Abonnementzahlungen und wiederkehrende Zahlungen: Wesentliche Unterschiede und Funktionsweise
Abonnementzahlungen sind eine spezielle Form der wiederkehrenden Abrechnung, bei der Kunden zu Beginn jedes Abrechnungszeitraums zahlen.
Händlerkonten, Akzeptanzwege und Rückbuchungskontrollen, abgestimmt auf Ihr Risikoprofil.
Viele Unternehmen bieten ihren Kunden Abonnementmodelle oder Modelle mit wiederkehrenden Zahlungen für Produkte oder Dienstleistungen an, die sie regelmäßig erwerben.
Obwohl diese Geschäftsmodelle ähnlich erscheinen mögen, bestehen wesentliche Unterschiede, die sich auf ihre Funktionsweise und die Abrechnung gegenüber Kunden auswirken können.
Für Unternehmen, die ein geeignetes Zahlungsmodell einführen möchten, ist es unerlässlich, die Unterschiede zwischen wiederkehrenden Zahlungen und Abonnementzahlungen zu verstehen.
Was sind Abonnementzahlungen?
Abonnementzahlungen sind eine Form wiederkehrender Zahlungen, bei der Kunden ihr Abonnement zu Beginn jedes Abrechnungszeitraums bezahlen. Automatisierte Zahlungen erfolgen in regelmäßigen Abständen, bis das Abonnement beendet wird.
Abrechnungszeiträume können wöchentlich, monatlich oder jährlich sein. Manche richten sich sogar nach einem individuell festgelegten Zeitraum.
Die Abonnementabrechnung eignet sich ideal für Kunden, die wiederkehrende Zahlungen in ihrem Budget einplanen müssen. Sie ist außerdem für Unternehmen geeignet, die ihre Kundentreue stärken und einen planbaren Umsatzstrom sichern möchten.
Wesentliche Merkmale von Abonnementzahlungen
Das System für Abonnementzahlungen bietet Unternehmen eine hervorragende Möglichkeit, die Kundenabwanderung zu verringern und die Kundenbindung zu erhöhen. Außerdem ermöglicht es Abonnementunternehmen, wiederkehrende Umsätze einfach und genau vorherzusagen.
Abonnementmodelle bieten Kunden eine größere Auswahl und mehr Flexibilität. Kunden können zwischen Mitgliedschaftsstufen wechseln, eine höhere oder niedrigere Stufe wählen oder ihre Zahlungspläne kündigen.
Die Preisstaffelung kann dazu beitragen, mehr Kunden zu gewinnen und mithilfe besserer Kundenerkenntnisse fundiertere Entscheidungen zu treffen.
Abonnements verlängern sich automatisch, bis der Vertrag beendet wird.
Beispiele für Unternehmen, die Abonnementzahlungen nutzen
Die Liste der Unternehmenskategorien, die ein abonnementbasiertes Modell anbieten, wird stetig länger. Beispiele hierfür sind:
Viele Softwaredienste wie Zoom bieten eine Abonnementabrechnung gegen eine monatliche Gebühr an.
Auch Medienübertragungsdienste wie Netflix und Disney+ nutzen monatliche Zahlungen.
Was sind wiederkehrende Zahlungen?
Wiederkehrende Zahlungen sind ein fortschrittliches Zahlungsmodell, das sich für verschiedene Dienstleistungen eignet. Bei diesem Abrechnungsmodell werden Kunden regelmäßig für die Nutzung eines Produkts oder einer Dienstleistung belastet, häufig auf Grundlage ihres Verbrauchs oder ihrer Nutzung.
Das System für wiederkehrende Zahlungen basiert auf einer Vereinbarung zwischen dem Kunden und dem Anbieter.
Der Kunde erklärt sich bereit, für eine im vorangegangenen Zeitraum genutzte Dienstleistung oder ein erworbenes Produkt zu zahlen. Dadurch kann das Unternehmen die Zahlungsdaten erfassen und den Kunden nach einem vorab festgelegten Zeitplan belasten.
