Повтарящо се таксуване за Бизнеси с абонаментно таксуване.
Абонаментното таксуване е от основно значение за бизнеси с текущи модели на услуги. Cardflo предоставя платформа за оркестрация на плащания, предназначена да подобри надеждността и ефективността на вашите повтарящи се транзакции.
Увеличете максимално приходите и намалете неуспешните плащания. Осигурете непрекъснато обслужване за вашите клиенти.
- Индустрия
- Бизнеси с абонаментно таксуване
- Категория
- Абонаменти
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Общ преглед
Абонаментното таксуване представлява модел на повтарящи се приходи, при който клиентите се таксуват на определени интервали за текущ достъп до продукти или услуги.
В платежния стек тази функция се намира между приложението на търговеца и акцептиращата банка, изисквайки стабилна логика за управление на транзакции, инициирани от търговеца (MIT).
За разлика от еднократните продажби в електронната търговия, моделите за непрекъснатост разчитат на постоянството на съхранените данни за плащане и способността да се навигират различни изисквания за оторизация в множество юрисдикции.
Техническата инфраструктура трябва да обработва специфични индикатори за транзакции, като първоначалната транзакция, инициирана от клиента (CIT), последвана от последващи MIT, за да остане в съответствие с правилата на картовите схеми.
Успехът в този вертикал се измерва със съотношението на успешните сетълменти спрямо общите опити за таксуване, изискващо прецизно управление на кодовете за отказ и проактивна поддръжка на данните.
Бизнесите трябва да балансират агресивните тактики за възстановяване с регулаторните ограничения на PSD2 и техническите изисквания на силното удостоверяване на клиента, за да поддържат стабилен паричен поток.
Как работи
Първоначална оторизация и токенизация
Процесът започва с първоначална транзакция, при която картодържателят дава изрично съгласие за бъдещи такси. Шлюзът улавя основния номер на сметката и извършва 3DS проверка, за да удовлетвори изискванията на SCA.
След като бъде потвърдена, чувствителните данни се заменят със защитен токен за използване в последващи цикли на таксуване без по-нататъшно взаимодействие с картодържателя.
Управление на жизнения цикъл на данните
За да се предотвратят откази, причинени от изтекли или заменени карти, системата изпраща заявки до услугите на картовите мрежи за актуализирана информация. Инструментите за актуализиране на акаунти предоставят новите дати на изтичане или номера на карти директно от издателя.
Тази фонова синхронизация гарантира, че съхраненият токен остава валиден за следващото планирано събитие за таксуване.
Планирана пакетна обработка
На предварително определената дата за таксуване, платформата задейства заявка за транзакция, инициирана от търговеца, до акцептиращата банка. Тази заявка включва специфични индикатори, които сигнализират за повтаряща се връзка, което помага на издателя да разграничи таксата от потенциална измама.
След това транзакцията се маршрутизира през шлюза до съответната клирингова мрежа.
Анализ на откази и повторни опити
Ако оторизацията е неуспешна, системата категоризира отказа като мек или твърд отказ. Меките откази, като временни технически грешки или недостатъчни средства, задействат автоматична логика за повторен опит въз основа на исторически данни.
Това избягва незабавното прекратяване на услугата и дава време на картодържателя да коригира временни проблеми с баланса.
Защо е важно
Намалени нива на неволно отпадане
Неволното отпадане възниква, когато клиентът възнамерява да остане абониран, но плащането му е неуспешно поради технически или административни причини. Чрез използване на активни актуализации на акаунти и интелигентни модели за повторен опит, бизнесите могат да възстановят значителна част от неуспешните опити.
Това запазва отношенията с клиентите и поддържа дългосрочни приходи без високите разходи за повторно придобиване на изгубени потребители чрез маркетингови усилия.
Регулаторно съответствие и риск
Моделите за непрекъснатост са под засилен контрол по отношение на управлението на мандати и политиките за анулиране. Правилното обработване на флаговете на MIT гарантира, че издателите не отхвърлят ненужно транзакции поради липса на SCA.
