Pagamentos de subscrição ou pagamentos recorrentes: principais diferenças e funcionamento
Os pagamentos de subscrição são um subconjunto específico da faturação recorrente, no qual os clientes pagam no início de cada ciclo.
Contas de comerciante, rotas de aquisição e controlos de estorno, adaptados ao seu perfil de risco.
Muitas empresas oferecem aos seus clientes modelos de subscrição ou de pagamentos recorrentes como opção para produtos ou serviços que compram regularmente.
Embora possam parecer modelos de negócio semelhantes, existem diferenças fundamentais que podem afetar o funcionamento de ambos e a forma como os clientes são faturados.
Compreender as diferenças entre pagamentos recorrentes e pagamentos de subscrição é essencial para as empresas que pretendem adotar um modelo de pagamento adequado ao seu negócio.
O que são pagamentos de subscrição?
Os pagamentos de subscrição são um subconjunto dos pagamentos recorrentes, no qual os clientes pagam a subscrição no início de cada ciclo de pagamento. Os pagamentos automatizados são efetuados em intervalos regulares até ao cancelamento da subscrição.
Os ciclos de faturação podem ser semanais, mensais ou anuais. Alguns seguem até um período personalizado.
A faturação de subscrições é ideal para clientes que precisam de orçamentar pagamentos recorrentes. Também é adequada para empresas que pretendem reforçar a fidelização dos clientes e garantir um fluxo de receitas previsível.
Principais características dos pagamentos de subscrição
O sistema de pagamentos de subscrição proporciona às empresas uma excelente forma de reduzir a perda de clientes e aumentar a sua retenção. Também permite às empresas de subscrição prever as receitas recorrentes com facilidade e rigor.
Os modelos de subscrição oferecem aos clientes opções mais abrangentes e flexíveis. Os clientes podem mudar para níveis de adesão superiores ou inferiores, ou cancelar os seus planos de pagamento.
A variação de preços pode ajudar a atrair mais clientes e apoiar a tomada de decisões através de informações mais aprofundadas sobre os clientes.
As subscrições são renovadas automaticamente até à cessação do contrato.
Exemplos de empresas que utilizam pagamentos de subscrição
A lista de categorias de empresas que oferecem um modelo baseado em subscrições está em constante crescimento. Alguns exemplos incluem:
Muitos serviços informáticos, como o Zoom, oferecem faturação de subscrições, que implica o pagamento de uma mensalidade.
Os serviços de transmissão de conteúdos multimédia também utilizam pagamentos mensais, por exemplo, Netflix e Disney+.
O que são pagamentos recorrentes?
Os pagamentos recorrentes são um modelo de pagamento avançado que funciona para vários serviços. Este modelo de faturação cobra regularmente aos clientes pela utilização de um produto ou serviço, muitas vezes com base no consumo ou na utilização.
O sistema de pagamentos recorrentes funciona de acordo com um contrato entre o cliente e o prestador.
O cliente aceita pagar por um serviço ou produto durante o período anterior. Isto permite à empresa recolher os dados de pagamento e cobrar ao cliente segundo um calendário predefinido.
O método de faturação baseada na utilização elimina a necessidade de a empresa obter a autorização e os dados pessoais do cliente sempre que o fatura.
Os pagamentos recorrentes podem ser fixos ou variáveis. Continue a ler para descobrir a diferença entre ambos!
Principais características dos pagamentos recorrentes
Os modelos de faturação recorrente oferecem um fluxo de caixa estável em intervalos regulares, o que facilita a previsão de receitas.
Os pagamentos recorrentes também aumentam as oportunidades de venda de uma opção superior aos clientes, convidando-os a comprar uma versão melhor ou mais avançada de um serviço que já pretendiam adquirir, garantindo uma experiência fluida.
Os processadores de pagamentos efetuam transações através de uma plataforma de pagamento segura, protegendo os dados do cliente.
