Plataforma de pagamentos para parceiros
A Cardflo oferece uma plataforma de pagamentos para parceiros, permitindo que parceiros estratégicos integrem o processamento de pagamentos nas suas soluções. Esta plataforma suporta vários modelos de parceria, proporcionando uma forma flexível e escalável de oferecer serviços de pagamento sob uma experiência de marca unificada.
Fortaleça o seu ecossistema com pagamentos integrados.
- Categoria
- Marca branca
- Funcionalidades
- 10
- Disponível em
- Todos os planos
A visão geral
Uma plataforma de pagamentos para parceiros permite que fornecedores de software, marketplaces e consultores integrem capacidades de pagamento geridas nas suas suites de produtos existentes.
Esta camada da pilha atua como um intermediário entre o parceiro estratégico e o adquirente técnico ou prestador de serviços de pagamento.
Ao incorporar estas funções, as empresas podem gerir a integração de subcomerciantes através de processos KYB automatizados e facilitar a aceitação de cartões sem construir um gateway independente do zero.
A arquitetura tipicamente baseia-se numa estrutura multi-inquilino onde o parceiro principal mantém visibilidade sobre os dados de transação de alto nível, enquanto os comerciantes individuais gerem os seus volumes de processamento específicos.
Esta configuração aborda os requisitos técnicos para a conformidade com a PSD2 e a aplicação da SCA num ambiente unificado.
A centralização destes serviços permite que os parceiros padronizem as suas operações de pagamento, simplifiquem a liquidação de fundos numa base de comerciantes dispersa e utilizem lógica avançada, como o encaminhamento inteligente, para otimizar as estruturas de custos em vários esquemas e regiões.
Como funciona
Integração de subcomerciantes e KYB
A plataforma facilita a recolha de documentação do comerciante necessária para verificações de combate ao branqueamento de capitais e conhecimento do seu negócio.
Este processo é frequentemente automatizado via API para garantir que os subcomerciantes são verificados em bases de dados globais antes de um ID de Comerciante ser atribuído. Esta fase é crítica para a mitigação de riscos e conformidade regulatória dentro da parceria.
Processamento de transações integrado
Uma vez integrados, os subcomerciantes processam transações através da interface do parceiro. O sistema encaminha os pedidos de autorização para o adquirente relevante, aplicando a configuração específica do parceiro para regras como o 3D Secure.
A plataforma lida com a complexidade subjacente da comunicação com os esquemas de cartões e emissores, devolvendo respostas em tempo real à aplicação.
Distribuição automatizada de fundos
Após a liquidação bem-sucedida do adquirente, a plataforma calcula a distribuição dos fundos. Isto inclui a dedução de intercâmbio, taxas de esquema e margens do parceiro antes de alocar o saldo restante ao subcomerciante.
Esta contabilidade automatizada garante que todas as partes recebem a sua quota de receita acordada sem intervenção manual ou reconciliação baseada em folhas de cálculo.
Relatórios e gestão centralizados
O parceiro acede a um painel de controlo de alto nível para analisar o desempenho de todo o seu portfólio. Esta interface fornece dados granulares sobre razões de recusa, taxas de chargeback e tendências de volume em todos os subcomerciantes.
As equipas técnicas podem usar estas informações para ajustar a lógica de encaminhamento ou estratégias de cobrança para melhorar as taxas de autorização gerais.
Por que importa
Taxas de retenção de comerciantes melhoradas
A integração do processamento de pagamentos num produto de software de negócio central geralmente cria custos de mudança mais elevados para o utilizador final.
Quando um comerciante depende de uma única plataforma para gestão operacional e liquidação financeira, o atrito operacional de mudar para um concorrente aumenta.
Esta integração vertical tende a estabilizar a base de comerciantes e proporciona uma experiência de utilizador mais coesa do que ferramentas financeiras separadas e desconectadas.
Novas fontes de receita não relacionadas com juros
Ao participar no fluxo de fundos, os parceiros podem ir além dos modelos de subscrição fixa para uma estrutura de receita baseada no volume.
Capturar uma parte da margem de pagamento, através de métodos como interchange-plus-plus ou margens de preço mistas, permite que o parceiro aumente a receita em linha com o crescimento dos seus clientes.
Esta diversificação de rendimentos reduz a dependência apenas das taxas de licenciamento de software tradicionais.
Casos de uso
Fornecedores de SaaS e ERP
Empresas de software especializadas em indústrias específicas, como gestão de propriedades ou saúde, podem incorporar a aceitação de pagamentos nos seus módulos de faturação. Isto permite que os seus clientes aceitem pagamentos de faturas diretamente no software, simplificando a reconciliação.
Marketplaces de e-commerce
Plataformas que hospedam vários vendedores terceiros usam infraestrutura de pagamentos para parceiros para gerir pagamentos divididos complexos. O sistema lida com a transação primária e garante que os montantes corretos são encaminhados para o vendedor individual e para o proprietário do marketplace.
Organizações de franquia e grupo
As sedes podem supervisionar as atividades de pagamento de várias localizações de franquia através de um único portal. Esta configuração permite taxas de processamento padronizadas e relatórios centralizados, mantendo contas de liquidação separadas para cada franqueado.
