Paiements par abonnement ou paiements récurrents : principales différences et fonctionnement
Les paiements par abonnement constituent une catégorie spécifique de facturation récurrente dans laquelle les clients paient au début de chaque cycle.
Comptes marchands, routes d'acquisition et contrôles de rétrofacturation, adaptés à votre profil de risque.
De nombreuses entreprises proposent à leurs clients des modèles de paiement par abonnement ou de paiement récurrent pour les produits ou services qu’ils achètent régulièrement.
Bien que ces modèles économiques puissent sembler similaires, des différences essentielles peuvent avoir une incidence sur leur fonctionnement et sur la façon dont les clients sont facturés.
Comprendre les différences entre les paiements récurrents et les paiements par abonnement est essentiel pour les entreprises qui souhaitent adopter un modèle de paiement adapté à leur activité.
Que sont les paiements par abonnement ?
Les paiements par abonnement constituent une catégorie de paiements récurrents dans laquelle les clients paient leur abonnement au début de chaque cycle de facturation. Les paiements automatisés sont effectués à intervalles réguliers jusqu’à la résiliation de l’abonnement.
Les cycles de facturation peuvent être hebdomadaires, mensuels ou annuels. Certains suivent même une périodicité personnalisée.
La facturation par abonnement convient parfaitement aux clients qui doivent prévoir leurs paiements récurrents dans leur budget. Elle est également adaptée aux entreprises qui souhaitent renforcer la fidélité de leurs clients et garantir des revenus prévisibles.
Principales caractéristiques des paiements par abonnement
Le système de paiement par abonnement offre aux entreprises un excellent moyen de réduire l’attrition et d’améliorer la fidélisation de la clientèle. Il leur permet également de prévoir facilement et précisément leurs revenus récurrents.
Les modèles d’abonnement offrent aux clients des possibilités plus nombreuses et plus souples. Les clients peuvent passer d’un niveau d’adhésion à un autre, à la hausse ou à la baisse, ou résilier leur formule de paiement.
La variation des tarifs peut contribuer à attirer davantage de clients et à faciliter la prise de décision grâce à une meilleure connaissance de la clientèle.
Les abonnements sont automatiquement renouvelés jusqu’à la résiliation du contrat.
Exemples d’entreprises utilisant les paiements par abonnement
La liste des catégories d’entreprises proposant un modèle fondé sur l’abonnement ne cesse de s’allonger. En voici quelques exemples :
De nombreux services logiciels, comme Zoom, proposent une facturation par abonnement impliquant le paiement de frais mensuels.
Les services de diffusion multimédia en continu, comme Netflix et Disney+, utilisent également des paiements mensuels.
Que sont les paiements récurrents ?
Les paiements récurrents constituent un modèle de paiement avancé adapté à différents services. Ce modèle de facturation prélève régulièrement les clients pour l’utilisation d’un produit ou d’un service, souvent en fonction de leur consommation ou de leur utilisation.
Le système de paiement récurrent repose sur un accord entre le client et le prestataire.
Le client accepte de payer un service ou un produit consommé au cours de la période précédente. L’entreprise peut ainsi recueillir les données de paiement et débiter le client selon un calendrier prédéfini.
La méthode de facturation à l’usage évite à l’entreprise de devoir obtenir l’autorisation et les renseignements personnels du client à chaque facturation.
Les paiements récurrents peuvent être fixes ou variables. Poursuivez votre lecture pour découvrir la différence entre les deux !
Principales caractéristiques des paiements récurrents
Les modèles de facturation récurrente offrent des flux de trésorerie stables à intervalles réguliers, ce qui facilite la prévision des revenus.
Les paiements récurrents multiplient également les possibilités de montée en gamme auprès des clients, c’est-à-dire les inciter à acheter une version supérieure ou améliorée d’un service qu’ils prévoyaient déjà d’acquérir, tout en garantissant une expérience client fluide.
Les prestataires de services de paiement exécutent les transactions par l’intermédiaire d’une passerelle de paiement sécurisée, protégeant ainsi les données du client.
L’automatisation de la facturation réduit efficacement les dépenses en économisant du temps, des efforts et des ressources.
