Acquiring pentru sectorul financiar pentru Companii de gestionare a cererilor de despăgubire.
Companiile de gestionare a cererilor de despăgubire depind de procesarea eficientă și sigură a plăților pentru a gestiona plățile și taxele clienților.
Cardflo oferă o platformă robustă de orchestrare a plăților care simplifică tranzacțiile, reduce costurile de procesare și asigură conformitatea reglementărilor pentru operațiunile dumneavoastră financiare.
- Industrie
- Companii de gestionare a cererilor de despăgubire
- Categorie
- Finanțe
- Suport Cardflo
- Da
Prezentarea generală
Companiile de gestionare a cererilor de despăgubire (CMC-uri) operează la o intersecție critică a serviciilor juridice și a medierii financiare, necesitând o arhitectură de plată care să acomodeze atât colectarea taxelor de intrare, cât și decontarea ieșirilor.
Aceste entități gestionează adesea volume mari de tranzacții mici și medii, cum ar fi cererile de despăgubire PPI, vătămări corporale sau întârzieri de zbor, unde marja depinde de procesarea eficientă și de costurile generale minime.
În cadrul stack-ului de plăți, CMC-urile necesită un gateway robust care se integrează cu sistemele de gestionare a cazurilor (CMS) pentru a automatiza reconcilierea cererilor de succes.
Din perspectiva riscului, achizitorii clasifică adesea acest sector ca fiind cu risc ridicat din cauza potențialului unor rate ridicate de refuz de plată și a volatilității reglementărilor.
În consecință, o abordare diversificată care utilizează mai multe numere de identificare a comerciantului (MID-uri) și rutare inteligentă este de obicei utilizată pentru a asigura stabilitatea.
Serviciile eficiente de tokenizare și de actualizare a contului sunt, de asemenea, vitale pentru modelele de taxe recurente sau aranjamentele de plată amânate, asigurând că credențialele de plată rămân valide pe toată durata ciclului de viață al cererii de despăgubire.
Cum funcționează
Furnizarea contului de comerciant
Procesul începe prin obținerea MID-urilor de la achizitori cu apetituri de risc specifice pentru gestionarea cererilor de despăgubire. Aceasta implică verificări riguroase KYB și AML pentru a asigura că modelul de afaceri respectă regulile de conduită financiară.
Achizitorul analizează Codul Categoriei Comerciantului (MCC) pentru a determina structura adecvată a taxelor de interchange și de schemă aplicate tuturor tranzacțiilor viitoare.
Captura datelor de plată
Atunci când un client autorizează o taxă sau furnizează detalii de facturare, datele sensibile sunt capturate printr-un gateway criptat. Stocarea securizată conform PCI-DSS sau tokenizarea înlocuiește numărul principal de cont cu un token securizat.
Acest lucru permite comerciantului să stocheze în siguranță detaliile de plată pentru viitoarele colectări de taxe bazate pe succes, fără a menține un mediu de date cu conformitate ridicată.
SCA și Autorizare
Tranzacțiile sunt direcționate pentru autorizare prin protocoale 3DS pentru a îndeplini cerințele de Autentificare Puternică a Clientului conform PSD2. Gateway-ul trimite o cerere de autorizare către emitent, care verifică fondurile disponibile și efectuează evaluarea riscului de fraudă.
Un răspuns de succes are ca rezultat o promisiune soft de fonduri, în așteptarea procesului final de captură și decontare.
Decontare și Reconciliere
Odată autorizată, tranzacția este capturată și pusă în coadă pentru decontare. Achizitorul deduce taxele de interchange și de schemă înainte de a depune fondurile în contul bancar al CMC-ului.
Raportarea avansată prin PSP permite comerciantului să coreleze fiecare lot de decontare cu fișierele specifice ale cazurilor din software-ul său intern, simplificând auditul financiar complex.
De ce contează
Atenuarea profilurilor de risc ale comercianților
Sectorul cererilor de despăgubire se confruntă cu o examinare atentă din partea emitenților și a schemelor, ceea ce duce la rate mai mari de refuz sau la impunerea de rezerve rulante.
Prin utilizarea orchestrării plăților, companiile pot distribui volumul către mai mulți achizitori, prevenind un singur punct de eșec.
Această diversificare ajută la menținerea unui istoric de procesare sănătos și oferă o apărare împotriva schimbărilor bruște ale apetitului de risc al achizitorului sau ale modificărilor reglementărilor care ar putea altfel opri operațiunile.
Eficiență operațională prin automatizare
Gestionarea manuală a colectării taxelor și a plăților către clienți este predispusă la erori și costisitoare de scalat. Integrarea gateway-urilor de plată direct în platformele CRM sau CMS permite declanșarea automată a colectării taxelor odată ce o cerere este marcată ca fiind câștigată.