Поддържането на ясна одитна следа от първоначалната оторизация помага за защита срещу обратно плащане и гарантира, че бизнесът спазва развиващите се рамки като PSD2 и предстоящите стандарти PSD3.
Регулаторни бележки
PSD2 и съответствие с MIT
Съгласно насоките на Европейския банков орган за PSD2, повтарящите се транзакции трябва да бъдат ясно идентифицирани като MIT, за да се квалифицират за изключения от SCA. Търговците трябва да гарантират, че първоначалното споразумение включва целта на транзакцията и прогнозната сума.
Непредоставянето на правилния „идентификатор за проследяване“ от първоначалната 3DS-оторизирана транзакция може да доведе до незабавни откази от издатели, базирани в ЕИП.
Правила за мандати на картовите схеми
Visa и Mastercard имат специфични правила относно разкриването на условията за програми за непрекъснатост. Търговците са длъжни да предоставят лесен начин за клиентите да анулират абонаментите си онлайн и трябва да изпращат известия преди изтичането на пробен период или настъпването на значителна промяна в цената.
Неспазването може да доведе до глоби и включване в програми за наблюдение на висок риск.
Приложения
SaaS абонаментни платформи
Софтуерните доставчици използват абонаментно таксуване за управление на месечни или годишни лицензи за места. Това изисква динамично мащабиране на сумите на транзакциите въз основа на броя на потребителите, като същевременно се поддържа същият основен токен за плащане.
Клубове за здраве и уелнес
Фитнес зали и уелнес центрове разчитат на повтарящи се плащания за управление на членства. Системата обработва фиксирани месечни такси и може да бъде коригирана за еднократни такси като персонални тренировки, без да се събират отново данни за карти.
Дигитални медии и съдържание
Услугите за стрийминг използват високочестотно абонаментно таксуване за големи потребителски бази. Локализираното маршрутизиране помага за намаляване на трансграничните такси и подобрява нивата на оторизация в различни географски региони, където издателите могат да имат различни апетити към риска.
Услуги за абонаментни кутии
Абонаментите за физически продукти изискват синхронизация между успеха на плащането и логистиката. Таксуването трябва да се извърши достатъчно рано, за да се позволи планиране на инвентара, като същевременно се управлява големият обем актуализации на карти, необходими за дългосрочни абонати.
В числа
Този диапазон отразява типичните нива на възстановяване при прилагане на услуги за актуализиране на акаунти и основна логика за повторен опит за меки откази в сравнение с липсата на стратегия за възстановяване.
Типично увеличение, наблюдавано от търговци, които правилно прилагат мрежови токени и MIT индикатори, спрямо наследени методи за маркиране на транзакции.
Стандартният за индустрията процент на успех за първия опит за повторен опит при меки откази, в зависимост от категорията на търговеца и регионалното поведение на издателя.
Свързани термини
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Какво е включено.
- Автоматична синхронизация с услугите за актуализиране на акаунти на картовите схеми за поддържане на валидни данни за плащане
- Усъвършенствана класификация на кодовете за отказ, за да се прави разлика между меки и твърди неуспешни плащания
- Внедряване на интелигентна логика за повторен опит въз основа на оптималното време за специфично поведение на издателя на картата
- Поддръжка на индикатори за транзакции, инициирани от търговеца, за спазване на глобалните изисквания на картовите схеми
- Токенизация на чувствителни данни за минимизиране на обхвата на PCI-DSS, като същевременно се позволяват безпроблемни цикли на повтарящо се таксуване
- Интелигентно маршрутизиране през множество акцептиращи банки за смекчаване на въздействието на локални прекъсвания на шлюза
- Подробни отчети за нивата на възстановяване и финансовото въздействие на автоматизираните процеси за събиране на просрочени задължения
- Гъвкаво управление на мандати за обработка на промени в цените на абонамента, без да се изисква повторно удостоверяване на клиента
- Разширено скриниране за измами, съобразено с уникалните рискови профили на високочестотни модели за непрекъснатост
- Поддръжка на множество валути за глобални операции за непрекъснатост за намаляване на разходите за чуждестранна валута за международни абонати
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси.
