Pix плащания
Cardflo поддържа Pix, системата за незабавни плащания на Бразилия, позволяваща на търговците да приемат плащания в реално време директно от банковите сметки на клиентите.
Тази интеграция осигурява достъп до бързо развиващ се пазар, предлагайки сигурен и ефективен метод за транзакции, който подобрява конверсията и намалява затрудненията при плащане.
- Категория
- Методи
- Възможности
- 10
- Налично на
- Всички планове
Общ преглед
Pix е инфраструктурата за незабавни плащания, разработена и управлявана от Централната банка на Бразилия, функционираща като механизъм за превод от сметка към сметка в реално време. От стартирането си в края на 2020 г.
тя се превърна в основен метод за цифрови транзакции на бразилския пазар, често измествайки обемите на традиционните кредитни карти и boleto bancário.
Системата работи чрез 24/7 техническа рамка, позволяваща на потребителите да инициират плащания с помощта на QR код, специален Pix ключ или кодове за копиране и поставяне.
За търговците Pix се вписва в по-широкия платежен стек като алтернативен метод на плащане, който изисква интеграция чрез приобретател или PSP, способен да улесни сетълмента в бразилски реали (BRL).
Този метод заобикаля традиционните цикли на картови схеми, като потенциално намалява междинните стъпки между оторизацията на клиента и сетълмента на търговеца.
Неговото приемане се дължи на високото проникване на мобилни устройства и мандатите на бразилската финансова регулаторна среда, което го прави критичен компонент за всеки трансграничен търговец, насочен към региона на Южна Америка.
Как работи
Иницииране на плащане при касата
Когато клиент избере Pix на касата, шлюзът на търговеца комуникира с бразилския PSP, за да генерира уникален QR код или текстов Pix низ.
Този полезен товар съдържа стойността на транзакцията, времето на изтичане и данните за получаване, необходими на системата за незабавни плащания на Централната банка, за да идентифицира конкретната поръчка.
Удостоверяване и оторизация на клиента
Клиентът отваря своето банково приложение и сканира QR кода или поставя низа. Той удостоверява транзакцията в сигурната среда на своята банка, често използвайки биометрични данни или ПИН.
Това банково удостоверяване удовлетворява местните изисквания за сигурност и гарантира, че клиентът има достатъчно средства в сметката си, преди да продължи.
Превод на средства в реално време
DICT (Директория за кеш на идентификатори) на Централната банка на Бразилия валидира Pix ключа и средствата се преместват незабавно от сметката на платеца към сметката на получателя.
Този превод се извършва в рамките на SPI (Система за незабавни плащания) инфраструктурата, като гарантира, че транзакцията е финализирана и неотменима за секунди.
Известие и потвърждение с уебкука
При успешен превод бразилският PSP изпраща асинхронно известие до шлюза на търговеца. След това шлюзът задейства уебкука, за да актуализира системата за управление на поръчките на търговеца, маркирайки транзакцията като платена и позволявайки незабавна цифрова доставка или физическо изпълнение на стоките или услугите.
Защо е важно
Пазарно проникване в Бразилия
Pix постигна значително разпространение в Бразилия, достигайки голяма демографска група, която може да няма достъп до международни кредитни карти или която предпочита да избягва дългови инструменти.
За търговците поддръжката на Pix често е необходима, за да се конкурират в бразилския пейзаж на електронната търговия, тъй като често е предпочитаният метод за милиони активни потребители, които дават приоритет на скоростта и сигурността на мобилните банкови преводи.
Намалена латентност на сетълмента
Стандартната обработка на кредитни карти в Бразилия често включва дълги цикли на сетълмент, понякога надхвърлящи 30 дни за местни приобретатели.
Pix работи в реално време, което означава, че средствата обикновено се клирират и са достъпни за търговеца или неговия местен представител много по-бързо от традиционните методи. Това може да подобри управлението на паричните потоци и да намали зависимостта от скъпи отстъпки или финансиране на вземания.
По-ниски нива на отхвърляне на транзакции
За разлика от картовите плащания, които могат да страдат от меки откази поради антиизмамни филтри или кредитни лимити, Pix транзакциите са push-плащания, инициирани от потребителя. Този поток обикновено води до по-високи успешни нива на оторизация.
Тъй като клиентът трябва да има налично салдо, за да завърши превода, рискът от неплащане или последващи възстановявания на суми, свързани с „недостатъчни средства“, е фундаментално елиминиран.
Приложения
Трансгранична електронна търговия
Международните търговци на дребно, продаващи цифрови или физически стоки в Бразилия, могат да използват Pix, за да увеличат местната конверсия.
Това позволява на тези търговци да се конкурират с местни субекти, като предоставят познато изживяване при касата, докато управляват конверсията на BRL в USD или EUR чрез своя PSP.
Цифрови абонаменти и игри
За услуги, изискващи лесно допълване или месечен достъп, Pix предлага бърз начин за потребителите да финансират сметки. Незабавният характер на плащането е особено полезен за игрални платформи, където потребителите изискват незабавен достъп до кредити или виртуални предмети.
Пътувания и хотелиерство
Туристическите агенции и авиокомпаниите използват Pix, за да потвърждават резервации незабавно без риск от анулиране на карти.
Като се има предвид високата средна стойност на транзакцията при пътувания, по-ниските процентни такси на Pix в сравнение с кредитните карти могат да доведат до значителна защита на маржа.
В числа
Това отразява типичния диапазон на успех за push-плащания в Бразилия, където средствата се проверяват незабавно, в сравнение с по-ниските проценти за обработка на международни карти.
