Pagamenti in abbonamento e pagamenti ricorrenti: differenze principali e funzionamento
I pagamenti in abbonamento sono una tipologia specifica di fatturazione ricorrente, nella quale i clienti pagano all'inizio di ogni ciclo.
Conti esercente, percorsi di acquisizione e controlli degli storni, abbinati al Suo profilo di rischio.
Molte aziende offrono ai propri clienti modelli di pagamento in abbonamento o ricorrente come opzione per prodotti o servizi acquistati regolarmente.
Sebbene possano sembrare modelli commerciali simili, alcune differenze fondamentali possono incidere sul loro funzionamento e sulle modalità di addebito ai clienti.
Comprendere le differenze tra pagamenti ricorrenti e pagamenti in abbonamento è essenziale per le aziende che desiderano adottare un modello di pagamento adatto alla propria attività.
Che cosa sono i pagamenti in abbonamento?
I pagamenti in abbonamento sono una tipologia di pagamenti ricorrenti nella quale i clienti pagano il proprio abbonamento all'inizio di ogni ciclo di pagamento. I pagamenti automatizzati vengono effettuati a intervalli regolari fino alla cessazione dell'abbonamento.
I cicli di fatturazione possono essere settimanali, mensili o annuali, alcuni seguono persino una periodicità personalizzata.
La fatturazione degli abbonamenti è ideale per i clienti che devono pianificare il proprio bilancio tenendo conto dei pagamenti ricorrenti. È adatta anche alle aziende che desiderano rafforzare la fedeltà dei clienti e garantirsi un flusso di ricavi prevedibile.
Caratteristiche principali dei pagamenti in abbonamento
Il sistema di pagamento in abbonamento offre alle aziende un ottimo modo per ridurre l'abbandono e migliorare la fidelizzazione dei clienti. Consente inoltre alle attività basate sugli abbonamenti di elaborare previsioni semplici e accurate dei ricavi ricorrenti.
I modelli in abbonamento offrono ai clienti opzioni più ampie e flessibili. I clienti possono passare a livelli di adesione superiori o inferiori oppure annullare i propri piani di pagamento.
La diversificazione dei prezzi può contribuire ad attirare più clienti e favorire il processo decisionale grazie a informazioni più approfondite sulla clientela.
Gli abbonamenti si rinnovano automaticamente fino alla cessazione del contratto.
Esempi di aziende che utilizzano i pagamenti in abbonamento
L'elenco delle categorie di aziende che offrono un modello basato sugli abbonamenti è in continua espansione. Alcuni esempi sono:
Molti servizi informatici, come Zoom, offrono una fatturazione in abbonamento che prevede il pagamento di un canone mensile.
Anche i servizi di trasmissione multimediale in continuo, come Netflix e Disney+, utilizzano pagamenti mensili.
Che cosa sono i pagamenti ricorrenti?
I pagamenti ricorrenti costituiscono un modello di pagamento avanzato, adatto a diversi servizi. Questo modello di fatturazione prevede addebiti periodici ai clienti per l'utilizzo di un prodotto o servizio, spesso in base al consumo o all'uso.
Il sistema di pagamento ricorrente opera in base a un accordo tra il cliente e il fornitore.
Il cliente accetta di pagare un servizio o prodotto relativo al periodo precedente. Ciò consente all'azienda di raccogliere i dati di pagamento e addebitare il cliente secondo un calendario prestabilito.
Il metodo di fatturazione basato sull'uso elimina la necessità per l'azienda di ottenere l'autorizzazione e i dati personali del cliente a ogni addebito.
I pagamenti ricorrenti possono essere fissi o variabili. Continui a leggere per scoprire la differenza tra i due.
Caratteristiche principali dei pagamenti ricorrenti
I modelli di fatturazione ricorrente offrono un flusso di cassa stabile a intervalli regolari, semplificando la previsione dei ricavi.
I pagamenti ricorrenti aumentano inoltre le opportunità di vendita di versioni superiori ai clienti, invitandoli ad acquistare una versione migliore o aggiornata di un servizio che intendevano già comprare, garantendo un'esperienza cliente fluida.
I prestatori di servizi di elaborazione dei pagamenti eseguono le transazioni attraverso un'interfaccia di pagamento sicura, proteggendo i dati del cliente.