A automatização da faturação reduz eficazmente as despesas ao poupar tempo, esforço e recursos.
Exemplos de empresas que utilizam pagamentos recorrentes
Os métodos de faturação recorrente são frequentemente utilizados para assegurar o pagamento atempado de faturas de serviços essenciais, como gás, água e eletricidade. Isto ajuda a evitar encargos por atraso e falhas de pagamento.
As adesões a ginásios e os serviços de telefone fixo ou móvel também utilizam um método de faturação recorrente mais simples.
Pagamentos recorrentes variáveis ou fixos
Um pagamento recorrente fixo é um modelo de faturação no qual o montante cobrado não se altera entre ciclos de faturação. A quantidade consumida pelo cliente não afeta a cobrança.
Os pagamentos recorrentes variáveis não são estáticos. Em vez disso, é cobrado ao cliente um montante diferente de um ciclo de faturação para o seguinte, geralmente em função da sua utilização do produto ou serviço. São frequentemente designados por serviços baseados na utilização.
Principais diferenças entre pagamentos de subscrição e pagamentos recorrentes
Finalidade
Os pagamentos recorrentes cobram aos clientes com base no consumo ou na utilização de um produto ou serviço.
Os pagamentos de subscrição, por sua vez, cobram frequentemente um montante fixo no início de cada ciclo de faturação em troca do acesso ao produto ou serviço disponibilizado, independentemente do consumo do cliente. Esta abordagem permite às empresas atrair e reter clientes.
Montante cobrado
Os pagamentos de subscrição são geralmente cobrados periodicamente a uma taxa fixa, o mesmo montante em cada ciclo de faturação, e não variam com a utilização ou o consumo do cliente.
Em comparação, os pagamentos recorrentes são variáveis, o que significa que podem oscilar em função do consumo do produto ou serviço pelo cliente.
Flexibilidade
A faturação de subscrições permite aos clientes mudar entre níveis de adesão, escolhendo um nível superior ou inferior consoante as suas necessidades e preferências atuais. Isto permite aos clientes escolher a faturação dos produtos e os níveis de funcionalidade.
O modelo de pagamentos de subscrição também pode incluir períodos experimentais faturados por um montante reduzido ou disponibilizados gratuitamente aos clientes, normalmente durante um mês.
Além disso, os clientes podem cancelar o plano de adesão a qualquer momento sem penalizações.
Os pagamentos recorrentes são menos flexíveis e considerados um modelo de pagamento mais rígido. Importa referir que os clientes são faturados mensalmente, de acordo com o contrato.
Ao contrário do sistema de faturação de subscrições, os pagamentos atrasados ou falhados implicam frequentemente penalizações para os clientes abrangidos por um contrato de pagamentos recorrentes.
Renovação ou continuação
Os pagamentos de subscrição são contínuos e a faturação automatizada termina quando o cliente cancela a subscrição.
Em comparação, os pagamentos recorrentes mantêm-se até à data de cancelamento acordada, indicada no contrato entre a empresa e o consumidor. São geralmente renovados todos os anos.
Ambos automatizam eficazmente os pagamentos, poupando o tempo e o esforço associados à faturação manual.
Qual é o melhor modelo para a sua empresa?
O número de empresas que utilizam métodos de pagamento automatizados, como a faturação de subscrições e a faturação recorrente, está a aumentar. Estes métodos são excelentes para simplificar os processos de pagamento.
No entanto, é importante assegurar que o processo de pagamento de uma empresa está alinhado com o respetivo ciclo de negócio, os clientes e os objetivos da estratégia de preços.
Sabe qual seria o melhor método de faturação?
A faturação de subscrições é ideal para:
- Permitir que os clientes usufruam de um processo de pagamento cómodo, com estruturas de preços flexíveis.
- Empresas que entram no mercado com uma proposta de valor única para superar os preços elevados e obter uma vantagem competitiva.
