Партньорска платформа за плащания
Cardflo предлага партньорска платформа за плащания, която позволява на стратегическите партньори да интегрират обработката на плащания в своите решения. Тази платформа поддържа различни модели на партньорство, осигурявайки гъвкав и мащабируем начин за предлагане на платежни услуги под унифицирано бранд изживяване.
Укрепете своята екосистема с интегрирани плащания.
- Категория
- Бял етикет
- Възможности
- 10
- Налично на
- Всички планове
Общ преглед
Партньорската платформа за плащания позволява на доставчици на софтуер, пазари и консултанти да интегрират управлявани платежни възможности в съществуващите си продуктови гами. Този слой от стека действа като посредник между стратегическия партньор и техническата придобиваща банка или доставчик на платежни услуги.
Чрез вграждане на тези функции, предприятията могат да управляват включването на под-търговци чрез автоматизирани KYB процеси и да улесняват приемането на карти, без да изграждат независим шлюз от нулата.
Архитектурата обикновено разчита на многопотребителска структура, където основният партньор поддържа видимост върху данните за транзакции на високо ниво, докато отделните търговци управляват своите специфични обеми на обработка. Тази конфигурация отговаря на техническите изисквания за съответствие с PSD2 и прилагане на SCA в унифицирана среда.
Централизирането на тези услуги позволява на партньорите да стандартизират своите платежни операции, да опростят сетълмента на средства в разпръсната търговска база и да използват усъвършенствана логика като интелигентно маршрутизиране за оптимизиране на разходните структури в различни схеми и региони.
Как работи
Включване на под-търговци и KYB
Платформата улеснява събирането на търговска документация, необходима за проверки за борба с изпирането на пари и познаване на бизнеса. Този процес често е автоматизиран чрез API, за да се гарантира, че под-търговците са проверени спрямо глобални бази данни, преди да бъде присвоен ИД на търговец.
Този етап е критичен за намаляване на риска и регулаторно съответствие в рамките на партньорството.
Интегрирана обработка на транзакции
След включване, под-търговците обработват транзакции чрез интерфейса на партньора. Системата маршрутизира заявките за оторизация до съответната придобиваща банка, като същевременно прилага специфичната конфигурация на партньора за правила като 3D Secure.
Платформата обработва основната сложност на комуникацията с картови схеми и издатели, връщайки отговори в реално време на приложението.
Автоматично разпределение на средства
След успешно уреждане от придобиващата банка, платформата изчислява разпределението на средствата. Това включва приспадане на междубанкови такси, такси за схеми и надценки на партньори, преди да се разпредели оставащият баланс на под-търговеца.
Това автоматизирано счетоводство гарантира, че всички страни получават своя договорен дял от приходите без ръчна намеса или съгласуване, базирано на електронни таблици.
Централизирано отчитане и управление
Партньорът има достъп до табло за управление на високо ниво, за да анализира ефективността на цялото си портфолио. Този интерфейс предоставя детайлни данни за причините за отказ, коефициентите на оспорване на транзакции и тенденциите в обема за всички под-търговци.
Техническите екипи могат да използват тези прозрения, за да коригират логиката на маршрутизиране или стратегиите за събиране на просрочени задължения, за да подобрят общите нива на оторизация.
Защо е важно
Повишени нива на задържане на търговци
Интегрирането на обработката на плащания в основен софтуерен продукт за бизнес често създава по-високи разходи за преминаване за крайния потребител. Когато търговец разчита на една платформа както за оперативно управление, така и за финансово уреждане, оперативното триене при преминаване към конкурент се увеличава.
Тази вертикална интеграция има тенденция да стабилизира търговската база и осигурява по-сплотено потребителско изживяване от отделни, несвързани финансови инструменти.
Нови източници на приходи без лихви
Чрез участие в потока от средства, партньорите могат да преминат от фиксирани абонаментни модели към структура на приходи, базирана на обем.
Улавянето на част от платежния марж, чрез методи като interchange-plus-plus или смесени ценови надценки, позволява на партньора да мащабира приходите в съответствие с растежа на своите клиенти. Тази диверсификация на доходите намалява зависимостта само от традиционните такси за софтуерни лицензи.
Приложения
Доставчици на SaaS и ERP
Софтуерни компании, специализирани в конкретни индустрии, като управление на имоти или здравеопазване, могат да вградят приемане на плащания в своите модули за фактуриране. Това позволява на техните клиенти да приемат плащания по фактури директно в софтуера, опростявайки съгласуването.
Пазари за електронна търговия
Платформи, хостващи множество продавачи от трети страни, използват партньорска платежна инфраструктура за управление на сложни разделени плащания. Системата обработва основната транзакция и гарантира, че правилните суми се маршрутизират до отделния продавач и собственика на пазара.
Франчайз и групови организации
Централните офиси могат да наблюдават платежните дейности на множество франчайз локации чрез един портал. Тази настройка позволява стандартизирани цени за обработка и централизирано отчитане, като същевременно поддържа отделни сметки за сетълмент за всеки франчайзополучател.
