Plăți Pix
Cardflo acceptă Pix, sistemul de plăți instantanee din Brazilia, permițând comercianților să accepte plăți în timp real direct din conturile bancare ale clienților.
Această integrare oferă acces la o piață în creștere rapidă, oferind o metodă de tranzacționare sigură și eficientă, care îmbunătățește conversia și reduce fricțiunea la plată.
- Categorie
- Metode
- Capabilități
- 10
- Disponibil pe
- Toate planurile
Prezentarea generală
Pix este infrastructura de plăți instantanee dezvoltată și gestionată de Banca Centrală a Braziliei, funcționând ca un mecanism de transfer în timp real de la cont la cont.
De la lansarea sa la sfârșitul anului 2020, a devenit o metodă principală pentru tranzacțiile digitale pe piața braziliană, înlocuind adesea volumele tradiționale de carduri de credit și boleto bancário.
Sistemul operează printr-un cadru tehnic 24/7, permițând utilizatorilor să inițieze plăți folosind un cod QR, o cheie Pix dedicată sau coduri de copiere și lipire.
Pentru comercianți, Pix se încadrează în cadrul mai larg al plăților ca o Metodă de Plată Alternativă care necesită integrare printr-un achizitor sau PSP capabil să faciliteze decontarea în Reali brazilieni (BRL).
Această metodă ocolește buclele tradiționale ale schemelor de carduri, reducând potențial pașii intermediari dintre autorizarea clientului și decontarea comerciantului.
Adoptarea sa este determinată de penetrarea ridicată a telefoanelor mobile și de mandatele mediului de reglementare financiară brazilian, făcându-l o componentă critică pentru orice comerciant transfrontalier care vizează regiunea Americii de Sud.
Cum funcționează
Inițierea plății la finalizarea comenzii
Atunci când un client selectează Pix la finalizarea comenzii, gateway-ul comerciantului comunică cu PSP-ul brazilian pentru a genera un cod QR unic sau un șir Pix bazat pe text.
Această sarcină utilă conține valoarea tranzacției, timpul de expirare și detaliile chitanței necesare sistemului de plăți instantanee al Băncii Centrale pentru a identifica comanda specifică.
Autentificarea și autorizarea clientului
Clientul își deschide aplicația bancară și scanează codul QR sau lipește șirul. El autentifică tranzacția în mediul securizat al băncii sale, adesea folosind biometria sau un PIN.
Această autentificare condusă de bancă satisface cerințele locale de securitate și asigură că clientul are fonduri suficiente în contul său înainte de a continua.
Transfer de fonduri în timp real
DICT (Directorul de cache al identificatorilor) al Băncii Centrale a Braziliei validează cheia Pix, iar fondurile sunt mutate instantaneu din contul plătitorului în contul destinatarului.
Acest transfer are loc în cadrul infrastructurii SPI (Sistemul de Plăți Instantanee), asigurând că tranzacția este finalizată și irevocabilă în câteva secunde.
Notificare și confirmare Webhook
La transferul reușit, PSP-ul brazilian trimite o notificare asincronă către gateway-ul comerciantului. Gateway-ul declanșează apoi un webhook pentru a actualiza sistemul de gestionare a comenzilor al comerciantului, marcând tranzacția ca plătită și permițând livrarea digitală imediată sau îndeplinirea fizică a bunurilor sau serviciilor.
De ce contează
Penetrarea pieței în Brazilia
Pix a atins o ubicuitate semnificativă în Brazilia, ajungând la o demografie largă care ar putea să nu aibă acces la carduri de credit internaționale sau care preferă să evite instrumentele de datorie.
Pentru comercianți, susținerea Pix este adesea necesară pentru a concura în peisajul e-commerce brazilian, deoarece este frecvent metoda preferată pentru milioane de consumatori activi care prioritizează viteza și securitatea transferurilor bancare mobile.
Latență redusă a decontării
Procesarea standard a cardurilor de credit în Brazilia implică adesea cicluri lungi de decontare, uneori depășind 30 de zile pentru achizitorii locali.
Pix operează în timp real, ceea ce înseamnă că fondurile sunt, de obicei, compensate și disponibile comerciantului sau reprezentantului său local mult mai rapid decât metodele tradiționale.
