Betalinger i Latin-Amerika
Cardflo tilbyr lokal innløsning i hele Latin-Amerika, Brasil, Mexico, Colombia, Chile, Argentina, med støtte for lokale APM-er og avbetalinger.
Valutaer
BRL · MXN · COP · CLP · ARS · USD
Lokale betalingsmetoder
Pix, Boleto, OXXO, SPEI, Mercado Pago, PSE
Innløsning
Lokal LATAM-innløsning er avgjørende: grenseoverskridende kort har godkjenningsrater som er 20–40 % lavere enn innenlandske. Cardflo ruter per utstederland til lokale MID-er i Brasil, Mexico, Colombia, Chile.
Regulering
Hvert land har sitt eget rammeverk, Brasils sentralbank (Pix), meksikanske CNBV, colombianske SFC, argentinske BCRA. Avbetalinger (parcelado) er kommersielt avgjørende og krever lokale innløsere.
Market context
Latin-Amerikas betalingsmarked behandler over 1 billion dollar i kort- og konto-til-konto-volum årlig, der Brasil alene står for omtrent halvparten. Pix, lansert av Banco Central do Brasil i november 2020, overstiger nå 5 milliarder transaksjoner per måned og er det dominerende betalingssystemet for kurver under R$500. Mexicos SPEI håndterer over 4 milliarder transaksjoner per år. Kontantkuponger (Boleto, OXXO) står fortsatt for 15 til 25 % av e-handel i mange segmenter til tross for skiftet til lommebøker.
Scheme mix
Brasil domineres av Elo (det innenlandske systemet) pluss Visa og Mastercard. Mexico er omtrent 55 % Visa, 40 % Mastercard med Carnet i tillegg for noen debetkort. Argentina har Cabal og Naranja sammen med de globale nettverkene, med avbetalingsvolum (cuotas) ofte rutet eksklusivt gjennom Mastercard- eller Visa-programmer. Innenlandsk systemruting er avgjørende for kostnadene på grenseoverskridende brasiliansk volum.
Interchange & fees
Brasiliansk debet-interchange er begrenset til 0,5 % under sentralbankens regler, med kreditt i gjennomsnitt rundt 1,5 %. Avbetalingsinnløsning (parcelado) medfører en ekstra MDR (Merchant Discount Rate) som skalerer med antall avbetalinger, typisk 1,5 til 3,5 % i tillegg til grunnleggende interchange. Grenseoverskridende interchange på LATAM-utstedte kort er multipler av innenlandsk, noe som er grunnen til at lokale MID-er er ikke-forhandlingsbare for bærekraftige marginer.
Common challenges
Grenseoverskridende BIN-ruting dreper godkjenningsrater: brasilianske utstedere avviser 30 til 50 % av utenlandske innløsertransaksjoner på abonnementer. Valutavolatilitet (ARS, COP) krever daglig FX-reprising for USD-denominerte kataloger. Pix- og SPEI-refusjoner er selgerinitierte og umiddelbare, noe som endrer avstemmingsmønstre sammenlignet med korttilbakeføringer.
Recommended setup
- Lokale MID-er i Brasil (BRL), Mexico (MXN), Colombia (COP) og Chile (CLP) for innenlandsk innløsning
- Pix og Boleto i Brasil, SPEI og OXXO i Mexico, PSE i Colombia i kassen
- Avbetalinger (parcelado / cuotas) konfigurert per land med selger- eller forbrukerbaserte kostnadsmodeller
- Cabal, Elo og Naranja systemstøtte der utstederandelen rettferdiggjør det
- Daglig FX-reprising på USD-denominerte kataloger for ARS og COP
Populære vertikaler i Latin-Amerika
FAQ
Støtter dere Pix?
Ja. Pix er den dominerende betalingsmetoden i Brasil og er tilgjengelig i kassen via lokale innløserpartnere.
Kan jeg tilby avbetalinger (parcelado)?
Ja. Avbetalinger støttes i Brasil, Mexico, Argentina og Colombia via lokal innløsning.
Hvor stor er økningen i godkjenningsrate fra lokal kontra grenseoverskridende innløsning?
På brasilianske, meksikanske og colombianske kort øker bytte fra grenseoverskridende til lokal innløsning vanligvis godkjenningene med 20 til 40 prosentpoeng, spesielt på abonnementer og transaksjoner med høy verdi.
Hvilke valutaer kan jeg gjøre opp i?
Cardflo kan gjøre opp i lokal valuta (BRL, MXN, COP, CLP, ARS) der innløseren støtter det, eller konvertere til USD for konsolidert kassebehandling.
Håndteres Pix- og SPEI-refusjoner på samme måte som kortrefusjoner?
Nei. Pix og SPEI er push-betalingssystemer, så refusjoner er selgerinitierte overføringer snarere enn reverseringer av den opprinnelige autorisasjonen. Cardflos avstemmingsmotor behandler dem som diskrete debeter og knytter dem tilbake til den opprinnelige transaksjonen for regnskapsføring.
Trenger jeg en lokal enhet for å innløse i Brasil?
Cardflos brasilianske innløserpartnere kan gjøre opp med enten en brasiliansk CNPJ eller en offshore-enhet gjennom en registrert fluxo cambial. Sistnevnte rute er tregere og dyrere på FX, så en CNPJ i landet anbefales for betydelig volum.
Klar for fart?
Fortell oss om bedriften din. Vi finner de rette innløsningspartnerne og den rette ruten for deg, vanligvis innen en uke.