Conturi de comerciant pentru comerțul electronic cu țigări electronice: Aprobări după modificările aduse rețelei de carduri
Obținerea unui cont de comerciant stabil pentru țigări electronice este acum considerabil mai dificilă în urma modificărilor recente ale regulilor rețelelor de carduri de la Visa și Mastercard, care au reclasificat industria și au impus cerințe mai stricte pentru
Conturi de comerciant, rute de acceptare și control al recuperărilor de fonduri, adaptate profilului dumneavoastră de risc.
Asigurarea unui cont stabil de comerciant pentru țigări electronice a devenit semnificativ mai complexă. Modificările recente ale regulilor rețelelor de carduri, în special de la Visa și Mastercard, au reclasificat industria și au înăsprit cerințele pentru achizitori și comercianți. Acest lucru a determinat mulți procesatori de plăți mainstream să elimine afacerile cu țigări electronice sau să refuze direct noile aplicații, lăsând mulți comercianți legitimi să caute procesare de plăți fiabilă.
Problema principală este poziția actualizată a rețelelor de carduri cu privire la produsele legate de tutun și nicotină. Acestea impun acum protocoale mai stricte de verificare a vârstei și plasează întreaga verticală într-o categorie de risc ridicat. Pentru comercianți, aceasta înseamnă navigarea într-un grup mai mic și mai specializat de parteneri achizitori și implementarea unor verificări de conformitate mai riguroase pentru a rămâne online.
Regulile rețelelor de carduri pentru vânzarea de țigări electronice și e-țigarete
Atât Visa, cât și Mastercard au programe specifice de risc de afaceri care guvernează vânzarea produselor din tutun, pe care le extind pentru a include țigările electronice, dispozitivele de vaping și e-lichidele. Deși nu sunt interzise în totalitate, aceste produse sunt supuse unor controale stricte. Comercianții trebuie să opereze sub codul corect Merchant Category Code (MCC), care este de obicei 5993 pentru Magazine de țigări și Standuri.
Cerințele cheie se concentrează pe două domenii: înregistrarea și verificarea vârstei.
Înregistrarea achizitorului și a comerciantului
Achizitorii dispuși să subscrie comercianți de țigări electronice trebuie să îi înregistreze la rețelele de carduri. Aceasta nu este o simplă formalitate. Implică achizitorul care demonstrează rețelelor că are un program robust de subscriere și monitorizare specific pentru această verticală. Aceștia trebuie să dovedească că pot supraveghea eficient conformitatea comercianților lor cu toate legile aplicabile și regulile rețelei.
Pentru comerciant, aceasta înseamnă că procesul de aplicare este mult mai intens decât pentru o afacere standard de comerț electronic. Subscritorii vor examina modelul dvs. de afaceri, practicile de marketing, aprovizionarea cu produse și, cel mai important, sistemele dvs. de verificare a vârstei. Orice ambiguitate sau slăbiciune în aceste domenii va duce probabil la un refuz.
Verificarea obligatorie a vârstei
Cea mai critică și innegociabilă regulă este cerința pentru o verificare robustă și auditabilă a vârstei la punctul de vânzare. Simplul fapt de a cere unui client să bifeze o căsuță prin care confirmă că are peste 18 ani nu mai este suficient. Rețelele de carduri se așteaptă la un sistem care verifică activ vârsta clientului în raport cu o bază de date fiabilă.
Aceasta înseamnă integrarea unui serviciu terț de verificare a vârstei care poate verifica detaliile unui client (cum ar fi numele, adresa și data nașterii) în raport cu înregistrări publice sau private, cum ar fi listele electorale sau datele agenției de referință de credit. Sistemul trebuie să blocheze tranzacțiile de la clienții care nu pot fi verificați. Comercianții trebuie, de asemenea, să fie pregătiți să furnizeze dovezi ale acestor verificări achizitorului lor la cerere.
De ce achizitorii mainstream refuză comercianții de țigări electronice
Cerințele stricte ale rețelelor creează un nivel de risc și o povară administrativă pe care mulți achizitori mainstream nu sunt dispuși să le accepte. Pentru achizitorii mari, de nivel 1, veniturile generate de comercianții de țigări electronice adesea nu justifică costurile de conformitate asociate și posibilele amenzi ale schemei.
Iată o defalcare a raționamentului lor:
- Risc reputațional: Băncile și procesatorii mari sunt instituții conservatoare. Aceștia sunt precauți în a fi asociați cu industriile care se confruntă cu examinare publică sau incertitudine de reglementare, chiar dacă sunt legale. Potențialul de presă negativă legată de vânzările către minori este un factor de descurajare semnificativ.
- Povara conformității: Gestionarea unui portofoliu de comercianți cu risc ridicat necesită echipe specializate de conformitate. Achizitorul trebuie să monitorizeze continuu site-urile web ale comercianților, materialele de marketing și modelele de tranzacții pentru a asigura respectarea regulilor rețelei. Aceasta este o sarcină intensivă în resurse care se află în afara modelului operațional standard pentru achizițiile cu risc scăzut.
