Обработка на плащания и търговски сметки за застрахователни бизнеси.
Обработка на плащания за застраховане с достъп до 50+ партньори, оптимизиране на събирането на премии и изплащането на искове чрез технология за интелигентно маршрутизиране за намаляване на отлива и подобряване на нивата на оторизация.
- Индустрия
- Застрахователни компании
- Категория
- Финанси
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Застрахователните компании са изправени пред критичните предизвикателства за оптимизиране на събирането на повтарящи се премии, управление на различни цикли на таксуване и намаляване на неволното отпадане поради изтичащи или преиздадени карти, всичко това в силно регулирана финансова среда както за входящи премии,
така и за изходящи искове. Cardflo предоставя платежна инфраструктура, проектирана да подобри нивата на оторизация чрез интелигентно маршрутизиране до над 50 партньора-приематели и автоматизирани услуги за актуализиране на сметки, които поддържат актуални данните за картата във файл, минимизирайки прекъсванията на плащанията.
Нашата платформа поддържа глобални изплащания на искове и осигурява съответствие със SCA за въвеждане на полици, давайки на вашия бизнес оперативната устойчивост, необходима за поддържане на удовлетвореността на притежателите на полици и спазването на регулаторните изисквания.
Обработка на плащания за Застрахователни компании
Обработката на плащания в застрахователния сектор включва навигиране в големи обеми транзакции, сложни цикли на повтарящо се таксуване и разнообразен набор от изисквания за изплащане.
За разлика от стандартните модели на дребно, застрахователните фирми работят по система с двоен поток, където трябва надеждно да събират месечни или годишни премии, като същевременно поддържат инфраструктурата за бързи и сигурни изплащания на искове.
Това изисква стабилна интеграция между системата за управление на полици на търговеца и техния платежен шлюз, за да се осигури съгласуваност на данните. За да поддържат здравословни коефициенти на загуби, фирмите трябва да минимизират неуспешните плащания, които водят до изтичане на полици.
Това включва използването на усъвършенствани технически функции като мрежова токенизация и услуги за актуализиране на сметки за управление на промените в жизнения цикъл на картата.
Освен това, регионалните регулаторни рамки като PSD2 в Европа налагат силно удостоверяване на клиента за повечето събирания на премии, което налага сложен подход към 3D Secure протоколите, за да се балансира съответствието с потребителското изживяване. Управлението на тези променливи в мащаб изисква дълбока видимост в специфичните кодове за отказ и показателите за ефективност на приемателя.
Настройване на търговски акаунт за Застрахователни компании
Първоначална оторизация и съгласие
Когато притежателят на полица се регистрира за първи път, системата инициира транзакция, инициирана от търговеца (MIT) или транзакция, инициирана от клиента (CIT), в зависимост от потока. Приемателят валидира данните за картата чрез 3DS, за да отговори на изискванията на SCA, като гарантира, че търговецът има необходимия мандат за извършване на бъдещи повтарящи се събирания на премии без по-нататъшна ръчна намеса на клиента.
Автоматизирано събиране на премии
Слоят за оркестрация на плащания управлява планирането на повтарящи се плащания съгласно срока на полицата. Използвайки токенизирани идентификационни данни, платформата изпраща заявки за оторизация до издателя. Ако основен приемател откаже транзакцията, логиката на двигателя за оркестрация може да маршрутизира заявката до вторичен доставчик, за да подобри вероятността за успешно прихващане.
Управление на жизнения цикъл и токени
За да се предотврати отпадане, причинено от изтекли или заменени карти, системата използва услуги за актуализиране на сметки. Тези услуги автоматично опресняват съхранените данни за карти в трезора, като комуникират със схемите. Това гарантира, че последващите опити за премия не водят до твърди откази, поддържайки непрекъснато застрахователно покритие за притежателя на полицата.
Защо процентът на одобрение е важен за Застрахователни компании
Минимизиране на неволното отпадане на полици
Неволното отпадане, възникващо поради неуспешни платежни транзакции, е значителна заплаха за бизнеса на застрахователя. Чрез използване на интелигентно маршрутизиране и автоматична логика за повторен опит при меки откази, предприятията могат значително да увеличат нивата си на възстановяване. Това гарантира, че полиците остават активни, без да изискват скъпо ръчно обслужване от екипите за обслужване на клиенти, като в крайна сметка защитава повтарящите се потоци от приходи на фирмата и подобрява общата стойност на клиента през целия му живот.
Оптимизиране на оперативните разходи
Застрахователните операции често се борят с фрагментирани данни за плащания в различни пазари и продуктови линии. Централизирането на тези потоци чрез един шлюз или слой за оркестрация опростява съгласуването и генерирането на отчети. Чрез автоматизиране на обработката на възстановявания, възстановявания на такси и изплащания, фирмите могат да намалят броя на персонала, посветен на ръчното финансово администриране, което позволява ресурсите да бъдат пренасочени към основните актюерски и застрахователни дейности.
