Regionalne pozyskiwanie dla Sprzedawcy działający w Australii.
Cardflo zapewnia orkiestrację płatności dla sprzedawców działających w Australii. Nasza platforma została zaprojektowana, aby poruszać się po unikalnym ekosystemie płatności i zachowaniach konsumentów w Australii.
Optymalizuj transakcje i zwiększaj wyniki finansowe na rynku australijskim.
- Branża
- Sprzedawcy działający w Australii
- Kategoria
- Regiony
- Wsparcie Cardflo
- Tak
Przegląd
Dla sprzedawców działających na rynku australijskim ekosystem płatności charakteryzuje się silnym poleganiem na ugruntowanych systemach kartowych, a także wysokim wskaźnikiem przyjęcia lokalnych cyfrowych ścieżek płatności. Krajowe transakcje debetowe są często przetwarzane za pośrednictwem sieci eftpos, podczas gdy transakcje kredytowe zazwyczaj przechodzą przez Visa i Mastercard.
Poruszanie się po tym krajobrazie wymaga zniuansowanego podejścia do kodów kategorii sprzedawców (MCC) i routingu na poziomie BIN, aby zapewnić optymalne wskaźniki autoryzacji. Lokalni wystawcy są znani z rygorystycznych środków zapobiegania oszustwom, co może prowadzić do wyższych wskaźników odrzuceń, jeśli transakcje nie są prawidłowo sformatowane.
Integracja z australijskimi acquirerami pozwala firmom korzystać z lokalnych stawek interchange i krajowych rozliczeń, unikając kosztów ogólnych opłat transgranicznych. Ponadto środowisko regulacyjne zarządzane przez Reserve Bank of Australia i ASIC wymaga ścisłego przestrzegania standardów prywatności danych i ochrony konsumentów.
Równoważenie tych wymagań technicznych z rosnącym zapotrzebowaniem na płatności w czasie rzeczywistym za pośrednictwem New Payments Platform jest niezbędne dla trwałego wzrostu w regionie.
Jak to działa
Wybór lokalnego acquirera
Sprzedawca nawiązuje współpracę z australijskim acquirerem w celu przetwarzania transakcji krajowych. Zapewnia to, że numer identyfikacyjny sprzedawcy jest rozpoznawany jako lokalny przez australijskie banki, zmniejszając prawdopodobieństwo flag oszustw i minimalizując stosowanie międzynarodowych opłat systemowych i spreadów walutowych podczas procesu rozliczeniowego.
Optymalizacja routingu BIN
Platforma identyfikuje numer identyfikacyjny banku wystawcy karty, aby określić konkretną ścieżkę routingu. W przypadku australijskich kart debetowych może to obejmować wybór między ścieżką eftpos a ścieżką międzynarodowego systemu.
Skuteczny routing zarządza stosunkiem kosztów do autoryzacji, zapewniając jednocześnie najwyższe prawdopodobieństwo udanego przechwycenia.
Wdrożenie SCA i 3DS
Chociaż Australia nie przestrzega dokładnie PSD2, 3-D Secure jest często stosowane w celu zmniejszenia odpowiedzialności.
Transakcja podlega ocenie ryzyka, gdzie 3DS jest pomijane lub kwestionowane w zależności od preferencji wystawcy i profilu ryzyka sprzedawcy, zgodnie z lokalnymi najlepszymi praktykami branżowymi w zakresie zmniejszania ekspozycji na obciążenia zwrotne.
Rozliczenia krajowe i uzgodnienia
Środki są rozliczane za pośrednictwem lokalnej izby rozliczeniowej i rozliczane na rachunku bankowym w dolarach australijskich. System uzgadnia udane autoryzacje z otrzymanymi środkami, uwzględniając opłaty interchange i opłaty systemowe specyficzne dla rynku australijskiego.
Proces ten zapewnia przejrzystość w zakresie netto wypłaty otrzymanej przez sprzedawcę.
Dlaczego to ważne
Redukcja kosztów interchange
Transakcje transgraniczne wiążą się ze znacznie wyższymi opłatami interchange i systemowymi w porównaniu do przetwarzania krajowego. Korzystając z lokalnego acquiringu, sprzedawcy mogą uzyskać dostęp do regulowanych krajowych limitów interchange w Australii.
Ta zmiana w strukturze kosztów bezpośrednio poprawia marże, zwłaszcza w przypadku firm o dużym wolumenie, gdzie nawet kilka punktów bazowych oznacza znaczną roczną redukcję wydatków.
Poprawa sukcesu autoryzacji
Australijskie banki wydające priorytetowo traktują transakcje pochodzące z krajowego ekosystemu. Transakcje międzynarodowe często wywołują blokady bezpieczeństwa z powodu postrzeganego wyższego ryzyka.