В числа
Типично увеличение на нетните приходи на потребител при преминаване от модел на препращане към напълно интегрирана партньорска платежна структура.
Стандартен индустриален срок за автоматизирано KYB одобрение на под-търговци, когато се използват цифрови документи и източници на данни от трети страни.
Средна продължителност за софтуерна компания да интегрира партньорски API в сравнение с годините, необходими за изграждане на независим шлюз.
Свързани термини
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Какво получавате с Партньорска платформа за плащания
- Автоматизирано включване на под-търговци, използващо интегрирани KYB и работни потоци за проверка на самоличността.
- Възможности за табло за управление с бял етикет за поддържане на последователност на марката за всички интерфейси, насочени към търговци.
- Детайлна конфигурация за споделяне на приходи, поддържаща различни споразумения за надценки и разделяне на такси.
- Свързаност с множество придобиващи банки за осигуряване на излишък и оптимизиране на разходите за вътрешна обработка.
- Унифицирано отчитане в цялото търговско портфолио за опростено финансово съгласуване и одит.
- Поддръжка за повтарящо се таксуване и токенизация за улесняване на бизнес модели, базирани на абонамент.
- Конфигурируема 3D Secure 2 логика за балансиране на предотвратяването на измами с триенето при плащане.
- Достъп в реално време до данни за транзакции чрез уебкуки за незабавни актуализации на вътрешната база данни.
- Глобална поддръжка на картови схеми, включително Visa, Mastercard и регионални дебитни мрежи.
- Управление на техническото съответствие за PCI-DSS за намаляване на регулаторната тежест на партньора.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Въпроси относно Партньорска платформа за плащания
Каква е разликата между платежен партньор и платежен агрегатор?
Агрегаторът, или Доставчик на платежни услуги, обикновено обработва всички транзакции под един главен ИД на търговец, поемайки основния финансов риск за своите под-търговци.
Партньорската платформа за плащания е по-фокусирана върху техническата инфраструктура, често позволявайки на под-търговците да имат свои собствени специализирани MIDs, докато партньорът управлява софтуерното изживяване.
Партньорският модел осигурява повече гъвкавост в брандирането и контрола на приходите, докато агрегаторният модел приоритизира скоростта и простотата на включване за много малки предприятия с по-ниски обеми на обработка.
Как работи споделянето на приходи в партньорски платежен модел?
Споделянето на приходи обикновено се изчислява като разликата между покупната цена, предоставена от придобиващата банка, и продажната цена, начислена на под-търговеца. Платформата автоматично изчислява тези маржове при всяка транзакция.
Например, ако цената на платформата е 1,5%, а партньорът таксува търговеца 2,0%, маржът от 0,5% се проследява и урежда по сметката на партньора. Това може да бъде конфигурирано като фиксирана такса на транзакция, процент от обема или комбинация от двете структури.
Какви са отговорностите за KYC и AML за партньора?
Докато платформата предоставя техническите инструменти за събиране и проверка на данни за търговци, крайната отговорност за KYC и AML често е споделена.
Основната придобиваща банка остава крайният авторитет по отношение на риска, но партньорът обикновено е отговорен за първата линия на защита, като гарантира, че под-търговците, включени чрез техния интерфейс, отговарят на необходимите стандарти.
Платформата автоматизира проверката на списъци със санкции и данни за крайния действителен собственик, за да рационализира това изискване за съответствие за партньора.
Може ли брандирането на партньора да бъде приложено към таблото за управление на търговеца?
Да, белият етикет е основен компонент на партньорските платформи за плащания. Това позволява на партньора да прилага свои собствени лога, цветове и имена на домейни към портала, насочен към търговци.
Това гарантира, че търговецът възприема платежната услуга като естествена функция на софтуера на партньора, а не като добавка от трета страна. Последователното брандиране помага за изграждане на доверие и намалява объркването за под-търговеца, когато преглежда ежедневните си отчети за сетълмент или управлява спорове.
Как платформата обработва изискванията на PSD2 и SCA?
Платформата включва вградена поддръжка за 3D Secure 2, който е стандартът за изпълнение на изискванията за силно удостоверяване на клиента съгласно PSD2.
Системата може да бъде конфигурирана да изисква изключения, когато е приложимо, например за транзакции с ниска стойност или доверени бенефициенти, за да се минимизира триенето.
Тъй като платформата управлява техническото свързване с издателя, партньорът не е необходимо да изгражда своя собствена SCA логика, като гарантира, че всички под-търговци автоматично спазват европейските разпоредби.
Какво се случва, ако под-търговец получи оспорване на транзакция?
Когато възникне спор, платформата уведомява под-търговеца и партньора чрез таблото за управление или чрез API уебкуки. След това под-търговецът може да използва предоставените инструменти за качване на доказателства за повторно представяне.
Платформата проследява оспорването на транзакцията през целия му жизнен цикъл, от първоначалното уведомление до окончателното решение от издателя. Високите коефициенти на оспорване на транзакции се наблюдават на ниво партньор, за да се гарантира, че цялостното състояние на портфолиото остава в границите, определени от картовите схеми.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.