Abonnemangsbetalningar kontra återkommande betalningar: viktiga skillnader och hur de fungerar
Abonnemangsbetalningar är en särskild typ av återkommande debitering där kunderna betalar i början av varje period. Dessa automatiserade betalningar sker varje vecka, månad eller år tills tjänsten avslutas.
Företagskonton, inlösenvägar och kontroll av återbetalningar, anpassade till din riskprofil.
Många företag erbjuder sina kunder abonnemang eller återkommande betalningsmodeller som alternativ för produkter eller tjänster som de köper regelbundet.
Även om affärsmodellerna kan verka likartade finns det avgörande skillnader som kan påverka hur de fungerar och hur kunderna debiteras.
Att förstå skillnaderna mellan återkommande betalningar och abonnemangsbetalningar är avgörande för företag som vill införa en lämplig betalningsmodell för sin verksamhet.
Vad är abonnemangsbetalningar?
Abonnemangsbetalningar är en typ av återkommande betalningar där kunderna betalar för sitt abonnemang i början av varje betalningsperiod. Automatiserade betalningar görs med regelbundna intervall tills abonnemanget avslutas.
Debiteringsperioderna kan vara veckovisa, månatliga eller årliga, och vissa följer till och med en anpassad tidsplan.
Abonnemangsdebitering är idealisk för kunder som behöver budgetera för återkommande betalningar. Den passar även företag som vill stärka kundlojaliteten och säkra ett förutsägbart intäktsflöde.
Viktiga egenskaper hos abonnemangsbetalningar
Systemet för abonnemangsbetalningar ger företag ett utmärkt sätt att minska kundbortfallet och förbättra kundbehållningen. Det gör det också enkelt för abonnemangsföretag att göra korrekta prognoser över återkommande intäkter.
Abonnemangsmodeller ger kunderna fler och flexiblare alternativ. Kunderna kan uppgradera eller nedgradera mellan medlemsnivåer eller säga upp sina betalningsplaner.
Prisvariationen kan bidra till att locka fler kunder och ge bättre kundinsikter som stöd för beslutsfattandet.
Abonnemang förnyas automatiskt tills avtalet avslutas.
Exempel på företag som använder abonnemangsbetalningar
Antalet företagskategorier som erbjuder en abonnemangsbaserad modell ökar ständigt. Några exempel är:
Många programvarutjänster, såsom Zoom, erbjuder abonnemangsdebitering där en månadsavgift betalas.
Medieströmningstjänster använder också månadsbetalningar, exempelvis Netflix och Disney+.
Vad är återkommande betalningar?
Återkommande betalningar är en avancerad betalningsmodell som fungerar för olika slags tjänster. Denna debiteringsmodell debiterar kunder regelbundet för användningen av en produkt eller tjänst, ofta utifrån förbrukning eller användning.
Systemet för återkommande betalningar bygger på ett avtal mellan kunden och leverantören.
Kunden godkänner att betala för en tjänst eller produkt under den föregående perioden. Det gör att företaget kan samla in betalningsuppgifter och debitera kunden enligt en förutbestämd tidsplan.
Den användningsbaserade debiteringsmetoden innebär att företaget inte behöver inhämta kundens godkännande och personuppgifter varje gång kunden debiteras.
Återkommande betalningar kan vara fasta eller rörliga. Läs vidare för att ta reda på skillnaden mellan dem!
Viktiga egenskaper hos återkommande betalningar
Modeller för återkommande debitering ger ett stabilt kassaflöde med regelbundna intervall, vilket förenklar intäktsprognoserna.
Återkommande betalningar skapar också bättre möjligheter till merförsäljning till kunderna, det vill säga att uppmuntra kunden att köpa en bättre eller uppgraderad version av en tjänst som kunden redan tänkt köpa, samtidigt som kundupplevelsen förblir smidig.
Betalningsförmedlare genomför transaktioner via en säker betalningsväxel som skyddar kundens uppgifter.
Automatiserad debitering minskar effektivt kostnaderna genom att spara tid, arbete och resurser.