L'automazione della fatturazione riduce efficacemente le spese grazie al risparmio di tempo, impegno e risorse.
Esempi di aziende che utilizzano i pagamenti ricorrenti
I metodi di fatturazione ricorrente vengono spesso utilizzati per garantire il pagamento puntuale di utenze quali gas, acqua ed elettricità. Ciò contribuisce a evitare penali per ritardi e mancati pagamenti.
Anche gli abbonamenti alle palestre e i servizi di telefonia fissa o mobile utilizzano un metodo di fatturazione ricorrente più semplice.
Pagamenti ricorrenti variabili e fissi
Un pagamento ricorrente fisso è un modello di fatturazione nel quale l'importo addebitato non cambia tra un ciclo di fatturazione e l'altro. La quantità consumata dal cliente non influisce sull'addebito.
I pagamenti ricorrenti variabili non sono statici. Al cliente viene invece addebitato un importo diverso da un ciclo di fatturazione all'altro, generalmente in base all'utilizzo del prodotto o servizio. Questi vengono spesso definiti servizi basati sull'uso.
Differenze principali tra pagamenti in abbonamento e pagamenti ricorrenti
Finalità
I pagamenti ricorrenti prevedono addebiti ai clienti in base al consumo o all'utilizzo di un prodotto o servizio.
I pagamenti in abbonamento, invece, prevedono spesso l'addebito di un importo fisso all'inizio di ogni ciclo di fatturazione in cambio dell'accesso al prodotto o servizio offerto, indipendentemente dal consumo del cliente. Questo approccio consente alle aziende di attirare e fidelizzare i clienti.
Importo addebitato
I pagamenti in abbonamento vengono generalmente addebitati periodicamente a una tariffa fissa, ossia lo stesso importo per ogni ciclo di fatturazione, e non cambiano in base all'utilizzo o al consumo del cliente.
In confronto, i pagamenti ricorrenti sono variabili, pertanto possono oscillare in base al consumo del prodotto o servizio da parte del cliente.
Flessibilità
La fatturazione degli abbonamenti consente ai clienti di passare da un livello di adesione all'altro, scegliendone uno superiore o inferiore in base alle proprie esigenze e preferenze del momento. Ciò consente ai clienti di scegliere la modalità di fatturazione in funzione dei prodotti e dei livelli di funzionalità.
Il modello di pagamento in abbonamento può includere anche periodi di prova fatturati a un importo ridotto oppure offerti gratuitamente ai clienti, in genere per un mese.
Inoltre, i clienti possono annullare in qualsiasi momento il proprio piano di adesione senza pagare penali.
I pagamenti ricorrenti sono meno flessibili e vengono considerati un modello di pagamento più rigido. È bene sapere che ai clienti vengono addebitati importi a intervalli mensili in conformità al contratto.
A differenza del sistema di fatturazione degli abbonamenti, in un contratto di pagamento ricorrente i pagamenti tardivi o non riusciti comportano spesso l'applicazione di penali ai clienti.
Rinnovo e prosecuzione
I pagamenti in abbonamento sono continuativi e la fatturazione automatizzata termina quando il cliente annulla l'abbonamento.
In confronto, i pagamenti ricorrenti proseguono fino alla data di cessazione concordata, indicata nel contratto tra l'azienda e il consumatore. Di norma vengono rinnovati annualmente.
Entrambi automatizzano efficacemente i pagamenti, facendo risparmiare il tempo e l'impegno associati alla fatturazione manuale.
Qual è il modello migliore per la Sua azienda?
Il numero di aziende che utilizzano metodi di pagamento automatizzati, come la fatturazione degli abbonamenti e quella ricorrente, è in aumento. Questi metodi sono ottimi per semplificare i processi di pagamento.
È tuttavia importante assicurarsi che il processo di pagamento di un'azienda sia coerente con il suo ciclo operativo, la clientela e gli obiettivi della strategia dei prezzi.
Sa quale metodo di fatturazione sarebbe più adatto?
La fatturazione degli abbonamenti è ideale per:
- Consentire ai clienti di usufruire di un processo di pagamento pratico, con strutture tariffarie flessibili.