Acest lucru reduce numărul de zile de vânzări restante și minimizează necesitatea proceselor manuale de dunning, îmbunătățind direct fluxul de numerar și marjele operaționale ale afacerii.
Note de reglementare
Conformitatea FCA și PSR
Companiile de gestionare a cererilor de despăgubire din Marea Britanie trebuie să respecte regulile Autorității de Conduită Financiară (FCA), care se intersectează frecvent cu ghidurile PSR privind modul în care sunt colectate și gestionate taxele.
Procesele de plată trebuie să fie transparente, iar orice colectare automată a taxelor trebuie să fie susținută de mandate clare, pre-autorizate, pentru a evita penalitățile reglementare sau disputele consumatorilor privind termenii contractuali inechitabili.
Cerințe PSD2 și SCA
Conform Directivei privind Serviciile de Plată 2, CMC-urile trebuie să implementeze Autentificarea Puternică a Clientului pentru majoritatea plăților electronice.
Deoarece multe taxe sunt colectate după angajamentul inițial, companiile trebuie să marcheze corect tranzacțiile ca Tranzacții Inițiate de Comerciant (MIT-uri) pentru a se asigura că sunt scutite de SCA la punctul de captură,
cu condiția ca configurarea inițială să fi fost autentificată corect cu deținătorul cardului prezent.
Cazuri de utilizare
Colectarea taxelor de succes
Un CMC specializat în vânzări financiare greșite utilizează tokenuri stocate pentru a percepe o taxă procentuală pre-agreată de pe cardul unui client odată ce o soluționare este confirmată, reducând eforturile de facturare manuală.
Cererile de despăgubire transfrontaliere pentru zboruri
O agenție care gestionează cererile de despăgubire EU261 pentru întârzieri de zbor pentru călătorii internaționali utilizează un gateway pentru a accepta taxe în mai multe valute, minimizând costurile FX pentru clientul final și pentru afacere.
Protecție juridică bazată pe abonament
O firmă care oferă servicii continue de monitorizare juridică utilizează facturarea recurentă și serviciile de actualizare a contului pentru a se asigura că taxele lunare de membru sunt colectate chiar dacă cardul clientului expiră sau este înlocuit.
În cifre
Aceasta reprezintă intervalul tipic pentru CMC-urile bine optimizate care utilizează 3DS2 și rutare inteligentă, deși ratele variază semnificativ în funcție de demografia reclamantului și tipul tranzacției.
Programele standard de monitorizare a schemelor de carduri se declanșează de obicei la un raport de 1%, ceea ce îl face un prag maxim critic pentru comercianții de gestionare a cererilor de despăgubire cu risc ridicat.
Un interval tipic industriei de economii realizate prin automatizarea colectării taxelor și a reconcilierii, comparativ cu facturarea manuală și corelarea transferurilor bancare.
Termeni asociați
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Ce este inclus.
- Distribuiți volumul tranzacțiilor către achizitori globali pentru a reduce dependența de o singură instituție financiară.
- Implementați protocoalele 3DS și SCA pentru a minimiza riscul de refuzuri de plată frauduloase și dispute.
- Utilizați tokenizarea securizată pentru a stoca detaliile de plată ale clienților pentru declanșarea ulterioară a colectării taxelor de succes.
- Automatizați reconcilierea prin raportare granulară care corelează datele ARN cu numerele interne de referință ale cazurilor.
- Accesați modele de prețuri competitive interchange-plus pentru a crește transparența costurilor de procesare și a taxelor de schemă.
- Implementați logica de rutare inteligentă pentru a trimite tranzacțiile către achizitorul cel mai probabil să le aprobe.
- Gestionați ciclurile de facturare recurente pentru asistența pe termen lung a cererilor de despăgubire cu o logică robustă de dunning și reîncercare.
- Reduceți povara conformității prin utilizarea stocării securizate a plăților PCI-DSS Nivel 1 pentru datele financiare sensibile.
- Interfațați cu sistemele de gestionare a cazurilor prin API-uri RESTful pentru actualizări în timp real ale stării tranzacțiilor.
- Suportați o gamă largă de APM-uri pentru a satisface preferințele diverse ale reclamanților din diferite regiuni.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Întrebări frecvente.
De ce este considerată gestionarea cererilor de despăgubire un sector cu risc ridicat de către mulți achizitori?
