Abonnementsbetalinger og regelmessige betalinger: Viktige forskjeller og hvordan de fungerer
Abonnementsbetalinger er en bestemt undergruppe av regelmessig fakturering der kundene betaler ved starten av hver periode.
Forhandlerkontoer, innløsningsruter og tilbakeføringskontroller, tilpasset din risikoprofil.
Mange virksomheter tilbyr kundene sine abonnementsbetalinger eller regelmessige betalingsmodeller som et alternativ for produkter eller tjenester de kjøper regelmessig.
Selv om de kan virke som lignende forretningsmodeller, finnes det avgjørende forskjeller som kan påvirke hvordan de fungerer, og hvordan kundene faktureres.
Det er viktig for virksomheter som ønsker å innføre en egnet betalingsmodell, å forstå forskjellene mellom regelmessige betalinger og abonnementsbetalinger.
Hva er abonnementsbetalinger?
Abonnementsbetalinger er en undergruppe av regelmessige betalinger der kundene betaler for abonnementet sitt ved begynnelsen av hver betalingsperiode. Automatiserte betalinger utføres med regelmessige mellomrom frem til abonnementet avsluttes.
Faktureringsperiodene kan være ukentlige, månedlige eller årlige. Enkelte følger også en tilpasset tidsplan.
Abonnementsfakturering er ideelt for kunder som må budsjettere med regelmessige betalinger. Det egner seg også for virksomheter som ønsker å styrke kundelojaliteten og sikre en forutsigbar inntektsstrøm.
Viktige egenskaper ved abonnementsbetalinger
Systemet for abonnementsbetalinger gir virksomheter en utmerket måte å redusere kundefrafall og øke kundelojaliteten på. Det gjør det også enkelt for abonnementsvirksomheten å utarbeide nøyaktige prognoser for regelmessige inntekter.
Abonnementsmodeller gir kundene flere og mer fleksible valgmuligheter. Kundene kan oppgradere og nedgradere mellom medlemsnivåer eller si opp betalingsplanene sine.
Prisvariasjonen kan bidra til å tiltrekke flere kunder og støtte beslutninger gjennom bedre kundeinnsikt.
Abonnementer fornyes automatisk frem til avtalen avsluttes.
Eksempler på virksomheter som bruker abonnementsbetalinger
Listen over virksomhetskategorier som tilbyr en abonnementsbasert modell, blir stadig lengre. Eksempler omfatter:
Mange programvaretjenester, som Zoom, tilbyr abonnementsfakturering med en månedlig avgift.
Strømmetjenester for medier benytter også månedlige betalinger, for eksempel Netflix og Disney+.
Hva er regelmessige betalinger?
Regelmessige betalinger er en avansert betalingsmodell som fungerer for ulike tjenester. Denne faktureringsmodellen belaster kundene regelmessig for bruk av et produkt eller en tjeneste, ofte basert på forbruk eller bruk.
Systemet for regelmessige betalinger fungerer i henhold til en avtale mellom kunden og leverandøren.
Kunden samtykker i å betale for en tjeneste eller et produkt som er brukt i den foregående perioden. Dette gjør det mulig for virksomheten å innhente betalingsopplysninger og belaste kunden etter en forhåndsdefinert tidsplan.
Den bruksbaserte faktureringsmetoden eliminerer behovet for at virksomheten innhenter kundens tillatelse og personopplysninger hver gang kunden faktureres.
Regelmessige betalinger kan være faste eller variable. Les videre for å finne ut forskjellen mellom dem!
Viktige egenskaper ved regelmessige betalinger
Modeller for regelmessig fakturering gir en stabil kontantstrøm med jevne mellomrom, noe som gjør inntektsprognoser enklere.
Regelmessige betalinger gir også bedre muligheter for mersalg til kunder, ved å oppfordre kunden til å kjøpe en bedre eller oppgradert utgave av en tjeneste kunden allerede hadde tenkt å kjøpe, samtidig som de sikrer en sømløs kundeopplevelse.
Betalingsbehandlere gjennomfører transaksjoner via en sikker betalingsportal som beskytter kundens opplysninger.
Automatisering av faktureringen reduserer kostnadene effektivt ved å spare tid, arbeid og ressurser.
