Regionalne pozyskiwanie dla Sprzedawcy obsługujący ZEA.

Korzystanie z lokalnego nabywcy w ZEA znacznie poprawia wskaźniki autoryzacji, ponieważ banki wydające karty w ZEA rzadziej oznaczają transakcje krajowe jako oszukańcze. Transakcje międzynarodowe często powodują twarde odrzucenia przez zautomatyzowane systemy ryzyka.

Ponadto, przetwarzanie krajowe pozwala sprzedawcom na dostęp do niższych opłat interchange za karty lokalne i pozwala uniknąć znacznych opłat transgranicznych stosowanych przez główne systemy kart, takie jak Visa i Mastercard.

Rozliczanie w AED eliminuje również wewnętrzne koszty konwersji walut dla sprzedawcy i zapewnia lepsze doświadczenie dla posiadacza karty, który widzi stabilną cenę.

Jaywan to krajowy system kart ZEA, opracowany w celu wzmocnienia lokalnego ekosystemu płatności i zmniejszenia zależności od sieci międzynarodowych. Dla sprzedawców, wspieranie Jaywan jest kluczowe dla przechwytywania większej części krajowych transakcji kartami debetowymi.

Często wiąże się to z innymi strukturami opłat w porównaniu do systemów międzynarodowych. Integracja tego wymaga nabywcy lub bramki płatniczej, która posiada specyficzną certyfikację do przetwarzania transakcji Jaywan, co może obniżyć ogólny koszt akceptacji płatności dla sprzedawców z dużą liczbą lokalnych klientów.

Tak, rynek ZEA charakteryzuje się wysokim wskaźnikiem adopcji 3-D Secure (3DS). Większość lokalnych wystawców nakłada obowiązek stosowania 3DS dla transakcji e-commerce w celu spełnienia standardów bezpieczeństwa i zmniejszenia oszustw.

Zgodnie z logiką podobną do PSD2, często stosowaną przez banki regionalne, silne uwierzytelnianie klienta (SCA) jest de facto standardowym wymogiem. Sprzedawcy, którzy nie obsługują 3DS, prawdopodobnie spotkają się z wysokimi wskaźnikami odrzuceń ze strony banków w ZEA.

Korzystanie z platformy orkiestracji, która obsługuje najnowsze protokoły 3DS, zapewnia zgodność, jednocześnie umożliwiając płynne przepływy, gdy ryzyko na to pozwala.

Transakcje o wysokiej wartości w sektorach takich jak turystyka czy luksusowy handel detaliczny wymagają zaawansowanego punktowania ryzyka. Sprzedawcy powinni wykorzystywać 3DS do przenoszenia odpowiedzialności i dostarczania wystawcom większej ilości danych.

Dodatkowo, użycie lokalnego MID i zapewnienie jasnego miękkiego opisu zmniejsza szanse na „przyjazne oszustwo” lub zamieszanie klienta, które prowadzi do sporów.

Inteligentne routowanie może również pomóc, wysyłając próby o wysokiej wartości do nabywców o wyższym apetycie na ryzyko dla konkretnych MCC związanych z luksusem lub usługami profesjonalnymi.

Typowe powody odrzucenia obejmują „Nie honorować” (Kod 05), co jest często ogólnym określeniem dla transakcji, które nie przechodzą wewnętrznej oceny ryzyka wystawcy dla ruchu transgranicznego.

Inne powody to „Niewystarczające środki”, co zdarza się częściej, gdy posiadacz karty jest obciążony nieoczekiwanymi opłatami walutowymi przez swój bank, oraz „Uwierzytelnienie 3DS nie powiodło się”, jeśli międzynarodowa bramka nieprawidłowo przekazuje wyzwanie bezpieczeństwa do infrastruktury banku wydającego kartę w ZEA.

PCI-DSS to globalny standard, więc podstawowe wymagania techniczne pozostają takie same dla sprzedawców w ZEA.

Jednak lokalne organy regulacyjne, takie jak Centralny Bank ZEA i Dubai Financial Services Authority (DFSA), mogą mieć dodatkowe wymagania dotyczące rezydencji danych lub prywatności zgodnie z ustawą o ochronie danych ZEA.

Sprzedawcy muszą upewnić się, że ich dostawca usług płatniczych lub usługa przechowywania danych jest zgodna zarówno z PCI-DSS, jak i wszelkimi lokalnymi wymogami dotyczącymi obsługi i przechowywania wrażliwych danych finansowych.