Pagos de suscripción frente a pagos recurrentes: diferencias clave y cómo funcionan
Los pagos de suscripción son un tipo específico de facturación recurrente en el que los clientes pagan al inicio de cada ciclo.
Cuentas de comerciante, rutas de adquisición y controles de contracargos, adaptados a su perfil de riesgo.
Muchas empresas ofrecen a sus clientes modelos de suscripción o de pagos recurrentes como opción para productos o servicios que compran habitualmente.
Aunque puedan parecer modelos de negocio similares, existen diferencias fundamentales que pueden afectar a su funcionamiento y a la forma de facturar a los clientes.
Comprender las diferencias entre los pagos recurrentes y los pagos de suscripción es esencial para las empresas que desean adoptar un modelo de pago adecuado para su negocio.
¿Qué son los pagos de suscripción?
Los pagos de suscripción son un tipo de pago recurrente en el que los clientes abonan su suscripción al principio de cada ciclo de pago. Los pagos automatizados se realizan a intervalos regulares hasta que se cancela la suscripción.
Los ciclos de facturación pueden ser semanales, mensuales o anuales, e incluso pueden ajustarse a un periodo personalizado.
La facturación de suscripciones es ideal para los clientes que necesitan presupuestar sus pagos recurrentes. También resulta adecuada para las empresas que desean reforzar la fidelidad de los clientes y garantizar un flujo de ingresos previsible.
Características principales de los pagos de suscripción
El sistema de pagos de suscripción ofrece a las empresas una forma excelente de reducir la pérdida de clientes y mejorar su retención. También permite al negocio de suscripción realizar previsiones sencillas y precisas de los ingresos recurrentes.
Los modelos de suscripción ofrecen a los clientes opciones más amplias y flexibles. Los clientes pueden cambiar a un nivel de afiliación superior o inferior, o cancelar sus planes de pago.
La variedad de precios puede ayudar a atraer a más clientes y facilitar la toma de decisiones mediante un mejor conocimiento de estos.
Las suscripciones se renuevan automáticamente hasta que se pone fin al contrato.
Ejemplos de empresas que utilizan pagos de suscripción
La lista de categorías empresariales que ofrecen un modelo basado en suscripciones no deja de crecer. Estos son algunos ejemplos:
Muchos servicios de programas informáticos, como Zoom, ofrecen facturación de suscripciones, que implica el pago de una cuota mensual.
Los servicios de transmisión de contenidos también utilizan pagos mensuales, por ejemplo, Netflix y Disney+.
¿Qué son los pagos recurrentes?
Los pagos recurrentes son un modelo de pago avanzado que funciona para diversos servicios. Este modelo de facturación cobra periódicamente a los clientes por utilizar un producto o servicio, a menudo en función del consumo o del uso.
El sistema de pagos recurrentes funciona conforme a un acuerdo entre el cliente y el proveedor.
El cliente acepta pagar por un servicio o producto durante el periodo anterior. Esto permite a la empresa recopilar los datos de pago y efectuar el cobro al cliente según un calendario predefinido.
El método de facturación basada en el uso evita que la empresa tenga que obtener el permiso y los datos personales del cliente cada vez que le factura.
Los pagos recurrentes pueden ser fijos o variables. Siga leyendo para descubrir la diferencia entre ambos.
Características principales de los pagos recurrentes
Los modelos de facturación recurrente proporcionan un flujo de caja estable a intervalos regulares, lo que facilita la previsión de ingresos.
Los pagos recurrentes también aumentan las oportunidades de realizar ventas adicionales a los clientes, es decir, invitarles a comprar una versión mejor o mejorada de un servicio que ya tenían previsto adquirir, lo que garantiza una experiencia fluida.
Los procesadores de pagos realizan las transacciones a través de una pasarela de pago segura que protege la información del cliente.
La automatización de la facturación reduce eficazmente los gastos al ahorrar tiempo, esfuerzo y recursos.
