Instituciones no financieras - Compra/carga de tarjetas de valor almacenado
Comercios de carga de tarjetas de valor almacenado, prepago y regalo.
Qué cubre el MCC 6540
El código de categoría de comerciante 6540 es el identificador ISO 18245 utilizado por las redes de tarjetas para instituciones no financieras - compra/carga de tarjetas de valor almacenado. Los adquirentes, emisores y reguladores utilizan este código para establecer tarifas de intercambio, tarifas de esquema, reglas de fraude y categorías de informes para cada transacción que procesa su negocio.
Comercios de carga de tarjetas de valor almacenado, prepago y regalo. Elegir el MCC correcto es fundamental: un código incorrecto puede generar mayores intercambios, recargos o, en categorías reguladas, transacciones rechazadas y retenciones de cuenta.
El MCC 6540 identifica a las instituciones no financieras que facilitan la compra o carga de tarjetas de valor almacenado, tarjetas de prepago o tarjetas de regalo.
Los comercios típicos incluyen tiendas de conveniencia, minoristas generales o plataformas en línea que ofrecen una variedad de tarjetas de regalo de marca o sus propios productos de valor almacenado que no son emitidos directamente por una institución financiera regulada.
Estos comercios actúan como distribuidores o facilitadores para el depósito de valor digital o físico.
El tamaño de los tickets puede variar significativamente, desde pequeñas recargas (por ejemplo, £5-£20) hasta compras más grandes (por ejemplo, £100-£500 para tarjetas de regalo) y la frecuencia suele ser de moderada a alta, especialmente para productos recargables.
Los contracargos para este MCC tienden a estar relacionados con la no recepción de bienes (códigos digitales no entregados, tarjetas físicas perdidas en el correo), productos no como se describen (por ejemplo, códigos inválidos,
tarjetas no activadas) o fraude directo donde se utilizan credenciales de tarjeta robadas para comprar tarjetas de regalo, que luego se canjean rápidamente.
Las reglas de los esquemas, particularmente el Programa de Riesgo de Integridad de Visa y el Programa de Contracargos Excesivos de Mastercard, monitorean a los comercios que exceden los umbrales de disputa, lo que puede ser un desafío dados los vectores de fraude.
La detección avanzada de fraude y el enrutamiento basado en reglas de Cardflo, incluida la optimización 3D Secure para compras de tarjetas de regalo digitales, pueden mitigar significativamente los intentos de fraude y reducir las tasas de contracargo.
Enrutar las transacciones a adquirientes con experiencia específica en transacciones de alta velocidad y menor valor también ayuda a mantener las tasas de aprobación.
Acquirer & underwriting stance
Tablero estándar de riesgo medio con monitoreo para la mayoría de los comercios establecidos. Las operaciones más pequeñas o nuevas pueden enfrentar un mayor escrutinio.
Puede anticiparse una reserva del 5-10%, particularmente si los volúmenes de transacciones son altos o el comercio es nuevo en el procesamiento de tarjetas, para cubrir posibles fraudes o disputas de entrega.
Cómo maneja Cardflo el MCC 6540
- Suscripción con adquirentes que incorporan activamente negocios MCC 6540 en su región.
- Procesamiento B2B de tarjeta no presente con soporte de datos de Nivel 2 y Nivel 3.
- Aceptación de tarjetas virtuales, automatización de pagos y tarjetas de adquisición.
- Flujos de pago vinculados a facturas y opciones de pago por enlace para equipos de cuentas por cobrar.
- Liquidación y conciliación que se mapean limpiamente a los sistemas ERP y contables.
Payment methods typically enabled
Preguntas frecuentes
¿Qué códigos de motivo de contracargo específicos son más frecuentes para el MCC 6540 y cómo se pueden gestionar de forma proactiva?
Para el MCC 6540, los códigos de motivo de contracargo comunes incluyen 'Fraude – Entorno con Tarjeta Presente' (Visa 10. 4, Mastercard 4837), pero más frecuentemente 'Fraude – Entorno sin Tarjeta Presente' (Visa 10.
5, Mastercard 4837) debido al robo de tarjetas de regalo digitales, y 'No Recepción de Bienes/Servicios' (Visa 13. 1, Mastercard 4855) donde los códigos digitales no se entregan o las tarjetas físicas se pierden.
La gestión proactiva incluye una implementación robusta de 3D Secure para todas las transacciones de mayor valor, puntuación de fraude en tiempo real utilizando múltiples puntos de datos, e instrucciones de entrega y preguntas frecuentes claras y prominentes.
Para productos digitales, implementar un paso de verificación adicional, como enviar el código a un correo electrónico o número de teléfono verificado después de la compra, puede reducir las disputas.
¿Existen regulaciones específicas del esquema para productos de valor almacenado bajo este MCC?
Sí, tanto Visa como Mastercard tienen regulaciones específicas. Las directrices del Programa Global de Tarjetas de Valor Almacenado de Visa cubren varios aspectos, incluida la conformidad con las normativas contra el blanqueo de dinero (AML), la prevención del fraude y los requisitos de divulgación.
Mastercard tiene reglas similares para los programas de tarjetas prepago y de regalo.
Los comercios deben asegurarse de que sus procesos de Know Your Business (KYB) y Anti-Money Laundering (AML) sean robustos, especialmente si venden tarjetas recargables de alto valor, para evitar que sus plataformas se utilicen para actividades ilícitas.
La incorporación de KYB de Cardflo integra estos requisitos del esquema en sus verificaciones de cumplimiento.
¿Cómo afecta 3D Secure las tasas de aprobación de las compras de tarjetas de regalo digitales bajo el MCC 6540?
Si bien 3D Secure (3DS) es crucial para la prevención del fraude en las ventas de tarjetas de regalo digitales debido a su naturaleza de alto riesgo, su implementación a veces puede reducir las tasas de aprobación si no se optimiza.
Una implementación deficiente de 3DS puede provocar fricción en el usuario y abandono.
Sin embargo, un flujo 3DS bien optimizado, que aproveche las versiones más recientes (3DS2) para una autenticación sin fricciones y exenciones cuando sea apropiado (por ejemplo, para transacciones de bajo valor o clientes de confianza), puede mejorar la seguridad sin afectar significativamente las aprobaciones legítimas.
La orquestación de pagos de Cardflo puede aplicar 3DS dinámicamente, equilibrando el riesgo y la conversión basándose en los datos de la transacción y la retroalimentación del emisor, enrutando a los adquirientes que ofrecen funciones 3DS inteligentes.
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