Sofort плащания
Sofort, сега част от Klarna, е метод за директен онлайн банков превод, широко използван в Германия и други европейски държави. Cardflo дава възможност на търговците да приемат Sofort плащания, предоставяйки сигурна и позната опция за клиенти, които предпочитат директно банкиране.
Тази интеграция разширява обхвата ви на ключови европейски пазари.
- Категория
- Методи
- Възможности
- 10
- Налично на
- Всички планове
Общ преглед
Sofort, понастоящем интегриран в екосистемата на Klarna, функционира като услуга за наслагване на банкови преводи в реално време, обслужваща предимно региона DACH. За разлика от традиционната обработка на кредитни карти, Sofort улеснява директен комуникационен канал между търговец и онлайн банковия портал на клиента.
Системата използва съществуващите банкови данни на клиента за иницииране на плащане чрез изпращане, което елиминира необходимостта от ръчно въвеждане на данни за карти или номера на сметки.
Като действа като инициатор на трета страна, услугата предоставя на търговеца потвърждение в реално време на транзакцията, въпреки че действителното сетълмент на средствата често се осъществява чрез рамката на SEPA Credit Transfer през следващите работни дни.
Този метод се намира в слоя на алтернативните методи на плащане (APM) на стека, предлагайки сигурна алтернатива на картите чрез използване на собствените протоколи за многофакторна автентикация на банката.
Той е критичен компонент за бизнеси, насочени към европейски пазари, където банковите плащания са предпочитани пред револвиращия кредит.
Как работи
Избор на метод на плащане
Клиентът избира Sofort на етапа на плащане. Платежният шлюз пренасочва потребителя към сигурния Sofort интерфейс, където той избира своята държава на пребиваване и конкретната финансова институция, която държи неговата сметка.
Тази стъпка гарантира, че транзакцията се насочва през правилната национална банкова инфраструктура за обработка.
Оторизация на банкова сметка
Клиентът въвежда своите онлайн банкови данни в сигурния Sofort наслагване. Тази среда е отделна от сайта на търговеца, като гарантира, че чувствителната информация за вход никога не се споделя с продавача.
Sofort установява временна, криптирана връзка с банката, за да провери достъпа до сметката и наличния баланс.
Потвърждение на транзакция чрез TAN
За да оторизира превода, клиентът предоставя номер за автентикация на транзакция (TAN), който обикновено се доставя чрез SMS или специално банково приложение. Този процес отговаря на изискванията за Strong Customer Authentication (SCA) съгласно PSD2, осигурявайки високо ниво на сигурност срещу неоторизиран достъп и измамни преводи.
Обратна връзка за състоянието в реално време
След като банката оторизира превода, Sofort връща известие в реално време на търговеца.
Това потвърждение позволява на търговеца да актуализира статуса на поръчката и да продължи с изпълнението незабавно, въпреки че физическото сетълмент на средствата към аквайъра може да отнеме от един до три работни дни.
Защо е важно
Пазарно проникване в DACH
В територии като Германия и Австрия банковите преводи остават доминиращо предпочитание за цифрова търговия. Разчитането изключително на картови схеми като Visa или Mastercard може да доведе до значително изоставяне на колички.
Интегрирането на метод за директно банкиране гарантира, че търговците могат да обхванат по-широка демографска група потребители, които не притежават кредитна карта или които приоритизират възприеманата сигурност на собствената си банкова среда.
Намалени разходи и риск
Sofort транзакциите обикновено носят по-ниски такси за обработка в сравнение със стандартните модели на карти с междубанкови такси. Тъй като клиентът инициира плащането чрез своята банка, механизмът за традиционни оспорвания на плащания не съществува по същия начин, както при плащанията с карти.
Това намалява излагането на търговеца на приятелски измами и административните разходи, свързани с управлението на спорове и възстановявания.
Приложения
Електронна търговия в региона DACH
Онлайн търговците, насочени към немскоговорящите пазари, използват Sofort, за да осигурят локализирано изживяване при плащане, обслужвайки високия процент потребители, предпочитащи банкови преводи пред кредитни карти.
Транзакции с висока стойност
Туристически агенции или продавачи на електроника улесняват по-големи плащания, където лимитите на кредитните карти могат да бъдат ограничителни, използвайки ликвидния банков баланс на клиента за незабавна оторизация.
Иницииране на абонамент
Доставчиците на услуги използват Sofort за първоначалното плащане в поредица, проверявайки банковата сметка на клиента, преди да преминат към други инструменти за повтарящи се плащания за следващи цикли на таксуване.
Трансгранична търговия
Търговци, базирани извън Централна Европа, използват Sofort чрез PSP, за да приемат плащания от международни клиенти, без да е необходимо да създават местни банкови сметки във всяка държава.
В числа
Това представлява типичен диапазон за предпочитание на банкови преводи на немскоговорящите пазари, където Sofort е основен метод заедно с GIROPAY и SEPA.
Индустриалните данни показват, че банковите преводи имат значително по-ниски нива на спорове в сравнение с картите, тъй като естеството на плащането чрез изпращане ограничава типичните права за оспорване на плащания.