- Amenzi ale schemei: Rețelele de carduri pot impune amenzi substanțiale achizitorilor pentru încălcările regulilor de către comercianții lor. Un singur comerciant care nu implementează verificarea corectă a vârstei poate expune achizitorul său la penalități. Pentru achizitor, raportul risc-recompensă este adesea nefavorabil.
- Rate ridicate de chargeback: Deși nu este întotdeauna cazul, verticalele cu risc ridicat, cum ar fi vapingul, pot experimenta uneori rate chargeback mai mari decât media. Acest lucru se poate datora fraudei amicale sau disputelor privind calitatea produsului. Achizitorii stabilesc praguri stricte de chargeback, iar depășirea acestora poate duce la închiderea contului.
Ca rezultat, afacerile cu țigări electronice sunt împinse către un segment specializat al ecosistemului de plăți, care este echipat pentru a gestiona acest tip de risc.
Găsirea unui cont stabil de comerciant pentru țigări electronice
În ciuda provocărilor, asigurarea unei procesări fiabile a plăților pentru comerțul electronic cu țigări electronice este realizabilă. Cheia este să lucrați cu parteneri specializați în achiziții cu risc ridicat și care înțeleg cerințele specifice ale industriei dvs. Acest lucru înseamnă adesea să priviți dincolo de un singur achizitor și să construiți o infrastructură de plăți mai rezistentă.
O strategie eficientă implică utilizarea unei platforme de orchestrare a plăților conectate la o rețea de achiziții cu risc ridicat. Această abordare oferă acces la mai mulți achizitori din diferite jurisdicții care sunt confortabili cu verticala țigărilor electronice. Dacă o relație de achiziție este încheiată, puteți fi redirecționat către alta fără a întrerupe capacitatea de a accepta plăți.
Atunci când vă pregătiți să aplicați, trebuie să aveți conformitatea în ordine. Aplicația dvs. va fi mult mai puternică dacă puteți demonstra proactiv:
- Un sistem de verificare a vârstei complet integrat: Numiți serviciul pe care îl utilizați și fiți gata să explicați cum funcționează.
- Termeni și condiții clare ale site-ului web: Politicile dvs. privind expedierea, returnările și vârsta legală de cumpărare trebuie să fie explicite.
- Descrieri transparente ale produselor: Indicați clar conținutul de nicotină și ingredientele e-lichidelor dvs. Evitați să faceți afirmații nefondate despre sănătate.
- Documentație corporativă: Aveți documentele de înregistrare a companiei, detaliile directorului și orice licențe relevante pregătite pentru inspecție.
Onestitatea și transparența sunt critice. Nu încercați să vă denaturați afacerea utilizând un MCC incorect sau ascunzând natura produselor dvs. Acest lucru va fi descoperit inevitabil în timpul subscrierii sau monitorizării tranzacțiilor și va duce la închiderea imediată a contului și la o potențială plasare pe lista MATCH, făcând aproape imposibilă obținerea unui alt cont de comerciant.
Rolul orchestrării plăților
Pentru o afacere cu țigări electronice, bazarea pe un singur cont de comerciant de la un singur achizitor este o strategie fragilă. O modificare a apetitului de risc al achizitorului respectiv sau o problemă minoră de conformitate ar putea bloca fluxul dvs. de venituri peste noapte. Orchestrarea plăților oferă un strat necesar de reziliență.
Prin integrarea cu o platformă de orchestrare, obțineți acces la mai mulți parteneri achizitori printr-o singură API. Această configurare de procesare multi-achizitor vă permite să direcționați tranzacțiile către achizitorul cel mai probabil să le aprobe pe baza unor factori precum tipul de card, geografia și scorul de risc. Acest lucru este adesea denumit rutare inteligentă a plăților.
Această configurare oferă mai multe avantaje pentru un comerciant de țigări electronice:
- Reziliență: Dacă un achizitor vă închide contul, puteți redirecționa instantaneu volumul către alți furnizori din rețeaua dvs. fără modificări tehnice sau vânzări pierdute.
- Optimizarea ratei de aprobare: Nu toți achizitorii performează la fel. Puteți direcționa tranzacțiile către cea mai bună opțiune pentru orice client dat, îmbunătățind ratele generale de autorizare.
- Extindere geografică: Pe măsură ce vă extindeți pe noi piețe, cum ar fi Uniunea Europeană sau SUA, puteți adăuga cu ușurință achizitori locali care înțeleg reglementările regionale și preferințele de plată ale consumatorilor.
- Gestionarea costurilor: Cu mai mulți achizitori, puteți crea concurență pentru volumul dvs. de procesare, ajutându-vă să negociați rate mai favorabile în timp.
Această infrastructură transformă plățile dintr-o vulnerabilitate într-un atu strategic, permițându-vă să vă concentrați pe creșterea afacerii dvs. mai degrabă decât pe îngrijorarea cu privire la stabilitatea procesării plăților.
Pregătirea pentru Autentificare puternică a clientului (SCA)
Pentru comercianții care vând clienților din Regatul Unit și Spațiul Economic European (SEE), conformitatea cu Autentificarea puternică a clientului (SCA) este obligatorie. SCA, o cerință a celei de-a Doua Directive privind serviciile de plată (PSD2), necesită autentificare cu doi factori pentru majoritatea plăților online pentru a reduce frauda.