Това се отнася до стандартното за индустрията време за Централната банка на Бразилия да премести средства между участващите финансови институции в рамките на SPI мрежата.
Търговците често наблюдават този диапазон на намаляване на таксите за обработка при прехвърляне на обем от вътрешни кредитни карти към Pix, в зависимост от техния съществуващ профил на междубанкови такси.
Свързани термини
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Какво получавате с Pix плащания
- Незабавно клиринг и сетълмент на бразилски реали чрез SPI инфраструктурата на Централната банка.
- Поддръжка на динамични QR кодове и Pix низове за копиране и поставяне при плащане.
- Елиминиране на риска от възстановяване на суми поради неотменимия характер на банковите преводи с push-плащане.
- Високи нива на оторизация в сравнение с традиционната обработка на кредитни карти на бразилския пазар.
- Значително намаляване на транзакционните разходи чрез заобикаляне на международните такси за междубанкови такси и такси за картови схеми.
- Подобрена конверсия чрез обслужване на предпочитания метод на плащане на над 140 милиона бразилци.
- Поддръжка както на мобилни, така и на настолни потоци за плащане чрез сигурно QR удостоверяване.
- Интеграция с местни KYC и AML протоколи чрез установени партньорства с бразилски финансови институции.
- Актуализации на състоянието на плащанията в реално време чрез надеждни известия за уебкуки за автоматизирано изпълнение на поръчки.
- Пълна съвместимост с бразилските регулаторни стандарти и изискванията за защита на данните на LGPD.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Въпроси относно Pix плащания
Как Pix се сравнява с таксите за междубанкови такси за кредитни карти в Бразилия?
Транзакциите с Pix обикновено са по-евтини от плащанията с кредитни карти, тъй като не привличат такси за схеми или високите междубанкови такси, характерни за бразилския пазар.
Докато кредитните карти могат да имат междубанкови такси, разпределени по тип карта и издател, Pix е система за директен банков превод. Търговците обикновено плащат фиксирана такса или по-малък процент на своя PSP за улесняване на събирането и сетълмента.
Това прави Pix рентабилна алтернатива за транзакции с голям обем, където запазването на маржа е приоритет, въпреки че търговците все още трябва да отчитат разходите за валутен курс, ако извършват сетълмент през граница.
Може ли плащане с Pix да бъде оспорено или да бъде предмет на възстановяване на сума?
За разлика от картовите плащания, Pix няма вграден механизъм за възстановяване на суми. Транзакциите са окончателни и неотменими, след като бъдат оторизирани от платеца.
Въпреки че Централната банка въведе Специален механизъм за възстановяване (Med de Devolução) за случаи на доказана измама или техническа грешка, това не е стандартен инструмент за потребителски спорове за „неполучени стоки“, както се наблюдава при картовите схеми.
Търговците обикновено са защитени от финансовата отговорност, свързана с приятелски измами, въпреки че все още трябва да поддържат свои собствени политики за възстановяване на суми, за да гарантират удовлетвореността на клиентите.
Какъв е типичният срок за сетълмент за международни търговци, използващи Pix?
Докато преводът от платеца към местния събирач се извършва за секунди, сетълментът към международен търговец зависи от конкретните условия на PSP. Обикновено средствата се събират на местно ниво в BRL и след това се конвертират в основната валута на търговеца, като USD или EUR.
Сетълментът обикновено се извършва в рамките на няколко работни дни (напр. T+2 или T+3), което все още е значително по-бързо от цикъла T+30, обичаен за обработката на вътрешни бразилски кредитни карти.
Търговците трябва да проверят конкретното си споразумение за точни времена за клиринг и надценки на валутния курс.
Изисква ли се 3-D Secure за Pix транзакции?
Не, 3-D Secure е протокол, специфичен за картови транзакции (Visa, Mastercard и др.) Pix използва собствен слой за удостоверяване, посредничен от банковото приложение на клиента.
Тъй като потребителят трябва да влезе в своята банка и да оторизира превода, използвайки съществуващите си идентификационни данни за сигурност (като MFA или биометрични данни), той осигурява ниво на сигурност, сравнимо или надвишаващо изискванията на SCA в други юрисдикции.
Това намалява затрудненията от допълнителни пароли или пренасочвания, често свързани с картови 3DS потоци.
Как Pix обработва валутната конверсия за трансгранични търговци на дребно?
За търговец, базиран извън Бразилия, касата показва цената в BRL. Инфраструктурата на Pix обработва местната валута.
Шлюзът или PSP, улесняващ транзакцията, управлява конверсията на валутния курс. Търговецът получава своя сетълмент в избраната от него функционална валута.
Обменният курс обикновено се определя по време на транзакцията или според дневен курс, определен от приобретателя. От съществено значение е търговците да анализират спреда и всички свързани такси за валутен курс, за да разберат общата цена на приемане.
Какви данни се изискват от потребителя за извършване на Pix плащане?
За да инициира Pix плащане, потребителят обикновено трябва да предостави само своя CPF (бразилски данъчен номер) или име на касата, в зависимост от изискванията за KYB/AML на търговеца. Действителното плащане се извършва чрез сканиране на QR код или въвеждане на Pix ключ.
Това минимално въвеждане на данни на етапа на касата намалява изоставянето на колички, тъй като клиентът не трябва ръчно да въвежда дълги номера на карти, дати на изтичане или CVV кодове, които са податливи на ръчни грешки.
Свързани функции.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.