Informes de liquidación
Los informes de liquidación proporcionan datos completos sobre los fondos recibidos de sus adquirentes. Concilie los pagos esperados con los depósitos reales, identifique las discrepancias y garantice la precisión financiera.
Esto respalda operaciones financieras y una gestión de tesorería sólidas.
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La visión general
Los informes de liquidación se encuentran en la etapa final del ciclo de vida del pago, cerrando la brecha entre la autorización de la tarjeta y el depósito de fondos en la cuenta bancaria de un comerciante.
Si bien una pasarela confirma que una transacción fue aprobada, los informes de liquidación rastrean el movimiento real de liquidez del adquirente al comerciante.
Este proceso implica la conciliación de los volúmenes brutos de transacciones con los pagos netos después de la deducción de las tarifas de intercambio, las tarifas de esquema y los márgenes del adquirente.
También tiene en cuenta los ajustes financieros como contracargos, reembolsos y reservas rotatorias que pueden ser retenidas por el adquirente para la mitigación de riesgos.
Para las empresas que operan en múltiples jurisdicciones y monedas, estos informes proporcionan la granularidad necesaria para verificar que el valor de las transacciones capturadas se alinea precisamente con los fondos recibidos.
El análisis adecuado de estos archivos es esencial para la gestión de tesorería, ya que permite a los controladores financieros monitorear el flujo de caja, identificar pagos faltantes y garantizar el cumplimiento de los requisitos de auditoría interna.
Cómo funciona
Ingesta de datos de adquirentes
El sistema de informes extrae archivos de liquidación brutos de uno o varios adquirentes a través de API o protocolos seguros de transferencia de archivos.
Estos archivos contienen partidas detalladas para cada transacción que ha sido compensada por los esquemas de tarjetas y está lista para el pago, incluido el ARN específico para fines de seguimiento.
Conciliación de eventos de captura
El sistema compara las entradas de liquidación con los eventos de autorización y captura originales registrados por la pasarela.
Este paso identifica cualquier variación entre los ingresos esperados y el importe real procesado por el adquirente, destacando las transacciones que pueden haberse retrasado o fallado durante la fase de compensación.
Cálculo de tarifas y ajustes
Se aplica lógica financiera para calcular el impacto de los cargos por servicios comerciales y otras deducciones.
Desglosa los costos relacionados con el intercambio, las tarifas de esquema y el margen del adquirente, al tiempo que tiene en cuenta los débitos por reembolsos procesados o disputas de contracargos exitosas iniciadas por los emisores.
Determinación del pago neto
La etapa final consolida los datos de la transacción en una cifra de liquidación neta.
Esto tiene en cuenta cualquier reserva rotatoria o retenciones fijas requeridas por el adquirente, proporcionando una vista transparente del importe final que se depositará en la cuenta bancaria corporativa designada del comerciante.
Por qué importa
Integridad financiera y auditabilidad
Los informes de liquidación precisos facilitan un control financiero riguroso al garantizar que cada céntimo procesado se contabilice en el pago final.
Sin esta visibilidad, las empresas pueden pasar por alto discrepancias causadas por errores técnicos a nivel del adquirente o estructuras de tarifas mal aplicadas.
Los registros detallados proporcionan una clara pista de auditoría para las autoridades fiscales y las partes interesadas internas, reduciendo el riesgo de errores administrativos durante el cierre mensual de cuentas.
Gestión optimizada de la liquidez
Comprender el momento y el valor neto de los pagos es fundamental para una gestión de tesorería eficaz. Al analizar los ciclos de liquidación y el impacto de las reservas, los comerciantes pueden predecir mejor su posición de efectivo.
Esto es particularmente vital para las empresas de gran volumen donde incluso un pequeño porcentaje de fondos no compensados o reservas rotatorias inesperadas pueden afectar significativamente el capital operativo y la capacidad de cumplir con las obligaciones a corto plazo.
Casos de uso
Conciliación multi-adquirente
Los comerciantes que utilizan una estrategia multi-adquirente utilizan los informes de liquidación para estandarizar formatos de datos dispares en una vista única, garantizando informes financieros consistentes en diferentes socios regionales.
Seguimiento de contracargos y reembolsos
Los equipos financieros utilizan estos informes para monitorear el momento exacto de los débitos por contracargos y reembolsos, lo que les permite equilibrar el libro mayor con las pérdidas operativas y los esfuerzos de recuperación.
Análisis de divisas transfronterizas
Para las entidades que venden en múltiples monedas, los informes de liquidación revelan el impacto de los tipos de cambio y las tarifas de conversión aplicadas por el adquirente entre la fecha de la transacción y la fecha de liquidación.
En cifras
En muchas regiones, el intercambio representa la gran mayoría del costo total del procesamiento de tarjetas, lo que hace que su informe preciso sea esencial para la transparencia de las tarifas.
Los ciclos de liquidación estándar de la industria para los principales esquemas de tarjetas suelen caer dentro de esta ventana, aunque los APM específicos pueden requerir duraciones más largas.