- Prestadores que pretendem aumentar o seu potencial de receitas através de estruturas de preços e pagamentos, como pacotes de subscrição com período experimental gratuito.
Os pagamentos recorrentes são ideais para:
- Empresas que pretendem minimizar os custos e os erros das transações, com o objetivo de melhorar os seus processos globais de pagamento.
- Quem pretende gerir melhor a faturação e os pagamentos.
- Prestadores que pretendem utilizar uma monitorização eficiente para minimizar a perda de clientes e aumentar a sua retenção.
- Empresas que pretendem simplificar o seu ciclo de receitas com fluxos de caixa previsíveis.
Critérios operacionais e de seleção das redes de pagamento
Além da estratégia de preços, os comerciantes devem avaliar as redes de pagamento subjacentes e os custos de processamento. Os modelos de subscrição fixa que concedem acesso digital imediato recorrem normalmente à autorização de pagamento contínuo (CPA) através de redes de cartões de crédito ou débito. Embora os pagamentos com cartão sejam compensados de imediato, as comissões das transações variam entre 1.2% e 2.5%, acrescidas de um montante fixo em pence por transação.
Em contrapartida, os pagamentos recorrentes variáveis de serviços essenciais ou da faturação entre empresas recorrem frequentemente ao débito direto Bacs ou a pagamentos recorrentes variáveis (VRP) através do sistema bancário aberto. O Bacs exige um ciclo de compensação de três dias, dia 1 para o envio, dia 2 para o processamento e dia 3 para a cobrança, mas reduz drasticamente os custos para comissões fixas, muitas vezes entre 10p e 25p por transferência, tornando-o muito mais económico para faturação de montantes elevados ou baseada na utilização.
É possível oferecer pagamentos de subscrição e pagamentos recorrentes?
Sim! Quando utilizados corretamente, os pagamentos de subscrição e os pagamentos recorrentes podem beneficiar uma empresa, sobretudo se o prestador oferecer diversos produtos ou serviços para satisfazer as necessidades dos clientes.
Implementação de um modelo de faturação híbrido
Um comerciante pode combinar ambas as abordagens através da estruturação de um modelo de preços híbrido. Por exemplo, um prestador de programas informáticos na nuvem pode cobrar uma mensalidade de subscrição fixa de £30 pelo acesso à plataforma de base, faturada antecipadamente através de uma autorização de pagamento contínuo (CPA) no primeiro dia de cada mês. Em paralelo, pode cobrar posteriormente uma tarifa recorrente variável pela utilização que ultrapasse os limites padrão, como £0.02 por cada gigabyte adicional de dados processados.
Para otimizar os custos das transações, plataformas de pagamento como a Cardflo agregam estas cobranças numa única liquidação mensal, reduzindo as comissões fixas de autorização por transação. Esta configuração híbrida exige contratos claros com os clientes, que especifiquem a data de faturação fixa e as regras de medição variável, para garantir o cumprimento das regras dos sistemas de débito direto e das redes de cartões.
Conformidade e seleção da rede de pagamento
A gestão eficaz da faturação híbrida exige o cumprimento rigoroso das regras dos sistemas de pagamento. Ao cobrarem excedentes variáveis através de débito direto Bacs, os comerciantes devem emitir um aviso prévio pelo menos três dias úteis antes do débito, caso o montante final se desvie do calendário de base.
Nos pagamentos com cartão, a configuração inicial exige a autenticação forte do cliente (SCA) para estabelecer um contrato conforme de transação iniciada pelo comerciante (MIT). Cada vez mais empresas do Reino Unido utilizam pagamentos recorrentes variáveis (VRP) comerciais através do sistema bancário aberto. Os VRP automatizam a faturação variável ao abrigo de um único mandato de consentimento, proporcionando uma liquidação imediata e reduzindo os custos de processamento das comissões habituais de 1.5% dos cartões para taxas fixas de cerca de 5p a 15p por transação.
