Абонаментни спрямо периодични плащания: основни разлики и начин на действие
Абонаментните плащания са специфичен вид периодично фактуриране, при което клиентите плащат в началото на всеки цикъл. Тези автоматизирани плащания се извършват всяка седмица, всеки месец или всяка година до прекратяване на услугата.
Търговски сметки, маршрути за придобиване и контрол на възстановяването на плащания, съобразени с вашия рисков профил.
Много предприятия предлагат на клиентите си модели за абонаментни или периодични плащания като възможност за продукти или услуги, които те купуват редовно.
Макар да изглеждат като сходни бизнес модели, съществуват съществени разлики, които могат да повлияят върху начина им на действие и фактурирането на клиентите.
Разбирането на разликите между периодичните и абонаментните плащания е от съществено значение за дружествата, които искат да възприемат подходящ модел на плащане за своята дейност.
Какво представляват абонаментните плащания?
Абонаментните плащания са вид периодични плащания, при които клиентите плащат абонамента си в началото на всеки платежен цикъл. Автоматизираните плащания се извършват на редовни интервали до прекратяване на абонамента.
Циклите на фактуриране могат да бъдат седмични, месечни или годишни, а някои дори следват персонализиран период.
Абонаментното фактуриране е идеално за клиенти, които трябва да планират бюджета си за периодични плащания. То е подходящо и за предприятия, които искат да укрепят лоялността на клиентите и да си осигурят предвидим поток от приходи.
Основни характеристики на абонаментните плащания
Системата за абонаментни плащания предоставя отличен начин на предприятията да намалят отлива и да повишат задържането на клиенти. Тя също така осигурява на абонаментното предприятие лесно и точно прогнозиране на периодичните приходи.
Абонаментните модели предлагат на клиентите по-богати и гъвкави възможности. Клиентите могат да преминават към по-високи или по-ниски нива на членство или да прекратят платежните си планове.
Разнообразието в цените може да помогне за привличането на повече клиенти и да подпомогне вземането на решения чрез по-задълбочена информация за клиентите.
Абонаментите се подновяват автоматично до прекратяване на договора.
Примери за предприятия, които използват абонаментни плащания
Списъкът с категории предприятия, предлагащи абонаментен модел, непрекъснато се разширява. Примерите включват:
Много софтуерни услуги, като Zoom, предлагат абонаментно фактуриране, което включва заплащане на месечна такса.
Услугите за поточно предаване на мултимедийно съдържание също използват месечни плащания, например Netflix и Disney+.
Какво представляват периодичните плащания?
Периодичните плащания са усъвършенстван модел на плащане, приложим за различни услуги. При този модел на фактуриране от клиентите редовно се начисляват суми за използването на продукт или услуга, често въз основа на потреблението или употребата.
Системата за периодични плащания функционира съгласно споразумение между клиента и доставчика.
Клиентът се съгласява да плати за услуга или продукт, използвани през предходния период. Това позволява на предприятието да събира данни за плащане и да начислява суми на клиента по предварително определен график.
Методът на фактуриране според потреблението премахва необходимостта предприятието да получава разрешението и личните данни на клиента всеки път, когато му издава фактура.
Периодичните плащания могат да бъдат фиксирани или променливи. Продължете да четете, за да разберете разликата между тях!
Основни характеристики на периодичните плащания
Моделите за периодично фактуриране осигуряват стабилен паричен поток на редовни интервали, което улеснява прогнозирането на приходите.
Периодичните плащания също увеличават възможностите за продажба на по-висок клас продукт на клиентите, като ги насърчават да купят по-добра или надградена версия на услуга, която вече са възнамерявали да закупят, и осигуряват безпроблемно клиентско изживяване.
Обработващите плащания дружества извършват трансакциите чрез защитен платежен портал, който защитава информацията на клиента.
Автоматизирането на фактурирането ефективно намалява разходите, като спестява време, усилия и ресурси.