Las operaciones financieras modernas apuntan a este nivel de precisión al hacer coincidir las capturas de la pasarela con los pagos del adquirente para garantizar una mínima fuga de ingresos.
Términos relacionados
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Lo que obtienes con Informes de liquidación
- Agregación automática de archivos de liquidación de diversos adquirentes globales en una interfaz de informes unificada.
- Desglose granular de los cargos por servicios comerciales, incluidos el intercambio, las tarifas de esquema y los márgenes del adquirente.
- Seguimiento en tiempo real de las reservas rotatorias y los fondos retenidos para la gestión de riesgos y liquidez.
- Conciliación detallada de reembolsos y contracargos con los registros de transacciones originales para una mayor precisión financiera.
- Soporte para el seguimiento de liquidaciones multidivisa para analizar el impacto del tipo de cambio en los ingresos netos.
- Identificación de discrepancias entre los importes de las transacciones capturadas y los fondos finales recibidos de los adquirentes.
- Políticas de retención de datos históricos para respaldar la auditoría financiera a largo plazo y los requisitos de cumplimiento normativo.
- Mapeo de los números de referencia del adquirente a transacciones específicas para un seguimiento preciso de disputas y recuperaciones.
- Períodos de informe personalizables para alinearse con calendarios fiscales específicos o ciclos de liquidación diarios.
- Exportación simplificada de datos financieros a formatos comunes para la integración con varios sistemas ERP.
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Preguntas sobre Informes de liquidación
¿Cuál es la diferencia entre un informe de transacciones y un informe de liquidación?
Un informe de transacciones detalla los eventos de autorización y captura, mostrando lo que fue aprobado por el emisor en el punto de venta. Un informe de liquidación refleja el movimiento real del dinero.
Tiene en cuenta el desfase temporal entre la venta y el pago, al tiempo que incluye deducciones por tarifas, reembolsos y contracargos.
Los informes de transacciones muestran lo que espera recibir, mientras que los informes de liquidación muestran lo que realmente le paga su adquirente después de que se hayan aplicado todos los ajustes financieros.
¿Cómo puedo identificar fondos faltantes utilizando datos de liquidación?
Las discrepancias se identifican comparando los identificadores de transacción únicos o ARNs en sus registros de captura de pasarela con las partidas en el archivo de liquidación del adquirente.
Si una transacción se capturó con éxito pero no aparece en un archivo de liquidación dentro del plazo esperado, sugiere un retraso en el proceso de compensación o un problema a nivel del adquirente.
Las herramientas de informes estándar resaltan estos registros no coincidentes para que los equipos financieros puedan investigar MID específicos o retrasos del procesador.
¿Por qué mi importe liquidado rara vez coincide con mi volumen de ventas brutas?
El importe liquidado es casi siempre inferior a las ventas brutas debido a la deducción del cargo por servicio comercial. Esto incluye las tarifas de intercambio pagadas al emisor, las tarifas de esquema pagadas a Visa o Mastercard, y el margen del adquirente.
Además, si tiene una reserva rotatoria, un porcentaje de su volumen diario (a menudo del 5 al 10 por ciento) se retiene durante un período establecido para cubrir posibles riesgos. Los débitos por reembolsos y contracargos también reducen el importe final del pago.
¿Cómo afectan los ciclos de liquidación a mi monitoreo del flujo de caja?
Diferentes adquirentes y métodos de pago tienen diferentes retrasos en la liquidación, que a menudo van de T+1 a T+7. Además, algunos APM pueden liquidar semanal o mensualmente.
Los informes de liquidación le permiten rastrear estas diferentes ventanas, lo que le brinda una vista predecible de cuándo la liquidez llegará a su cuenta bancaria.
Al categorizar los datos por fecha de liquidación en lugar de fecha de transacción, puede alinear su contabilidad interna con los depósitos bancarios reales.
¿Puede la elaboración de informes de liquidación ayudar a verificar la fijación de precios Interchange Plus Plus?
Sí, para los comerciantes con un modelo de precios Interchange Plus Plus (IC++), los informes de liquidación son la herramienta principal para la verificación. Estos informes desglosan los tres componentes de costo distintos para cada transacción.
Al revisar estos datos, puede asegurarse de que el adquirente está transfiriendo las tarifas exactas de intercambio y esquema sin recargos ocultos, y que el margen contractual acordado se aplica correctamente a cada tipo de transacción y nivel de tarjeta.
¿Qué papel juega el número de identificación del comerciante en los informes?
El número de identificación del comerciante (MID) es la clave principal utilizada para categorizar los datos de liquidación. En una configuración multi-MID, donde un comerciante puede tener diferentes identificaciones para diferentes regiones, entidades o niveles de riesgo, los informes de liquidación agregan datos por MID.
Esto permite a la empresa ver qué unidades de negocio o canales específicos están generando la mayor cantidad de ingresos netos e identificar si ciertos MID están experimentando niveles más altos de reservas o actividad de contracargos.
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