Plateforme de paiement partenaire
Cardflo propose une plateforme de paiement partenaire, permettant aux partenaires stratégiques d'intégrer le traitement des paiements dans leurs solutions.
Cette plateforme prend en charge divers modèles de partenariat, offrant un moyen flexible et évolutif de proposer des services de paiement sous une expérience de marque unifiée. Renforcez votre écosystème avec des paiements intégrés.
- Catégorie
- Marque blanche
- Capacités
- 10
- Disponible sur
- Tous les plans
L'aperçu
Une plateforme de paiement partenaire permet aux fournisseurs de logiciels, aux places de marché et aux consultants d'intégrer des capacités de paiement gérées dans leurs suites de produits existantes.
Cette couche de la pile agit comme un intermédiaire entre le partenaire stratégique et l'acquéreur technique ou le fournisseur de services de paiement.
En intégrant ces fonctions, les entreprises peuvent gérer l'intégration des sous-marchands via des processus KYB automatisés et faciliter l'acceptation des cartes sans construire une passerelle indépendante à partir de zéro.
L'architecture repose généralement sur une structure multi-locataires où le partenaire principal maintient une visibilité sur les données de transaction de haut niveau tandis que les marchands individuels gèrent leurs volumes de traitement spécifiques.
Cette configuration répond aux exigences techniques de conformité PSD2 et d'application SCA dans un environnement unifié. La centralisation de ces services permet aux partenaires de standardiser leurs opérations de paiement,
de simplifier le règlement des fonds sur une base de marchands dispersée et d'utiliser une logique avancée telle que le routage intelligent pour optimiser les structures de coûts sur divers systèmes et régions.
Comment ça marche
Intégration des sous-marchands et KYB
La plateforme facilite la collecte des documents marchands requis pour les contrôles anti-blanchiment d'argent et de connaissance de votre entreprise.
Ce processus est souvent automatisé via API pour garantir que les sous-marchands sont vérifiés par rapport aux bases de données mondiales avant qu'un MID ne soit attribué. Cette étape est essentielle pour l'atténuation des risques et la conformité réglementaire au sein du partenariat.
Traitement intégré des transactions
Une fois intégrés, les sous-marchands traitent les transactions via l'interface du partenaire. Le système achemine les demandes d'autorisation vers l'acquéreur concerné tout en appliquant la configuration spécifique du partenaire pour des règles telles que 3D Secure.
La plateforme gère la complexité sous-jacente de la communication avec les systèmes de cartes et les émetteurs, renvoyant des réponses en temps réel à l'application.
Distribution automatisée des fonds
Après un règlement réussi de l'acquéreur, la plateforme calcule la distribution des fonds. Cela inclut la déduction des frais d'interchange, des frais de système et des majorations du partenaire avant d'allouer le solde restant au sous-marchand.
Cette comptabilité automatisée garantit que toutes les parties reçoivent leur part de revenus convenue sans intervention manuelle ni rapprochement basé sur des feuilles de calcul.
Rapports et gestion centralisés
Le partenaire accède à un tableau de bord de haut niveau pour analyser les performances de l'ensemble de son portefeuille. Cette interface fournit des données granulaires sur les raisons de refus, les taux de rétrofacturation et les tendances de volume pour tous les sous-marchands.
Les équipes techniques peuvent utiliser ces informations pour ajuster la logique de routage ou les stratégies de relance afin d'améliorer les taux d'autorisation globaux.
Pourquoi c'est important
Taux de rétention des marchands améliorés
L'intégration du traitement des paiements dans un produit logiciel métier de base crée souvent des coûts de changement plus élevés pour l'utilisateur final.
Lorsqu'un marchand s'appuie sur une seule plateforme pour la gestion opérationnelle et le règlement financier, la friction opérationnelle liée au passage à un concurrent augmente.
Cette intégration verticale tend à stabiliser la base de marchands et offre une expérience utilisateur plus cohérente que des outils financiers distincts et déconnectés.
Nouvelles sources de revenus non liées aux intérêts
En participant au flux de fonds, les partenaires peuvent passer de modèles d'abonnement fixes à une structure de revenus basée sur le volume.
La capture d'une partie de la marge de paiement, par des méthodes telles que l'interchange-plus-plus ou les majorations de prix mixtes, permet au partenaire d'adapter ses revenus à la croissance de ses clients.
Cette diversification des revenus réduit la dépendance aux seuls frais de licence logicielle traditionnels.
Cas d'usage
Fournisseurs de SaaS et d'ERP
Les entreprises de logiciels spécialisées dans des secteurs spécifiques, tels que la gestion immobilière ou la santé, peuvent intégrer l'acceptation des paiements dans leurs modules de facturation. Cela permet à leurs clients d'accepter les paiements de factures directement dans le logiciel, simplifiant ainsi le rapprochement.
Places de marché e-commerce
Les plateformes hébergeant plusieurs vendeurs tiers utilisent l'infrastructure de paiement partenaire pour gérer des paiements fractionnés complexes. Le système gère la transaction principale et garantit que les montants corrects sont acheminés vers le vendeur individuel et le propriétaire de la place de marché.
Organisations de franchise et de groupe
Les sièges sociaux peuvent superviser les activités de paiement de plusieurs sites de franchise via un portail unique. Cette configuration permet des taux de traitement standardisés et des rapports centralisés tout en maintenant des comptes de règlement distincts pour chaque franchisé.