Примери за предприятия, които използват периодични плащания
Методите за периодично фактуриране често се използват, за да се гарантира навременното плащане на сметки за комунални услуги, като газ, вода и електроенергия. Това помага да се избегнат такси за просрочие и неуспешни плащания.
Членството във фитнес зала и услугите за стационарни или мобилни телефони също използват по-опростен метод за периодично фактуриране.
Променливи спрямо фиксирани периодични плащания
Фиксираното периодично плащане е модел на фактуриране, при който начисляваната сума не се променя между циклите на фактуриране. Потребеното от клиента количество не влияе върху начислената сума.
Променливите периодични плащания не са постоянни. Вместо това на клиента се начислява различна сума през отделните цикли на фактуриране, обикновено в зависимост от използването на продукта или услугата. Те често се наричат услуги с таксуване според потреблението.
Основни разлики между абонаментните и периодичните плащания
Предназначение
При периодичните плащания на клиентите се начисляват суми въз основа на потреблението или използването на продукт или услуга.
При абонаментните плащания обаче често се начислява фиксирана сума в началото на всеки цикъл на фактуриране в замяна на достъп до предоставения продукт или услуга, независимо от потреблението на клиента. Този подход позволява на предприятията да привличат и задържат клиенти.
Начислена сума
Абонаментните плащания обикновено се начисляват периодично по фиксирана тарифа, една и съща сума за всеки цикъл на фактуриране, и не се променят според използването или потреблението на клиента.
За сравнение, периодичните плащания са променливи, което означава, че могат да се колебаят в зависимост от потреблението на продукта или услугата от клиента.
Гъвкавост
Абонаментното фактуриране позволява на клиентите да преминават между нивата на членство, като избират по-високо или по-ниско ниво в зависимост от текущите си нужди и предпочитания. Това дава възможност на клиентите да избират начина на фактуриране за продуктите и нивата на функционалност.
Моделът на абонаментно плащане може да включва и пробни периоди, фактурирани на намалена стойност или предлагани безплатно на клиентите, обикновено за един месец.
Освен това клиентите могат да прекратят плана си за членство по всяко време без наказателни такси.
Периодичните плащания са по-малко гъвкави и се считат за по-строг модел на плащане. Важно е да знаете, че клиентите получават фактури всеки месец съгласно договора.
За разлика от системата за абонаментно фактуриране, забавените или неуспешните плащания често водят до санкции за клиентите, ако са обвързани с договор за периодични плащания.
Подновяване спрямо продължаване
Абонаментните плащания са непрекъснати, а автоматизираното фактуриране приключва, когато клиентът прекрати абонамента.
За сравнение, периодичните плащания продължават до договорената дата на прекратяване, посочена в договора между предприятието и потребителя. Обикновено се подновяват ежегодно.
И двата модела ефективно автоматизират плащанията, като спестяват времето и усилията, свързани с ръчното фактуриране.
Кой модел е най-подходящ за Вашето предприятие?
Броят на предприятията, които използват автоматизирани методи на плащане, като абонаментно и периодично фактуриране, нараства. Тези методи са отлични за оптимизиране на платежните процеси.
Важно е обаче да се гарантира, че платежният процес на предприятието съответства на неговия бизнес цикъл, клиентите и целите на ценовата му стратегия.
Знаете ли кой метод на фактуриране би бил най-подходящ?
Абонаментното фактуриране е идеално за:
- Предоставяне на възможност на клиентите да се възползват от удобен платежен процес с гъвкави ценови структури.
- Предприятия, които навлизат на пазара с уникално търговско предимство, за да преодолеят високите цени и да придобият конкурентно предимство.
- Доставчици, които искат да увеличат потенциала си за приходи чрез ценови и платежни структури, като абонаментни пакети с безплатен пробен период.
Периодичните плащания са идеални за:
- Предприятия, които искат да сведат до минимум разходите и грешките при трансакциите, за да подобрят цялостните си платежни процеси.