Exempel på företag som använder återkommande betalningar
Metoder för återkommande debitering används ofta för att säkerställa att räkningar för exempelvis gas, vatten och el betalas i tid. Det bidrar till att undvika förseningsavgifter och misslyckade betalningar.
Gymmedlemskap samt fasta och mobila telefonitjänster använder också en enklare metod för återkommande debitering.
Rörliga kontra fasta återkommande betalningar
En fast återkommande betalning är en debiteringsmodell där det debiterade beloppet inte ändras mellan debiteringsperioderna. Kundens förbrukning påverkar inte avgiften.
Rörliga återkommande betalningar är inte statiska. I stället debiteras kunden olika belopp från en debiteringsperiod till nästa, vanligtvis beroende på användningen av produkten eller tjänsten. Dessa kallas ofta användningsbaserade tjänster.
Viktiga skillnader mellan abonnemangsbetalningar och återkommande betalningar
Syfte
Vid återkommande betalningar debiteras kunderna utifrån deras förbrukning eller användning av en produkt eller tjänst.
Vid abonnemangsbetalningar debiteras däremot ofta ett fast belopp i början av varje debiteringsperiod i utbyte mot tillgång till den produkt eller tjänst som tillhandahålls, oavsett kundens förbrukning. Detta tillvägagångssätt hjälper företag att locka och behålla kunder.
Debiterat belopp
Abonnemangsbetalningar debiteras vanligtvis regelbundet till ett fast pris, samma belopp under varje debiteringsperiod, och förändras inte utifrån kundens användning eller förbrukning.
Återkommande betalningar är i jämförelse rörliga, vilket innebär att de kan variera utifrån kundens förbrukning av produkten eller tjänsten.
Flexibilitet
Abonnemangsdebitering gör att kunderna kan byta medlemsnivå genom att uppgradera eller nedgradera efter sina aktuella behov och önskemål. Det gör att kunderna kan välja debitering utifrån produkter och funktionsnivåer.
Modellen för abonnemangsbetalningar kan också omfatta provperioder som debiteras till ett lägre belopp eller erbjuds kostnadsfritt, vanligtvis under en månad.
Dessutom kan kunderna när som helst säga upp sin medlemsplan utan straffavgifter.
Återkommande betalningar är mindre flexibla och betraktas som en mer strikt betalningsmodell. Kunderna debiteras månadsvis enligt avtalet.
Till skillnad från systemet för abonnemangsdebitering medför försenade eller misslyckade betalningar ofta straffavgifter för kunder med avtal om återkommande betalningar.
Förnyelse kontra fortsättning
Abonnemangsbetalningar löper fortlöpande, och den automatiserade debiteringen upphör när kunden säger upp abonnemanget.
Återkommande betalningar fortsätter i jämförelse fram till det avtalade uppsägningsdatum som anges i avtalet mellan företaget och konsumenten. De förnyas vanligtvis årligen.
Båda automatiserar betalningar effektivt och sparar den tid och det arbete som manuell fakturering kräver.
Vilken modell passar ditt företag bäst?
Antalet företag som använder automatiserade betalningsmetoder, såsom abonnemangsdebitering och återkommande debitering, ökar. Dessa metoder är utmärkta för att effektivisera betalningsprocesserna.
Det är dock viktigt att säkerställa att företagets betalningsprocess ligger i linje med verksamhetscykeln, kunderna och målen för prisstrategin.
Vet du vilken debiteringsmetod som passar bäst?
Abonnemangsdebitering är idealisk för:
- Att ge kunderna en smidig betalningsprocess med flexibla prisstrukturer.
- Företag som går in på marknaden med ett unikt försäljningsargument för att hantera höga priser och skapa en konkurrensfördel.
- Leverantörer som vill öka sina intäktsmöjligheter med pris- och betalningsstrukturer, såsom abonnemangspaket med kostnadsfria provperioder.
Återkommande betalningar är idealiska för:
- Företag som vill minimera transaktionskostnader och fel för att förbättra sina övergripande betalningsprocesser.
- Företag som vill hantera sin debitering och sina betalningar bättre.
