Platformă de plată pentru parteneri
Cardflo oferă o platformă de plată pentru parteneri, permițând partenerilor strategici să integreze procesarea plăților în soluțiile lor. Această platformă acceptă diverse modele de parteneriat, oferind o modalitate flexibilă și scalabilă de a oferi servicii de plată sub o experiență de brand unificată.
Consolidați-vă ecosistemul cu plăți integrate.
- Categorie
- White-label
- Capabilități
- 10
- Disponibil pe
- Toate planurile
Prezentarea generală
O platformă de plată pentru parteneri permite furnizorilor de software, piețelor online și consultanților să integreze capacități de plată gestionate în suitele lor de produse existente.
Acest strat al stivei acționează ca un intermediar între partenerul strategic și achizitorul tehnic sau furnizorul de servicii de plată.
Prin încorporarea acestor funcții, companiile pot gestiona integrarea sub-comercianților prin procese KYB automate și pot facilita acceptarea cardurilor fără a construi un gateway independent de la zero.
Arhitectura se bazează de obicei pe o structură multi-tenant în care partenerul principal menține vizibilitatea asupra datelor tranzacționale de nivel înalt, în timp ce comercianții individuali își gestionează volumele specifice de procesare.
Această configurație abordează cerințele tehnice pentru conformitatea PSD2 și aplicarea SCA într-un mediu unificat.
Centralizarea acestor servicii permite partenerilor să standardizeze operațiunile de plată, să simplifice decontarea fondurilor într-o bază de comercianți dispersată și să utilizeze logici avansate, cum ar fi rutarea inteligentă, pentru a optimiza structurile de costuri în diverse scheme și regiuni.
Cum funcționează
Integrarea sub-comercianților și KYB
Platforma facilitează colectarea documentației comercianților necesare pentru verificările anti-spălare de bani și cunoașterea afacerii.
Acest proces este adesea automatizat prin API pentru a se asigura că sub-comercianții sunt verificați în raport cu bazele de date globale înainte de a li se atribui un ID de Comerciant.
Această etapă este critică pentru atenuarea riscurilor și conformitatea cu reglementările în cadrul parteneriatului.
Procesare integrată a tranzacțiilor
Odată integrați, sub-comercianții procesează tranzacțiile prin interfața partenerului. Sistemul rutează cererile de autorizare către achizitorul relevant, aplicând în același timp configurația specifică a partenerului pentru reguli precum 3D Secure.
Platforma gestionează complexitatea subiacentă a comunicării cu schemele de carduri și emitenții, returnând răspunsuri în timp real către aplicație.
Distribuție automată a fondurilor
După decontarea cu succes de la achizitor, platforma calculează distribuția fondurilor. Aceasta include deducerea taxelor de interschimb, a taxelor de schemă și a marjelor partenerului înainte de a aloca soldul rămas sub-comerciantului.
Această înregistrare automată asigură că toate părțile primesc cota lor de venit convenită fără intervenție manuală sau reconciliere bazată pe foi de calcul.
Raportare și gestionare centralizată
Partenerul accesează un tablou de bord de nivel înalt pentru a analiza performanța întregului său portofoliu. Această interfață oferă date granulare despre motivele refuzurilor, ratele de refuzare de plată și tendințele volumului pentru toți sub-comercianții.
Echipele tehnice pot utiliza aceste informații pentru a ajusta logica de rutare sau strategiile de recuperare a plăților pentru a îmbunătăți ratele generale de autorizare.
De ce contează
Rate îmbunătățite de retenție a comercianților
Integrarea procesării plăților într-un produs software de bază pentru afaceri creează adesea costuri de schimbare mai mari pentru utilizatorul final.
Atunci când un comerciant se bazează pe o singură platformă atât pentru gestionarea operațională, cât și pentru decontarea financiară, fricțiunea operațională de a trece la un concurent crește.
Această integrare verticală tinde să stabilizeze baza de comercianți și oferă o experiență de utilizator mai coerentă decât instrumentele financiare separate, deconectate.
Noi fluxuri de venituri non-interes
Prin participarea la fluxul de fonduri, partenerii pot trece de la modelele de abonament fixe la o structură de venituri bazată pe volum.
Capturarea unei părți din marja de plată, prin metode precum interchange-plus-plus sau marje de preț mixte, permite partenerului să-și scaleze veniturile în concordanță cu creșterea clienților săi. Această diversificare a veniturilor reduce dependența doar de taxele tradiționale de licențiere software.
Cazuri de utilizare
Furnizori SaaS și ERP
Companiile de software specializate în industrii specifice, cum ar fi gestionarea proprietăților sau sănătatea, pot încorpora acceptarea plăților în modulele lor de facturare. Acest lucru permite clienților lor să accepte plăți de facturi direct în software, simplificând reconcilierea.
Piețe de comerț electronic
Platformele care găzduiesc mai mulți vânzători terți utilizează infrastructura de plată a partenerilor pentru a gestiona plăți divizate complexe. Sistemul gestionează tranzacția primară și asigură că sumele corecte sunt rutate către vânzătorul individual și proprietarul pieței.
Organizații de franciză și de grup
Sediile centrale pot supraveghea activitățile de plată ale mai multor locații de franciză printr-un singur portal. Această configurație permite rate de procesare standardizate și raportare centralizată, menținând în același timp conturi de decontare separate pentru fiecare francizat.
În cifre
Creștere tipică a veniturilor nete per utilizator la trecerea de la un model de recomandare la o structură de plată pentru parteneri complet integrată.
Perioada standard din industrie pentru aprobarea automată KYB a sub-comercianților atunci când sunt utilizate documente digitale și surse de date terțe.