- Предприятия, които искат да управляват по-добре фактурирането и плащанията си.
- Доставчици, които желаят да използват ефективно наблюдение, за да сведат до минимум отлива на клиенти и да увеличат задържането им.
- Предприятия, които се стремят да оптимизират цикъла си на приходи чрез предвидими парични потоци.
Критерии за избор на оперативен модел и платежна инфраструктура
Освен ценовата стратегия, търговците трябва да оценят основната платежна инфраструктура и разходите за обработка. Фиксираните абонаментни модели, предоставящи незабавен цифров достъп, обикновено разчитат на разрешение за непрекъснато плащане (CPA) чрез схеми за кредитни или дебитни карти. Макар плащанията с карти да се приключват незабавно, таксите за трансакции варират от 1.2% до 2.5% плюс фиксирана сума в пенсове за всяка трансакция.
За разлика от тях променливите периодични плащания за комунални услуги или фактуриране между предприятия често използват директен дебит Bacs или променливи периодични плащания (VRP) чрез отворено банкиране. Bacs изисква тридневен цикъл на клиринг, ден 1 за подаване, ден 2 за обработка и ден 3 за събиране, но значително намалява разходите до фиксирани такси, често от 10p до 25p за превод, което го прави много по-икономичен за фактуриране на високи стойности или според потреблението.
Възможно ли е да предлагате както абонаментни, така и периодични плащания?
Да! Когато се използват правилно, абонаментните и периодичните плащания могат да бъдат от полза за предприятието, особено ако доставчикът предлага разнообразни продукти или услуги, за да отговори на потребностите на клиентите.
Внедряване на хибриден модел за фактуриране
Търговецът може да съчетае двата подхода чрез структуриране на хибриден ценови модел. Например доставчик на облачен софтуер може да начислява фиксирана месечна абонаментна такса от £30 за достъп до основната платформа, фактурирана авансово чрез разрешение за непрекъснато плащане (CPA) на първо число всеки месец. Наред с това той може да начислява впоследствие променлива периодична такса за потребление над стандартните прагове, например £0.02 за всеки допълнителен гигабайт обработени данни.
За да оптимизират разходите за трансакции, платежни портали като Cardflo обединяват тези такси в едно месечно приключване, като намаляват фиксираните такси за разрешаване на всяка трансакция. Този хибриден модел изисква ясни споразумения с клиентите, които посочват фиксираната дата на фактуриране и правилата за отчитане на променливото потребление, за да се гарантира спазването на схемите за директен дебит и правилата на картовите мрежи.
Съответствие и избор на платежна инфраструктура
Ефективното управление на хибридното фактуриране изисква стриктно спазване на правилата на платежните схеми. Когато събират променливи суми над включеното потребление чрез директен дебит Bacs, търговците трябва да изпратят предварително известие най-малко три работни дни преди дебитирането, ако окончателно начислената сума се отклонява от основния график.
При плащания с карти първоначалната настройка изисква задълбочено удостоверяване на клиента (SCA), за да се сключи отговарящо на изискванията споразумение за трансакции, инициирани от търговеца (MIT). Все повече предприятия в Обединеното кралство внедряват търговски променливи периодични плащания (VRP) чрез отворено банкиране. VRP автоматизират променливото фактуриране въз основа на еднократно съгласие, като осигуряват незабавно приключване и намаляват разходите за обработка от типичните такси за карти от 1.5% до фиксирани ставки от около 5p до 15p за трансакция.
Кой модел е по-подходящ за продажба на по-висок клас продукт?
Както беше споменато по-рано, продажбата на по-висок клас продукт е търговска стратегия, която включва насърчаване на клиентите да закупят по-висок клас версия на продукта или услугата от първоначално планираната.
При абонаментните модели това би означавало клиентът да закупи по-високо ниво на членство с повече изключителни функции.
Макар абонаментното и периодичното фактуриране да са подходящи за продажба на по-висок клас продукт, периодичните плащания осигуряват по-редовни възможности за предлагане на важни надграждания или нови продукти.