Em números
Aumento típico na receita líquida por utilizador ao fazer a transição de um modelo de referência para uma estrutura de pagamentos para parceiros totalmente integrada.
Prazo padrão da indústria para aprovação automatizada de KYB de subcomerciantes quando são utilizados documentos digitais e fontes de dados de terceiros.
Duração média para uma empresa de software integrar uma API de parceiro em comparação com os anos necessários para construir um gateway independente.
Termos relacionados
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O que obtém com Plataforma de pagamentos para parceiros
- Integração automatizada de subcomerciantes utilizando fluxos de trabalho integrados de KYB e verificação de identidade.
- Capacidades de painel de controlo de marca branca para manter a consistência da marca em todas as interfaces voltadas para o comerciante.
- Configuração granular de partilha de receita, suportando vários acordos de margem e divisão de taxas.
- Conectividade multiadquirente para fornecer redundância e otimizar os custos de processamento doméstico.
- Relatórios unificados em todo o portfólio de comerciantes para simplificar a reconciliação financeira e a auditoria.
- Suporte para faturação recorrente e tokenização para facilitar modelos de negócio baseados em subscrição.
- Lógica configurável de 3D Secure 2 para equilibrar a prevenção de fraudes com o atrito no checkout.
- Acesso em tempo real aos dados de transação via webhooks para atualizações instantâneas da base de dados interna.
- Suporte global a esquemas de cartões, incluindo Visa, Mastercard e redes de débito regionais.
- Gestão de conformidade técnica para PCI-DSS para reduzir a carga regulatória do parceiro.
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Perguntas sobre Plataforma de pagamentos para parceiros
Qual é a diferença entre um parceiro de pagamentos e um agregador de pagamentos?
Um agregador, ou Prestador de Serviços de Pagamento, normalmente processa todas as transações sob um único ID de Comerciante mestre, assumindo o risco financeiro primário para os seus subcomerciantes.
Uma plataforma de pagamentos para parceiros está mais focada na infraestrutura técnica, muitas vezes permitindo que os subcomerciantes tenham os seus próprios MIDs dedicados enquanto o parceiro gere a experiência do software.
O modelo de parceiro oferece mais flexibilidade na marca e controlo de receita, enquanto o modelo de agregador prioriza a velocidade e a simplicidade da integração para pequenas empresas com volumes de processamento mais baixos.
Como funciona a partilha de receita num modelo de pagamentos para parceiros?
A partilha de receita é tipicamente calculada como a diferença entre a taxa de compra fornecida pelo adquirente e a taxa de venda cobrada ao subcomerciante. A plataforma calcula automaticamente estas margens em cada transação.
Por exemplo, se o custo da plataforma for de 1,5% e o parceiro cobrar ao comerciante 2,0%, a margem de 0,5% é rastreada e liquidada na conta do parceiro.
Isto pode ser configurado como uma taxa fixa por transação, uma percentagem do volume, ou uma combinação de ambas as estruturas.
Quais são as responsabilidades de KYC e AML para o parceiro?
Embora a plataforma forneça as ferramentas técnicas para recolher e verificar os dados do comerciante, a responsabilidade final por KYC e AML é frequentemente partilhada.
O adquirente subjacente permanece a autoridade final em matéria de risco, mas o parceiro é geralmente responsável pela primeira linha de defesa, garantindo que os subcomerciantes integrados através da sua interface cumprem os padrões exigidos.
A plataforma automatiza a verificação de listas de sanções e detalhes do beneficiário efetivo para simplificar este requisito de conformidade para o parceiro.
A marca do parceiro pode ser aplicada ao painel de controlo do comerciante?
Sim, a marca branca é um componente central das plataformas de pagamentos para parceiros. Isto permite que o parceiro aplique os seus próprios logótipos, cores e nomes de domínio ao portal voltado para o comerciante.
Isto garante que o comerciante percebe o serviço de pagamento como uma funcionalidade nativa do software do parceiro, em vez de um complemento de terceiros.
Uma marca consistente ajuda a construir confiança e reduz a confusão para o subcomerciante ao rever os seus relatórios de liquidação diários ou gerir disputas.
Como a plataforma lida com os requisitos da PSD2 e SCA?
A plataforma inclui suporte integrado para 3D Secure 2, que é o padrão para cumprir os requisitos de Autenticação Forte do Cliente (SCA) sob a PSD2.
O sistema pode ser configurado para solicitar isenções quando aplicável, como para transações de baixo valor ou beneficiários de confiança, para minimizar o atrito.
Como a plataforma gere a comunicação técnica com o emissor, o parceiro não precisa de construir a sua própria lógica SCA, garantindo que todos os subcomerciantes permanecem automaticamente em conformidade com os regulamentos europeus.
O que acontece se um subcomerciante receber um chargeback?
Quando uma disputa é levantada, a plataforma notifica o subcomerciante e o parceiro através do painel de controlo ou via webhooks da API. O subcomerciante pode então usar as ferramentas fornecidas para carregar provas para representação.
A plataforma rastreia o chargeback ao longo do seu ciclo de vida, desde a notificação inicial até à decisão final do emissor.
Altas taxas de chargeback são monitorizadas ao nível do parceiro para garantir que a saúde geral do portfólio permanece dentro dos limites estabelecidos pelos esquemas de cartões.
Funcionalidades relacionadas.
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