Ejemplos de empresas que utilizan pagos recurrentes
Los métodos de facturación recurrente suelen utilizarse para garantizar el pago puntual de facturas de suministros como el gas, el agua y la electricidad. Esto ayuda a evitar recargos por demora y fallos en los pagos.
Las cuotas de gimnasios y los servicios de telefonía fija o móvil también utilizan un método de facturación recurrente más sencillo.
Pagos recurrentes variables frente a fijos
Un pago recurrente fijo es un modelo de facturación en el que el importe cobrado no cambia entre ciclos de facturación. La cantidad consumida por el cliente no afecta al importe cobrado.
Los pagos recurrentes variables no son estáticos. En su lugar, se cobra al cliente un importe diferente de un ciclo de facturación a otro, normalmente en función del uso que haga del producto o servicio. Suelen denominarse servicios basados en el uso.
Diferencias clave entre los pagos de suscripción y los pagos recurrentes
Finalidad
Los pagos recurrentes cobran a los clientes en función de su consumo o uso de un producto o servicio.
Sin embargo, los pagos de suscripción suelen cobrar un importe fijo al principio de cada ciclo de facturación a cambio de acceder al producto o servicio ofrecido, con independencia del consumo del cliente. Este enfoque permite a las empresas atraer y retener clientes.
Importe cobrado
Los pagos de suscripción suelen cobrarse periódicamente a una tarifa fija, el mismo importe en cada ciclo de facturación, y no cambian según el uso o consumo del cliente.
En cambio, los pagos recurrentes son variables, lo que significa que pueden fluctuar en función del consumo que el cliente haga del producto o servicio.
Flexibilidad
La facturación de suscripciones permite a los clientes cambiar de nivel de afiliación, ya sea a uno superior o inferior, según sus necesidades y preferencias actuales. Esto permite a los clientes elegir la modalidad de facturación de los productos y los niveles de funcionalidad.
El modelo de pagos de suscripción también puede incluir periodos de prueba facturados por un importe reducido u ofrecidos gratuitamente a los clientes, normalmente durante un mes.
Además, los clientes pueden cancelar su plan de afiliación en cualquier momento sin penalizaciones.
Los pagos recurrentes son menos flexibles y se consideran un modelo de pago más rígido. Los clientes reciben la factura a intervalos mensuales conforme al contrato.
A diferencia del sistema de facturación de suscripciones, los pagos atrasados o fallidos suelen conllevar penalizaciones para los clientes sujetos a un contrato de pagos recurrentes.
Renovación frente a continuidad
Los pagos de suscripción son continuos y la facturación automatizada termina cuando el cliente cancela la suscripción.
En cambio, los pagos recurrentes se mantienen hasta la fecha de cancelación acordada y especificada en el contrato entre la empresa y el consumidor. Normalmente se renuevan cada año.
Ambos automatizan eficazmente los pagos, lo que ahorra el tiempo y el esfuerzo asociados a la facturación manual.
¿Qué modelo es mejor para su empresa?
El número de empresas que utilizan métodos de pago automatizados, como la facturación de suscripciones y la recurrente, está aumentando. Estos métodos son excelentes para optimizar los procesos de pago.
Sin embargo, es importante garantizar que el proceso de pago de una empresa se ajuste a su ciclo de actividad, a sus clientes y a los objetivos de su estrategia de precios.
¿Sabe qué método de facturación sería el más adecuado?
La facturación de suscripciones es ideal para:
- Permitir que los clientes disfruten de un proceso de pago cómodo con estructuras de precios flexibles.
- Empresas que acceden al mercado con una propuesta única de venta para superar el obstáculo de los precios elevados y obtener una ventaja competitiva.
- Proveedores que desean ampliar sus posibilidades de ingresos mediante estructuras de precios y pagos, como paquetes de suscripción con prueba gratuita.
Los pagos recurrentes son ideales para:
- Empresas que buscan minimizar los costes y errores de las transacciones con el objetivo de mejorar sus procesos generales de pago.
- Quienes desean gestionar mejor su facturación y sus pagos.
- Proveedores que desean utilizar una supervisión eficaz para minimizar la pérdida de clientes y aumentar su retención.
