Giropay плащания
Giropay е популярен метод за онлайн банков превод в Германия, предлагащ директни и сигурни плащания от банковите сметки на клиентите.
Cardflo интегрира Giropay, за да даде възможност на търговците да имат достъп до германския пазар и да обслужват клиенти, които предпочитат тази сигурна и незабавна опция за плащане, осигурявайки по-широко пазарно проникване.
- Категория
- Методи
- Възможности
- 10
- Налично на
- Всички планове
Общ преглед
Giropay е германска междубанкова мрежа, предоставяща метод за плащане от сметка до сметка, базиран на онлайн банкиране. Като важен компонент на германския пейзаж на електронните плащания, той улеснява преводите в реално време без изискване за отделен портфейл или регистрация на трета страна.
Системата използва протоколите за сигурност на конкретната банкова институция на участника, като гарантира, че чувствителните идентификационни данни никога не достигат до търговеца.
За бизнеса това функционира като механизъм за push-плащане, при който оторизацията се извършва в банковата среда на потребителя, което обикновено води до по-нисък риск от неплащане в сравнение с традиционните транзакции с кредитни карти.
Чрез интегрирането на този метод в потока на плащане, търговците се обръщат към пазар, където проникването на кредитни карти исторически изостава от предпочитанията за директен дебит и банков превод.
Той работи като вътрешна схема в Германия, поддържана от по-голямата част от спестовните банки и частните кредитни институции, осигурявайки широко покритие за B2B и B2C транзакции.
Как работи
Избор при плащане
Клиентът избира метода по време на последния етап от транзакцията. От него се изисква да въведе своя банков идентификационен код, известен като BIC, или името на банката си, за да идентифицира конкретната си финансова институция в германската банкова мрежа за целите на маршрутизирането.
Сигурно банково пренасочване
Шлюзът на търговеца пренасочва потребителя към онлайн портала на неговата банка чрез защитена връзка. Клиентът се удостоверява, използвайки стандартните си данни за онлайн банкиране, като ПИН или биометрично влизане, съгласно мерките за сигурност, приложени от неговата вътрешна банка.
Оторизация на транзакция
Потребителят преглежда предварително попълнените данни за плащане, включително сумата и информацията за получателя. За да финализира превода, той предоставя вторичен фактор за удостоверяване, като TAN или мобилно push известие, спазвайки изискванията за силно удостоверяване на клиента съгласно настоящата регулаторна рамка.
Известие в реално време
След като бъде оторизирана, банката издава потвърждение в реално време на приобретателя или доставчика на платежни услуги. Това известие позволява на търговеца незабавно да продължи с изпълнението на поръчката, тъй като средствата са гарантирани от издаващата банка, въпреки че действителното уреждане се извършва по-късно.
Защо е важно
Конверсия в региона на DACH
Германските потребители често предпочитат банкови преводи пред револвиращи кредитни линии. Интегрирането на вътрешен метод като Giropay е в съответствие с местното платежно поведение, което потенциално намалява изоставянето на колички.
Чрез предоставяне на познат интерфейс, подкрепен от собствената банка на клиента, търговците могат да подобрят сигналите за доверие в точката на продажба, което често е критичен фактор за международни бизнеси, навлизащи на германския пазар за първи път.
Намалена експозиция на отмяна
За разлика от картовите схеми, където процесите на възстановяване могат да бъдат инициирани месеци след покупка по различни причини, транзакциите с Giropay обикновено са неотменими, след като бъдат оторизирани.
Характерът на push-плащането означава, че клиентът инициира превода, което значително ограничава обхвата на споровете, свързани с „неоторизирани“ транзакции. Това създава по-предсказуем паричен поток и намалява административната тежест, свързана с управлението на повторни представяния и събирането на доказателства за оспорвани плащания.
Приложения
Разширяване на европейската електронна търговия
Търговците на дребно, насочени към германския пазар, използват този метод, за да осигурят локализирано изживяване при плащане. Той осигурява паритет с местните конкуренти, които вече поддържат мрежите на Sparkassen и Volksbanken.
Цифрови услуги и абонаменти
Доставчиците на софтуер или цифрови медии използват незабавната оторизация, за да предоставят достъп до съдържание, без да чакат многодневни цикли на сетълмент в Единната зона за плащания в евро.
B2B поръчки с висока стойност
Бизнесите, продаващи оборудване или стоки на едро, предпочитат банкови преводи, за да избегнат високите процентни такси, свързани с корпоративните кредитни карти, като същевременно поддържат цифрова следа за одит.
В числа
Това представлява типичния процент от германските потребители на онлайн банкиране, които имат достъп до услугата чрез съществуващите си банкови сметки.
Методите за банков превод обикновено имат значително по-ниски проценти на спорове в сравнение с кредитните карти поради архитектурата на push-плащане.
