Отчитане на сетълменти
Отчитането на сетълменти предоставя изчерпателни данни за средствата, получени от вашите акцептиращи банки. Съгласувайте очакваните изплащания с действителните депозити, идентифицирайте несъответствията и осигурете финансова точност.
Това подпомага стабилните финансови операции и управлението на хазната.
- Категория
- Отчети
- Възможности
- 10
- Налично на
- Всички планове
Общ преглед
Отчитането на сетълменти е на последния етап от жизнения цикъл на плащането, преодолявайки разликата между оторизацията на картата и депозирането на средства в банкова сметка на търговеца.
Докато шлюзът потвърждава, че трансакцията е одобрена, отчитането на сетълменти проследява действителното движение на ликвидността от акцептиращата банка към търговеца. Този процес включва съгласуване на брутните обеми на трансакции спрямо нетните изплащания след приспадане на междубанкови такси, такси за схеми и маржове на акцептиращата банка.
Той също така отчита финансови корекции като оспорвания на плащания, възстановявания и прехвърлящи се резерви, които могат да бъдат задържани от акцептиращата банка за намаляване на риска.
За бизнеси, опериращи в множество юрисдикции и валути, тези отчети предоставят необходимата детайлност, за да се провери дали стойността на заснетите трансакции съответства точно на получените средства.
Правилният анализ на тези файлове е от съществено значение за управлението на хазната, тъй като позволява на финансовите контрольори да наблюдават паричния поток, да идентифицират липсващи плащания и да осигурят съответствие с изискванията за вътрешен одит.
Как работи
Приемане на данни от акцептиращи банки
Системата за отчитане извлича сурови файлове за сетълменти от една или множество акцептиращи банки чрез API или сигурни протоколи за прехвърляне на файлове.
Тези файлове съдържат подробни елементи за всяка трансакция, която е изчистена от картовите схеми и е готова за изплащане, включително специфичния ARN за целите на проследяването.
Съгласуване на събития по заснемане
Системата съпоставя записи за сетълменти с оригиналните събития по оторизация и заснемане, записани от шлюза.
Тази стъпка идентифицира всяка разлика между очакваните приходи и действителната сума, обработена от акцептиращата банка, като подчертава трансакции, които може да са били забавени или неуспешни по време на фазата на клиринг.
Изчисляване на такси и корекции
Прилага се финансова логика за изчисляване на въздействието на таксите за търговски услуги и други удръжки.
Тя разбива разходите, свързани с междубанкови такси, такси за схеми и надценката на акцептиращата банка, като същевременно отчита дебитите за обработени възстановявания или успешни спорове за оспорване на плащания, инициирани от издатели.
Определяне на нетни изплащания
Последният етап консолидира данните за трансакциите в нетна сума за сетълмент. Това отчита всички прехвърлящи се резерви или фиксирани задържания, изисквани от акцептиращата банка, предоставяйки прозрачен изглед на крайната сума, която ще бъде депозирана в определената корпоративна банкова сметка на търговеца.
Защо е важно
Финансова цялост и одитируемост
Точното отчитане на сетълменти улеснява строгия финансов контрол, като гарантира, че всяка обработена стотинка е отчетена в крайното изплащане. Без тази видимост, бизнесите могат да пренебрегнат несъответствия, причинени от технически грешки на ниво акцептираща банка или неправилно приложени структури на такси.
Подробните регистрационни файлове предоставят ясна одиторска следа за данъчните власти и вътрешните заинтересовани страни, намалявайки риска от административни грешки по време на месечното приключване на сметките.
Оптимизирано управление на ликвидността
Разбирането на времето и нетната стойност на изплащанията е от решаващо значение за ефективните операции на хазната. Чрез анализ на циклите на сетълменти и въздействието на резервите, търговците могат по-добре да предскажат своята парична позиция.
Това е особено важно за бизнеси с голям обем, където дори малък процент от неизчистени средства или неочаквани прехвърлящи се резерви могат значително да повлияят на оперативния капитал и способността за посрещане на краткосрочни задължения.
Приложения
Съгласуване на множество акцептиращи банки
Търговци, използващи стратегия с множество акцептиращи банки, използват отчитане на сетълменти, за да стандартизират различни формати на данни в единен изглед, осигурявайки последователно финансово отчитане между различни регионални партньори.
Проследяване на оспорвания на плащания и възстановявания
Финансовите екипи използват тези отчети, за да наблюдават точното време на дебити от оспорвания на плащания и възстановявания, което им позволява да балансират счетоводната книга спрямо оперативните загуби и усилията за възстановяване.
Анализ на трансгранични валути
За субекти, продаващи в множество валути, отчитането на сетълменти разкрива въздействието на валутните курсове и таксите за конвертиране, приложени от акцептиращата банка между датата на трансакцията и датата на сетълмента.
В числа
В много региони междубанковите такси представляват по-голямата част от общите разходи за обработка на карти, което прави точното им отчитане от съществено значение за прозрачността на таксите.