Qual é a melhor opção para vender uma opção superior?
Conforme referido anteriormente, a venda de uma opção superior é uma estratégia comercial que consiste em incentivar os clientes a comprar uma versão mais avançada do produto ou serviço do que a que inicialmente pretendiam adquirir.
No caso dos modelos de subscrição, isto incluiria a aquisição, pelo cliente, de um nível de adesão superior com mais funcionalidades exclusivas.
Embora a faturação de subscrições e a faturação recorrente sejam adequadas para vender opções superiores, os pagamentos recorrentes proporcionam oportunidades mais regulares para promover atualizações importantes ou novos produtos.
As empresas devem compreender a sua base de clientes, incluindo os respetivos desejos e necessidades, para criar confiança e uma boa relação.
Mecanismos de venda de opções superiores e cálculo proporcional
Nos modelos de subscrição, a venda de opções superiores depende muito da lógica de cálculo proporcional quando a mudança para um nível superior ocorre a meio do ciclo. Por exemplo, se um cliente mudar de um plano mensal de £20 para um plano de £50 exatamente a meio de um ciclo de faturação de 30 dias, as plataformas de pagamento calculam um crédito de £10 pelo acesso básico restante e aplicam uma cobrança de £25 pelo novo nível, efetuando de imediato uma cobrança líquida de £15 no cartão.
Na faturação recorrente variável, a venda de opções superiores funciona através de limites de consumo automatizados. Quando um cliente ultrapassa os limites de utilização definidos, como 10,000 pedidos à interface de programação de aplicações, o sistema de faturação do comerciante recalcula automaticamente a tarifa unitária ou aciona uma mudança de nível antes de enviar a instrução de débito direto ou de autorização de pagamento contínuo (CPA) para processamento em lote.
Faturação automatizada de subscrições da Cardflo
Os pagamentos recorrentes e de subscrição são ideais para empresas que pretendem simplificar o seu processo de faturação, vender opções superiores aos clientes e reduzir a perda de clientes. A Cardflo criou um sistema de relatórios robusto, simples e fácil de compreender, que disponibiliza relatórios inteligentes e segurança rigorosa.
Com a plataforma da Cardflo, as empresas podem automatizar os seus processos de faturação e beneficiar de uma integração rápida.
Execução técnica e regras dos sistemas de pagamento
Para gerir eficazmente os calendários de faturação automatizada, as plataformas de pagamento utilizam a conversão em códigos dos cartões guardados (CoF), substituindo os números de conta principais (PAN) sensíveis por códigos seguros para manter a conformidade com o PCI-DSS. Nos débitos recorrentes variáveis, os regulamentos dos sistemas de cartões exigem que os comerciantes enviem uma notificação prévia ao titular do cartão, pelo menos dois dias úteis antes do processamento do pagamento, indicando o montante da próxima cobrança.
Os principais mecanismos operacionais para otimizar as cobranças incluem:
- Serviços de atualização de contas: Atualizam automaticamente os dados de cartões expirados ou reemitidos diretamente através dos fluxos das redes Visa e Mastercard, para evitar recusas de autorização.
- Gestão de cobranças em atraso: Programa novas tentativas automatizadas nos dias 3, 7 e 14 após uma recusa temporária, recuperando até 70% das transações falhadas.
- Prazos de liquidação: Os fundos processados são normalmente compensados numa base contínua de D+2, favorecendo uma gestão previsível do fluxo de caixa.
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Adicionar pagamentos recorrentes ao seu website pode aumentar a conveniência do cliente e gerar um fluxo de caixa constante. Ao escolher o gateway de pagamento correto, as empresas podem automatizar com segurança a faturação de assinaturas para membros ou bens físicos. Esta integração simplifica as transações e ajuda os comerciantes a captar uma quota da economia de assinaturas, que deverá atingir 1,5 biliões.
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