Времето, необходимо на банката да издаде потвърждение за плащане на търговеца, след като клиентът е завършил процеса на удостоверяване.
Свързани термини
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Какво получавате с Giropay плащания
- Поддръжка за над 1500 германски банки и кредитни институции в рамките на една точка за интеграция.
- Гаранциите за плащане в реално време намаляват необходимостта от оценки на кредитния риск по време на процеса на плащане.
- Нулево изискване клиентите да създават нови сметки или да споделят данни за карти с търговци.
- Съвместимост със стандартите за силно удостоверяване на клиента, за да се гарантира съответствие с PSD2 и предстоящите регулации.
- Обработката на транзакции в евро гарантира липса на триене при конвертиране на валута за вътрешни германски банкови сметки.
- Автоматичната логика за пренасочване обработва предаването между сайта на търговеца и банковите портали.
- Интеграцията чрез един API опростява управлението на множество европейски методи за плащане.
- Подробни отчети в таблото за управление на търговеца за съгласуване на банкови преводи спрямо конкретни идентификатори на поръчки.
- По-ниски такси за транзакции в сравнение със стандартната обработка на международни кредитни карти за повечето търговски профили.
- Поддръжка на заявки за възстановяване на средства чрез оригиналния път на плащане за поддържане на целостта на транзакцията.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Въпроси относно Giropay плащания
Как Giropay обработва възстановяванията в сравнение с Visa или Mastercard?
Giropay няма официален механизъм за възстановяване, подобен на тези, които се намират в картовите схеми. Тъй като плащането е директен банков превод, разрешен от потребителя чрез интерфейса за сигурност на неговата банка, транзакцията се счита за окончателна, след като разрешението бъде потвърдено.
Въпреки че това намалява риска от „приятелска измама“, търговците все пак трябва да управляват възстановяванията ръчно, ако потребителят упражни законното си право да върне стоки съгласно европейските закони за защита на потребителите.
Тази липса на система за възстановяване значително намалява оперативните разходи, свързани с управлението на спорове за търговеца.
Какъв е типичният цикъл на сетълмент за средства, получени чрез Giropay?
Докато търговецът получава гаранция за плащане в реално време, действителното уреждане на средствата по банковата сметка на търговеца обикновено следва стандартния SEPA цикъл.
Това обикновено варира от един до три работни дни, в зависимост от конкретния доставчик на платежни услуги и основните графици на клиринговата къща.
Важно е да се прави разлика между „разрешението“, което е незабавно, и „уреждането“, което включва действителното движение на ликвидност между банката на клиента, приобретателя и търговеца.
Изисква ли се германска банкова сметка, за да може търговец да приема тези плащания?
Не, търговецът обикновено не се нуждае от вътрешна германска банкова сметка, за да приема Giropay, ако използва доставчик на платежни услуги или приобретател, който поддържа метода.
PSP събира средствата в евро и след това може да ги преведе по избрана от търговеца сметка, потенциално включително конвертиране на валута, ако валутата за сетълмент на търговеца не е евро.
Въпреки това, бизнесът трябва да бъде регистриран в юрисдикция, поддържана от PSP, и да премине съответните KYB проверки.
Поддържа ли Giropay повтарящи се плащания или модели за абонаментно таксуване?
Giropay е предназначен предимно за еднократни транзакции, инициирани от клиента. Той не поддържа естествено „повтарящ се“ флаг по същия начин, както кредитна карта или мандат за директен дебит на SEPA.
За абонаментни модели търговците често използват Giropay за първоначалното плащане, за да установят доверие, и след това прехвърлят клиента към мандат за директен дебит на SEPA за следващи периоди, или изискват от клиента ръчно да разрешава всеки цикъл на таксуване.
Какви са лимитите за транзакции за клиенти, използващи този метод за банков превод?
Максималните суми на транзакциите обикновено се определят от индивидуалната банка на клиента, а не от самата схема. Повечето германски банки определят дневни лимити за онлайн банкови преводи, които могат да варират от няколко хиляди до десетки хиляди евро.
Това го прави подходяща опция за транзакции с по-висока стойност, които могат да надхвърлят индивидуалните лимити за транзакции на стандартна потребителска дебитна карта.
Има ли специфични технически изисквания за страницата за плащане при използване на Giropay?
Плащането трябва да може да обработва пренасочване към външен URL адрес и след това да получава известие за обратно повикване (webhook), за да актуализира състоянието на поръчката. Търговецът трябва също така да предостави поле за BIC или избор на банка, за да насочи потребителя правилно.
Неправилното обработване на пренасочването за връщане може да доведе до несъответствие между състоянието на банката и системата за управление на поръчките на търговеца, така че се дава приоритет на стабилното обработване на уебкуки.
Свързани функции.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.