Acest lucru poate îmbunătăți gestionarea fluxului de numerar și poate reduce dependența de scontarea sau finanțarea costisitoare a creanțelor.
Rate mai mici de respingere a tranzacțiilor
Spre deosebire de plățile cu cardul care pot suferi de refuzuri ușoare din cauza filtrelor antifraudă sau a limitelor de credit, tranzacțiile Pix sunt plăți push inițiate de utilizator. Acest flux are, în general, ca rezultat rate de autorizare reușite mai mari.
Deoarece clientul trebuie să aibă soldul disponibil pentru a finaliza transferul, riscul de neplată sau de refuzuri de plată ulterioare legate de „fonduri insuficiente” este eliminat fundamental.
Cazuri de utilizare
E-commerce transfrontalier
Comercianții internaționali care vând bunuri digitale sau fizice în Brazilia pot utiliza Pix pentru a crește conversia locală.
Le permite acestor comercianți să concureze cu entitățile locale, oferind o experiență familiară de finalizare a comenzii, gestionând în același timp conversia BRL în USD sau EUR prin PSP-ul lor.
Abonamente digitale și jocuri
Pentru serviciile care necesită reîncărcări cu fricțiune redusă sau acces lunar, Pix oferă o modalitate rapidă pentru utilizatori de a alimenta conturile. Natura instantanee a plății este deosebit de benefică pentru platformele de jocuri unde utilizatorii cer acces imediat la credite sau articole virtuale.
Călătorii și ospitalitate
Agențiile de turism și companiile aeriene utilizează Pix pentru a confirma rezervările instantaneu, fără riscul de anulare a cardurilor.
Având în vedere valoarea medie ridicată a tranzacțiilor în turism, comisioanele procentuale mai mici ale Pix în comparație cu cardurile de credit pot duce la o protecție semnificativă a marjei.
În cifre
Aceasta reflectă intervalul tipic de succes pentru plățile push în Brazilia, unde fondurile sunt verificate instantaneu, în comparație cu ratele mai mici pentru procesarea cardurilor internaționale.
Aceasta se referă la timpul standard din industrie pentru ca Banca Centrală a Braziliei să mute fonduri între instituțiile financiare participante în cadrul rețelei SPI.
Comercianții observă adesea acest interval de reducere a taxelor de procesare atunci când transferă volumul de la cardurile de credit interne la Pix, în funcție de profilul lor existent de interschimb.
Termeni asociați
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Ce obțineți cu Plăți Pix
- Compensare și decontare instantanee a Realiilor brazilieni prin infrastructura SPI a Băncii Centrale.
- Suport pentru coduri QR dinamice și șiruri Pix de copiere și lipire la finalizarea comenzii.
- Eliminarea riscului de refuz de plată datorită naturii irevocabile a transferurilor bancare de tip push-payment.
- Rate ridicate de autorizare în comparație cu procesarea tradițională a cardurilor de credit pe piața braziliană.
- Reducere semnificativă a costurilor tranzacțiilor prin ocolirea comisioanelor și taxelor de interschimb ale schemelor internaționale de carduri.
- Conversie îmbunătățită prin satisfacerea metodei de plată preferate de peste 140 de milioane de brazilieni.
- Suport atât pentru fluxurile de finalizare a comenzii mobile-first, cât și pentru cele bazate pe desktop, prin autentificare QR securizată.
- Integrare cu protocoalele locale KYC și AML prin parteneriate cu instituții financiare braziliene stabilite.
- Actualizări ale stării plății în timp real prin notificări webhook robuste pentru îndeplinirea automată a comenzilor.
- Compatibilitate deplină cu standardele de reglementare braziliene și cerințele de protecție a datelor LGPD.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Întrebări despre Plăți Pix
Cum se compară Pix cu taxele de interschimb ale cardurilor de credit din Brazilia?
Tranzacțiile Pix implică, în general, costuri mai mici decât plățile cu cardul de credit, deoarece nu atrag taxe de schemă sau ratele ridicate de interschimb tipice pieței braziliene.
În timp ce cardurile de credit pot avea rate de interschimb eșalonate în funcție de tipul de card și emitent, Pix este un sistem de transfer bancar direct.