- Leverantörer som vill använda effektiv övervakning för att minimera kundbortfall och förbättra kundbehållningen.
- Företag som vill effektivisera sin intäktscykel med förutsägbara kassaflöden.
Urvalskriterier för drift och betalningssystem
Utöver prisstrategin måste handlare utvärdera de underliggande betalningssystemen och kostnaderna för betalningshantering. Fasta abonnemangsmodeller som ger omedelbar digital åtkomst bygger vanligtvis på medgivande för löpande kortdebitering (CPA) via kredit- eller betalkortssystem. Kortbetalningar avräknas omedelbart, men transaktionsavgifterna varierar från 1.2% till 2.5% plus ett fast antal pence per transaktion.
Rörliga återkommande betalningar för allmännyttiga tjänster eller fakturering mellan företag använder däremot ofta Bacs autogiro eller rörliga återkommande betalningar (VRP) via öppen bankverksamhet. Bacs kräver en tredagars avräkningscykel, dag 1 skickas underlaget in, dag 2 behandlas det och dag 3 sker debiteringen, men sänker kostnaderna avsevärt till fasta avgifter, ofta 10p till 25p per överföring. Därmed blir det betydligt mer ekonomiskt för debitering av höga belopp eller användningsbaserad debitering.
Går det att erbjuda både abonnemangsbetalningar och återkommande betalningar?
Ja! När abonnemangsbetalningar och återkommande betalningar används på rätt sätt kan de gynna ett företag, särskilt om leverantören erbjuder olika produkter eller tjänster för att möta kundernas efterfrågan.
Så inför du en kombinerad debiteringsmodell
En handlare kan kombinera båda metoderna genom att utforma en kombinerad prismodell. En leverantör av molnprogramvara kan exempelvis ta ut en fast månadsavgift på £30 för abonnemanget som ger grundläggande åtkomst till plattformen, debiterad i förskott via medgivande för löpande kortdebitering (CPA) den första dagen i varje månad. Utöver detta kan leverantören i efterskott debitera en rörlig återkommande avgift för användning som överstiger standardgränserna, exempelvis £0.02 per ytterligare gigabyte bearbetade data.
För att optimera transaktionskostnaderna sammanför betalningsväxlar som Cardflo dessa avgifter i en enda månatlig avräkning, vilket minskar de fasta auktoriseringsavgifterna per transaktion. Denna kombinerade lösning kräver tydliga kundavtal som anger det fasta debiteringsdatumet tillsammans med reglerna för rörlig mätning, för att säkerställa efterlevnad av reglerna för autogirosystem och kortnätverk.
Regelefterlevnad och val av betalningssystem
Effektiv hantering av kombinerad debitering kräver strikt efterlevnad av betalningssystemens regler. När rörliga tilläggsavgifter tas ut via Bacs autogiro måste handlare skicka ett förhandsmeddelande minst tre arbetsdagar före debiteringen om slutbeloppet avviker från grundplanen.
För kortbetalningar kräver den inledande konfigurationen stark kundautentisering (SCA) för att upprätta ett regelriktigt avtal om handlarinitierade transaktioner (MIT). Allt fler brittiska företag använder kommersiella rörliga återkommande betalningar (VRP) via öppen bankverksamhet. VRP automatiserar rörlig debitering med ett enda samtyckesmedgivande, ger omedelbar avräkning och sänker kostnaderna för betalningshantering från vanliga kortavgifter på 1.5% till fasta avgifter på cirka 5p till 15p per transaktion.
Vilket alternativ är bäst för merförsäljning?
Som tidigare nämnts är merförsäljning en försäljningsstrategi som innebär att kunder uppmuntras att köpa en mer avancerad version av produkten eller tjänsten än de ursprungligen tänkte köpa.
För abonnemangsmodeller innebär detta att kunden köper en högre medlemsnivå med fler exklusiva funktioner.
Även om abonnemangsdebitering och återkommande debitering båda lämpar sig för merförsäljning ger återkommande betalningar fler regelbundna möjligheter att marknadsföra viktiga uppgraderingar eller nya produkter.
