Acquiring за финансовия сектор за Бизнеси за управление на искове.
Бизнесите за управление на искове зависят от ефективна и сигурна обработка на плащанията, за да управляват изплащанията и таксите на клиентите.
Cardflo предоставя стабилна платформа за оркестрация на плащания, която рационализира транзакциите, намалява разходите за обработка и осигурява съответствие с регулаторните изисквания за вашите финансови операции.
- Индустрия
- Бизнеси за управление на искове
- Категория
- Финанси
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Общ преглед
Компаниите за управление на искове (CMC) работят на критичното пресичане на правни услуги и финансово посредничество, изисквайки платежна архитектура, която да побира както входящо събиране на такси, така и изходящи плащания.
Тези субекти често управляват големи обеми от малки до средни транзакции, като PPI, лични наранявания или искове за забавяне на полети, където маржът зависи от ефективна обработка и минимални режийни разходи.
В платежния стек, CMC се нуждаят от стабилен шлюз, който се интегрира със системи за управление на случаи (CMS), за да автоматизира съгласуването на успешни искове.
От гледна точка на риска, приобретателите често класифицират този сектор като високорисков поради потенциала за високи нива на възстановяване на плащания и регулаторна нестабилност. Следователно, обикновено се използва диверсифициран подход, използващ множество идентификационни номера на търговци (MID) и интелигентно маршрутизиране, за да се осигури стабилност.
Ефективната токенизация и услугите за актуализиране на акаунти също са жизненоважни за модели на повтарящи се такси или договорености за отложено плащане, като гарантират, че данните за плащане остават валидни през целия жизнен цикъл на иска.
Как работи
Предоставяне на търговски акаунт
Процесът започва със осигуряване на MID от приобретатели със специфични рискови апетити за управление на искове. Това включва строги KYB и AML проверки, за да се гарантира, че бизнес моделът е в съответствие с правилата за финансово поведение.
Приобретателят анализира кода на категорията на търговеца (MCC), за да определи подходящата структура на интерчейндж и такси по схемата, приложена към всички бъдещи транзакции.
Заснемане на данни за плащане
Когато клиент оторизира такса или предостави данни за фактуриране, чувствителните данни се заснемат чрез криптиран шлюз. PCI-DSS съвместимо съхранение или токенизация заменя основния номер на сметката със сигурен токен.
Това позволява на търговеца да съхранява безопасно данните за плащане за бъдещи събирания на такси, базирани на успех, без да поддържа среда за данни с висока степен на съответствие.
SCA и оторизация
Транзакциите се маршрутизират за оторизация чрез 3DS протоколи, за да се изпълнят изискванията за силно удостоверяване на клиента съгласно PSD2. Шлюзът изпраща заявка за оторизация до издателя, който проверява за налични средства и извършва оценка на риска от измами.
Успешен отговор води до меко обещание за средства, в очакване на окончателния процес на заснемане и сетълмент.
Сетълмент и съгласуване
След като бъде оторизирана, транзакцията се заснема и се поставя на опашка за сетълмент. Приобретателят приспада интерчейндж и такси по схемата, преди да депозира средствата в банковата сметка на CMC.
Разширеното отчитане чрез PSP позволява на търговеца да съпостави всяка партида за сетълмент със специфични файлове на случаи в своя вътрешен софтуер, опростявайки сложното финансово одитиране.
Защо е важно
Намаляване на рисковите профили на търговците
Секторът на исковете е подложен на контрол от издатели и схеми, което води до по-високи нива на отказ или налагане на ролкови резерви. Чрез използване на оркестрация на плащания, бизнесите могат да разпределят обема между множество приобретатели, предотвратявайки единична точка на отказ.
Тази диверсификация помага за поддържане на здравословна история на обработка и осигурява защита срещу внезапни промени в апетита за риск на приобретателя или регулаторни промени, които иначе биха могли да спрат операциите.
Оперативна ефективност чрез автоматизация
Ръчното обработване на събирането на такси и изплащанията на клиенти е податливо на грешки и скъпо за мащабиране. Интегрирането на платежни шлюзове директно в CRM или CMS платформи позволява автоматизирани задействания за събиране на такси, след като искът бъде маркиран като спечелен.