Comercianții plătesc, de obicei, o taxă fixă sau un procent mai mic către PSP-ul lor pentru facilitarea colectării și decontării.
Acest lucru face din Pix o alternativă rentabilă pentru tranzacțiile cu volum mare, unde păstrarea marjei este o prioritate, deși comercianții trebuie să țină cont de costurile FX dacă decontează transfrontalier.
Poate fi contestată o plată Pix sau poate face obiectul unui refuz de plată?
Spre deosebire de plățile cu cardul, Pix nu are un mecanism nativ de refuz de plată. Tranzacțiile sunt definitive și irevocabile odată autorizate de plătitor.
Deși Banca Centrală a introdus Mecanismul Special de Rambursare (Med de Devolução) pentru cazurile de fraudă dovedită sau eroare tehnică, acesta nu este un instrument standard de soluționare a litigiilor pentru consumatori pentru „bunuri neprimite”, așa cum se întâmplă în cazul schemelor de carduri.
Comercianții sunt, în general, protejați de răspunderea financiară asociată cu frauda amicală, deși trebuie să își mențină propriile politici de rambursare pentru a asigura satisfacția clienților.
Care este termenul tipic de decontare pentru comercianții internaționali care utilizează Pix?
În timp ce transferul de la plătitor la colectorul local are loc în câteva secunde, decontarea către un comerciant internațional depinde de termenii specifici ai PSP-ului.
De obicei, fondurile sunt colectate local în BRL și apoi convertite în moneda de bază a comerciantului, cum ar fi USD sau EUR.
Decontarea are loc, de obicei, în câteva zile lucrătoare (de exemplu, T+2 sau T+3), ceea ce este încă considerabil mai rapid decât ciclul T+30 comun pentru procesarea internă a cardurilor de credit braziliene.
Comercianții ar trebui să verifice acordul lor specific pentru timpii exacți de compensare și marjele FX.
Este necesară 3-D Secure pentru tranzacțiile Pix?
Nu, 3-D Secure este un protocol specific tranzacțiilor bazate pe carduri (Visa, Mastercard etc.) Pix utilizează propriul strat de autentificare mediat de aplicația bancară a clientului.
Deoarece utilizatorul trebuie să se conecteze la banca sa și să autorizeze transferul folosind credențialele sale de securitate existente (cum ar fi MFA sau biometria), acesta oferă un nivel de securitate comparabil sau chiar superior cerințelor SCA din alte jurisdicții.
Acest lucru reduce fricțiunea parolelor suplimentare sau a redirecționărilor adesea asociate cu fluxurile 3DS bazate pe carduri.
Cum gestionează Pix conversia valutară pentru comercianții transfrontalieri?
Pentru un comerciant cu sediul în afara Braziliei, finalizarea comenzii afișează prețul în BRL. Infrastructura Pix procesează moneda locală.
Gateway-ul sau PSP-ul care facilitează tranzacția gestionează conversia FX. Comerciantul primește decontarea în moneda sa funcțională aleasă.
Rata de schimb este, de obicei, determinată la momentul tranzacției sau conform unei rate zilnice stabilite de achizitor. Este esențial ca comercianții să analizeze spread-ul și orice taxe FX asociate pentru a înțelege costul total al acceptării.
Ce date sunt necesare de la consumator pentru a finaliza o plată Pix?
Pentru a iniția o plată Pix, consumatorul trebuie, de obicei, să furnizeze doar CPF-ul (ID-ul fiscal brazilian) sau numele său la punctul de finalizare a comenzii, în funcție de cerințele KYB/AML ale comerciantului.
Plata efectivă se realizează prin scanarea unui cod QR sau prin introducerea unei chei Pix.
Această introducere minimă de date în etapa de finalizare a comenzii reduce abandonul coșului, deoarece clientul nu trebuie să introducă manual numere lungi de card, date de expirare sau coduri CVV, care sunt predispuse la erori manuale.
Funcționalități similare.
Ești pregătit pentru viteză?
Spuneți-ne despre afacerea dvs. Vă vom potrivi cu partenerii de achiziție potriviți și cu ruta corectă, de obicei în mai puțin de o săptămână.