Бележки за съответствие и риск за Застрахователни компании
Съответствие с PSD2 и SCA
Застрахователите, опериращи в Европейското икономическо пространство, трябва да спазват PSD2. Докато повтарящите се премии често са освободени като MIT, фазата на настройка трябва да бъде удостоверена.
Неправилното маркиране на тези транзакции може да доведе до високи нива на отказ, тъй като издателите прилагат строги протоколи за сигурност. Поддържането на съответствие изисква постоянно наблюдение на актуализациите на правилата на схемата и технически корекции на 3DS потока.
PCI DSS и поверителност на данните
Застрахователните фирми обработват големи обеми лична информация заедно с данни за плащания, което ги прави основни цели за кибератаки. Спазването на PCI DSS е задължително за всяка фирма, обработваща картови плащания.
Чрез използване на трезори и външна токенизация, застрахователите могат да делегират сигурността на данните за плащания на специализирани доставчици, минимизирайки вътрешната си тежест за съответствие и намалявайки рисковете, свързани със съхраняването на данни за картодържатели.
Случаи на употреба на плащания за Застрахователни компании
Общи застрахователни модели
Фирми, предлагащи застраховки за дома, автомобила или домашни любимци, използват автоматизирано повтарящо се таксуване за месечни премии, комбинирано с бързи възможности за изплащане на уредени искове, за да подобрят показателите за удовлетвореност на клиентите.
Доставчици на животозастраховане и здравно осигуряване
Тези бизнеси изискват трезори с висока сигурност за дългосрочно съхранение на токени, често обхващащи десетилетия, като гарантират, че събирането на премии остава последователно и съобразено с развиващите се стандарти за сигурност на данните.
Insurtech агрегатори
Дигиталните платформи използват гъвкави API за интегриране на платежни потоци директно в мобилни приложения, предпочитайки безпроблемни изживявания при плащане и поддържайки разнообразни методи на плащане като дигитални портфейли или местни банкови преводи.
Специализирани застрахователи
Доставчиците на нишови продукти често са изправени пред по-високи рискови профили; те използват подробно наблюдение на транзакциите и специфична категоризация на MCC, за да поддържат стабилни отношения със своите търговски приематели.
Показатели за обработка за Застрахователни компании
Това представлява типичен диапазон за застрахователи, които преминават от настройка с един приемател към модел на оркестрация с множество приематели с интелигентно маршрутизиране.
Индустриалните бенчмаркове предполагат, че това намаляване на неволното отпадане е постижимо чрез систематично използване на актуализатори на сметки и интелигентна логика за повторен опит.
Съвременните технологии за изпращане до карта често могат да улеснят изплащанията на искове в рамките на този срок, в сравнение с няколко дни за традиционните методи.
Методология: тези цифри са илюстративни диапазони, извлечени от публикувани индустриални данни и наблюдавани търговски кохорти, а не гаранции. Действителните резултати зависят от вашия рисков профил, комбинация от карти, география и настройки за придобиване, и се потвърждават само във вашите собствени ценови условия и условия за одобрение.
Свързани термини за плащания
Запазете обаждане за обхват, за да видите как Cardflo ще ви настрои.
Какво е включено в застрахователни компании обработката на плащания.
- Изпълнявайте автоматизирано повтарящо се таксуване за месечни или годишни събирания на застрахователни премии чрез сигурни токени.
- Внедрете 3DS протоколи, за да отговаряте на изискванията на SCA, като същевременно минимизирате триенето по време на въвеждането на притежателите на полици.
- Използвайте услуги за актуализиране на сметки, за да синхронизирате заменени данни за карти и да предотвратите прекъсвания на плащанията.
- Внедрете логика за интелигентно маршрутизиране, за да изпращате транзакции до приемателя, който е най-вероятно да ги оторизира.
- Разпределяйте плащания по искове в световен мащаб, използвайки бързи технологии за изпращане до карта или банков превод.
- Идентифицирайте и анализирайте конкретни причини за отказ, за да оптимизирате стратегиите за повторен опит при неуспешни опити за премия.
Андъррайтинг заЗастрахователни компании
Оценителите на придобивания оценяват лицензирането по класове полици, правомощията за събиране на премии за всеки превозвач, съгласието за повтарящи се плащания, условията за анулиране и юрисдикционния обхват на директните плащания на застрахователя. Подробностите по-долу позволяват на застрахователните компании и брокери да подготвят доказателства, които предотвратяват несъответствия в разрешенията, неясни правомощия за събиране и избежни опасения относно повтарящи се плащания.
Merchant category codes used for застрахователни компании
Използва се за превозвачи и брокери, събиращи директно премии по полици, изискващи проверка на правомощията за застраховане, регулирания статут и сегрегацията на средствата по продуктови линии.
Използва се, когато застраховката се продава чрез канали за директен отговор, което води до по-внимателно проучване на разкритията за продажби, правата за анулиране, повтарящото се съгласие и нивата на оплаквания.