Това намалява дните за продажба и минимизира необходимостта от ръчни процеси за подкана, като пряко подобрява паричния поток и оперативните маржове на бизнеса.
Регулаторни бележки
Съответствие с FCA и PSR
Компаниите за управление на искове в Обединеното кралство трябва да спазват правилата на Органа за финансово поведение (FCA), които често се пресичат с насоките на PSR относно начина, по който се събират и обработват таксите.
Процесите на плащане трябва да бъдат прозрачни и всяко автоматизирано събиране на такси трябва да бъде подкрепено от ясни, предварително оторизирани мандати, за да се избегнат регулаторни санкции или потребителски спорове относно несправедливи договорни условия.
Изисквания на PSD2 и SCA
Съгласно Директивата за платежните услуги 2, CMC трябва да прилагат силно удостоверяване на клиента за повечето електронни плащания.
Тъй като много такси се събират след първоначалното ангажиране, бизнесите трябва правилно да маркират транзакциите като транзакции, инициирани от търговеца (MIT), за да гарантират, че те са освободени от SCA в момента на заснемане,
при условие че първоначалната настройка е била правилно удостоверена с присъствието на картодържателя.
Приложения
Събиране на такси за успех
CMC, специализирана в неправомерни финансови продажби, използва съхранени токени, за да таксува предварително договорен процент от картата на клиента, след като сетълментът бъде потвърден, намалявайки усилията за ръчно фактуриране.
Трансгранични искове за полети
Агенция, обработваща искове за забавяне на полети по EU261 за международни пътници, използва шлюз за приемане на такси в множество валути, минимизирайки разходите за FX за крайния клиент и бизнеса.
Правна защита, базирана на абонамент
Фирма, предлагаща текущи услуги за правен мониторинг, използва повтарящо се таксуване и услуги за актуализиране на акаунти, за да гарантира, че месечните членски такси се събират, дори ако картата на клиента изтече или бъде заменена.
В числа
Това представлява типичния диапазон за добре оптимизирани CMC, използващи 3DS2 и интелигентно маршрутизиране, въпреки че нивата варират значително в зависимост от демографските данни на ищеца и типа транзакция.
Стандартните програми за наблюдение на картови схеми обикновено се задействат при съотношение от 1%, което го прави критичен максимален праг за високорискови търговци за управление на искове.
Типичен за индустрията диапазон на спестявания, постигнати чрез автоматизиране на събирането на такси и съгласуването в сравнение с ръчното фактуриране и съпоставянето на банкови преводи.
Свързани термини
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Какво е включено.
- Разпределете обема на транзакциите между глобални приобретатели, за да намалите зависимостта от една финансова институция.
- Внедрете протоколи 3DS и SCA, за да минимизирате риска от измамни възстановявания на плащания и спорове.
- Използвайте сигурна токенизация за съхраняване на данните за плащане на клиенти за отложено събиране на такси за успех.
- Автоматизирайте съгласуването чрез детайлно отчитане, което съпоставя ARN данни с вътрешни референтни номера на случаи.
- Достъп до конкурентни ценови модели „интерчейндж-плюс“, за да увеличите прозрачността на разходите за обработка и таксите по схемата.
- Разгърнете интелигентна логика за маршрутизиране, за да изпращате транзакции до приобретателя, който е най-вероятно да ги одобри.
- Управлявайте повтарящи се цикли на таксуване за дългосрочна помощ при искове със стабилна логика за подкана и повторен опит.
- Намалете тежестта на съответствието, като използвате PCI-DSS Level 1 хранилище за плащания за чувствителни финансови данни.
- Интерфейс със системи за управление на случаи чрез RESTful API за актуализации на състоянието на транзакциите в реално време.
- Поддържайте широк спектър от APM, за да отговорите на разнообразните предпочитания на ищците в различни региони.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси.
Защо управлението на искове се счита за високорисков сектор от много приобретатели?