Как системата обработва изискванията на SCA за повтарящи се плащания?
Силното удостоверяване на клиента обикновено се изисква за първата транзакция в поредица, известна като транзакция, инициирана от клиента (CIT). Системата извършва 3D Secure проверка на този етап.
Последващите плащания се маркират като транзакции, инициирани от търговеца (MITs), като се използва оригиналният идентификатор на транзакцията като референция.
Това позволява освобождаване от SCA съгласно настоящите правила на PSD2, при условие че сумата остава в обхвата на първоначалния мандат или следва последователен повтарящ се модел, който издателят разпознава.
Каква е разликата между мек отказ и твърд отказ при абонаментно таксуване?
Мек отказ показва временен проблем, като „недостатъчни средства“ или „техническа грешка“, при който последващ опит може да успее. Твърд отказ, като „изгубена или открадната карта“ или „закрита сметка“, показва постоянен неуспех.
За бизнесите с абонаментно таксуване разграничаването им е жизненоважно; меките откази трябва да бъдат поставени на опашка за повторен опит, докато твърдите откази трябва да задействат незабавно известие до клиента да предостави нов метод на плащане, за да се избегне прекъсване на услугата.
Колко често трябва да се прави повторен опит за неуспешна повтаряща се транзакция?
Честотата на повторните опити трябва да се основава на данни, а не да е произволна. Практиката в индустрията предполага, че повторните опити от 3 до 5 пъти за период от 14 до 21 дни често са ефективни.
Времето често е съобразено с общите цикли на заплати или конкретни дни от седмицата, когато картодържателите е по-вероятно да имат достатъчно средства.
Прекомерните повторни опити могат да доведат до прекомерни такси по схемата и потенциално наблюдение от картовите мрежи, така че стратегията трябва да бъде внимателно калибрирана.
Могат ли услугите за актуализиране на акаунти напълно да елиминират отказите на изтекли карти?
Въпреки че услугите за актуализиране на акаунти значително намаляват отказите, те не могат да ги елиминират напълно. Не всички участващи банки поддържат актуализации в реално време, а някои картодържатели могат да изберат да закрият сметки, вместо просто да заменят карта.
Въпреки това, за основните издатели, тези услуги предоставят надежден начин за автоматично получаване на нови PAN и дати на изтичане, като гарантират, че непрекъснатостта на услугата не е нарушена от административни дати на изтичане.
Защо токенизацията е предпочитана пред съхраняването на необработени данни за карти за абонаменти?
Токенизацията е изискване за сигурност, което заменя основния номер на сметката с нечувствителен низ. Това намалява тежестта на съответствието с PCI-DSS за търговеца и защитава бизнеса в случай на пробив на данни.
В модел на непрекъснатост, токените позволяват на търговеца да инициира цикли на таксуване сигурно. Мрежовите токени осигуряват още по-високо ниво на сигурност, като са специфични за домейн, което може да доведе до по-високи нива на оторизация от издатели, които се доверяват на подобрената сигурност.
Каква роля играе MCC за успеха на абонаментното таксуване?
Кодът на категорията на търговеца (MCC) идентифицира вида на бизнеса за издателя. Някои MCC са свързани с по-висок риск или по-високи нива на обратно плащане, което може да доведе до по-строги филтри за измами.
Осигуряването на правилно категоризиране на бизнеса и използването на подходящи флагове за транзакции за „повтарящи се“ услуги позволява на рисковия механизъм на издателя да приложи правилната логика, което често води до по-благоприятно поведение при оторизация в сравнение с неправилно класифицирани транзакции.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.