Предприятията трябва да познават клиентската си база, включително желанията и потребностите ѝ, за да изградят доверие и добри взаимоотношения.
Механизми за продажба на по-висок клас продукт и пропорционално преизчисляване
При абонаментните модели продажбата на по-висок клас продукт разчита в голяма степен на логика за пропорционално преизчисляване при преминаване към по-високо ниво по средата на цикъла. Например, ако клиент премине от месечен план за £20 към план за £50 точно по средата на 30-дневен цикъл на фактуриране, платежните портали изчисляват кредит от £10 за оставащия период на основен достъп и начисляват £25 за новото ниво, като незабавно начисляват на картата нетна сума от £15.
При променливото периодично фактуриране продажбата на по-висок клас продукт се осъществява чрез автоматизирани прагове на потребление. Когато клиентът надхвърли зададените ограничения за използване, например 10,000 заявки към приложно-програмния интерфейс, системата за фактуриране на търговеца автоматично преизчислява единичната тарифа или задейства преминаване към друго ниво, преди да подаде нареждането за директен дебит или разрешение за непрекъснато плащане (CPA) при пакетната обработка.
Автоматизирано абонаментно фактуриране от Cardflo
Периодичните и абонаментните плащания са идеални за предприятия, които искат да оптимизират процеса си на фактуриране, да продават на клиентите продукти от по-висок клас и да намалят отлива. Cardflo е създала надеждна, лесна за използване и разбираема система за отчети, която предлага интелигентно отчитане и строга сигурност.
С платформата на Cardflo предприятията могат да автоматизират процесите си на фактуриране и да се възползват от бързо интегриране.
Техническо изпълнение и правила на схемите
За ефективно управление на графиците за автоматизирано фактуриране платежните портали използват токенизация на съхранени картови данни (CoF), като заменят чувствителните номера на основни сметки (PANs) със защитени токени, за да поддържат съответствие с PCI-DSS. При променливи периодични дебитирания правилата на картовите схеми изискват търговците да изпращат предварително известие до картодържателя най-малко два работни дни преди обработването на плащането, като посочват размера на предстоящото начисляване.
Основните оперативни механизми за оптимизиране на събираемостта включват:
- Услуги за актуализиране на сметки: Автоматично обновяват данните на изтекли или преиздадени карти директно чрез информационните потоци на мрежите Visa и Mastercard, за да предотвратят откази при разрешаване.
- Управление на събирането на просрочени плащания: Планира автоматизирани повторни опити на 3, 7 и 14 ден след временен отказ, като възстановява до 70% от неуспешните трансакции.
- Срокове за приключване: Обработените средства обикновено се приключват на непрекъснат принцип T+2, което подпомага предвидимото управление на паричните потоци.
Related reading
Абонаментният модел осигурява предвидими приходи чрез повтарящи се такси за SaaS и стрийминг услуги. Въпреки че насърчава дългосрочната лоялност на клиентите, предприятията трябва да управляват по-високите разходи за привличане и потенциалния отлив. Този подход предлага стабилност за компании, предоставящи постоянна стойност чрез непрекъснат достъп до техните продукти или услуги.
Добавянето на периодични плащания към Вашия уебсайт може да улесни клиентите и да генерира стабилен паричен поток. Като изберат подходящ платежен портал, фирмите могат сигурно да автоматизират таксуването на абонаменти за членство или физически стоки. Тази интеграция опростява трансакциите и помага на търговците да получат дял от разрастващата се абонаментна икономика, която се очаква да достигне 1.5 трилиона долара.
Периодичното плащане е автоматизирана система за таксуване, при която клиентите упълномощават бизнеса да таксува техните карти или банкови сметки на редовни интервали. Този модел е често срещан за фитнес членства, застрахователни премии и стрийминг услуги. Той осигурява удобство за потребителите, като същевременно гарантира постоянни приходи за доставчиците на услуги.