Servizi di aggiornamento dell'account: Visa VAU e Mastercard ABU spiegati

Il caso aziendale per gli aggiornatori di account

L'impatto dei pagamenti ricorrenti falliti va oltre una singola transazione persa. Innesca un processo di sollecito costoso e spesso manuale, aumenta il rischio di abbandono involontario dei clienti e crea una scarsa esperienza del cliente. I servizi di aggiornamento dell'account forniscono un chiaro ritorno sull'investimento mitigando questi problemi.

Ridurre l'abbandono involontario

L'abbandono involontario, in cui un cliente se ne va a causa di un fallimento del pagamento piuttosto che di una decisione consapevole, è un killer silenzioso per i modelli di abbonamento. Gli aggiornatori di account lo combattono direttamente risolvendo la causa principale di molti fallimenti di pagamento. Aggiornando proattivamente i dettagli della carta, assicuri che il servizio di un cliente continui senza interruzioni, preservando il valore a vita di quel cliente.

Migliorare i tassi di autorizzazione

Ogni tentativo di pagamento fallito costa denaro in commissioni di elaborazione e mette un segno negativo sulla salute del conto del tuo commerciante. Prevenendo i rifiuti da carte scadute o non valide, gli aggiornatori di account aumentano direttamente i tassi di approvazione dell'autorizzazione. Tassi di approvazione più elevati possono portare a costi di elaborazione inferiori nel tempo e una migliore posizione con il tuo acquirente. Questo è un componente chiave di una strategia olistica di recupero dei rifiuti.

Ridurre i costi operativi

Contattare manualmente i clienti per aggiornare le loro informazioni di fatturazione è costoso e inefficiente. Impegna le risorse del servizio clienti e introduce attrito nella relazione con il cliente. L'automazione di questo processo con VAU e ABU libera il tuo team per concentrarsi su attività di maggior valore, come l'acquisizione di clienti e il supporto per problemi più complessi.

Migliorare l'esperienza del cliente

Per il cliente, un pagamento fallito è un fastidio. Può significare perdere l'accesso a un servizio su cui fanno affidamento e dover affrontare la seccatura di accedere per aggiornare i propri dettagli di pagamento. Assicurando che i pagamenti vadano a buon fine, fornisci un'esperienza fluida e ininterrotta che costruisce lealtà e fiducia.

Implementazione e migliori pratiche

Sebbene i vantaggi siano chiari, l'implementazione dei servizi di aggiornamento dell'account richiede il coordinamento con i tuoi partner di pagamento. La maggior parte dei commercianti accede a VAU e ABU tramite il proprio gateway di pagamento o acquirente piuttosto che connettendosi direttamente ai circuiti delle carte.

Quando si utilizza una piattaforma di orchestrazione dei pagamenti, la logica di aggiornamento dell'account può essere integrata nei flussi di pagamento. Ad esempio, una piattaforma può essere configurata per eseguire aggiornamenti in batch sull'intera cassaforte di carte secondo un programma prestabilito. Può anche essere combinata con altre funzionalità, come lo instradamento intelligente dei pagamenti, per riprovare automaticamente una transazione con credenziali aggiornate se è disponibile un aggiornamento in tempo reale.

Alcune migliori pratiche da considerare:

• Combinare batch e tempo reale: Utilizzare aggiornamenti in batch mensili per rilevare la maggior parte delle modifiche e integrare questo con controlli in tempo reale per transazioni di alto valore o poco prima dell'elaborazione di un rinnovo dell'abbonamento.
• Aggiorna immediatamente la tua cassaforte: Non appena ricevi un file di aggiornamento, assicurati che la tua cassaforte di carte sia aggiornata con le nuove informazioni. L'uso di dati obsoleti vanifica lo scopo del servizio.
• Gestire le chiusure dell'account: Quando VAU o ABU indicano che un account è chiuso, avvia immediatamente il processo di sollecito. Non continuare a tentare autorizzazioni su un account chiuso, poiché ciò può portare a commissioni più elevate e può influire negativamente sulla reputazione del tuo MID.
• Considerare i token di rete: I token di rete sono una tecnologia correlata che può anche aiutare a risolvere il problema delle modifiche al ciclo di vita delle carte. Un token di rete è un token non sensibile che è collegato dinamicamente al PAN della carta sottostante. Poiché il token stesso non scade, rimane valido anche quando la carta fisica viene riemessa. Gli emittenti aggiornano automaticamente il collegamento, il che significa che i pagamenti ricorrenti continuano senza interruzioni. Gli aggiornatori di account e i token di rete sono tecnologie complementari che lavorano insieme per massimizzare le entrate ricorrenti.

Domande frequenti

Cosa sono Visa Account Updater (VAU) e Mastercard Automatic Billing Updater (ABU)?

VAU e ABU sono servizi offerti rispettivamente da Visa e Mastercard, che forniscono automaticamente ai commercianti informazioni aggiornate sulla carta (nuovi numeri, nuove date di scadenza) per le carte che hanno in archivio. Ciò aiuta a prevenire i fallimenti dei pagamenti ricorrenti quando la carta di un cliente viene persa, rubata o scade.

C'è un costo per l'utilizzo dei servizi di aggiornamento dell'account?

Sì, i circuiti delle carte e gli acquirenti solitamente applicano una commissione per i servizi di aggiornamento dell'account. Questa può essere una commissione per aggiornamento (ad esempio, 0,15 £ per aggiornamento riuscito) o una commissione per ogni PAN inviato per la verifica, indipendentemente dal fatto che venga trovato un aggiornamento. Tuttavia, questo costo è quasi sempre compensato dalle entrate mantenute prevenendo pagamenti falliti e l'abbandono dei clienti.

I servizi di aggiornamento dell'account funzionano per tutte le carte?

Funzionano per la stragrande maggioranza delle carte a marchio Visa e Mastercard a livello globale. La partecipazione è obbligatoria per gli emittenti in alcune regioni, come gli Stati Uniti, e l'adozione è estremamente elevata altrove. Tuttavia, la copertura non è al 100%. Alcuni emittenti potrebbero non partecipare e i servizi non coprono altri circuiti di carte come American Express o Discover, che hanno le proprie soluzioni separate.

Come si relazionano gli aggiornatori di account con i token di rete?

Entrambe le tecnologie mirano a risolvere il problema dei dettagli della carta obsoleti, ma funzionano in modo diverso. Gli aggiornatori di account forniscono nuovi dettagli della carta grezzi (PAN e scadenza) al commerciante. I token di rete sostituiscono il PAN con un token sicuro che non cambia, anche quando la carta sottostante viene riemessa. L'emittente gestisce automaticamente il collegamento. Sono complementari e l'uso di entrambi offre la protezione più completa contro l'abbandono involontario.

Come posso iniziare a utilizzare VAU e ABU per la mia attività?

Di solito si accede ai servizi di aggiornamento dell'account tramite il proprio gateway di pagamento, acquirente o piattaforma di orchestrazione dei pagamenti. Questi gestiscono l'integrazione tecnica con i circuiti delle carte. Dovrai assicurarti che il tuo fornitore supporti il servizio e che sia abilitato per il tuo account commerciante. Gestiranno il processo di invio dei dati della tua carta in archivio e la restituzione degli aggiornamenti.

I servizi di aggiornamento dell'account sono conformi al PCI DSS?

Sì, il processo è progettato per essere pienamente conforme allo standard di sicurezza dei dati del settore delle carte di pagamento (PCI DSS). Lo scambio di dati sensibili della carta avviene tramite canali sicuri e crittografati tra l'acquirente del commerciante e i circuiti delle carte. I commercianti devono comunque garantire che i propri sistemi per l'archiviazione e la gestione dei dati della carta siano conformi al PCI.