Bei der nutzungsbasierten Abrechnung muss ein Unternehmen nicht bei jeder Abrechnung erneut die Zustimmung und personenbezogenen Daten des Kunden einholen.
Wiederkehrende Zahlungen können fest oder variabel sein. Lesen Sie weiter, um den Unterschied zwischen beiden zu erfahren!
Wesentliche Merkmale wiederkehrender Zahlungen
Modelle mit wiederkehrender Abrechnung sorgen in regelmäßigen Abständen für einen stabilen Zahlungsfluss und erleichtern dadurch Umsatzprognosen.
Wiederkehrende Zahlungen verbessern zudem die Möglichkeiten für höherwertige Zusatzverkäufe an Kunden, bei denen Kunden zum Kauf einer besseren oder erweiterten Ausführung einer ohnehin gewünschten Dienstleistung angeregt werden. Dies gewährleistet ein reibungsloses Kundenerlebnis.
Zahlungsabwickler führen Transaktionen über eine sichere Zahlungsschnittstelle aus und schützen dadurch die Daten der Kunden.
Die automatisierte Abrechnung senkt die Kosten wirksam, indem sie Zeit, Aufwand und Ressourcen spart.
Beispiele für Unternehmen, die wiederkehrende Zahlungen nutzen
Methoden der wiederkehrenden Abrechnung werden häufig genutzt, um die fristgerechte Begleichung von Versorgungsrechnungen für Gas, Wasser und Strom sicherzustellen. Dadurch lassen sich Verzugsgebühren und fehlgeschlagene Zahlungen vermeiden.
Auch Mitgliedschaften in Fitnessstudios sowie Festnetz- oder Mobilfunkdienste nutzen eine einfachere Form der wiederkehrenden Abrechnung.
Variable und feste wiederkehrende Zahlungen
Eine feste wiederkehrende Zahlung ist ein Abrechnungsmodell, bei dem sich der belastete Betrag zwischen den Abrechnungszeiträumen nicht ändert. Der Verbrauch des Kunden hat keinen Einfluss auf den Rechnungsbetrag.
Variable wiederkehrende Zahlungen sind nicht gleichbleibend. Stattdessen wird dem Kunden von einem Abrechnungszeitraum zum nächsten ein unterschiedlicher Betrag in Rechnung gestellt, der sich gewöhnlich nach der Nutzung des Produkts oder der Dienstleistung richtet. Diese werden häufig als nutzungsbasierte Dienstleistungen bezeichnet.
Wesentliche Unterschiede zwischen Abonnementzahlungen und wiederkehrenden Zahlungen
Zweck
Bei wiederkehrenden Zahlungen werden Kunden auf Grundlage ihres Verbrauchs oder ihrer Nutzung eines Produkts oder einer Dienstleistung belastet.
Bei Abonnementzahlungen wird dagegen häufig zu Beginn jedes Abrechnungszeitraums ein fester Betrag für den Zugang zum bereitgestellten Produkt oder zur bereitgestellten Dienstleistung berechnet, unabhängig vom Verbrauch des Kunden. Dieser Ansatz ermöglicht es Unternehmen, Kunden zu gewinnen und zu binden.
Belasteter Betrag
Abonnementzahlungen werden normalerweise in regelmäßigen Abständen zu einem festen Preis abgerechnet, also mit demselben Betrag in jedem Abrechnungszeitraum, und ändern sich nicht in Abhängigkeit von der Nutzung oder dem Verbrauch des Kunden.
Wiederkehrende Zahlungen sind dagegen variabel, das heißt, sie können je nach Nutzung oder Verbrauch des Produkts oder der Dienstleistung durch den Kunden schwanken.
Flexibilität
Bei der Abonnementabrechnung können Kunden abhängig von ihren aktuellen Bedürfnissen und Vorlieben zwischen Mitgliedschaftsstufen wechseln und eine höhere oder niedrigere Stufe wählen. Dadurch können Kunden die für sie passende Abrechnung sowie den gewünschten Produkt- und Funktionsumfang auswählen.