- Empresas que esperan optimizar su ciclo de ingresos mediante flujos de caja previsibles.
Criterios operativos y de selección de redes de pago
Además de la estrategia de precios, los comercios deben evaluar las redes de pago subyacentes y los costes de procesamiento. Los modelos de suscripción fija que conceden acceso digital inmediato suelen utilizar la autorización de pago continuo (CPA) a través de redes de tarjetas de crédito o débito. Aunque los pagos con tarjeta se compensan al instante, las comisiones por transacción oscilan entre el 1.2% y el 2.5%, más una cantidad fija en peniques por transacción.
Por el contrario, los pagos recurrentes variables de suministros o facturación entre empresas suelen utilizar la domiciliación bancaria Bacs o los pagos recurrentes variables (VRP) mediante banca abierta. Bacs requiere un ciclo de compensación de tres días, día 1 para la presentación, día 2 para el procesamiento y día 3 para el cobro, pero reduce drásticamente los costes a comisiones fijas, a menudo de 10p a 25p por transferencia, por lo que resulta mucho más económico para la facturación de importes elevados o basada en el uso.
¿Es posible ofrecer tanto pagos de suscripción como pagos recurrentes?
Sí. Si se utilizan correctamente, los pagos de suscripción y los pagos recurrentes pueden beneficiar a una empresa, sobre todo si el proveedor ofrece productos o servicios diversos para satisfacer las demandas de los clientes.
Implantación de un modelo de facturación híbrido
Un comercio puede combinar ambos enfoques mediante la creación de un modelo de precios híbrido. Por ejemplo, un proveedor de programas informáticos en la nube podría cobrar una cuota de suscripción mensual fija de £30 por el acceso básico a la plataforma, facturada por adelantado mediante una autorización de pago continuo (CPA) el primer día de cada mes. Además, puede cobrar a posteriori una cuota recurrente variable por el uso que supere los umbrales estándar, como £0.02 por cada gigabyte adicional de datos procesados.
Para optimizar los costes de las transacciones, las pasarelas como Cardflo agrupan estos cargos en una única liquidación mensual, lo que reduce las comisiones fijas de autorización por transacción. Esta configuración híbrida requiere acuerdos claros con los clientes que especifiquen la fecha de facturación fija y las reglas de medición variable para garantizar el cumplimiento de las normas de los sistemas de domiciliación bancaria y de las redes de tarjetas.
Cumplimiento y selección de la red de pago
Gestionar eficazmente la facturación híbrida exige respetar estrictamente las normas de los sistemas de pago. Al cobrar consumos adicionales variables mediante domiciliación bancaria Bacs, los comercios deben enviar una notificación previa al menos tres días laborables antes de efectuar el cargo si el importe final se desvía del calendario básico.
En los pagos con tarjeta, la configuración inicial requiere la autenticación reforzada del cliente (SCA) para establecer un acuerdo conforme de transacción iniciada por el comercio (MIT). Cada vez más empresas del Reino Unido implantan pagos recurrentes variables (VRP) comerciales mediante banca abierta. Los VRP automatizan la facturación variable con un único mandato de consentimiento, permiten la liquidación instantánea y reducen los costes de procesamiento desde las comisiones habituales de tarjeta del 1.5% hasta tarifas fijas de entre 5p y 15p por transacción.
¿Qué opción es mejor para las ventas adicionales?
Como se ha mencionado anteriormente, la venta adicional es una estrategia comercial que consiste en animar a los clientes a comprar una versión de gama superior del producto o servicio que tenían previsto adquirir originalmente.
En el caso de los modelos de suscripción, esto incluiría que un cliente adquiriese un nivel de afiliación superior con más prestaciones exclusivas.
Aunque la facturación de suscripciones y la recurrente son adecuadas para las ventas adicionales, los pagos recurrentes ofrecen oportunidades más frecuentes para promocionar mejoras importantes o productos nuevos.
Las empresas deben conocer a su base de clientes, incluidos sus deseos y necesidades, para generar confianza y establecer una buena relación.
