискат изключения за нискорискови транзакции, което потенциално позволява по-гладко преживяване.
Въпреки това, окончателното решение за приемане на искане за изключение е на издателя на картата, а не на търговеца или шлюза.
Какво е значението на MCC код 5912 за онлайн аптеките?
MCC 5912 е стандартният код за аптеки и дрогерии. Правилното му използване е задължително за съответствие със схемата.
Използването на неправилен код за избягване на наблюдение на висок риск, известно като неправилно кодиране, може да доведе до големи глоби от Visa и Mastercard или до постоянна загуба на привилегии за обработка.
Правилната идентификация на MCC 5912 гарантира, че транзакцията се обработва чрез правилните рискови канали и че аптеката е в съответствие със специфичните правила, регулиращи продажбата на лекарства.
Как може една онлайн аптека да намали възстановяванията на плащания и приятелските измами?
Онлайн аптеките могат да намалят възстановяванията на плащания, като използват ясни меки описания, които включват името и телефонния номер на аптеката. Внедряването на 3DS осигурява следа за удостоверяване, която прехвърля отговорността за повечето възстановявания на плащания, свързани с измами, към издателя.
Освен това, използването на надеждно проследяване на доставките и изискването на подписи за лекарства с висока стойност предоставя доказателства за спечелване на представителства в случай на спор за „неполучени стоки“.
Проактивната комуникация относно забавянията на доставките също така предотвратява инициирането на спорове от клиенти поради разочарование.
Могат ли онлайн аптеките да поддържат повтарящо се фактуриране за поддържащи лекарства?
Да, онлайн аптеките често използват повтарящо се фактуриране за поддържащи лекарства чрез транзакции, инициирани от търговеца. За да направят това сигурно, търговецът трябва първо да извърши транзакция, инициирана от клиента (CIT) с пълно SCA, за да установи мандат.
Последващите плащания се обработват като MIT. Използването на мрежови токени и услуги за актуализиране на акаунти гарантира, че тези транзакции продължават, дори ако физическата карта на клиента бъде заменена, минимизирайки прекъсванията в циклите на лекарствата.
Каква роля играе оркестрацията на плащанията за развиващ се аптечен бизнес?
Оркестрацията на плащанията позволява на аптеката да се свърже с множество акцептиращи банки чрез единен интерфейс.
Това е жизненоважно за поддържане на непрекъсната работа; ако една акцептираща банка претърпи техническа повреда или промени апетита си за риск за определени лекарства, търговецът може незабавно да пренасочи трафика към вторичен доставчик.
Оркестрацията също така позволява интелигентно маршрутизиране, при което транзакциите се изпращат до акцептиращата банка, която е най-вероятно да одобри конкретен BIN или географско местоположение, като по този начин се максимизират общите нива на оторизация.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.