Das Modell der Abonnementzahlung kann auch Probezeiträume umfassen, die zu einem ermäßigten Betrag abgerechnet oder Kunden kostenlos angeboten werden, üblicherweise für einen Monat.
Darüber hinaus können Kunden ihren Mitgliedschaftstarif jederzeit ohne Strafzahlungen kündigen.
Wiederkehrende Zahlungen sind weniger flexibel und gelten als starreres Zahlungsmodell. Kunden werden gemäß dem Vertrag in monatlichen Abständen belastet.
Anders als bei der Abonnementabrechnung werden Kunden bei einem Vertrag über wiederkehrende Zahlungen für verspätete oder fehlgeschlagene Zahlungen häufig mit Strafzahlungen belegt.
Verlängerung und Fortführung
Abonnementzahlungen laufen fortlaufend, und die automatisierte Abrechnung endet, sobald der Kunde das Abonnement kündigt.
Wiederkehrende Zahlungen laufen dagegen bis zum vereinbarten Kündigungsdatum, das im Vertrag zwischen dem Unternehmen und dem Verbraucher festgelegt ist. Sie werden üblicherweise jährlich verlängert.
Beide automatisieren Zahlungen wirksam und sparen den mit der manuellen Rechnungsstellung verbundenen Zeit- und Arbeitsaufwand.
Welches Modell eignet sich am besten für Ihr Unternehmen?
Die Zahl der Unternehmen, die automatisierte Zahlungsmethoden wie Abonnementabrechnungen und wiederkehrende Abrechnungen nutzen, steigt. Diese Methoden eignen sich hervorragend, um Zahlungsprozesse zu vereinfachen.
Es ist jedoch wichtig, sicherzustellen, dass der Zahlungsprozess eines Unternehmens mit seinem Geschäftszyklus, seinen Kunden und den Zielen seiner Preisstrategie übereinstimmt.
Wissen Sie, welche Abrechnungsmethode sich am besten eignet?
Die Abonnementabrechnung eignet sich ideal für:
- Unternehmen, die ihren Kunden einen bequemen Zahlungsprozess mit flexiblen Preisstrukturen ermöglichen möchten.
- Unternehmen, die mit einem Alleinstellungsmerkmal in den Markt eintreten, um hohe Preise zu überwinden und sich einen Wettbewerbsvorteil zu verschaffen.
- Anbieter, die ihre Umsatzmöglichkeiten mit Preis- und Zahlungsstrukturen wie kostenlosen Probeabonnements erweitern möchten.
Wiederkehrende Zahlungen eignen sich ideal für:
- Unternehmen, die Transaktionskosten und Fehler minimieren und ihre gesamten Zahlungsprozesse verbessern möchten.
- Unternehmen, die ihre Abrechnung und Zahlungen besser verwalten möchten.
- Anbieter, die durch eine wirksame Überwachung die Kundenabwanderung verringern und die Kundenbindung erhöhen möchten.
- Unternehmen, die ihren Umsatzzyklus mithilfe planbarer Zahlungsflüsse vereinfachen möchten.
Betriebliche Kriterien und Auswahl der Zahlungsinfrastruktur
Neben der Preisstrategie müssen Händler die zugrunde liegende Zahlungsinfrastruktur und die Abwicklungskosten bewerten. Feste Abonnementmodelle, die einen sofortigen digitalen Zugang gewähren, stützen sich üblicherweise über Kredit- oder Debitkartensysteme auf eine fortlaufende Zahlungsermächtigung (CPA). Kartenzahlungen werden zwar sofort verrechnet, die Transaktionsgebühren liegen jedoch zwischen 1.2% und 2.5% zuzüglich eines festen Pence-Betrags je Transaktion.