Използва се понякога за програми за повтарящи се премии, където преобладава таксуването в стил абонамент, което предполага засилен преглед на известията за подновяване, контролите за анулиране и съхранените идентификационни данни.
Documents requested from застрахователни компании applicants
- Текущ застрахователен лиценз или извлечение от регулаторен регистър, обхващащ всеки клас полица, продаващо дружество и юрисдикция, подадени за обработка
- Договор за назначаване на превозвач, делегирани правомощия или MGA договор, доказващ, че брокерът може да продава полици и да събира премии от името на застрахователя
- Сертификат за професионална застраховка за отговорност, показващ лимити на полицата, териториален обхват и покритие за регулираните застрахователни дейности на кандидата
- Текст на полицата, график на премиите, известие за подновяване и условия за анулиране за всеки застрахователен продукт, предназначен за приемане на карти
- Дванадесет месеца отчети за обработка, сегментирани по превозвач, брокерско дружество, клас полица, MID, възстановявания, спорове и повтарящи се премии, като фирмите преди търговия вместо това подават прогнози заедно с бизнес план
Why застрахователни компании applications get declined
Партньорите по придобиване отказват, когато регулаторните разрешения на кандидата, назначенията на превозвачи или делегираните правомощия изключват класовете застраховки, които се продават, или премиите, които се събират. Повторното подаване изисква текущи доказателства от регистъра и подписани документи за правомощия, съответстващи на всеки продукт, юрисдикция, договарящо дружество и предложен MID.
На брокерите се отказва, когато споразуменията не установяват дали премиите се събират като агент на застрахователя или се държат за по-късно превеждане. Мандат за събиране, подписан от превозвача, документиран поток на средства, собственост върху сметка за сетълмент и процес на съгласуване трябва да установят ролята на кандидата преди повторно подаване.
Заявленията се отхвърлят, когато месечното таксуване на премиите не разполага с доказано съгласие на картодържателя, разкрития за подновяване, обработка на анулиране или контроли, предотвратяващи таксуване след прекратяване на полицата. Кандидатите трябва да предоставят записи от касата, формулировка на мандата, третиране на съхранени идентификационни данни, правила за повторен опит и системни доказателства, свързващи прекратяването на таксуването с анулирането на полицата.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси за търговски сметки.
Как SCA влияе върху събирането на повтарящи се застрахователни премии?
Съгласно разпоредбите на PSD2, първоначалната транзакция, използвана за настройка на абонамент, обикновено изисква силно удостоверяване на клиента. След като първото плащане е оторизирано и мандатът е установен, последващите повтарящи се плащания обикновено се класифицират като транзакции, инициирани от търговеца.
Те могат да отговарят на условията за освобождаване от SCA, при условие че търговецът и приемателят правилно маркират транзакциите. Въпреки това, ако издателят поиска предизвикателство, системата трябва да може да се справи с удостоверяване на стъпка нагоре, за да предотврати отказ на плащането.
Кои са често срещаните причини за откази на транзакции в застрахователния сектор?
Отказите често произтичат от недостатъчни средства, изтекли данни за карти или подозирана измама. В застрахователния вертикал могат да възникнат и меки откази, ако транзакцията е неправилно маркирана от рисковия механизъм на издателя.
Използването на правилния код на категорията на търговеца (MCC) и гарантирането, че флаговете на транзакциите за „повтарящи се“ и „MIT“ са приложени точно, може да помогне за намаляване на тези откази.
Анализирането на конкретните кодове за отговор от приемателя е от съществено значение за определяне дали повторен опит е вероятно да успее.
Как застрахователите могат да намалят разходите за събиране на премии?
Застрахователите могат да оптимизират разходите, като анализират таксите за междубанкови такси и такси за схеми, свързани с различни методи на плащане и региони. Чрез използване на ценови модел Interchange Plus Plus (IC++), фирмите получават прозрачност относно действителните разходи за обработка.
Освен това, маршрутизирането на транзакции към местни приематели в региона на притежателя на полицата може значително да намали трансграничните такси и да подобри нивата на оторизация, тъй като вътрешните транзакции обикновено носят по-ниски рискови профили за издателите.
Защо токенизацията е критична за сигурността на застрахователните плащания?
Токенизацията заменя чувствителните PAN данни с нечувствителен идентификатор или токен. За застрахователите това е критично, защото намалява обхвата на одитите на PCI DSS и предпазва от пробиви на данни.
Мрежовите токени, издадени от картовите схеми, са особено ценни, тъй като се поддържат актуални, дори ако основната карта е изгубена или изтекла. Това гарантира, че дългосрочните полици могат да бъдат таксувани непрекъснато, без търговецът да се налага да обработва сурови данни за карти.
Свързани платежни индустрии.
Свързани ръководства.
Вижте как Cardflo се сравнява.
Готови ли сте да подобрите настройките за плащанията си?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.