Exemples d’entreprises utilisant les paiements récurrents
Les méthodes de facturation récurrente sont souvent utilisées pour garantir le règlement ponctuel des factures de services collectifs, comme le gaz, l’eau et l’électricité. Elles permettent d’éviter les pénalités de retard et les échecs de paiement.
Les abonnements aux salles de sport ainsi que les services de téléphonie fixe ou mobile utilisent également une méthode de facturation récurrente plus simple.
Paiements récurrents variables ou fixes
Un paiement récurrent fixe est un modèle de facturation dans lequel le montant prélevé ne varie pas entre les cycles de facturation. La quantité consommée par le client n’a aucune incidence sur le montant facturé.
Les paiements récurrents variables ne sont pas constants. Le client se voit plutôt facturer un montant différent d’un cycle de facturation à l’autre, généralement en fonction de son utilisation du produit ou du service. On parle souvent de services facturés à l’usage.
Principales différences entre les paiements par abonnement et les paiements récurrents
Objectif
Les paiements récurrents facturent les clients en fonction de leur consommation ou de leur utilisation d’un produit ou d’un service.
Les paiements par abonnement, en revanche, prélèvent souvent un montant fixe au début de chaque cycle de facturation en échange d’un accès au produit ou au service fourni, quelle que soit la consommation du client. Cette approche permet aux entreprises d’attirer et de fidéliser les clients.
Montant facturé
Les paiements par abonnement sont généralement prélevés périodiquement à un tarif fixe, soit le même montant à chaque cycle de facturation, et ne varient pas en fonction de l’utilisation ou de la consommation du client.
En comparaison, les paiements récurrents sont variables, ce qui signifie qu’ils peuvent fluctuer en fonction de la consommation du produit ou du service par le client.
Souplesse
La facturation par abonnement permet aux clients de passer d’un niveau d’adhésion à un autre, à la hausse ou à la baisse, selon leurs besoins et préférences du moment. Ils peuvent ainsi choisir leur mode de facturation en fonction des produits et des niveaux de fonctionnalités.
Le modèle de paiement par abonnement peut également inclure des périodes d’essai facturées à un tarif réduit ou offertes gratuitement aux clients, généralement pendant un mois.
En outre, les clients peuvent résilier leur formule d’adhésion à tout moment sans pénalité.
Les paiements récurrents sont moins souples et sont considérés comme un modèle de paiement plus rigide. Les clients sont facturés à intervalles mensuels conformément au contrat.
Contrairement au système de facturation par abonnement, les paiements retardés ou échoués entraînent souvent des pénalités pour les clients liés par un contrat de paiement récurrent.
Renouvellement ou continuation
Les paiements par abonnement sont continus et la facturation automatisée prend fin lorsque le client résilie l’abonnement.
En comparaison, les paiements récurrents se poursuivent jusqu’à la date de résiliation convenue, précisée dans le contrat entre l’entreprise et le consommateur. Ils sont généralement renouvelés chaque année.
Ces deux modèles automatisent efficacement les paiements, ce qui permet d’économiser le temps et les efforts liés à la facturation manuelle.
Quel modèle convient le mieux à votre entreprise ?
Le nombre d’entreprises utilisant des méthodes de paiement automatisées, telles que la facturation par abonnement et la facturation récurrente, augmente. Ces méthodes sont particulièrement efficaces pour simplifier les processus de paiement.
Il est toutefois important de veiller à ce que le processus de paiement d’une entreprise soit adapté à son cycle d’activité, à ses clients et aux objectifs de sa stratégie tarifaire.
Savez-vous quelle méthode de facturation serait la plus adaptée ?
La facturation par abonnement convient particulièrement pour :
- Permettre aux clients de bénéficier d’un processus de paiement pratique et de structures tarifaires souples.
- Les entreprises qui entrent sur le marché avec un argument de vente unique pour surmonter l’obstacle des prix élevés et acquérir un avantage concurrentiel.
- Les prestataires qui souhaitent accroître leurs possibilités de revenus grâce à des structures tarifaires et de paiement telles que les formules d’abonnement avec essai gratuit.
Les paiements récurrents conviennent particulièrement pour :
- Les entreprises qui souhaitent réduire au minimum les coûts et les erreurs de transaction afin d’améliorer l’ensemble de leurs processus de paiement.
- Celles qui souhaitent mieux gérer leur facturation et leurs paiements.