Приобретателите често категоризират управлението на искове като високорисково поради няколко фактора, включително вторичен регулаторен надзор, потенциал за високи нива на възстановяване на плащания и естеството на таксите, базирани на успех, които могат да доведат до спорове след предоставяне на услуга.
Исторически погледнато, някои CMC са наблюдавали по-високи нива на приятелски измами, при които клиентите оспорват законни такси след получаване на плащането си.
За да се смекчи това, търговците трябва да демонстрират стабилни условия за обслужване, ясни комуникационни следи и да използват 3-D Secure, за да осигурят по-силна защита по време на процеса на повторно представяне.
Как 3-D Secure 2 може да помогне на CMC да намали съотношението си на възстановяване на плащания?
3-D Secure 2 (3DS2) въвежда протокол за обмен на данни между търговеца, шлюза и издателя за удостоверяване на картодържателя. За CMC, 3DS2 осигурява прехвърляне на отговорност за повечето транзакции.
Това означава, че ако една транзакция е удостоверена и по-късно оспорена като неоторизирана, отговорността обикновено се прехвърля от търговеца към издателя.
Освен това, богатият обмен на данни помага на издателите да вземат по-информирани решения, потенциално намалявайки меките откази и подобрявайки общите нива на оторизация, като същевременно осигурява съответствие с изискванията на SCA.
Каква е разликата между ценообразуване „интерчейндж-плюс“ и смесено ценообразуване за тази индустрия?
Смесеното ценообразуване начислява фиксиран процент за всички транзакции, независимо от вида или произхода на картата. За CMC това често е по-просто, но може да бъде по-скъпо.
Ценообразуването „интерчейндж-плюс“ (или Interchange Plus Plus) разделя действителната такса за интерчейндж, определена от схемите (като Visa или Mastercard), таксите по схемата и маржа на приобретателя.
Този модел обикновено е по-прозрачен и може да бъде значително по-евтин за транзакции с местни дебитни карти, които са често срещани в управлението на искове, тъй като позволява на бизнеса да види точно къде възникват разходите.
Мога ли да използвам няколко приобретателя едновременно в рамките на една интеграция?
Да, това е основна функция на оркестрацията на плащания. Чрез използване на една API интеграция, бизнесът за управление на искове може да маршрутизира транзакции към различни приобретатели въз основа на специфични критерии като стойност на транзакцията, тип карта или местоположение на ищеца.
Тази стратегия, известна като интелигентно маршрутизиране, помага да се максимизират нивата на оторизация. Ако един приобретател изпита технически срив или внезапна промяна в апетита за риск, бизнесът може незабавно да пренасочи трафика към друг доставчик, осигурявайки непрекъснатост на услугата и защитавайки паричния поток.
Как услугите за актуализиране на акаунти помагат при дългосрочни цикли на искове?
Исковете често отнемат месеци или години за уреждане. Ако картата на клиента изтече, бъде изгубена или открадната през това време, съхраненият токен за таксата за успех става невалиден.
Услугите за актуализиране на акаунти автоматично изпращат заявки до картовите схеми за актуализирана информация за картата, като нови дати на изтичане или номера на карти.
Като поддържа актуални съхранените данни, CMC може успешно да обработи таксата, след като искът бъде спечелен, без да се налага да се свързва с клиента, за да поиска нови данни за плащане, което често води до триене и неплащане.
Каква роля играе MCC при събирането на такси за CMC?
Кодът на категорията на търговеца (MCC) е четирицифрен номер, използван от схемите за класифициране на бизнеса въз основа на видовете стоки или услуги, които предоставя.
За CMC, избраният MCC по време на включване (често 8111 за правни услуги или 7399 за бизнес услуги) определя интерчейндж таксите, приложени към транзакциите.
Той също така диктува кои правила на схемата се прилагат и влияе върху това как системите за измами на издателите възприемат транзакцията. Изборът на правилния MCC е от съществено значение за точното ценообразуване и за избягване на глоби или прекратяване на акаунти поради неправилна класификация.
Свързани индустрии.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.