Lokalne przetwarzanie dostarcza wystawcy niezbędnych sygnałów danych, że transakcja jest legalna, co skutkuje mniejszą liczbą fałszywych odrzuceń i bardziej spójnym doświadczeniem dla klienta końcowego.
Uwagi regulacyjne
Regulacje RBA dotyczące interchange
Reserve Bank of Australia (RBA) reguluje opłaty interchange w celu zapewnienia efektywności i konkurencji. Obecne zasady ograniczają średnie ważone opłaty interchange dla kart debetowych i kredytowych.
Sprzedawcy muszą upewnić się, że ich acquirer w sposób przejrzysty przekazuje te regulowane stawki. Nieprzestrzeganie lokalnych zasad dotyczących dopłat, które ograniczają kwotę, jaką sprzedawca może pobierać od klientów za korzystanie z określonych metod płatności, może skutkować znacznymi karami ze strony ACCC.
Zgodność z ustawą o prywatności
Firmy przetwarzające dane australijskich konsumentów muszą przestrzegać ustawy o prywatności z 1988 r. i australijskich zasad prywatności.
Obejmuje to ścisłe wymagania dotyczące sposobu przechowywania i przesyłania danych osobowych i płatniczych. Chociaż PCI-DSS obejmuje bezpieczeństwo danych kart, szersze ramy prywatności nakładają specyficzne ujawnienia i zabezpieczenia dla wszystkich informacji umożliwiających identyfikację użytkownika, wpływając na sposób przeprowadzania i przechowywania kontroli KYB i AML.
Zastosowania
Sprzedawcy e-commerce
Sklepy internetowe skierowane do mieszkańców Australii mogą zmniejszyć liczbę porzuconych koszyków, oferując preferowane lokalne metody płatności i zapewniając, że karty krajowe są przetwarzane bez wywoływania międzynarodowych opłat bankowych dla klienta.
Subskrypcje i SaaS
Dla dostawców oprogramowania z cyklicznym rozliczaniem, przetwarzanie krajowe zmniejsza rotację spowodowaną nieudanymi odnowieniami. Lokalne routing poprawia wskaźnik sukcesu kolejnych transakcji inicjowanych przez sprzedawcę dzięki większemu zaufaniu wystawcy.
Podróże i hotelarstwo
Międzynarodowe podmioty turystyczne mogą korzystać z lokalnych podmiotów do przetwarzania płatności za rezerwacje w Australii. Pomaga to w zarządzaniu złożonymi żądaniami zwrotów i odzyskiwania w ramach lokalnych ram regulacyjnych i zasad systemów.
W liczbach
Ten zakres reprezentuje typowy wzrost wskaźników zatwierdzeń przy przejściu z transgranicznego na krajowy acquiring australijski, w zależności od sektora sprzedawcy i profilu ryzyka.
Dane branżowe sugerują, że krajowe stawki interchange w Australii są znacznie niższe niż nieregulowane stawki transgraniczne, chociaż rzeczywiste oszczędności różnią się w zależności od typu karty i wolumenu transakcji.
Znaczna większość australijskich konsumentów korzysta obecnie z portfeli mobilnych do transakcji w punktach sprzedaży i online, co wymaga wsparcia dla tokenów cyfrowych w każdej nowoczesnej konfiguracji płatności.
Powiązane pojęcia
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Co jest uwzględnione.
- Dostęp do krajowego acquiringu w celu zminimalizowania międzynarodowych opłat transakcyjnych i kosztów przewalutowania.
- Wsparcie dla routingu eftpos w celu optymalizacji kosztów przetwarzania krajowych transakcji debetowych.
- Inteligentne zarządzanie MID dla równoważenia obciążenia między wieloma australijskimi kontami bankowymi sprzedawców.
- Integracja w czasie rzeczywistym z New Payments Platform dla natychmiastowych przelewów z konta na konto.
- Dostosowane mapowanie MCC w celu dostosowania do apetytu na ryzyko australijskich wystawców i zasad systemów.
- Zaawansowane wyzwalacze 3-D Secure do zarządzania oszustwami przy jednoczesnym utrzymaniu wysokiej konwersji w kasie.
- Zautomatyzowane usługi aktualizacji kont dla kart wydanych w Australii w celu wspierania stabilności przychodów cyklicznych.
- Kompleksowe raportowanie uzgodnień dla rozliczeń w dolarach australijskich i zgodności z lokalnymi przepisami podatkowymi.
- Tokenizacja wrażliwych danych kart w celu zmniejszenia obciążenia związanego ze zgodnością z PCI-DSS dla lokalnych podmiotów.