Eksempler på virksomheter som bruker regelmessige betalinger
Metoder for regelmessig fakturering brukes ofte for å sikre rettidig betaling av forbruksregninger for blant annet gass, vann og strøm. Dette bidrar til å unngå forsinkelsesgebyrer og mislykkede betalinger.
Treningsmedlemskap og fasttelefon- eller mobiltelefontjenester bruker også en enklere metode for regelmessig fakturering.
Variable og faste regelmessige betalinger
En fast regelmessig betaling er en faktureringsmodell der beløpet som belastes, ikke endres mellom faktureringsperiodene. Kundens forbruk påvirker ikke belastningen.
Variable regelmessige betalinger er ikke faste. Kunden belastes i stedet et ulikt beløp fra én faktureringsperiode til den neste, vanligvis avhengig av bruken av produktet eller tjenesten. Disse omtales ofte som bruksbaserte tjenester.
Viktige forskjeller mellom abonnementsbetalinger og regelmessige betalinger
Formål
Regelmessige betalinger belaster kundene basert på deres forbruk eller bruk av et produkt eller en tjeneste.
Abonnementsbetalinger belaster derimot ofte et fast beløp ved begynnelsen av hver faktureringsperiode i bytte mot tilgang til produktet eller tjenesten som tilbys, uavhengig av kundens forbruk. Denne tilnærmingen gjør det mulig for virksomheter å tiltrekke seg og beholde kunder.
Belastet beløp
Abonnementsbetalinger belastes vanligvis regelmessig med en fast sats, altså samme beløp i hver faktureringsperiode, og endres ikke med kundens bruk eller forbruk.
Til sammenligning er regelmessige betalinger variable, noe som betyr at de kan variere basert på kundens forbruk av produktet eller tjenesten.
Fleksibilitet
Abonnementsfakturering gjør det mulig for kunder å bytte mellom medlemsnivåer og oppgradere eller nedgradere etter gjeldende behov og preferanser. Dette gjør det mulig for kundene å velge fakturering for produktene og funksjonsnivåene.
Modellen for abonnementsbetalinger kan også omfatte prøveperioder som faktureres med et redusert beløp eller tilbys kundene kostnadsfritt, vanligvis i én måned.
Kundene kan i tillegg si opp medlemsplanen når som helst uten tilleggsgebyrer.
Regelmessige betalinger er mindre fleksible og anses som en mer rigid betalingsmodell. Kundene faktureres med månedlige intervaller i henhold til avtalen.
I motsetning til systemet for abonnementsfakturering medfører forsinkede eller mislykkede betalinger ofte tilleggsgebyrer for kunder med en avtale om regelmessige betalinger.
Fornyelse og videreføring
Abonnementsbetalinger er løpende, og den automatiserte faktureringen opphører når kunden sier opp abonnementet.
Til sammenligning varer regelmessige betalinger frem til den avtalte oppsigelsesdatoen som er angitt i avtalen mellom virksomheten og forbrukeren. De fornyes vanligvis årlig.
Begge automatiserer betalinger effektivt og sparer tiden og arbeidet som er forbundet med manuell fakturering.
Hvilken modell passer best for virksomheten din?
Antallet virksomheter som bruker automatiserte betalingsmetoder, som abonnementsfakturering og regelmessig fakturering, øker. Disse metodene egner seg godt til å effektivisere betalingsprosessene.
Det er imidlertid viktig å sikre at virksomhetens betalingsprosess samsvarer med virksomhetssyklusen, kundene og målene for prisstrategien.
Vet du hvilken faktureringsmetode som passer best?
Abonnementsfakturering er ideelt for:
- Å gjøre det mulig for kunder å benytte en praktisk betalingsprosess med fleksible prisstrukturer.
- Virksomheter som går inn i markedet med et unikt salgsfortrinn for å håndtere høye priser og oppnå et konkurransefortrinn.
- Leverandører som ønsker å øke inntektspotensialet med pris- og betalingsstrukturer, som abonnementspakker med gratis prøveperiode.
Regelmessige betalinger er ideelle for:
- Virksomheter som ønsker å redusere transaksjonskostnader og feil, med mål om å forbedre de samlede betalingsprosessene.