Variable wiederkehrende Zahlungen für Versorgungsleistungen oder die Rechnungsstellung zwischen Unternehmen nutzen dagegen häufig das Bacs-Lastschriftverfahren oder variable wiederkehrende Zahlungen (VRP) über offenes Bankwesen. Bacs erfordert einen dreitägigen Verrechnungszyklus, Tag 1 Einreichung, Tag 2 Verarbeitung, Tag 3 Einzug, senkt die Kosten jedoch drastisch auf Pauschalgebühren, häufig 10p bis 25p je Überweisung. Dadurch ist es bei hohen Beträgen oder nutzungsbasierter Abrechnung erheblich wirtschaftlicher.
Können sowohl Abonnementzahlungen als auch wiederkehrende Zahlungen angeboten werden?
Ja! Bei richtiger Nutzung können Abonnementzahlungen und wiederkehrende Zahlungen einem Unternehmen Vorteile bieten, insbesondere wenn der Anbieter unterschiedliche Produkte oder Dienstleistungen zur Erfüllung der Kundenanforderungen anbietet.
Einführung eines kombinierten Abrechnungsmodells
Ein Händler kann beide Ansätze durch ein kombiniertes Preismodell vereinen. Beispielsweise könnte ein Anbieter von Rechnerverbundsoftware für den grundlegenden Zugang zur Plattform eine feste monatliche Abonnementgebühr von £30 erheben, die am ersten Tag jedes Monats im Voraus über eine fortlaufende Zahlungsermächtigung (CPA) abgerechnet wird. Daneben kann er für eine Nutzung oberhalb der üblichen Schwellenwerte nachträglich eine variable wiederkehrende Gebühr erheben, beispielsweise £0.02 pro zusätzlich verarbeitetem Gigabyte an Daten.
Zur Optimierung der Transaktionskosten fassen Zahlungsschnittstellen wie Cardflo diese Belastungen in einer einzigen monatlichen Abrechnung zusammen und verringern dadurch die festen Autorisierungsgebühren je Transaktion. Diese kombinierte Ausgestaltung erfordert klare Kundenvereinbarungen, in denen sowohl das feste Abrechnungsdatum als auch die Regeln für die variable Nutzungsmessung festgelegt sind, damit die Vorgaben der Lastschriftverfahren und Kartensysteme eingehalten werden.
Regelkonformität und Auswahl der Zahlungsinfrastruktur
Eine wirksame Verwaltung kombinierter Abrechnungen setzt die strikte Einhaltung der Regeln der Zahlungssysteme voraus. Beim Einzug variabler Mehrverbrauchsbeträge über das Bacs-Lastschriftverfahren müssen Händler mindestens drei Arbeitstage vor der Belastung eine Vorabmitteilung versenden, wenn der endgültige Betrag vom zugrunde liegenden Zeitplan abweicht.
Bei Kartenzahlungen ist bei der erstmaligen Einrichtung eine starke Kundenauthentifizierung (SCA) erforderlich, um eine regelkonforme Vereinbarung für eine vom Händler veranlasste Transaktion (MIT) einzurichten. Unternehmen im Vereinigten Königreich setzen zunehmend geschäftliche variable wiederkehrende Zahlungen (VRP) über offenes Bankwesen ein. VRP automatisieren die variable Abrechnung im Rahmen eines einzigen Zustimmungsmandats, ermöglichen eine sofortige Abrechnung und senken zugleich die Abwicklungskosten von üblichen Kartengebühren in Höhe von 1.5% auf Pauschalbeträge von etwa 5p bis 15p je Transaktion.
Was eignet sich besser für höherwertige Zusatzverkäufe?
Wie bereits erwähnt, handelt es sich bei höherwertigen Zusatzverkäufen um eine Verkaufsstrategie, bei der Kunden zum Kauf einer höherwertigen Ausführung des Produkts oder der Dienstleistung angeregt werden, als sie ursprünglich erwerben wollten.
Bei Abonnementmodellen würde dies bedeuten, dass ein Kunde eine höhere Mitgliedschaftsstufe mit exklusiveren Funktionen erwirbt.