En chiffres
Augmentation typique du revenu net par utilisateur lors du passage d'un modèle de référence à une structure de paiement partenaire entièrement intégrée.
Délai standard de l'industrie pour l'approbation automatisée du KYB des sous-marchands lorsque la documentation numérique et les sources de données tierces sont utilisées.
Durée moyenne pour une entreprise de logiciels d'intégrer une API partenaire par rapport aux années nécessaires pour construire une passerelle indépendante.
Termes associés
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Ce que vous obtenez avec Plateforme de paiement partenaire
- Intégration automatisée des sous-marchands utilisant des flux de travail intégrés de KYB et de vérification d'identité.
- Capacités de tableau de bord en marque blanche pour maintenir la cohérence de la marque pour toutes les interfaces destinées aux marchands.
- Configuration granulaire du partage des revenus prenant en charge divers accords de majoration et de répartition des frais.
- Connectivité multi-acquéreurs pour assurer la redondance et optimiser les coûts de traitement domestiques.
- Rapports unifiés sur l'ensemble du portefeuille de marchands pour une réconciliation financière et un audit simplifiés.
- Prise en charge de la facturation récurrente et de la tokenisation pour faciliter les modèles commerciaux basés sur l'abonnement.
- Logique 3D Secure 2 configurable pour équilibrer la prévention de la fraude et la friction au paiement.
- Accès en temps réel aux données de transaction via des webhooks pour des mises à jour instantanées de la base de données interne.
- Prise en charge des systèmes de cartes mondiaux, y compris Visa, Mastercard et les réseaux de débit régionaux.
- Gestion de la conformité technique PCI-DSS pour réduire la charge réglementaire du partenaire.
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Questions à propos de Plateforme de paiement partenaire
Quelle est la différence entre un partenaire de paiement et un agrégateur de paiement ?
Un agrégateur, ou fournisseur de services de paiement, traite généralement toutes les transactions sous un seul MID maître, assumant le risque financier principal pour ses sous-marchands.
Une plateforme de paiement partenaire est davantage axée sur l'infrastructure technique, permettant souvent aux sous-marchands d'avoir leurs propres MID dédiés tandis que le partenaire gère l'expérience logicielle.
Le modèle partenaire offre plus de flexibilité en matière de marque et de contrôle des revenus, tandis que le modèle agrégateur privilégie la rapidité et la simplicité d'intégration pour les très petites entreprises avec des volumes de traitement inférieurs.
Comment fonctionne le partage des revenus dans un modèle de paiement partenaire ?
Le partage des revenus est généralement calculé comme la différence entre le taux d'achat fourni par l'acquéreur et le taux de vente facturé au sous-marchand. La plateforme calcule automatiquement ces marges sur chaque transaction.
Par exemple, si le coût de la plateforme est de 1,5 % et que le partenaire facture au marchand 2,0 %, la marge de 0,5 % est suivie et versée sur le compte du partenaire.
Cela peut être configuré comme un frais fixe par transaction, un pourcentage du volume, ou une combinaison des deux structures.
Quelles sont les responsabilités KYC et AML pour le partenaire ?
Bien que la plateforme fournisse les outils techniques pour collecter et vérifier les données des marchands, la responsabilité ultime en matière de KYC et d'AML est souvent partagée.
L'acquéreur sous-jacent reste l'autorité finale en matière de risque, mais le partenaire est généralement responsable de la première ligne de défense, s'assurant que les sous-marchands intégrés via son interface répondent aux normes requises.
La plateforme automatise la vérification des listes de sanctions et des détails des bénéficiaires effectifs ultimes pour rationaliser cette exigence de conformité pour le partenaire.
La marque du partenaire peut-elle être appliquée au tableau de bord du marchand ?
Oui, la marque blanche est un élément essentiel des plateformes de paiement partenaires. Cela permet au partenaire d'appliquer ses propres logos, couleurs et noms de domaine au portail destiné aux marchands.
Cela garantit que le marchand perçoit le service de paiement comme une fonctionnalité native du logiciel du partenaire plutôt que comme un ajout tiers.
Une image de marque cohérente contribue à renforcer la confiance et à réduire la confusion pour le sous-marchand lorsqu'il examine ses rapports de règlement quotidiens ou gère les litiges.
Comment la plateforme gère-t-elle les exigences PSD2 et SCA ?
La plateforme inclut une prise en charge intégrée de 3D Secure 2, qui est la norme pour répondre aux exigences de l'authentification forte du client (SCA) en vertu de la PSD2.
Le système peut être configuré pour demander des exemptions le cas échéant, par exemple pour les transactions de faible valeur ou les bénéficiaires de confiance, afin de minimiser la friction.
Étant donné que la plateforme gère la liaison technique avec l'émetteur, le partenaire n'a pas besoin de créer sa propre logique SCA, garantissant ainsi que tous les sous-marchands restent automatiquement conformes aux réglementations européennes.
Que se passe-t-il si un sous-marchand reçoit une rétrofacturation ?
Lorsqu'un litige est soulevé, la plateforme en informe le sous-marchand et le partenaire via le tableau de bord ou via des webhooks API. Le sous-marchand peut alors utiliser les outils fournis pour télécharger des preuves en vue d'une nouvelle présentation.
La plateforme suit la rétrofacturation tout au long de son cycle de vie, de la notification initiale à la décision finale de l'émetteur.
Les taux de rétrofacturation élevés sont surveillés au niveau du partenaire pour s'assurer que la santé globale du portefeuille reste dans les limites fixées par les systèmes de cartes.
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