Serviciile de actualizare a conturilor: Visa VAU și Mastercard ABU explicate

Cardurile pierdute, furate și expirate sunt o sursă majoră de pierderi involuntare pentru afacerile bazate pe abonamente. Atunci când detaliile cardului unui client se modifică, plățile recurente eșuează, ducând la pierderea veniturilor și la deteriorarea relațiilor cu clienții. Serviciile de actualizare a conturilor, cum ar fi Visa Account Updater (VAU) și Mastercard Automatic Billing Updater (ABU), actualizează automat detaliile cardului stocate, prevenind aceste refuzuri înainte ca ele să se întâmple. Acest lucru protejează fluxurile de venituri recurente și îmbunătățește ciclul de viață al clientului fără a necesita intervenție manuală.

Cum funcționează serviciile de actualizare a conturilor

Serviciile de actualizare a conturilor sunt baze de date menținute de schemele de carduri (Visa și Mastercard) care urmăresc modificările credențialelor cardurilor. Atunci când un card al unui client este reemis, fie din cauza expirării, a pierderii sau a furtului, fie a unui upgrade de produs, banca emitentă trimite noile informații ale cardului către baza de date a schemei relevante. Acest lucru creează o legătură între numărul vechi al cardului și cel nou.

Comercianții care stochează carduri pentru facturarea recurentă pot apoi interoga aceste baze de date pentru a prelua detaliile actualizate. Acest proces are loc de obicei în unul din două moduri:

• Actualizări în serie (batch updates): Comerciantul sau procesorul său de plăți trimite periodic un fișier care conține toate numerele de carduri stocate către achizitor. Achizitorul le verifică în comparație cu bazele de date VAU și ABU și returnează un fișier cu numerele de carduri actualizate, datele de expirare sau CVC-urile. Acest lucru se face de obicei lunar sau bilunar.
• Actualizări în timp real: În acest model, o cerere de actualizare este trimisă chiar înainte ca o plată programată să fie procesată. Sistemul verifică noile detalii ale cardului în timp real și, dacă se găsește o actualizare, utilizează noile credențiale pentru a autoriza plata. Această metodă oferă cele mai actuale informații, dar poate introduce o mică latență.

Atât Visa, cât și Mastercard operează propriile sisteme proprietare, dar ele funcționează într-un mod similar pentru comerciant. Scopul este de a înlocui un card invalid stocat cu unul valid înainte de a încerca o tranzacție, transformând un refuz probabil într-o aprobare reușită.

Visa Account Updater (VAU)

Visa Account Updater (VAU) este soluția globală a Visa pentru actualizarea credențialelor cardului stocat. Permite comercianților participanți să primească informații actualizate despre conturile pentru cardurile Visa, inclusiv carduri de debit, credit și preplătite. Participarea este obligatorie pentru toți emitenții Visa din SUA și este adoptată pe scară largă la nivel global, ceea ce o face un instrument complet pentru comercianții cu o bază globală de clienți.

VAU gestionează mai multe tipuri de modificări ale contului:

• Noi date de expirare: Cea mai comună actualizare, unde un card este reemis cu o nouă dată de expirare.
• Numere noi de card: Atunci când un card este raportat ca pierdut sau furat, sau contul este actualizat, se emite un număr primar de cont (PAN) complet nou.
• Închideri de cont: VAU va notifica comerciantul dacă un cont de card a fost închis, permițându-i să înceteze încercările de facturare și să inițieze un proces de colectare pentru a obține noi detalii de plată de la client.
• Notificări pentru contactarea titularului cardului: În unele cazuri, emitentul poate solicita comerciantului să contacteze direct titularul cardului pentru a obține noi detalii, adesea din cauza preocupărilor de securitate sau a condițiilor specifice ale contului.

Prin utilizarea VAU, comercianții pot reduce semnificativ refuzurile de autorizare codificate ca „Card expirat” (Cod de refuz 54) sau „Număr de cont invalid” (Cod de refuz 14). Acest lucru îmbunătățește direct ratele de aprobare și protejează fluxurile de venituri care sunt critice pentru afacerile bazate pe abonamente și platformele creatorilor.

Mastercard Automatic Billing Updater (ABU)

Serviciul echivalent al Mastercard este Automatic Billing Updater (ABU). La fel ca VAU, este un sistem global conceput pentru a facilita schimbul securizat de informații actualizate ale contului între emitenți și achizitori participanți. Ajută comercianții să mențină continuitatea pentru plățile recurente, abonamente și aranjamentele de tip „credential-on-file”.

ABU oferă actualizări pentru aceleași scenarii primare ca VAU: numere noi de card, date noi de expirare și închideri de cont. Atunci când un comerciant trimite un fișier cu PAN-urile Mastercard stocate, ABU returnează coduri de răspuns care indică starea fiecărui cont. Aceste coduri informează comerciantul dacă detaliile sunt încă valide, dacă au fost actualizate sau dacă contul este închis și ar trebui eliminat din ciclul lor de facturare.

Pentru comercianți, distincția între VAU și ABU este în mare parte tehnică și este gestionată de achizitorul sau platforma lor de plăți. Important este că, împreună, aceste două servicii acoperă marea majoritate a cardurilor de credit și debit utilizate de consumatori la nivel mondial. Implementarea unei strategii care utilizează ambele este esențială pentru o gestionare eficientă a plăților prin abonament.

Argumentul de afaceri pentru actualizarea conturilor

Impactul plăților recurente eșuate depășește o singură tranzacție pierdută. Declanșează un proces de colectare costisitor și adesea manual, crește riscul de pierderi involuntare de clienți și creează o experiență neplăcută pentru clienți. Serviciile de actualizare a conturilor oferă un randament clar al investiției prin atenuarea acestor probleme.

Reducerea pierderilor involuntare

Pierderile involuntare, în care un client pleacă din cauza unui eșec de plată, mai degrabă decât a unei decizii conștiente, sunt un ucigaș silențios pentru modelele de abonament. Actualizatorii de conturi combat direct acest lucru prin remedierea cauzei principale a multor eșecuri de plată. Prin actualizarea proactivă a detaliilor cardului, vă asigurați că serviciul unui client continuă neîntrerupt, păstrând valoarea pe viață a acelui client.

Îmbunătățirea ratelor de autorizare

Fiecare încercare de plată eșuată costă bani în taxe de procesare și lasă o amprentă negativă asupra sănătății contului dvs. de comerciant. Prin prevenirea refuzurilor de la carduri expirate sau invalide, actualizatorii de conturi vă sporesc direct ratele de aprobare a autorizațiilor. Ratele de aprobare mai mari pot duce la costuri de procesare mai mici în timp și la o poziție mai bună cu achizitorul dumneavoastră. Aceasta este o componentă cheie a unei strategii holistice de recuperare a refuzurilor.

Reducerea costurilor operaționale

Contactarea manuală a clienților pentru a-și actualiza informațiile de facturare este costisitoare și ineficientă. Implică resurse de asistență pentru clienți și introduce fricțiune în relația cu clienții. Automatizarea acestui proces cu VAU și ABU vă eliberează echipa pentru a se concentra pe activități cu valoare mai mare, cum ar fi achiziția de clienți și asistența pentru probleme mai complexe.

Îmbunătățirea experienței clienților

Pentru client, o plată eșuată este o neplăcere. Poate însemna pierderea accesului la un serviciu pe care se bazează și necesitatea de a se conecta pentru a-și actualiza detaliile de plată. Asigurându-vă că plățile se realizează cu succes, oferiți o experiență lină, neîntreruptă, care construiește loialitate și încredere.