- Specjalistyczne zarządzanie sporami w celu obsługi australijskich żądań odzyskania i cykli obciążeń zwrotnych.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Częste pytania.
Jakie unikalne metody płatności powinny być obsługiwane dla australijskich konsumentów?
Oprócz Visa i Mastercard, australijscy konsumenci często używają eftpos do transakcji debetowych. Dodatkowo, New Payments Platform umożliwiła PayID dla natychmiastowych przelewów bankowych.
BPAY pozostaje standardem dla płatności rachunków. Obsługa tych metod może zwiększyć penetrację rynku, ponieważ niektóre segmenty populacji preferują je od tradycyjnego wprowadzania kart kredytowych.
Ważne jest również, aby wziąć pod uwagę wzrost usług Buy Now Pay Later, które odnotowały znaczną adopcję w australijskim sektorze detalicznym.
W jaki sposób krajowy acquiring w Australii zmniejsza koszty sprzedawców?
Krajowy acquiring pozwala sprzedawcom ominąć międzynarodowe stawki interchange, które są znacznie wyższe niż stawki krajowe nadzorowane przez Reserve Bank of Australia. Opłaty systemowe są również zazwyczaj niższe dla ruchu krajowego.
Przetwarzając lokalnie, sprzedawcy unikają opłaty transgranicznej, którą zazwyczaj stosują acquirerzy. Dla klienta końcowego eliminuje to również „Międzynarodową Opłatę Transakcyjną” często pobieraną przez jego własny bank wydający, co może prowadzić do niezadowolenia i skarg klientów.
Jaki jest wpływ sieci eftpos na przetwarzanie płatności?
eftpos to australijska krajowa sieć kart debetowych. Wiele australijskich kart bankowych jest podwójnie oznakowanych międzynarodowym systemem, takim jak Visa lub Mastercard.
Wybór ścieżki eftpos do przetwarzania tych transakcji może być często bardziej opłacalny dla sprzedawcy. Jednak sprzedawcy muszą równoważyć koszty z funkcjonalnością, ponieważ niektóre funkcje online mogą działać inaczej na ścieżce eftpos w porównaniu do globalnych systemów.
Logika routingu może być używana do priorytetyzacji najbardziej efektywnej ścieżki dla każdej transakcji.
Czy istnieją specyficzne ryzyka oszustw związane z rynkiem australijskim?
Australia historycznie odnotowywała wysoki poziom oszustw związanych z transakcjami bez fizycznego użycia karty, co doprowadziło do zdecydowanej reakcji w całej branży. Australijskie ramy łagodzenia oszustw wymagają od sprzedawców spełnienia określonych kryteriów dla wskaźników oszustw, w przeciwnym razie mogą zostać objęci obowiązkowymi wymogami 3-D Secure.
Monitorowanie wskaźników obciążeń zwrotnych i wdrażanie kontroli prędkości dostosowanych do australijskich kodów pocztowych i zakresów IP jest powszechną praktyką. Sprzedawcy muszą być proaktywni w zarządzaniu swoim profilem ryzyka, aby spełnić lokalne wymagania acquirerów.
Jakie jest znaczenie New Payments Platform (NPP)?
NPP zapewnia infrastrukturę dla płatności w czasie rzeczywistym w Australii. Umożliwia niemal natychmiastowe rozliczenia 24/7.
Dla sprzedawców oznacza to potencjał lepszego przepływu gotówki i możliwość oferowania natychmiastowej dostawy usług po dokonaniu płatności. Funkcje takie jak PayID pozwalają klientom płacić za pomocą adresu e-mail lub numeru telefonu, zmniejszając trudności związane z wprowadzaniem numerów BSB i kont.
Jest to coraz popularniejsza alternatywa dla tradycyjnych płatności kartą w przypadku transakcji o wysokiej wartości.
Jak australijscy wystawcy obsługują miękkie odrzucenia w porównaniu do twardych odrzuceń?
Australijskie banki stosują miękkie odrzucenia w przypadku problemów takich jak niewystarczające środki lub tymczasowe problemy techniczne, umożliwiając późniejsze ponowne próby. Twarde odrzucenia występują z powodów takich jak skradzione karty lub zamknięte konta, gdzie ponowne próby są zabronione przez zasady systemu.
Wdrożenie zaawansowanej logiki ponownych prób, która rozróżnia te kody odrzuceń, może odzyskać znaczący procent nieudanych transakcji. Jest to szczególnie istotne dla firm subskrypcyjnych, gdzie dane karty w pliku mogą się zdezaktualizować.
Gotowy na prędkość?
Opowiedz nam o swojej firmie. Dobierzemy dla Ciebie odpowiednich partnerów aktywizujących i właściwą ścieżkę, zazwyczaj w ciągu tygodnia.