Account Updater Services: Visa VAU och Mastercard ABU förklaras
Kontouppdateringstjänster som Visa Account Updater (VAU) och Mastercard Automatic Billing Updater (ABU) uppdaterar automatiskt lagrade kortuppgifter, vilket förhindrar misslyckade återkommande betalningar och skyddar intäktsflöden.
Företagskonton, inlösenvägar och kontroll av återbetalningar, anpassade till din riskprofil.
Förlorade, stulna och utgångna kort är en stor källa till ofrivillig churn för prenumerationsföretag. När en kunds kortuppgifter ändras misslyckas återkommande betalningar, vilket leder till förlorade intäkter och skadade kundrelationer. Kontouppdateringstjänster, som Visa Account Updater (VAU) och Mastercard Automatic Billing Updater (ABU), uppdaterar automatiskt lagrade kortuppgifter och förhindrar dessa avslag innan de inträffar. Detta skyddar återkommande intäktsflöden och förbättrar kundlivscykeln utan att kräva manuell intervention.
Hur kontouppdateringstjänster fungerar
Kontouppdateringstjänster är databaser som underhålls av kortsystemen (Visa och Mastercard) som spårar ändringar av kortuppgifter. När ett kundkort utfärdas på nytt, oavsett om det beror på utgången, förlust eller stöld, eller en produktuppgradering, skickar den utfärdande banken den nya kortinformationen till det relevanta systemets databas. Detta skapar en länk mellan det gamla kortnumret och det nya.
Handlare som lagrar kort för återkommande fakturering kan sedan fråga dessa databaser för att hämta uppdaterade uppgifter. Denna process sker vanligtvis på ett av två sätt:
- Batchuppdateringar: Handlaren eller deras betalningshanterare skickar periodvis en fil som innehåller alla deras lagrade kortnummer till inlösaren. Inlösaren kontrollerar dessa mot VAU- och ABU-databaserna och returnerar en fil med eventuella uppdaterade kortnummer, utgångsdatum eller CVC:er. Detta görs vanligtvis månadsvis eller varannan vecka.
- Realtidsuppdateringar: I denna modell skickas en uppdateringsförfrågan precis innan en planerad betalning ska behandlas. Systemet kontrollerar om det finns nya kortuppgifter i realtid och, om en uppdatering hittas, använder de nya uppgifterna för att auktorisera betalningen. Denna metod ger den senaste informationen men kan medföra en liten fördröjning.
Både Visa och Mastercard driver sina egna proprietära system, men de fungerar på ett liknande sätt för handlaren. Målet är att ersätta ett ogiltigt lagrat kort med ett giltigt innan en transaktion försöks, vilket förvandlar ett troligt avslag till ett framgångsrikt godkännande.
Visa Account Updater (VAU)
Visa Account Updater (VAU) är Visas globala lösning för uppdatering av lagrade kortuppgifter. Den gör det möjligt för deltagande handlare att få uppdaterad kontoinformation för Visa-kort, inklusive debet-, kredit- och förbetalda kort. Deltagande är obligatoriskt för alla Visa-utgivare i USA och är brett antaget globalt, vilket gör det till ett omfattande verktyg för handlare med en global kundbas.
VAU hanterar flera typer av kontoändringar:
- Nya utgångsdatum: Den vanligaste uppdateringen, där ett kort utfärdas på nytt med ett nytt utgångsdatum.
- Nya kortnummer: När ett kort rapporteras förlorat eller stulet, eller kontot uppgraderas, utfärdas ett helt nytt primärt kontonummer (PAN).
- Kontostängningar: VAU kommer att meddela handlaren om ett kortkonto har stängts, vilket gör att de kan upphöra med faktureringsförsök och initiera en indrivningsprocess för att samla in nya betalningsuppgifter från kunden.
- Meddelanden till korthållaren: I vissa fall kan utgivaren begära att handlaren kontaktar korthållaren direkt för att få nya uppgifter, ofta på grund av säkerhetsproblem eller specifika kontovillkor.
Genom att använda VAU kan handlare avsevärt minska auktorisationsavslag som kodats som "Expired Card" (Avslagskod 54) eller "Invalid Account Number" (Avslagskod 14). Detta förbättrar direkt godkännandefrekvensen och skyddar de intäktsflöden som är avgörande för prenumerationsföretag och plattformar för innehållsskapare.