- Le aziende che entrano nel mercato con un elemento distintivo dell'offerta, per superare l'ostacolo dei prezzi elevati e ottenere un vantaggio competitivo.
- I fornitori che desiderano ampliare le proprie opportunità di ricavo mediante strutture tariffarie e di pagamento, come i pacchetti di abbonamento con prova gratuita.
I pagamenti ricorrenti sono ideali per:
- Le aziende che desiderano ridurre al minimo i costi e gli errori delle transazioni, con l'obiettivo di migliorare i processi di pagamento complessivi.
- Chi desidera gestire meglio la fatturazione e i pagamenti.
- I fornitori che desiderano ricorrere a un monitoraggio efficiente per ridurre al minimo l'abbandono dei clienti e aumentarne la fidelizzazione.
- Le aziende che intendono semplificare il proprio ciclo dei ricavi grazie a flussi di cassa prevedibili.
Criteri operativi e di selezione dei circuiti
Oltre alla strategia dei prezzi, gli esercenti devono valutare i circuiti di pagamento sottostanti e i costi di elaborazione. I modelli di abbonamento fisso che concedono accesso digitale immediato si basano generalmente sull'autorità di pagamento continuativo (CPA) tramite circuiti di carte di credito o di debito. Sebbene i pagamenti con carta siano compensati istantaneamente, le commissioni sulle transazioni variano da 1.2% a 2.5%, oltre a un importo fisso in pence per transazione.
Al contrario, i pagamenti ricorrenti variabili per utenze o fatturazione tra imprese utilizzano spesso l'addebito diretto Bacs o i pagamenti ricorrenti variabili (VRP) tramite il sistema bancario aperto. Bacs richiede un ciclo di compensazione di tre giorni, giorno 1 invio, giorno 2 elaborazione, giorno 3 incasso, ma riduce drasticamente i costi a commissioni fisse, spesso da 10p a 25p per trasferimento, risultando molto più conveniente per la fatturazione di importo elevato o basata sull'uso.
È possibile offrire sia pagamenti in abbonamento sia pagamenti ricorrenti?
Sì! Se utilizzati correttamente, i pagamenti in abbonamento e quelli ricorrenti possono avvantaggiare un'azienda, soprattutto se il fornitore offre prodotti o servizi diversificati per soddisfare le richieste dei clienti.
Attuazione di un modello di fatturazione ibrido
Un esercente può combinare entrambi gli approcci strutturando un modello tariffario ibrido. Per esempio, un fornitore di servizi informatici nella nuvola potrebbe addebitare un canone mensile fisso di £30 per l'accesso alla piattaforma di base, fatturato anticipatamente tramite l'autorità di pagamento continuativo (CPA) il primo giorno di ogni mese. In aggiunta, può addebitare posticipatamente una tariffa ricorrente variabile per l'utilizzo che supera le soglie standard, per esempio £0.02 per ogni gigabyte aggiuntivo di dati elaborati.
Per ottimizzare i costi delle transazioni, interfacce di pagamento come Cardflo aggregano questi addebiti in un unico regolamento mensile, riducendo le commissioni fisse di autorizzazione per transazione. Questa configurazione ibrida richiede accordi chiari con i clienti, che specifichino la data di fatturazione fissa e le regole di misurazione variabile, per garantire la conformità ai circuiti di addebito diretto e alle norme dei circuiti di carte.
Conformità e selezione dei circuiti di pagamento
La gestione efficace della fatturazione ibrida richiede il rigoroso rispetto delle norme dei circuiti di pagamento. Quando riscuotono eccedenze variabili tramite l'addebito diretto Bacs, gli esercenti devono inviare un preavviso almeno tre giorni lavorativi prima dell'addebito, se l'importo finale si discosta dal calendario di base.
Per i pagamenti con carta, la configurazione iniziale richiede l'autenticazione forte del cliente (SCA) per stabilire un accordo conforme per una transazione avviata dall'esercente (MIT). Sempre più aziende del Regno Unito adottano pagamenti ricorrenti variabili (VRP) commerciali tramite il sistema bancario aperto. I VRP automatizzano la fatturazione variabile nell'ambito di un unico mandato di consenso, fornendo un regolamento istantaneo e riducendo i costi di elaborazione dalle tipiche commissioni sulle carte di 1.5% a tariffe fisse di circa 5p-15p per transazione.