- Dem som ønsker å håndtere faktureringen og betalingene bedre.
- Leverandører som ønsker å bruke effektiv overvåking for å redusere kundefrafall og øke kundelojaliteten.
- Virksomheter som håper å effektivisere inntektssyklusen med forutsigbare kontantstrømmer.
Driftskriterier og kriterier for valg av betalingsinfrastruktur
I tillegg til prisstrategien må brukersteder vurdere den underliggende betalingsinfrastrukturen og behandlingskostnadene. Faste abonnementsmodeller som gir umiddelbar digital tilgang, benytter vanligvis løpende belastningsfullmakt (CPA) via kreditt- eller debetkortordninger. Selv om kortbetalinger avregnes umiddelbart, ligger transaksjonsgebyrene på mellom 1.2% og 2.5%, i tillegg til et fast antall pence per transaksjon.
Variable regelmessige betalinger for forsyningstjenester eller fakturering mellom virksomheter benytter derimot ofte Bacs direktebelastning eller variable regelmessige betalinger (VRP) via åpen banktilgang. Bacs krever en avregningsperiode på tre dager, dag 1 innsending, dag 2 behandling og dag 3 innkreving, men reduserer kostnadene betydelig til faste gebyrer, ofte 10p til 25p per overføring. Dermed er det langt mer økonomisk for fakturering av høye beløp eller bruksbasert fakturering.
Er det mulig å tilby både abonnementsbetalinger og regelmessige betalinger?
Ja! Når de brukes riktig, kan abonnementsbetalinger og regelmessige betalinger være fordelaktige for en virksomhet, særlig hvis leverandøren tilbyr ulike produkter eller tjenester for å dekke kundenes behov.
Innføring av en kombinert faktureringsmodell
Et brukersted kan kombinere begge tilnærmingene ved å utforme en kombinert prismodell. En leverandør av skyprogramvare kan for eksempel kreve en fast månedlig abonnementsavgift på £30 for grunnleggende tilgang til plattformen, fakturert på forskudd via løpende belastningsfullmakt (CPA) den første dagen i hver måned. I tillegg kan leverandøren belaste en variabel regelmessig avgift på etterskudd for bruk som overstiger standardgrensene, for eksempel £0.02 per ekstra gigabyte med behandlede data.
For å optimalisere transaksjonskostnadene samler betalingsportaler som Cardflo disse belastningene i ett månedlig oppgjør, noe som reduserer de faste autorisasjonsgebyrene per transaksjon. Denne kombinerte løsningen krever tydelige kundeavtaler som angir den faste faktureringsdatoen og reglene for variabel måling, for å sikre samsvar med ordninger for direktebelastning og kortnettverkenes regler.
Regelverksetterlevelse og valg av betalingsinfrastruktur
Effektiv håndtering av kombinert fakturering krever streng overholdelse av betalingsordningenes regler. Når variable overforbruksbeløp innkreves via Bacs direktebelastning, må brukersteder sende et forhåndsvarsel minst tre virkedager før belastningen dersom det endelige beløpet avviker fra grunnplanen.
For kortbetalinger krever det innledende oppsettet sterk kundeautentisering (SCA) for å opprette en regelverksetterlevende avtale om brukerstedsinitiert transaksjon (MIT). Stadig flere britiske virksomheter tar i bruk kommersielle variable regelmessige betalinger (VRP) via åpen banktilgang. VRP automatiserer variabel fakturering under ett enkelt samtykkemandat, gir umiddelbart oppgjør og reduserer behandlingskostnadene fra typiske kortgebyrer på 1.5% til faste satser på rundt 5p til 15p per transaksjon.
Hva egner seg best for mersalg?
Som nevnt tidligere er mersalg en salgsstrategi som innebærer å oppfordre kunder til å kjøpe en mer avansert utgave av produktet eller tjenesten enn de opprinnelig hadde tenkt å kjøpe.
For abonnementsmodeller vil dette innebære at en kunde kjøper et høyere medlemsnivå med flere eksklusive funksjoner.
Selv om abonnementsfakturering og regelmessig fakturering egner seg for mersalg, gir regelmessige betalinger flere jevnlige muligheter til å markedsføre viktige oppgraderinger eller nye produkter.