Стандартните индустриални цикли на сетълменти за основните картови схеми обикновено попадат в този прозорец, въпреки че специфични APM могат да изискват по-дълги срокове.
Съвременните финансови операции се стремят към това ниво на прецизност при съпоставяне на заснемания на шлюза с изплащания на акцептиращи банки, за да се осигури минимално изтичане на приходи.
Свързани термини
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Какво получавате с Отчитане на сетълменти
- Автоматично агрегиране на файлове за сетълменти от различни глобални акцептиращи банки в унифициран интерфейс за отчитане.
- Подробна разбивка на таксите за търговски услуги, включително междубанкови такси, такси за схеми и маржове на акцептиращата банка.
- Проследяване в реално време на прехвърлящи се резерви и средства, задържани за управление на риска и ликвидността.
- Подробно съгласуване на възстановявания и оспорвания на плащания спрямо оригинални записи на трансакции за по-добра финансова точност.
- Поддръжка за проследяване на сетълменти в множество валути за анализ на въздействието на валутния курс върху нетните приходи.
- Идентифициране на несъответствия между заснетите суми на трансакции и крайните средства, получени от акцептиращите банки.
- Политики за съхранение на исторически данни в подкрепа на дългосрочни финансови одити и изисквания за регулаторно съответствие.
- Картографиране на референтни номера на акцептиращи банки към конкретни трансакции за прецизно проследяване на спорове и извличане.
- Персонализируеми отчетни периоди за съгласуване със специфични фискални календари или ежедневни цикли на сетълменти.
- Опростен експорт на финансови данни в общи формати за интеграция с различни ERP системи.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Въпроси относно Отчитане на сетълменти
Каква е разликата между отчет за трансакции и отчет за сетълменти?
Отчетът за трансакции детайлизира събитията по оторизация и заснемане, показвайки какво е било одобрено от издателя в момента на продажбата. Отчетът за сетълменти отразява действителното движение на парите.
Той отчита забавянето във времето между продажбата и изплащането, като същевременно включва удръжки за такси, възстановявания и оспорвания на плащания.
Отчетите за трансакции показват какво очаквате да получите, докато отчетите за сетълменти показват какво действително ви плаща вашата акцептираща банка след прилагане на всички финансови корекции.
Как мога да идентифицирам липсващи средства, използвайки данни за сетълменти?
Несъответствията се идентифицират чрез сравняване на уникалните идентификатори на трансакции или ARNs във вашите регистрационни файлове за заснемане на шлюза с елементите в файла за сетълменти на акцептиращата банка.
Ако трансакция е била успешно заснето, но не се появява във файл за сетълменти в рамките на очаквания срок, това предполага забавяне в процеса на клиринг или проблем на ниво акцептираща банка.
Стандартните инструменти за отчитане подчертават тези несъответстващи записи, така че финансовите екипи могат да разследват конкретни забавяния на MID или процесор.
Защо моята сетълмент сума рядко съвпада с обема на брутните ми продажби?
Сетълмент сумата почти винаги е по-ниска от брутните продажби поради приспадането на таксата за търговски услуги. Това включва междубанкови такси, платени на издателя, такси за схеми, платени на Visa или Mastercard, и надценка на акцептиращата банка.
Освен това, ако имате прехвърлящ се резерв, процент от дневния ви обем (често 5 до 10 процента) се задържа за определен период, за да покрие потенциален риск. Възстановяванията и дебитите от оспорвания на плащания също намаляват крайната сума на изплащането.
Как циклите на сетълменти влияят на моето наблюдение на паричния поток?
Различните акцептиращи банки и методи на плащане имат различни забавяния на сетълменти, често вариращи от T+1 до T+7. Освен това, някои APM могат да се сетълментират седмично или месечно.
Отчитането на сетълменти ви позволява да проследявате тези различни прозорци, давайки ви предсказуем изглед кога ликвидността ще достигне банковата ви сметка. Чрез категоризиране на данните по дата на сетълмент, а не по дата на трансакция, можете да съгласувате вътрешното си счетоводство с действителните банкови депозити.
Може ли отчитането на сетълменти да помогне при проверка на ценообразуването Interchange Plus Plus?
Да, за търговци, използващи модел на ценообразуване Interchange Plus Plus (IC++), отчетите за сетълменти са основният инструмент за проверка. Тези отчети разбиват трите различни компонента на разходите за всяка трансакция.
Чрез преглед на тези данни можете да гарантирате, че акцептиращата банка предава точните междубанкови такси и такси за схеми без скрити надценки и че договореният марж се прилага правилно към всеки тип трансакция и ниво на карта.
Каква роля играе идентификационният номер на търговеца в отчитането?
Идентификационният номер на търговеца (MID) е основният ключ, използван за категоризиране на данните за сетълменти. В настройка с множество MID, където търговец може да има различни идентификатори за различни региони, субекти или нива на риск, отчитането на сетълменти агрегира данни по MID.
Това позволява на бизнеса да види кои конкретни бизнес единици или канали генерират най-много нетни приходи и да идентифицира дали определени MID изпитват по-високи нива на резерви или дейност по оспорване на плащания.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.