Mastercard Automatic Billing Updater (ABU)
Mastercards motsvarande tjänst är Automatic Billing Updater (ABU). Liksom VAU är det ett globalt system utformat för att underlätta ett säkert utbyte av uppdaterad kontoinformation mellan deltagande utgivare och inlösare. Det hjälper handlare att upprätthålla kontinuitet för återkommande betalningar, prenumerationer och lagrade uppgifter.
ABU tillhandahåller uppdateringar för samma primära scenarier som VAU: nya kortnummer, nya utgångsdatum och kontostängningar. När en handlare skickar in en fil med sina lagrade Mastercard PAN, returnerar ABU svarskoder som indikerar statusen för varje konto. Dessa koder informerar handlaren om uppgifterna fortfarande är giltiga, om de har uppdaterats eller om kontot är stängt och bör tas bort från deras faktureringscykel.
För handlare är skillnaden mellan VAU och ABU i stort sett teknisk och hanteras av deras inlösare eller betalplattform. Det viktiga att komma ihåg är att dessa två tjänster tillsammans täcker den stora majoriteten av kredit- och betalkort som används av konsumenter över hela världen. Att implementera en strategi som utnyttjar båda är avgörande för effektiv hantering av prenumerationsbetalningar.
Affärsnyttan med kontouppdateringar
Konsekvenserna av misslyckade återkommande betalningar sträcker sig bortom en enda förlorad transaktion. Det utlöser en kostsam och ofta manuell indrivningsprocess, ökar risken för ofrivillig kundchurn och skapar en dålig kundupplevelse. Kontouppdateringstjänster ger en tydlig avkastning på investeringen genom att mildra dessa problem.
Minskar ofrivillig churn
Ofrivillig churn, där en kund lämnar på grund av ett betalningsfel snarare än ett medvetet beslut, är en tyst mördare för prenumerationsmodeller. Kontouppdaterare bekämpar detta direkt genom att åtgärda grundorsaken till många betalningsfel. Genom att proaktivt uppdatera kortuppgifter säkerställer du att en kunds tjänst fortsätter oavbrutet, vilket bevarar kundens livstidsvärde.
Förbättrar auktoriseringsgraden
Varje misslyckat betalningsförsök kostar pengar i behandlingsavgifter och sätter en negativ prägel på ditt handelskontos hälsa. Genom att förhindra avslag från utgångna eller ogiltiga kort, förbättrar kontouppdaterare direkt dina auktoriseringsgrad. Högre godkännandefrekvens kan leda till lägre behandlingskostnader över tid och en bättre ställning hos din inlösare. Detta är en nyckelkomponent i en holistisk återhämtningsstrategi för avslag.
Sänker driftskostnaderna
Att manuellt kontakta kunder för att uppdatera deras faktureringsinformation är dyrt och ineffektivt. Det binder upp kundsupportresurser och skapar friktion i kundrelationen. Att automatisera denna process med VAU och ABU frigör ditt team att fokusera på mer värdefulla aktiviteter, såsom kundanskaffning och support för mer komplexa problem.
Förbättrar kundupplevelsen
För kunden är en misslyckad betalning ett irritationsmoment. Det kan innebära att man förlorar tillgången till en tjänst de förlitar sig på och måste gå igenom besväret med att logga in för att uppdatera sina betalningsuppgifter. Genom att säkerställa att betalningar går igenom framgångsrikt, erbjuder du en smidig, oavbruten upplevelse som bygger lojalitet och förtroende.
Implementering och bästa praxis
Även om fördelarna är tydliga, kräver implementering av kontouppdateringstjänster samordning med dina betalningspartners. De flesta handlare får tillgång till VAU och ABU via sin betalningsgateway eller inlösare snarare än att ansluta direkt till kortsystemen.
När du använder en plattform för betalningsorkestrering kan kontouppdateringslogik integreras i dina betalningsflöden. Till exempel kan en plattform konfigureras för att köra batchuppdateringar på hela ditt kortvalv enligt ett schema. Den kan också kombineras med andra funktioner, som smart betalningsdirigering, för att automatiskt försöka en transaktion igen med uppdaterade uppgifter om en realtidsuppdatering är tillgänglig.
Några bästa praxis att överväga:
- Kombinera batch och realtid: Använd månatliga batchuppdateringar för att fånga upp de flesta ändringar, och komplettera detta med realtidskontroller för högvärdestransaktioner eller precis innan en prenumerationsförnyelse behandlas.
- Uppdatera ditt valv omedelbart: Så snart du får en uppdateringsfil, se till att ditt kortvalv uppdateras med den nya informationen. Att använda inaktuell data går emot syftet med tjänsten.