Acest lucru este gestionat de obicei prin 3-D Secure, protocolul din spatele serviciilor precum Visa Secure și Mastercard Identity Check. Deși SCA adaugă un pas procesului de checkout, oferă și un beneficiu semnificativ: o schimbare a responsabilității. Pentru majoritatea tranzacțiilor care sunt autentificate cu succes cu 3-D Secure, responsabilitatea pentru anumite tipuri de chargeback-uri legate de fraudă trece de la comerciant la emitentul cardului.
Pentru o afacere cu risc ridicat, cum ar fi vapingul, această schimbare de responsabilitate este incredibil de valoroasă. Vă protejează de o categorie semnificativă de chargeback-uri, ajutându-vă să mențineți raportul de chargeback sub pragurile achizitorului. Un furnizor modern de plăți vă poate ajuta cu optimizarea 3DS, permițându-vă să solicitați inteligent 3-D Secure numai atunci când este necesar sau benefic, echilibrând securitatea cu experiența utilizatorului.
Întrebări frecvente
Ce cod MCC ar trebui să folosesc pentru un cont de comerciant pentru țigări electronice?
Codul corect Merchant Category Code (MCC) pentru afacerile care vând în principal produse vape, e-țigarete și e-lichide este 5993 (Cigar Stores and Stands). Utilizarea unui MCC incorect pentru a încerca să obțineți procesare de la un achizitor cu risc scăzut este o încălcare gravă a regulilor schemei de carduri și va duce la închiderea contului.
Există achizitori specifici care se specializează în procesarea plăților pentru țigări electronice?
Da, există un segment al pieței de achiziții care se specializează în industriile cu risc ridicat, inclusiv vapingul. Aceștia sunt adesea achizitori mai mici, non-bancari sau instituții financiare specializate situate în jurisdicții precum Regatul Unit, UE și Mauritius. Aceștia au apetitul de risc și cadrele de conformitate pentru a subscrie corect acest tip de afacere.
Ce fel de verificare a vârstei am nevoie pentru site-ul meu de țigări electronice?
Aveți nevoie de un sistem care efectuează o verificare activă, bazată pe baza de date, a vârstei. Aceasta implică integrarea unui serviciu terț care verifică detaliile furnizate de client (nume, adresă, data nașterii) în raport cu surse de date independente, cum ar fi listele electorale sau fișierele de credit. Un simplu pop-up sau o casetă de selectare care cere utilizatorului să-și confirme vârsta nu este conformă cu regulile rețelei de carduri.
De ce mi-a fost închis contul de comerciant pentru țigări electronice?
Conturile sunt închise de obicei din câteva motive cheie. Cel mai comun este că achizitorul și-a modificat politica de risc și nu mai susține industria țigărilor electronice. Alte motive includ depășirea pragurilor de chargeback, neimplementarea verificării conforme a vârstei, reclamațiile clienților sau încălcarea regulilor de marketing ale schemei de carduri.
Pot vinde cutii de abonament pentru țigări electronice?
Da, dar adaugă un alt nivel de complexitate. Veți avea nevoie de un achizitor care este confortabil atât cu verticala țigărilor electronice, cât și cu facturarea recurentă. Gateway-ul dvs. de plată trebuie, de asemenea, să accepte plăți recurente și tokenizarea cardului la fișier. Platformele specializate în gestionarea plăților prin abonament vă pot ajuta să gestionați provocările specifice ale acestui model.
Care sunt taxele tipice pentru un cont de comerciant pentru țigări electronice?
Taxele sunt întotdeauna mai mari decât pentru comerțul electronic standard cu risc scăzut, datorită riscului crescut și costurilor de monitorizare pentru achizitor. Așteptați-vă să vedeți procente de tranzacție mai mari (rate de discount), taxe lunare și, potențial, o rezervă rulantă, unde achizitorul reține un procent din veniturile dvs. pentru o perioadă stabilită pentru a acoperi potențialele chargeback-uri.
Related reading
Acest articol explorează modul în care platformele de matrimoniale pot depăși provocările legate de procesarea plăților, concentrându-se pe atenuarea chargeback-urilor, retenția abonaților și conformitatea multijurisdicțională pentru a asigura un cont stabil de comerciant de dating.
Acest articol analizează dificultățile și opțiunile viabile pentru asigurarea unei procesări stabile a plăților pentru kratom în cazul comercianților online din Statele Unite și Uniunea Europeană, unde produsul este legal, dar adesea clasificat ca având risc ridicat.
Platformele de schimb de criptomonede se confruntă cu o clasificare de risc severă din partea acceptatorilor, astfel încât o combinație echilibrată de plăți, formată din procesarea cardurilor, transferuri bancare locale în timp real și rutare către mai mulți acceptatori, este esențială pentru menținerea unor rate ridicate de autorizare și a stabilității operaționale. Combinarea procesării instantanee a cardurilor cu metode de plată alternative contribuie la gestionarea expunerii la refuzuri la plată, protejând în același timp volumul total de tranzacționare.