- Les prestataires qui souhaitent utiliser un suivi efficace pour réduire au minimum l’attrition de la clientèle et améliorer sa fidélisation.
- Les entreprises qui espèrent simplifier leur cycle de revenus grâce à des flux de trésorerie prévisibles.
Critères opérationnels et choix des réseaux de paiement
Au-delà de la stratégie tarifaire, les commerçants doivent évaluer les réseaux de paiement sous-jacents et les coûts de traitement. Les modèles d’abonnement fixes donnant un accès numérique immédiat reposent généralement sur une autorisation de paiement continu (CPA) par l’intermédiaire des réseaux de cartes de crédit ou de débit. Bien que les paiements par carte soient compensés instantanément, les frais de transaction varient de 1.2% à 2.5%, auxquels s’ajoute un montant fixe en pence par transaction.
À l’inverse, les paiements récurrents variables pour les services collectifs ou la facturation interentreprises s’appuient souvent sur le prélèvement automatique Bacs ou les paiements récurrents variables (VRP) par l’intermédiaire du système bancaire ouvert. Bacs exige un cycle de compensation de trois jours, avec soumission le jour 1, traitement le jour 2 et encaissement le jour 3, mais réduit considérablement les coûts à des frais forfaitaires, souvent de 10p à 25p par virement. Il est donc bien plus économique pour les facturations de montants élevés ou à l’usage.
Est-il possible de proposer à la fois des paiements par abonnement et des paiements récurrents ?
Oui ! Lorsqu’ils sont utilisés correctement, les paiements par abonnement et les paiements récurrents peuvent être avantageux pour une entreprise, en particulier si le prestataire propose des produits ou services variés afin de répondre aux demandes des clients.
Mise en œuvre d’un modèle de facturation hybride
Un commerçant peut associer les deux approches en structurant un modèle tarifaire hybride. Par exemple, un prestataire de logiciels en nuage pourrait facturer des frais d’abonnement mensuels fixes de £30 pour l’accès à la plateforme de base, facturés à l’avance par autorisation de paiement continu (CPA) le premier jour de chaque mois. En parallèle, il peut facturer à terme échu des frais récurrents variables lorsque l’utilisation dépasse les seuils habituels, par exemple £0.02 par gigaoctet supplémentaire de données traitées.
Pour optimiser les coûts de transaction, les passerelles comme Cardflo regroupent ces frais en un règlement mensuel unique, réduisant ainsi les frais fixes d’autorisation par transaction. Cette configuration hybride exige des accords clairs avec les clients, précisant la date de facturation fixe et les règles de mesure variable, afin de garantir le respect des règles des systèmes de prélèvement automatique et des réseaux de cartes.
Conformité et choix du réseau de paiement
Une gestion efficace de la facturation hybride exige le strict respect des règles des systèmes de paiement. Lorsqu’ils encaissent des dépassements variables par prélèvement automatique Bacs, les commerçants doivent envoyer un préavis au moins trois jours ouvrés avant le prélèvement si le montant final s’écarte du calendrier de base.
Pour les paiements par carte, la configuration initiale exige une authentification forte du client (SCA) afin d’établir un accord conforme de transaction initiée par le commerçant (MIT). Les entreprises britanniques déploient de plus en plus de paiements récurrents variables (VRP) commerciaux par l’intermédiaire du système bancaire ouvert. Les VRP automatisent la facturation variable dans le cadre d’un mandat de consentement unique, offrent un règlement instantané et réduisent les coûts de traitement, qui passent des frais de carte habituels de 1.5% à des tarifs forfaitaires d’environ 5p à 15p par transaction.
Quel modèle est le plus adapté à la montée en gamme ?
Comme indiqué précédemment, la montée en gamme est une stratégie commerciale qui consiste à encourager les clients à acheter une version plus haut de gamme du produit ou du service que celle qu’ils envisageaient initialement d’acquérir.
Dans le cas des modèles d’abonnement, cela signifie qu’un client choisit un niveau d’adhésion supérieur offrant davantage de fonctionnalités exclusives.
Bien que la facturation par abonnement et la facturation récurrente conviennent à la montée en gamme, les paiements récurrents offrent plus régulièrement des possibilités de promouvoir des améliorations essentielles ou de nouveaux produits.