Търговците често наблюдават този диапазон на подобрение в конверсията, когато добавят опции за местно банкиране за потребители, които нямат запазени данни за карти на мобилни устройства.
Свързани термини
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Какво получавате с Sofort плащания
- Улесняване на директни банкови преводи в множество европейски държави чрез единна точка за интеграция.
- Спазване на изискванията на PSD2 и SCA, използвайки собствените протоколи за банкова автентикация на клиента.
- Получаване на незабавни известия за транзакции, за да се даде възможност за незабавно изпълнение на поръчки и процеси за управление на наличностите.
- Елиминиране на рисковете от оспорване на плащания, специфични за карти, чрез използване на механизми за плащане, базирани на изпращане, вместо системи, базирани на изтегляне.
- Поддържане на локализирани процеси на плащане в Германия, Австрия, Швейцария, Белгия и Нидерландия.
- Намаляване на зависимостта от международни картови схеми и свързаните с тях структури на такси за междубанкови такси и такси за схеми.
- Минимизиране на ръчното въвеждане на данни за клиентите, намаляване на триенето и потенциалните грешки по време на процеса на плащане.
- Оптимизиране на съгласуването чрез проследяване на статусите на Sofort транзакциите заедно с други методи на плащане в един интерфейс.
- Достъп до сигурен канал за плащане, който не изисква от клиентите да споделят данни за карти.
- Оптимизиране на процентите на конверсия в региони, където банковите приложения са основен инструмент за финансово управление.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Въпроси относно Sofort плащания
Как Sofort обработва оспорванията на плащания и споровете в сравнение с кредитните карти?
Sofort работи като банков превод, който е плащане чрез изпращане. За разлика от кредитните карти, няма вграден механизъм за оспорване на плащания, който да позволява на клиент да отмени транзакция чрез своята банка, след като тя е била оторизирана.
Въпреки че клиент може да се опита да възстанови средства чрез своята банка, търговецът не е обект на същия автоматизиран процес на спор, който се намира в правилата на картовите схеми.
Всякакви възстановявания обикновено трябва да бъдат инициирани от търговеца като отделен кредитен превод обратно към сметката на клиента.
Какъв е типичният срок за сетълмент на Sofort транзакции?
Въпреки че търговецът получава незабавно потвърждение, че плащането е инициирано и оторизирано, средствата не са налични веднага. Парите се движат чрез SEPA мрежата, което обикновено отнема между един и три работни дни, за да пристигнат в сметката на търговеца.
Точното време зависи от банковите цикли както на изпращащите, така и на получаващите институции, както и от времето за обработка на участващия доставчик на платежни услуги.
Sofort съвместим ли е със Strong Customer Authentication (SCA) съгласно PSD2?
Да, Sofort е по своята същност съвместим със SCA.
Тъй като процесът на плащане изисква от клиента да влезе в собствената среда на своята банка и да предостави втори фактор за автентикация, като TAN или биометрично одобрение чрез мобилно приложение, той отговаря на изискванията за многофакторна автентикация.
Търговецът не е необходимо да прилага допълнителни 3DS слоеве за Sofort транзакции, тъй като банковият портал обработва автентикацията нативно по време на инициирането на превода.
Кои държави понастоящем се поддържат от платежната мрежа Sofort?
Sofort е най-известен в Германия и Австрия, където има най-голям пазарен дял. Въпреки това, мрежата поддържа транзакции и в Швейцария, Белгия, Нидерландия, Италия, Испания и Полша.
Наличността на услугата зависи от аквайъра на търговеца и специфичните банкови интеграции, поддържани от Klarna във всяка съответна територия. Търговците трябва да проверят регионалната поддръжка въз основа на техния специфичен MID и целева клиентска база.
Трябва ли клиентът да създаде Sofort или Klarna акаунт, за да плати?
Не, едно от основните предимства на Sofort е, че не изисква отделен портфейл или регистрация на акаунт. Клиентът използва съществуващите си онлайн банкови данни (ПИН и TAN), предоставени от неговата финансова институция.
Тази липса на регистрация намалява триенето при плащане, тъй като потребителят трябва само да има активен онлайн банков акаунт с участваща банка, за да завърши покупката.
Какви са често срещаните причини за отказ на Sofort плащане?
Най-честата причина за отказ на Sofort е недостатъчни средства в банковата сметка на клиента в момента на превода.
Други причини включват неправилно въвеждане на банкови данни или TAN, вътрешни филтри за предотвратяване на измами на банката, блокиращи превода, или технически изчаквания между Sofort интерфейса и API на банката.
За разлика от твърдите откази на кредитни карти, това често са временни проблеми, които клиентът може да коригира, като опита отново или използва друга сметка.
Как интеграцията на Sofort влияе върху обхвата на PCI-DSS на търговеца?
Тъй като Sofort е метод за банков превод и не включва обработка на основни номера на сметки (PAN) или други чувствителни данни на картодържатели, той обикновено е извън най-строгите раздели на съответствието с PCI-DSS. Търговецът никога не вижда или съхранява банковите данни на клиента.
Въпреки това, търговецът все още трябва да поддържа общи стандарти за сигурност за своята среда за плащане и да обработва данни за транзакции в съответствие с местните закони за защита на данните, като GDPR.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.