Durata medie pentru o companie de software de a integra un API de partener în comparație cu anii necesari pentru a construi un gateway independent.
Termeni asociați
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Ce obțineți cu Platformă de plată pentru parteneri
- Integrare automată a sub-comercianților utilizând fluxuri de lucru integrate KYB și de verificare a identității.
- Capacități de tablou de bord white-label pentru a menține coerența brandului pentru toate interfețele orientate către comercianți.
- Configurare granulară a partajării veniturilor, suportând diverse acorduri de marjă și împărțire a comisioanelor.
- Conectivitate multi-achizitor pentru a oferi redundanță și a optimiza costurile de procesare internă.
- Raportare unificată pentru întregul portofoliu de comercianți pentru o reconciliere financiară și audit simplificate.
- Suport pentru facturare recurentă și tokenizare pentru a facilita modelele de afaceri bazate pe abonament.
- Logică configurabilă 3D Secure 2 pentru a echilibra prevenirea fraudei cu fricțiunea la finalizarea comenzii.
- Acces în timp real la datele tranzacțiilor prin webhook-uri pentru actualizări instantanee ale bazei de date interne.
- Suport global pentru scheme de carduri, inclusiv Visa, Mastercard și rețele regionale de debit.
- Gestionarea conformității tehnice pentru PCI-DSS pentru a reduce povara de reglementare a partenerului.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Întrebări despre Platformă de plată pentru parteneri
Care este diferența dintre un partener de plată și un agregator de plăți?
Un agregator, sau Furnizor de Servicii de Plată, procesează de obicei toate tranzacțiile sub un singur ID de Comerciant principal, asumându-și riscul financiar primar pentru sub-comercianții săi.
O platformă de plată pentru parteneri este mai axată pe infrastructura tehnică, permițând adesea sub-comercianților să aibă propriile ID-uri de Comerciant dedicate, în timp ce partenerul gestionează experiența software.
Modelul de partener oferă mai multă flexibilitate în branding și controlul veniturilor, în timp ce modelul de agregator prioritizează viteza și simplitatea integrării pentru afacerile foarte mici cu volume de procesare mai mici.
Cum funcționează partajarea veniturilor într-un model de plată pentru parteneri?
Partajarea veniturilor este de obicei calculată ca diferența dintre rata de cumpărare oferită de achizitor și rata de vânzare percepută sub-comerciantului. Platforma calculează automat aceste marje la fiecare tranzacție.
De exemplu, dacă costul platformei este de 1,5% și partenerul percepe comerciantului 2,0%, marja de 0,5% este urmărită și decontată în contul partenerului. Aceasta poate fi configurată ca o taxă fixă per tranzacție, un procent din volum sau o combinație a ambelor structuri.
Care sunt responsabilitățile KYC și AML pentru partener?
Deși platforma oferă instrumentele tehnice pentru colectarea și verificarea datelor comercianților, responsabilitatea finală pentru KYC și AML este adesea partajată.
Achizitorul subiacent rămâne autoritatea finală în ceea ce privește riscul, dar partenerul este de obicei responsabil pentru prima linie de apărare, asigurându-se că sub-comercianții integrați prin interfața lor îndeplinesc standardele cerute.
Platforma automatizează verificarea listelor de sancțiuni și a detaliilor beneficiarului real pentru a simplifica această cerință de conformitate pentru partener.
Poate fi aplicat brandingul partenerului pe tabloul de bord al comerciantului?
Da, white-labelling-ul este o componentă esențială a platformelor de plată pentru parteneri. Acest lucru permite partenerului să aplice propriile logo-uri, culori și nume de domenii pe portalul orientat către comerciant.
Acest lucru asigură că comerciantul percepe serviciul de plată ca o funcție nativă a software-ului partenerului, mai degrabă decât un add-on de la o terță parte.
Brandingul consecvent ajută la construirea încrederii și reduce confuzia pentru sub-comerciant atunci când își revizuiește rapoartele zilnice de decontare sau gestionează disputele.
Cum gestionează platforma cerințele PSD2 și SCA?
Platforma include suport încorporat pentru 3D Secure 2, care este standardul pentru îndeplinirea cerințelor de Autentificare Puternică a Clientului conform PSD2.
Sistemul poate fi configurat pentru a solicita excepții acolo unde este cazul, cum ar fi pentru tranzacții de valoare mică sau beneficiari de încredere, pentru a minimiza fricțiunea.
Deoarece platforma gestionează comunicarea tehnică cu emitentul, partenerul nu trebuie să-și construiască propria logică SCA, asigurându-se că toți sub-comercianții rămân automat conformi cu reglementările europene.
Ce se întâmplă dacă un sub-comerciant primește o refuzare de plată (chargeback)?
Atunci când apare o dispută, platforma notifică sub-comerciantul și partenerul prin tabloul de bord sau prin webhook-uri API. Sub-comerciantul poate utiliza apoi instrumentele furnizate pentru a încărca dovezi pentru re-prezentare.
Platforma urmărește refuzarea de plată pe parcursul ciclului său de viață, de la notificarea inițială până la decizia finală a emitentului.
Ratele ridicate de refuzare de plată sunt monitorizate la nivel de partener pentru a se asigura că sănătatea generală a portofoliului rămâne în limitele stabilite de schemele de carduri.
Funcționalități similare.
Ești pregătit pentru viteză?
Spuneți-ne despre afacerea dvs. Vă vom potrivi cu partenerii de achiziție potriviți și cu ruta corectă, de obicei în mai puțin de o săptămână.