Företag måste förstå sin kundbas, inklusive kundernas önskemål och behov, för att bygga förtroende och goda relationer.
Metoder för merförsäljning och proportionell debitering
I abonnemangsmodeller är merförsäljning vid uppgraderingar mitt i perioden starkt beroende av logik för proportionell debitering. Om en kund exempelvis uppgraderar från en månadsplan på £20 till en plan på £50 exakt halvvägs genom en 30 dagar lång debiteringsperiod, beräknar betalningsväxlarna en kreditering på £10 för den återstående grundläggande åtkomsten och lägger till en avgift på £25 för den nya nivån. Därefter genomförs omedelbart en nettodebitering på kortet på £15.
Vid rörlig återkommande debitering sker merförsäljningen genom automatiserade förbrukningsgränser. När en kund överskrider fastställda användningsgränser, såsom 10,000 API-anrop, räknar handlarens debiteringsmotor automatiskt om enhetspriset eller utlöser ett nivåbyte innan autogiroinstruktionen eller instruktionen för medgivande till löpande kortdebitering (CPA) skickas in vid gruppvis behandling.
Cardflos automatiserade debitering för abonnemang
Återkommande betalningar och abonnemangsbetalningar är idealiska för företag som vill effektivisera sin debiteringsprocess, bedriva merförsäljning till kunder och minska kundbortfallet. Cardflo har skapat ett robust, smidigt och lättbegripligt rapportsystem som erbjuder intelligent rapportering och rigorös säkerhet.
Med Cardflos plattform kan företag automatisera sina debiteringsprocesser och dra nytta av snabb integrering.
Tekniskt genomförande och systemregler
För att effektivt hantera automatiserade debiteringsplaner använder betalningsväxlar tokenisering av sparade kortuppgifter (CoF), där känsliga primära kontonummer (PAN) ersätts med säkra symbolvärden för att upprätthålla efterlevnad av PCI DSS. För rörliga återkommande debiteringar kräver kortsystemens regler att handlare skickar ett förhandsmeddelande till kortinnehavaren minst två arbetsdagar innan betalningen behandlas, med information om det kommande debiteringsbeloppet.
Viktiga driftsfunktioner för att optimera betalningsinsamlingen är bland annat:
- Tjänster för uppdatering av kontouppgifter: Uppdaterar automatiskt uppgifter för utgångna eller återutfärdade kort direkt via dataflöden från Visa- och Mastercard-nätverken för att förhindra avvisade auktoriseringar.
- Hantering av betalningspåminnelser: Schemalägger automatiserade nya försök dag 3, 7 och 14 efter ett mjukt avslag, vilket återvinner upp till 70% av de misslyckade transaktionerna.
- Avräkningstider: Behandlade medel avräknas vanligtvis löpande enligt T+2, vilket ger stöd för en förutsägbar kassaflödeshantering.
Related reading
Prenumerationsmodellen ger förutsägbara intäkter genom återkommande avgifter för SaaS och streamingtjänster. Även om det främjar långsiktig kundlojalitet måste företag hantera högre anskaffningskostnader och potentiell kundflykt. Detta tillvägagångssätt erbjuder stabilitet för företag som tillhandahåller fortlöpande värde genom kontinuerlig tillgång till sina produkter eller tjänster.
Genom att lägga till återkommande betalningar på din webbplats kan du göra det enklare för kunderna och skapa ett stabilt kassaflöde. Genom att välja rätt betalväxel kan företag automatisera abonnemangsdebiteringen för medlemskap eller fysiska varor på ett säkert sätt. Integrationen effektiviserar transaktionerna och hjälper handlare att ta del av den växande abonnemangsekonomin, som beräknas nå 1,5 biljoner dollar.
En återkommande betalning är ett automatiserat faktureringssystem där kunder auktoriserar företag att debitera deras kort eller bankkonton med jämna mellanrum. Denna modell är vanlig för gymmedlemskap, försäkringspremier och streamingtjänster. Det ger bekvämlighet för konsumenter samtidigt som det säkerställer konsekventa intäkter för tjänsteleverantörer.