Les entreprises doivent comprendre leur clientèle, notamment ses souhaits et ses besoins, afin d’instaurer une relation de confiance.
Mécanismes de montée en gamme et calcul au prorata
Dans les modèles d’abonnement, la montée en gamme repose largement sur une logique de calcul au prorata lors des changements de niveau en cours de cycle. Par exemple, si un client passe d’une formule mensuelle à £20 à une formule à £50 exactement à mi-parcours d’un cycle de facturation de 30 jours, les passerelles de paiement calculent un avoir de £10 pour la période restante d’accès de base et appliquent des frais de £25 pour le nouveau niveau, ce qui entraîne un débit net immédiat de £15 sur la carte.
Pour la facturation récurrente variable, la montée en gamme fonctionne au moyen de seuils de consommation automatisés. Lorsqu’un client dépasse les limites d’utilisation définies, par exemple 10,000 requêtes d’interface de programmation, le moteur de facturation du commerçant recalcule automatiquement le tarif unitaire ou déclenche un changement de niveau avant de soumettre l’instruction de prélèvement automatique ou d’autorisation de paiement continu (CPA) lors du traitement par lots.
La facturation automatisée de Cardflo pour les abonnements
Les paiements récurrents et les paiements par abonnement sont idéaux pour les entreprises qui souhaitent simplifier leur processus de facturation, favoriser la montée en gamme auprès des clients et réduire l’attrition. Cardflo a conçu un système de rapports robuste, simple et facile à comprendre, qui offre des analyses intelligentes et une sécurité rigoureuse.
Grâce à la plateforme de Cardflo, les entreprises peuvent automatiser leurs processus de facturation et bénéficier d’une intégration rapide.
Mise en œuvre technique et règles des systèmes de paiement
Pour gérer efficacement les calendriers de facturation automatisée, les passerelles utilisent la jetonisation des cartes enregistrées (CoF), qui remplace les numéros de compte principal (PAN) sensibles par des jetons sécurisés afin de maintenir la conformité PCI-DSS. Pour les débits récurrents variables, les règles des réseaux de cartes exigent que les commerçants envoient une notification préalable au titulaire de la carte au moins deux jours ouvrés avant le traitement du paiement, en précisant le montant du prochain prélèvement.
Les principaux mécanismes opérationnels permettant d’optimiser les encaissements comprennent :
- Services de mise à jour des comptes : actualisent automatiquement les données des cartes expirées ou réémises directement à partir des flux des réseaux Visa et Mastercard afin d’éviter les refus d’autorisation.
- Gestion des relances : planifie des nouvelles tentatives automatisées aux jours 3, 7 et 14 après un refus temporaire, permettant de récupérer jusqu’à 70% des transactions échouées.
- Délais de règlement : les fonds traités sont généralement compensés selon un cycle continu à J+2, ce qui favorise une gestion prévisible des flux de trésorerie.
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Le modèle d’abonnement génère des revenus prévisibles grâce aux frais récurrents des services SaaS et de diffusion en continu. S’il favorise la fidélité à long terme de la clientèle, les entreprises doivent toutefois gérer des coûts d’acquisition plus élevés et un éventuel taux d’attrition. Cette approche offre une certaine stabilité aux entreprises qui apportent une valeur continue grâce à un accès permanent aux produits. Elle vise à générer un flux de revenus régulier et à nouer des relations durables.
L’ajout de paiements récurrents à votre site Internet peut améliorer le confort des clients et générer une trésorerie régulière. En choisissant la bonne passerelle de paiement, les entreprises peuvent automatiser en toute sécurité la facturation des abonnements, qu’il s’agisse d’adhésions ou de biens physiques. Cette intégration simplifie les transactions et aide les commerçants à tirer parti de l’essor de l’économie de l’abonnement, qui devrait atteindre 1,5 billion de dollars.
Un paiement récurrent est un système de facturation automatisé où un client autorise une entreprise à débiter sa carte à intervalles réguliers. Ce modèle est courant pour les abonnements de sport, les assurances et le streaming. Il offre une commodité aux consommateurs tout en assurant des revenus constants aux prestataires. Les paiements s'effectuent pour des montants fixes ou variables sans intervention manuelle.