Piattaforma di pagamento partner
Cardflo offre una piattaforma di pagamento partner, che consente ai partner strategici di integrare l'elaborazione dei pagamenti nelle loro soluzioni. Questa piattaforma supporta vari modelli di partnership, fornendo un modo flessibile e scalabile per offrire servizi di pagamento sotto un'esperienza di brand unificata.
Rafforza il tuo ecosistema con pagamenti integrati.
- Categoria
- White-label
- Funzionalità
- 10
- Disponibile su
- Tutti i piani
La panoramica
Una piattaforma di pagamento partner consente a fornitori di software, marketplace e consulenti di integrare funzionalità di pagamento gestite nelle loro suite di prodotti esistenti.
Questo livello dello stack agisce come intermediario tra il partner strategico e l'acquirer tecnico o il fornitore di servizi di pagamento.
Incorporando queste funzioni, le aziende possono gestire l'onboarding dei sub-esercenti attraverso processi KYB automatizzati e facilitare l'accettazione delle carte senza costruire un gateway indipendente da zero.
L'architettura si basa tipicamente su una struttura multi-tenant in cui il partner principale mantiene la visibilità sui dati delle transazioni di alto livello mentre i singoli esercenti gestiscono i loro specifici volumi di elaborazione.
Questa configurazione affronta i requisiti tecnici per la conformità PSD2 e l'applicazione SCA all'interno di un ambiente unificato.
La centralizzazione di questi servizi consente ai partner di standardizzare le loro operazioni di pagamento, semplificare la liquidazione dei fondi attraverso una base di esercenti dispersa e utilizzare logiche avanzate come il routing intelligente per ottimizzare le strutture dei costi attraverso vari schemi e regioni.
Come funziona
Onboarding sub-esercente e KYB
La piattaforma facilita la raccolta della documentazione dell'esercente richiesta per i controlli antiriciclaggio e di conoscenza del proprio business. Questo processo è spesso automatizzato tramite API per garantire che i sub-esercenti siano verificati rispetto ai database globali prima che venga assegnato un ID Esercente.
Questa fase è fondamentale per la mitigazione del rischio e la conformità normativa all'interno della partnership.
Elaborazione integrata delle transazioni
Una volta onboardati, i sub-esercenti elaborano le transazioni tramite l'interfaccia del partner. Il sistema instrada le richieste di autorizzazione all'acquirer pertinente applicando la configurazione specifica del partner per regole come 3D Secure.
La piattaforma gestisce la complessità sottostante della comunicazione con i circuiti di carte e gli emittenti, restituendo risposte in tempo reale all'applicazione.
Distribuzione automatizzata dei fondi
Dopo la liquidazione riuscita dall'acquirer, la piattaforma calcola la distribuzione dei fondi. Ciò include la deduzione di interchange, commissioni di circuito e markup del partner prima di allocare il saldo rimanente al sub-esercente.
Questa contabilità automatizzata garantisce che tutte le parti ricevano la loro quota di ricavi concordata senza intervento manuale o riconciliazione basata su fogli di calcolo.
Reportistica e gestione centralizzate
Il partner accede a una dashboard di alto livello per analizzare le prestazioni dell'intero portafoglio. Questa interfaccia fornisce dati granulari sulle ragioni di rifiuto, i tassi di chargeback e le tendenze di volume su tutti i sub-esercenti.
I team tecnici possono utilizzare queste informazioni per regolare la logica di routing o le strategie di sollecito per migliorare i tassi di autorizzazione complessivi.
Perché è importante
Tassi di fidelizzazione degli esercenti migliorati
L'integrazione dell'elaborazione dei pagamenti in un prodotto software aziendale di base spesso crea costi di cambio più elevati per l'utente finale.
Quando un esercente si affida a un'unica piattaforma sia per la gestione operativa che per la liquidazione finanziaria, l'attrito operativo del passaggio a un concorrente aumenta.
Questa integrazione verticale tende a stabilizzare la base di esercenti e fornisce un'esperienza utente più coesa rispetto a strumenti finanziari separati e disconnessi.
Nuovi flussi di entrate non basati su interessi
Partecipando al flusso di fondi, i partner possono passare da modelli di abbonamento fissi a una struttura di ricavi basata sul volume.
Catturare una parte del margine di pagamento, attraverso metodi come interchange-plus-plus o markup di prezzi misti, consente al partner di scalare i ricavi in linea con la crescita dei propri clienti. Questa diversificazione del reddito riduce la dipendenza dalle sole tradizionali commissioni di licenza software.
Casi d'uso
Fornitori SaaS ed ERP
Le aziende di software specializzate in settori specifici, come la gestione immobiliare o la sanità, possono incorporare l'accettazione dei pagamenti nei loro moduli di fatturazione. Ciò consente ai loro clienti di accettare pagamenti di fatture direttamente all'interno del software, semplificando la riconciliazione.
Marketplace e-commerce
Le piattaforme che ospitano più venditori di terze parti utilizzano l'infrastruttura di pagamento partner per gestire pagamenti frazionati complessi. Il sistema gestisce la transazione primaria e garantisce che gli importi corretti siano instradati al singolo venditore e al proprietario del marketplace.
Organizzazioni in franchising e di gruppo
Le sedi centrali possono supervisionare le attività di pagamento di più sedi in franchising tramite un unico portale. Questa configurazione consente tassi di elaborazione standardizzati e reportistica centralizzata, mantenendo conti di liquidazione separati per ogni affiliato.