Virksomheter må forstå kundegrunnlaget sitt, inkludert kundenes ønsker og behov, for å bygge tillit og gode relasjoner.
Mekanismer for mersalg og forholdsmessig beregning
I abonnementsmodeller er mersalg svært avhengig av logikk for forholdsmessig beregning ved oppgraderinger midt i en periode. Hvis en kunde for eksempel oppgraderer fra en månedsplan på £20 til en plan på £50 nøyaktig halvveis i en faktureringsperiode på 30 dager, beregner betalingsportalene en godskriving på £10 for den gjenværende grunnleggende tilgangen og legger til en belastning på £25 for det nye nivået. Det gir en umiddelbar netto kortbelastning på £15.
Ved variabel regelmessig fakturering fungerer mersalg gjennom automatiserte forbruksterskler. Når en kunde overstiger fastsatte bruksgrenser, for eksempel 10,000 API-forespørsler, beregner brukerstedets faktureringsmotor automatisk en ny enhetspris eller utløser et nivåbytte før den sender instruksen om direktebelastning eller løpende belastningsfullmakt (CPA) til satsvis behandling.
Cardflos automatiserte fakturering for abonnementer
Regelmessige betalinger og abonnementsbetalinger er ideelle for virksomheter som ønsker å effektivisere faktureringsprosessen, drive mersalg til kunder og redusere kundefrafall. Cardflo har utviklet et robust, enkelt og lettfattelig rapporteringssystem som tilbyr intelligent rapportering og streng sikkerhet.
Med Cardflos plattform kan virksomheter automatisere faktureringsprosessene og dra nytte av rask integrasjon.
Teknisk gjennomføring og ordningsregler
For å håndtere automatiserte faktureringsplaner effektivt benytter betalingsportaler tokenisering av lagrede kort (CoF), som erstatter sensitive hovedkontonumre (PAN) med sikre symbolverdier for å opprettholde samsvar med PCI DSS. Ved variable regelmessige belastninger krever kortordningenes regler at brukersteder sender et forhåndsvarsel til kortinnehaveren minst to virkedager før betalingen behandles, med opplysninger om beløpet som skal belastes.
Viktige driftsmekanismer for å optimalisere innkrevingen omfatter:
- Tjenester for kontooppdatering: Oppdaterer automatisk opplysninger om utløpte eller gjenutstedte kort direkte via nettverksdata fra Visa og Mastercard for å hindre avviste autorisasjoner.
- Oppfølging av utestående betalinger: Planlegger automatiserte nye forsøk på dag 3, 7 og 14 etter en midlertidig avvisning og innhenter opptil 70% av mislykkede transaksjoner.
- Oppgjørstidspunkter: Behandlede midler avregnes vanligvis løpende på T+2-basis, noe som støtter forutsigbar styring av kontantstrømmen.
Related reading
Abonnementsmodellen gir forutsigbare inntekter gjennom gjentakende gebyrer for SaaS og strømmetjenester. Selv om det fremmer langsiktig kundelojalitet, må bedrifter håndtere høyere anskaffelseskostnader og potensiell kundeavgang. Denne tilnærmingen gir stabilitet for selskaper som tilbyr vedvarende verdi gjennom kontinuerlig tilgang til sine produkter eller tjenester.
Ved å legge til gjentakende betalinger på nettstedet ditt kan du gjøre det enklere for kundene og skape en stabil kontantstrøm. Ved å velge riktig betalingsportal kan virksomheter automatisere abonnementsfakturering for medlemskap eller fysiske varer på en sikker måte. Denne integrasjonen effektiviserer transaksjoner og hjelper brukersteder med å ta del i den voksende abonnementsøkonomien, som forventes å nå 1,5 billioner dollar.
En gjentakende betaling er et automatisert faktureringssystem der kunder autoriserer bedrifter til å belaste kort eller bankkontoer med jevne mellomrom. Denne modellen er vanlig for treningsmedlemskap, forsikringspremier og strømmetjenester. Det gir bekvemmelighet for forbrukere samtidig som det sikrer forutsigbare inntekter for tjenesteleverandører.