Mecánica de las ventas adicionales y prorrateo
En los modelos de suscripción, las ventas adicionales dependen en gran medida de la lógica de prorrateo cuando se cambia a un plan superior a mitad de ciclo. Por ejemplo, si un cliente pasa de un plan mensual de £20 a uno de £50 justo a mitad de un ciclo de facturación de 30 días, las pasarelas de pago calculan un abono de £10 por el acceso básico restante y aplican un cargo de £25 por el nuevo nivel, lo que da lugar a un cargo neto inmediato en la tarjeta de £15.
En la facturación recurrente variable, las ventas adicionales funcionan mediante umbrales de consumo automatizados. Cuando un cliente supera los límites de uso establecidos, como 10,000 solicitudes a una interfaz de programación de aplicaciones, el motor de facturación del comercio recalcula automáticamente la tarifa por unidad o activa un cambio de nivel antes de presentar la domiciliación bancaria o la orden de autorización de pago continuo (CPA) durante el procesamiento por lotes.
Facturación automatizada de Cardflo para suscripciones
Los pagos recurrentes y de suscripción son ideales para las empresas que desean optimizar su proceso de facturación, realizar ventas adicionales a los clientes y reducir su pérdida. Cardflo ha creado un sistema de informes sólido, sencillo y fácil de entender que ofrece informes inteligentes y una seguridad rigurosa.
Con la plataforma de Cardflo, las empresas pueden automatizar sus procesos de facturación y beneficiarse de una integración rápida.
Ejecución técnica y normas de los sistemas de pago
Para gestionar eficazmente los calendarios de facturación automatizada, las pasarelas utilizan la tokenización de tarjetas almacenadas (CoF), que sustituye los números de cuenta principales (PAN) confidenciales por identificadores digitales seguros para mantener el cumplimiento de PCI DSS. En los adeudos recurrentes variables, las normas de los sistemas de tarjetas exigen que los comercios envíen una notificación previa al titular de la tarjeta al menos dos días laborables antes de procesar el pago, en la que se detalle el importe del próximo cargo.
Entre los mecanismos operativos clave para optimizar los cobros se incluyen:
- Servicios de actualización de cuentas: actualizan automáticamente los datos de tarjetas caducadas o reemitidas directamente mediante las fuentes de datos de las redes Visa y Mastercard para evitar rechazos de autorización.
- Gestión de recobros: programa reintentos automatizados los días 3, 7 y 14 posteriores a un rechazo subsanable, con lo que se recupera hasta el 70% de las transacciones fallidas.
- Plazos de liquidación: los fondos procesados suelen compensarse de forma continua en T+2, lo que facilita una gestión previsible del flujo de caja.
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El modelo de suscripción proporciona ingresos previsibles mediante cuotas periódicas para servicios SaaS y de transmisión de contenidos. Aunque fomenta la fidelidad del cliente a largo plazo, las empresas deben gestionar unos costes de captación más elevados y la posible pérdida de clientes. Este enfoque ofrece estabilidad a las empresas que aportan valor de forma continuada mediante el acceso permanente a productos. Está diseñado para generar un flujo de ingresos constante y crear relaciones.
Añadir pagos recurrentes a su sitio web puede ofrecer mayor comodidad a los clientes y generar un flujo de caja estable. Al elegir la pasarela de pago adecuada, las empresas pueden automatizar de forma segura la facturación de suscripciones para afiliaciones o productos físicos. Esta integración agiliza las transacciones y ayuda a los comercios a captar una parte de la creciente economía de las suscripciones, que se prevé que alcance los 1,5 billones de dólares.
Un pago recurrente es un sistema de facturación automática donde el cliente autoriza a una empresa a realizar cargos en su tarjeta o cuenta bancaria periódicamente. Este modelo es común en gimnasios, seguros y servicios de streaming. Aporta comodidad a los consumidores y garantiza ingresos constantes a los proveedores. Los pagos se realizan por importes fijos o variables sin intervención manual del cliente final.