Achizitorii clasifică adesea gestionarea cererilor de despăgubire ca fiind cu risc ridicat din cauza mai multor factori, inclusiv supravegherea reglementară secundară, potențialul unor rate ridicate de refuz de plată și natura taxelor bazate pe succes, care pot duce la dispute după prestarea unui serviciu.
Din punct de vedere istoric, unele CMC-uri au înregistrat niveluri mai ridicate de fraudă prietenoasă, unde clienții contestă taxe legitime după ce au primit plata.
Pentru a atenua acest lucru, comercianții trebuie să demonstreze termeni de serviciu robuști, trasee clare de comunicare și să utilizeze 3-D Secure pentru a oferi o apărare mai puternică în timpul procesului de reprezentare.
Cum poate 3-D Secure 2 ajuta un CMC să-și reducă rata refuzurilor de plată?
3-D Secure 2 (3DS2) introduce un protocol pentru schimbul de date între comerciant, gateway și emitent pentru a autentifica deținătorul cardului. Pentru CMC-uri, 3DS2 oferă o schimbare a responsabilității pentru majoritatea tranzacțiilor.
Aceasta înseamnă că, dacă o tranzacție este autentificată și ulterior contestată ca neautorizată, responsabilitatea se mută de obicei de la comerciant la emitent.
În plus, schimbul bogat de date ajută emitenții să ia decizii mai informate, reducând potențial refuzurile soft și îmbunătățind ratele generale de autorizare, asigurând în același timp conformitatea cu cerințele SCA.
Care este diferența dintre prețurile interchange-plus și cele combinate pentru această industrie?
Prețurile combinate percep un procent fix pentru toate tranzacțiile, indiferent de tipul sau originea cardului. Pentru CMC-uri, acest lucru este adesea mai simplu, dar poate fi mai scump.
Prețurile interchange-plus (sau Interchange Plus Plus) separă taxa de interchange reală stabilită de scheme (cum ar fi Visa sau Mastercard), taxele de schemă și marja achizitorului.
Acest model este, în general, mai transparent și poate fi semnificativ mai ieftin pentru tranzacțiile cu carduri de debit interne, care sunt comune în gestionarea cererilor de despăgubire, deoarece permite afacerii să vadă exact unde se înregistrează costurile.
Pot utiliza mai mulți achizitori simultan într-o singură integrare?
Da, aceasta este o funcție de bază a orchestrării plăților. Prin utilizarea unei singure integrări API, o companie de gestionare a cererilor de despăgubire poate direcționa tranzacțiile către diferiți achizitori pe baza unor criterii specifice, cum ar fi valoarea tranzacției, tipul cardului sau locația reclamantului.
Această strategie, cunoscută sub numele de rutare inteligentă, ajută la maximizarea ratelor de autorizare.
Dacă un achizitor se confruntă cu o întrerupere tehnică sau o schimbare bruscă a apetitului de risc, afacerea poate redirecționa instantaneu traficul către un alt furnizor, asigurând continuitatea serviciului și protejând fluxul de numerar.
Cum ajută serviciile de actualizare a contului în ciclurile de cereri de despăgubire pe termen lung?
Cererile de despăgubire pot dura adesea luni sau ani pentru a fi soluționate. Dacă un card al clientului expiră, este pierdut sau furat în acest timp, tokenul stocat pentru taxa de succes devine invalid.
Serviciile de actualizare a contului interoghează automat schemele de carduri pentru informații actualizate despre card, cum ar fi noile date de expirare sau numerele de card.
Prin menținerea actualizată a credențialelor stocate, CMC-ul poate procesa cu succes taxa odată ce cererea este câștigată, fără a fi nevoie să contacteze clientul pentru a solicita noi detalii de plată, ceea ce duce adesea la fricțiuni și neplată.
Ce rol joacă un MCC în colectarea taxelor pentru CMC-uri?
Codul Categoriei Comerciantului (MCC) este un număr de patru cifre utilizat de scheme pentru a clasifica o afacere pe baza tipurilor de bunuri sau servicii pe care le oferă.
Pentru CMC-uri, MCC-ul ales în timpul înrolării (adesea 8111 pentru servicii juridice sau 7399 pentru servicii de afaceri) determină ratele de interchange aplicate tranzacțiilor. De asemenea, dictează ce reguli de schemă se aplică și influențează modul în care motoarele de fraudă ale emitenților percep tranzacția.
Selectarea MCC-ului corect este esențială pentru o prețuire precisă și pentru a evita amenzi sau închiderea conturilor din cauza clasificării greșite.
Industrii similare.
Ești pregătit pentru viteză?
Spuneți-ne despre afacerea dvs. Vă vom potrivi cu partenerii de achiziție potriviți și cu ruta corectă, de obicei în mai puțin de o săptămână.