Quale modello è più adatto alla vendita di versioni superiori?
Come accennato in precedenza, la vendita di versioni superiori è una strategia commerciale che consiste nell'incoraggiare i clienti ad acquistare una versione di fascia superiore del prodotto o servizio rispetto a quella che intendevano inizialmente comprare.
Nel caso dei modelli in abbonamento, ciò comprenderebbe l'acquisto da parte del cliente di un livello di adesione superiore, con funzionalità più esclusive.
Sebbene la fatturazione in abbonamento e quella ricorrente siano adatte alla vendita di versioni superiori, i pagamenti ricorrenti offrono opportunità più frequenti per promuovere aggiornamenti importanti o nuovi prodotti.
Le aziende devono comprendere la propria clientela, compresi i suoi desideri e le sue esigenze, per instaurare fiducia e un rapporto solido.
Meccanismi di vendita di versioni superiori e ripartizione proporzionale
Nei modelli in abbonamento, la vendita di versioni superiori si basa in larga misura sulla logica di ripartizione proporzionale per i passaggi a un livello superiore effettuati durante il ciclo. Per esempio, se un cliente passa da un piano mensile da £20 a uno da £50 esattamente a metà di un ciclo di fatturazione di 30 giorni, le interfacce di pagamento calcolano un accredito di £10 per l'accesso di base residuo e applicano un addebito di £25 per il nuovo livello, effettuando un addebito netto immediato sulla carta di £15.
Per la fatturazione ricorrente variabile, la vendita di versioni superiori funziona tramite soglie di consumo automatizzate. Quando un cliente supera i limiti di utilizzo stabiliti, come 10,000 richieste API, il sistema di fatturazione dell'esercente ricalcola automaticamente la tariffa unitaria o attiva il passaggio a un altro livello prima di inviare l'istruzione di addebito diretto o di autorità di pagamento continuativo (CPA) durante l'elaborazione in lotti.
La fatturazione automatizzata di Cardflo per gli abbonamenti
I pagamenti ricorrenti e in abbonamento sono ideali per le aziende che desiderano semplificare il processo di fatturazione, vendere ai clienti versioni superiori e ridurre l'abbandono. Cardflo ha realizzato un sistema di rendicontazione solido, semplice e di facile comprensione, che offre analisi intelligenti e una sicurezza rigorosa.
Con la piattaforma di Cardflo, le aziende possono automatizzare i propri processi di fatturazione e beneficiare di una rapida integrazione.
Esecuzione tecnica e norme dei circuiti
Per gestire efficacemente i calendari di fatturazione automatizzata, le interfacce di pagamento utilizzano la tokenizzazione delle carte memorizzate (CoF), sostituendo i numeri di conto primari (PAN) sensibili con identificativi digitali sicuri per mantenere la conformità PCI-DSS. Per gli addebiti ricorrenti variabili, le norme dei circuiti di carte impongono agli esercenti di inviare una notifica preventiva al titolare della carta almeno due giorni lavorativi prima dell'elaborazione del pagamento, specificando l'importo dell'addebito imminente.
I principali meccanismi operativi per ottimizzare gli incassi comprendono:
- Servizi di aggiornamento dei dati del conto: aggiornano automaticamente i dati delle carte scadute o riemesse direttamente tramite i flussi delle reti Visa e Mastercard, per evitare rifiuti di autorizzazione.
- Gestione dei solleciti: pianifica automaticamente nuovi tentativi nei giorni 3, 7 e 14 successivi a un rifiuto temporaneo, recuperando fino a 70% delle transazioni non riuscite.
- Tempi di regolamento: i fondi elaborati vengono generalmente compensati su base continuativa T+2, favorendo una gestione prevedibile del flusso di cassa.
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Un pagamento ricorrente è un sistema di fatturazione automatica in cui il cliente autorizza un'azienda ad addebitare la propria carta a intervalli regolari. Questo modello è comune per palestre, assicurazioni e servizi di streaming. Offre comodità ai consumatori garantendo al contempo entrate costanti ai fornitori. I pagamenti avvengono per importi fissi o variabili senza alcun intervento manuale del cliente.