Sowohl Abonnementabrechnungen als auch wiederkehrende Abrechnungen eignen sich für höherwertige Zusatzverkäufe, wiederkehrende Zahlungen bieten jedoch regelmäßigere Möglichkeiten, wichtige Erweiterungen oder neue Produkte anzubieten.
Unternehmen müssen ihren Kundenstamm sowie dessen Wünsche und Bedürfnisse verstehen, um Vertrauen und eine gute Beziehung aufzubauen.
Mechanismen für höherwertige Zusatzverkäufe und anteilige Abrechnung
Bei Abonnementmodellen beruhen höherwertige Zusatzverkäufe bei einem Wechsel während des Abrechnungszeitraums in hohem Maße auf einer Logik zur anteiligen Abrechnung. Wenn ein Kunde beispielsweise genau in der Mitte eines 30-tägigen Abrechnungszeitraums von einem monatlichen Tarif für £20 zu einem Tarif für £50 wechselt, berechnen Zahlungsschnittstellen eine Gutschrift von £10 für den verbleibenden grundlegenden Zugang und setzen für die neue Stufe einen Betrag von £25 an. Daraus ergibt sich eine sofortige Nettobelastung der Karte von £15.
Bei der variablen wiederkehrenden Abrechnung erfolgen höherwertige Zusatzverkäufe über automatisierte Verbrauchsschwellenwerte. Wenn ein Kunde festgelegte Nutzungsgrenzen überschreitet, beispielsweise 10,000 API-Anfragen, berechnet das Abrechnungssystem des Händlers automatisch den Preis je Einheit neu oder löst einen Stufenwechsel aus, bevor es den Auftrag für die Lastschrift oder die fortlaufende Zahlungsermächtigung (CPA) zur Stapelverarbeitung einreicht.
Automatisierte Abonnementabrechnung von Cardflo
Wiederkehrende Zahlungen und Abonnementzahlungen eignen sich ideal für Unternehmen, die ihren Abrechnungsprozess vereinfachen, höherwertige Zusatzverkäufe an Kunden tätigen und die Kundenabwanderung verringern möchten. Cardflo hat ein leistungsfähiges, mühelos bedienbares und leicht verständliches Berichtssystem entwickelt, das intelligente Auswertungen und strenge Sicherheit bietet.
Mit der Plattform von Cardflo können Unternehmen ihre Abrechnungsprozesse automatisieren und von einer schnellen Einbindung profitieren.
Technische Ausführung und Systemregeln
Zur wirksamen Verwaltung automatisierter Abrechnungspläne nutzen Zahlungsschnittstellen die Tokenisierung hinterlegter Karten (CoF). Dabei werden vertrauliche primäre Kontonummern (PANs) durch sichere Token ersetzt, um die Einhaltung von PCI-DSS sicherzustellen. Bei variablen wiederkehrenden Belastungen müssen Händler gemäß den Vorschriften der Kartensysteme dem Karteninhaber mindestens zwei Arbeitstage vor der Zahlungsabwicklung eine Vorabmitteilung senden, in der der bevorstehende Belastungsbetrag angegeben ist.
Zu den wesentlichen betrieblichen Mechanismen für die Optimierung von Zahlungseinzügen gehören:
- Dienste zur Aktualisierung von Kontodaten: Sie aktualisieren Angaben zu abgelaufenen oder neu ausgestellten Karten automatisch und direkt über die Netzwerkdatenströme von Visa und Mastercard, um Ablehnungen der Autorisierung zu verhindern.
- Mahnwesen: Es plant automatische Wiederholungsversuche an den Tagen 3, 7 und 14 nach einer vorläufigen Ablehnung und kann bis zu 70% der fehlgeschlagenen Transaktionen einziehen.
- Abrechnungsfristen: Abgewickelte Gelder werden üblicherweise fortlaufend auf T+2-Basis verrechnet und unterstützen dadurch die planbare Steuerung des Zahlungsflusses.
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