In cifre
Aumento tipico del ricavo netto per utente quando si passa da un modello di referral a una struttura di pagamento partner completamente integrata.
Tempistica standard del settore per l'approvazione automatizzata del KYB del sub-esercente quando vengono utilizzati documenti digitali e fonti di dati di terze parti.
Durata media per un'azienda di software per integrare un'API partner rispetto agli anni richiesti per costruire un gateway indipendente.
Termini correlati
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Cosa ottieni con Piattaforma di pagamento partner
- Onboarding automatizzato dei sub-esercenti che utilizza flussi di lavoro integrati di KYB e verifica dell'identità.
- Funzionalità di dashboard white-label per mantenere la coerenza del brand per tutte le interfacce rivolte agli esercenti.
- Configurazione granulare della condivisione dei ricavi che supporta vari accordi di markup e split delle commissioni.
- Connettività multi-acquirer per fornire ridondanza e ottimizzare i costi di elaborazione domestici.
- Reportistica unificata su tutto il portafoglio esercenti per una riconciliazione finanziaria e un audit semplificati.
- Supporto per la fatturazione ricorrente e la tokenizzazione per facilitare i modelli di business basati su abbonamento.
- Logica 3D Secure 2 configurabile per bilanciare la prevenzione delle frodi con l'attrito al checkout.
- Accesso in tempo reale ai dati delle transazioni tramite webhook per aggiornamenti istantanei del database interno.
- Supporto globale per circuiti di carte inclusi Visa, Mastercard e reti di debito regionali.
- Gestione della conformità tecnica per PCI-DSS per ridurre l'onere normativo del partner.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Domande su Piattaforma di pagamento partner
Qual è la differenza tra un partner di pagamento e un aggregatore di pagamento?
Un aggregatore, o Fornitore di Servizi di Pagamento, elabora tipicamente tutte le transazioni sotto un unico ID Esercente master, assumendosi il rischio finanziario primario per i suoi sub-esercenti.
Una piattaforma di pagamento partner è più focalizzata sull'infrastruttura tecnica, spesso consentendo ai sub-esercenti di avere i propri MID dedicati mentre il partner gestisce l'esperienza software.
Il modello partner offre maggiore flessibilità nel branding e nel controllo dei ricavi, mentre il modello aggregatore privilegia la velocità e la semplicità dell'onboarding per le piccole imprese con volumi di elaborazione inferiori.
Come funziona la condivisione dei ricavi in un modello di pagamento partner?
La condivisione dei ricavi è tipicamente calcolata come la differenza tra il tasso di acquisto fornito dall'acquirer e il tasso di vendita addebitato al sub-esercente. La piattaforma calcola automaticamente questi margini su ogni transazione.
Ad esempio, se il costo della piattaforma è dell'1,5% e il partner addebita all'esercente il 2,0%, il margine dello 0,5% viene tracciato e liquidato sul conto del partner.
Questo può essere configurato come una commissione fissa per transazione, una percentuale del volume o una combinazione di entrambe le strutture.
Quali sono le responsabilità KYC e AML per il partner?
Sebbene la piattaforma fornisca gli strumenti tecnici per raccogliere e verificare i dati degli esercenti, la responsabilità ultima per KYC e AML è spesso condivisa.
L'acquirer sottostante rimane l'autorità finale sul rischio, ma il partner è solitamente responsabile della prima linea di difesa, assicurando che i sub-esercenti onboardati tramite la loro interfaccia soddisfino gli standard richiesti.
La piattaforma automatizza il controllo delle liste di sanzioni e dei dettagli del titolare effettivo per semplificare questo requisito di conformità per il partner.
Il branding del partner può essere applicato alla dashboard dell'esercente?
Sì, il white-labelling è una componente fondamentale delle piattaforme di pagamento partner. Ciò consente al partner di applicare i propri loghi, colori e nomi di dominio al portale rivolto agli esercenti.
Ciò garantisce che l'esercente percepisca il servizio di pagamento come una funzionalità nativa del software del partner piuttosto che un componente aggiuntivo di terze parti.
Un branding coerente aiuta a costruire fiducia e riduce la confusione per il sub-esercente quando esamina i suoi rapporti di liquidazione giornalieri o gestisce le contestazioni.
Come gestisce la piattaforma i requisiti PSD2 e SCA?
La piattaforma include il supporto integrato per 3D Secure 2, che è lo standard per soddisfare i requisiti di Strong Customer Authentication (Autenticazione Forte del Cliente) ai sensi della PSD2.
Il sistema può essere configurato per richiedere esenzioni ove applicabile, ad esempio per transazioni di basso valore o beneficiari fidati, per minimizzare l'attrito.
Poiché la piattaforma gestisce l'handshake tecnico con l'emittente, il partner non ha bisogno di costruire la propria logica SCA, garantendo che tutti i sub-esercenti rimangano automaticamente conformi alle normative europee.
Cosa succede se un sub-esercente riceve un chargeback?
Quando viene sollevata una contestazione, la piattaforma notifica il sub-esercente e il partner tramite la dashboard o tramite webhook API. Il sub-esercente può quindi utilizzare gli strumenti forniti per caricare le prove per la rappresentazione.
La piattaforma traccia il chargeback durante il suo ciclo di vita, dalla notifica iniziale alla decisione finale dell'emittente.
I tassi elevati di chargeback vengono monitorati a livello di partner per garantire che la salute complessiva del portafoglio rimanga entro i limiti stabiliti dai circuiti di carte.
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