- Hantera kontostängningar: När VAU eller ABU indikerar att ett konto är stängt, trigga din indrivningsprocess omedelbart. Fortsätt inte att försöka auktorisationer på ett stängt konto, eftersom detta kan leda till högre avgifter och negativt påverka ditt MID:s rykte.
- Överväg nätverkstokens: Nätverkstokens är en relaterad teknik som också kan hjälpa till att lösa problemet med ändringar i kortets livscykel. En nätverkstoken är en icke-känslig token som dynamiskt är länkad till det underliggande kortets PAN. Eftersom token i sig inte upphör att gälla, förblir den giltig även när det fysiska kortet utfärdas på nytt. Utfärdarna uppdaterar länken automatiskt, vilket innebär att återkommande betalningar fortsätter utan avbrott. Kontouppdaterare och nätverkstokens är kompletterande tekniker som samverkar för att maximera återkommande intäkter.
Vanliga frågor
Vad är Visa Account Updater (VAU) och Mastercard Automatic Billing Updater (ABU)?
VAU och ABU är tjänster som erbjuds av Visa respektive Mastercard, som automatiskt tillhandahåller handlare uppdaterad kortinformation (nya nummer, nya utgångsdatum) för kort de har lagrat. Detta hjälper till att förhindra misslyckade återkommande betalningar när en kunds kort förloras, stjäls eller går ut.
Kostar det att använda kontouppdateringstjänster?
Ja, kortsystem och inlösare tar vanligtvis ut en avgift för kontouppdateringstjänster. Detta kan vara en avgift per uppdatering (t.ex. 0,15 £ per framgångsrik uppdatering) eller en avgift för varje PAN som skickas in för kontroll, oavsett om en uppdatering hittas. Denna kostnad uppvägs dock nästan alltid av de behållna intäkterna från att förhindra misslyckade betalningar och kundbortfall.
Fungerar kontouppdateringstjänster för alla kort?
De fungerar för de allra flesta Visa- och Mastercard-märkta kort globalt. Deltagande är obligatoriskt för utgivare i vissa regioner, som USA, och antagandet är extremt högt på andra håll. Täckningen är dock inte 100%. Vissa utgivare kanske inte deltar, och tjänsterna täcker inte andra kortsystem som American Express eller Discover, som har sina egna separata lösningar.
Hur relaterar kontouppdaterare till nätverkstokens?
Båda teknikerna syftar till att lösa problemet med inaktuella kortuppgifter, men de fungerar annorlunda. Kontouppdaterare tillhandahåller nya råa kortuppgifter (PAN och utgångsdatum) till handlaren. Nätverkstokens ersätter PAN med en säker token som inte ändras, även när det underliggande kortet utfärdas på nytt. Utgivaren hanterar länken automatiskt. De är kompletterande, och att använda båda erbjuder det mest omfattande skyddet mot ofrivillig churn.
Hur börjar jag använda VAU och ABU för mitt företag?
Du får vanligtvis tillgång till kontouppdateringstjänster via din betalningsgateway, inlösare eller betalningsorkestreringsplattform. De hanterar den tekniska integrationen med kortsystemen. Du måste se till att din leverantör stöder tjänsten och att den är aktiverad för ditt handelskonto. De kommer att hantera processen för att skicka in dina lagrade kortdata och returnera uppdateringarna till dig.
Är kontouppdateringstjänster kompatibla med PCI DSS?
Ja, processen är utformad för att vara helt kompatibel med Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Utbytet av känsliga kortdata sker via säkra, krypterade kanaler mellan handlarens inlösare och kortsystemen. Handlare måste fortfarande säkerställa att deras egna system för lagring och hantering av kortdata är PCI-kompatibla.
Related reading
Dunning management är processen för att återkräva misslyckade prenumerationsbetalningar och är en kritisk tillväxtfaktor för företag med återkommande intäkter, avgörande för att minimera ofrivillig churn och skydda intäkterna.
Många prenumerationskunder förloras på grund av ofrivillig churn, där återkommande betalningar misslyckas på grund av tekniska problem som utgångna kort. Denna intäktsförlust är inte oundviklig och kan minskas avsevärt med en systematisk strategi för betalningsåtervinning.
Merchant Category Code 5967 tilldelas företag inom direktrespons som använder prenumerations- eller kontinuitetsfaktureringsmodeller. Inlösare klassificerar denna MCC som högrisk på grund av dess koppling till komplex fakturering, gratis provperioder och förhöjda chargebacks.